Как рефинансировать кредит физическому лицу в Райффайзенбанке?

Любой вид кредитования предполагает дальнейшее регулярное погашение долга с начисленными процентами, однако ухудшение финансового положения приводит к невозможности обслуживать свой долг, образуя просрочки и увеличивая долг перед банком. Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке для физических лиц позволило гражданам, попавшим в затруднительное положение, снизить бремя платежей и стабилизировать выплаты кредитору, благодаря более низкой процентной ставке и увеличению срока погашения.
рефинансировать кредит в Райффайзенбанке

Описание программы рефинансирования в Райффайзенбанке

Предложение Райффайзенбанка по рефинансированию кредитов других банков имеет множество преимуществ. Даже в самой отчаянной ситуации должники могут урегулировать острые финансовые проблемы, ведь программа банка позволяет объединять до 5 кредитных обязательств, способствуя упорядочению платежей, устанавливаемых с учетом изменившегося финансового положения заемщика.

С помощью перекредитования в Райффайзенбанке, плательщик не только вполовину снижает переплату по процентам, начисляемым в других банках, но и работает над улучшением собственной кредитной истории, ежемесячно выплачивая сумму, которую может позволить себе с учетом нынешнего дохода.

Не существует ограничений по займам, которые подлежат пересмотру в банке Райффайзен. Это может быть:

  • нецелевой заем;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • кредитка.

С помощью перевода долга в данное финансовое учреждение, клиент улучшает условия погашения, благодаря более низкой процентной ставке, увеличению срока. Процедура согласования программы не представляет особых сложностей и выполняется в течение рекордно короткого срока, с выдачей средств сразу при подписании нового соглашения.

В зависимости от типа рефинансируемого кредита, репутации заемщика, срока договора, суммы будет устанавливаться индивидуальная ставка.

Стандартные условия рефинансирования для всех категорий клиентов выглядят следующим образом:

  1. Минимальная стандартная ставка — 11,99%.
  2. Количество рефинансируемых обязательств: не более 5 займов (если пересмотру подлежит автокредит и ипотека, объединить в 1 программу можно до 3 договоров, при рефинансировании долга по кредиткам – максимальное число учитываемых кредитных обязательств – не более 4).
  3. Минимальная кредитная линия – 90 тысяч рублей.
  4. Максимальная сумма займа – 2 млн рублей.
  5. При несвоевременном погашении кредита начисляется 0,1% от величины просроченного платежа.

Целью программы может быть заключение нового договора кредитования для погашения действующих обязательств, или пересмотр условий существующего кредита в Райффайзенбанке. Сумма нового займа определяется с учетом ограничения – не более величины остатка долга рефинансируемых обязательств, а при погашении кредита в иностранной валюте – делается перерасчет в рублях по курсу, установленному на день подписания договора.

Определение процентной ставки

Определение процентной ставки

Каждая заявка на рефинансирование в Райффайзенбанке рассматривается строго индивидуально, с учетом параметров заемщика и различных обстоятельств по заключаемому договору. На уровень ставки по рефинансированию будет влиять:

  • вид действующего кредита;
  • готовность участия в программе финансовой защиты;
  • своевременное предоставление требуемых документов, подтверждающих целевое использование средств.

Финансовая защита

Финансовая защита

Самая выгодная ставка в 11,99% годовых предлагается Райффайзен банком для тех, кто соглашается оформить финансовую защиту на случай невозврата средств. Отказ от финансовой защиты влечет увеличение ставки до 16,99%.

Заемщик вправе отказаться от участия в программе на любом этапе погашения долга, при этом увеличение ставки на дополнительные 5% происходит, начиная с 7-го дня после того, как заемщик прекращает свое участие.

Невыполнение условий договора

Подписывая новый договор, важно соблюдать требования, при которых возможно предоставление минимальной процентной ставки. При выявлении нарушений пунктов подписанного соглашения, процент вырастает до 19,99% годовых.

Основное требование по программе рефинансирования – представить документы, подтверждающие факт погашения текущих займов сразу после того, как предыдущие договора были расторгнуты, т.е. клиенту нужно подтвердить целевое использование выделенных средств.

Процент увеличивается на 8 пунктов, если спустя 90 дней из БКИ не будет получено оповещение о полном погашении прежних кредитных обязательств перед другими кредиторами, а также при отсутствии соответствующих справок от самого заемщика.

Преимущества рефинансирования потребительских займов

Преимущества рефинансирования потребительских займов

Особый интерес представляет программа рефинансирования потребительских кредитов в Райффайзенбанке. Как правило, большинство нецелевых программ предполагает повышенную ставку банка. Клиент Райффайзенбанка может существенно снизить процентную переплату, заключив договор рефинансирования потребительского кредита на следующих условиях:

  1. Лимит средств – 100 000 – 1 000 000 рублей.
  2. Процент – от 12,4% годовых.
  3. Срок погашения — до 25 лет.

Уникальные условия рефинансирования в максимальным сроком погашения потребзаймов позволит клиенту решить проблемы с выплатой долга даже в самой непростой ситуации. Для предпринимателей также действует особая программа с возможностью моментального погашения действующих потребительских кредитов и дальнейшей выплатой долга в рамках нового договора в течение 10 лет.

Если платежеспособность клиента улучшается, ничто не помешает досрочно погасить рефинансированный долг, без начисления дополнительных штрафов и взимания комиссий. Готовность к оформлению залогового обеспечения положительно влияет на решение банка об установление минимальной ставки.

Ставка по рефинансированию ипотеки

Ставка по рефинансированию ипотеки

Последние годы ставка по ипотечным договорам претерпела существенные изменения. В результате, заемщик, купивший за счет заемных средств квартиру несколько лет назад, сталкивается со сложностью дальнейшего обслуживания долга в результате потери работы, ухудшению состояния здоровья, снижению уровня доходов и т.д.

Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке — оптимальный выход из ситуации, который позволит не просто снизить общую переплату по кредиту, но и стабилизировать свое финансовое положение, с установлением ежемесячной суммы платежа с учетом ухудшения своего положения. Кроме того, банк готов рефинансировать ипотеку не только в рублях, но и в иностранной валюте. Процентная ставка при рефинансировании ипотеки варьирует в диапазоне 8,25 – 9,75% годовых и назначается с учетом оценки надежности клиента и внутренней политики банка.

Требования к заемщику

Требования к заемщику

Успешное сотрудничество с банком в рамках программы рефинансирования во многом зависит от оценки кандидатуры потенциального заемщика.

Каждый новый клиент должен соответствовать определенным параметрам организации: по возрасту, наличию прописки на территории РФ, уровня ежемесячных доходов, наличия достаточного стажа официальной работы. Банк оставляет за собой право отказать в рефинансировании, если какой-либо параметр будет не соответствовать установленным критериям.

Основные требования при рассмотрении заявки от частных лиц выглядят следующим образом:

  1. Ограничение по возрасту – от 23 лет, но не старше 67 лет к моменту внесения последнего платежа
  2. Наличие гражданства и регистрации в РФ (прописка должна быть оформлена в регионе, где есть поблизости отделения кредитора)
  3. Наличие контактных телефонов – мобильного, городского рабочего.

Отдельно рассматривается уровень доходов физического лица:

  • для зарплатного клиента среднемесячный доход согласно справке 2-НДФЛ за последние 3 месяца составляет от 15 тысяч рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга доход должен превышать 25 тысяч рублей) без привязки места работы к региону присутствия банка;
  • для кандидатов на общий основаниях необходимо подтвердить аналогичный уровень дохода, при условии, если стаж у последнего работодателя превысил 6 месяцев, а место работы находится в непосредственной близости от места расположения филиала банка.

Процедура согласования

Процедура согласования

Получить заем на закрытие текущих обязательств перед финансовыми учреждениями будет несложно, если придерживаться определенной последовательности:

  1. Подача онлайн заявки. Путем внесения основных сведений в анкету на сайте банка, можно направить запрос на рефинансирование, не выходя из дома. При желании, подать заявку можно лично, посетив отделение банка. Нет никаких приоритетов при рассмотрении заявок, отправленных через интернет, или поданных лично – клиент выбирает наиболее подходящий для себя способ.
  2. На основании сведений, представленных в анкете, ответственный сотрудник банка принимает решение об одобрении или отказе в выдаче. Спустя несколько дней сотрудник банка уведомляет о принятом решении и сообщает, какие документы необходимо подготовить для подписания нового соглашения.
  3. При получении положительного ответа, в назначенное время будущий заемщик подает пакет документов.
  4. Описание программы подразумевает под собой целевое использование заемных средств, поэтому, после подписания нового договора, заемщик обязывается полностью закрыть долги в других финансовых учреждениях и представить в банк справки, подтверждающие обнуление и закрытие кредитных счетов. Неисполнение данного требования влечет за собой увеличение процентной ставки, что крайне невыгодно для клиента. Чтобы избежать неприятностей с банком, важно быстро оформить погашение долгов и проконтролировать, чтобы банк своевременно получил необходимые подтверждающие документы.

Подписав новый кредитный договор, заемщик обязывается в дальнейшем строго соблюдать график платежей, установленный банком в рамках рефинансирования. Внести ежемесячный платеж можно без комиссий, с моментальным зачислением, наличными или через безналичное перечисление.

Получая средства для закрытия текущих кредитных обязательств, заемщик значительно облегчает свое финансовое бремя, сохраняет репутацию надежного и ответственного плательщика, с возможностью в дальнейшем пользоваться особо выгодными предложениями Райффайзен банка.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.