Например: как купить автомобиль в кредит
Рубрики

Рубрика: все о кредитных картах

Вывести статьи раздела →

кредитная карта онлайнВ нашей жизни иногда возникают ситуации, когда необходимо оформить кредитную карту. Этот финансовый инструмент дает нам возможность немедленно оплатить срочную покупку или внести очередной платеж, чтобы избежать штрафных санкций. Но вот где быстро оформить кредитку и как подобрать наиболее выгодные условия – хороший вопрос.

Мгновенное оформление

Большинство банков предлагают оформить кредитную карту в самые короткие сроки – буквально в течение одного дня. Но такое правило действует только на мгновенные карты (их еще иногда называют prepaid-карты).
Их особенности:

  • имя владельца не указано;
  • на лицевой стороне присутствуют только номер кредитки и ее срок действия;
  • зачастую нет кода CVV на обороте – следовательно, картой нельзя расплатиться в интернете;
  • все условия – лимит, проценты, продолжительность грейс-периода – являются стандартными, и их изменить нельзя.

Чтобы максимально быстро получить на руки такую готовую кредитную карту, можно следовать одним из двух путей:
1. Оформить в режиме онлайн. Для этого надо:

  • перейти на сайт выбранного банка, зарегистрироваться, подтвердить телефон и электронную почту;
  • указать в личном кабинете свои данные и загрузить скан страниц паспорта (можно фотографии);
  • выбрать кредитный продукт и оформить заказ;
  • дождаться звонка менеджера, который задаст дополнительные вопросы либо оповестит об одобрении заявки;
  • договориться с менеджером о времени прибытия курьера – или согласовать ваше время прибытия в офис банка для того, чтобы забрать готовый «пластик»;
  • при получении – подписать договор и уточнить условия, в частности, время действия льготного периода.

2. Оформить в офисе банка. Для этого необходимо:

  • взять с собой паспорт и второй любой документ (идеально подойдут водительские права, СНИЛС или полис);
  • подойти к менеджеру, ответственному за выдачу кредиток, и сообщить о своем намерении;
  • подождать, пока служба безопасности проведет скоринг ваших данных (не более 15 минут, чаще всего решение мгновенное);
  • в случае положительного решения – выбрать из предложенных карт подходящую, подписать договор на обслуживание и получить «пластик» на руки.

Выбор способа, как оформить кредитку, остается на усмотрение клиента. Результат в любом случае будет одинаковый.

Именные кредитные карты

Если мгновенные карты действительно можно получить быстро – в течение 15 минут при обращении непосредственно в отделение банка – то в случае с именными ситуация другая.

Одобрение и той, и той разновидности кредиток займет максимум 1 день – лимиты по ним не такие значительные, а условия достаточно лояльные, чтобы заемщики могли погашать долг даже при неблагоприятной финансовой ситуации. Поэтому банки не особо зацикливаются на тотальной проверке будущего заемщика, и получить «пластик» намного проще, чем обычный потребительский кредит.

Именные кредитки делаются по индивидуальному обращению клиента. Их также можно заказать в режиме онлайн или лично обратившись в банк, однако срок их изготовления будет существенно дольше: от 5 до 15 дней, плюс время на курьерскую доставку.

Преимущества таких кредиток:

  • повышенный кредитный лимит (на мгновенных он редко превышает 30 тыс. рублей, здесь же он практически ничем не ограничен) с возможность увеличения при длительном пользовании и своевременном погашении долга;
  • пониженная процентная ставка;
  • более продолжительный грейс-период;
  • дополнительные опции: кэш-бак, мобильный и интернет-банк, возможность совершать покупки онлайн;
  • автоматический перевыпуск после истечения срока действия;
  • уменьшенная цена годового обслуживания.

Таким образом, если вы хотите оформить кредитку в самые короткие сроки, то вам понадобится мгновенная карта. Однако по ней не такие привлекательные условия, и их невозможно изменить. В случае же, если заказываете именную кредитку, то можно заранее договориться с банком о размере лимита, добиться снижения процентной ставки путем предоставления справок с места работы и т.д. Но такие карточки делаются индивидуально, и придется дождаться, пока их изготовят и доставят в банк (либо лично вам в руки через курьера).

Требования к клиенту

Во всех случаях к клиенту предъявляются стандартные требования:

    Это должен быть совершеннолетний гражданин России.

  1. Необходимо наличие прописки.
  2. В идеале – заемщик должен обладать хорошей кредитной историей.

Но даже при неблагоприятной истории и при наличии действующих займов (конечно, долгов должно быть разумное количество) получить кредитку вполне возможно. А вот несовершеннолетнему заемщику или человеку без прописки банк откажет гарантировано.
Если оформляется мгновенная карта, то из документов понадобятся:

  • паспорт;
  • любой другой документ.

Доход подтверждать не нужно. Хорошо, если обратившийся является клиентом банка – проверку его платежеспособности проведут гораздо быстрее и предложат более выгодные условия.

Если нужно оформить именную кредитку с внушительным лимитом, то документов придется собрать побольше, примерно, как для оформления потребительского займа:

  • паспорт и второй документ;
  • подтверждение трудоустройства (можно просто принести свою копию трудового договора, выписку брать не обязательно);
  • подтверждение дохода (можно взять справку о зарплате или просто распечатать выписку по зарплатной карте, где отражается приход);
  • сведения о семейном положении.

Если вы являетесь клиентом банка (получаете зарплату, держите вклад или открыли индивидуальный инвестиционный счет), то особых документов готовить не нужно – можно обойтись одним паспортом.

Правила пользования кредиткой

Прежде, чем подписать договор и начать пользоваться заемными деньгами, уточните все необходимые моменты:

  • каков точный размер лимита на покупки оффлайн (в магазине), на покупки онлайн (в интернете) и на снятие наличных (все три цифры будут отличаться);
  • каков размер комиссий за совершение тех или иных действий;
  • какой процент от задолженности нужно вносить ежемесячно;
  • как активизируется и продлевается грейс-период (например, снятие наличных не считается покупкой, и на это действие не распространяется льготный период).

Уточните момент со страховкой. В некоторых банках она подключается автоматически, но ее можно отключить. С другой стороны, если лимит средств довольно большой, и долг предстоит погашать не один год, то подключить эту опцию имеет смысл.
И не забывайте о базовых правилах безопасности:

  • не говорите и не показывайте никому ПИН-код;
  • не доверяйте незнакомцам цифры на обороте «пластика» – с их помощью можно заплатить в интернете;
  • при утере или краже кредитки сразу обращайтесь в банк с заявлением об ее аннулировании;

В умелых руках кредитка – удобный инструмент. При желании можно оформить «пластик» в нескольких банках с разными лимитами и продолжительностью льготного периода для всех случаев жизни.

Все материалы в рубрике:

Золотая кредитная карта Сбербанка: минусы и плюсы

Сбербанк помимо обычных дебетовых и кредитных карточек выпускает золотые карты. Кроме своего статуса, такие карточки имеют ряд преимуществ по сравнению со стандартами продуктами. В чем заключаются эти преимущества и кому ...

Читать далее
Плюсы и минусы пластиковых кредитных карт

Кредитка в кармане у современного среднестатистического человека многими воспринимается уже не просто как обыденность, но жизненная необходимость. А так ли это? Чтобы это выяснить, надо чётко видеть все минусы и ...

Читать далее
В каком банке лучше оформлять кредитную карту?

Тенденция такова, что сегодня наличные бумажные купюры всё больше заменяются электронными деньгами. Вряд ли, конечно, наличка исчезнет совсем, но превалирующим способом расчета становится пластиковая банковская карта. Люди рассчитываются в супермаркетах ...

Читать далее
Как перевести деньги с карты Россельхозбанка на карту Сбербанка

Россельхозбанк, как и прочие крупные банки России, поддерживает важнейший клиентский сервис. Речь идёт о переброске денег с карточки этого банка на другие карты. Передача денег может осуществляться как между карточными ...

Читать далее
Что делать в случае потери или кражи карты Сбербанка

Потерять карту можно в любой момент, никто от этого не застрахован. Самое опасное в такой ситуации, что картой могут воспользоваться злоумышленники. Карточки могут быть, как с чипом, так и магнитные. ...

Читать далее
Как и где пополнить карту Тинькофф банка

Пополнение дебетовых и кредитных карт Тинькофф без комиссии осуществляется примерно по той же схеме, по которой проводится перевод наличных денег на карты других банков страны – Сбербанка, ВТБ, Райффайзенбанка и ...

Читать далее
Где и как получить кредитную карту Тинькофф?

Тинькофф банк, который до января 2015 года назывался «Тинькофф кредитные системы», в настоящее время находится в первых рядах потребительских банков. Здесь акцент сделан на слове «потребительские». Т.е. это банки, которые ...

Читать далее
Как узнать свои банковские реквизиты в Сбербанке

Приобретая банковскую карту, клиент в обязательном порядке должен получить в комплекте не только запечатанный конверт с пин-кодом, но и выписку с реквизитами карты. По договору банковского обслуживания. Следовательно, узнать реквизиты ...

Читать далее
Способы пополнить счет карты Альфа банка без комисии

Любой современный банк в обязательном порядке выпускает разнообразные пластиковые карты («пластик», «продукт») со своим фирменным логотипом и логотипом поддерживаемой платёжной системы. Сегодня это почти всегда либо VISA, либо MasterCard (мировые ...

Читать далее
Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей?

Как поступить заемщику с плохой кредитной историей (сокращенно КИ) , чтобы получить положительное решение от банка. Многие из нас сталкиваются с временными финансовыми трудностями, результатом которых может стать возникновение просрочки ...

Читать далее