Разновидности пластиковых карт Сбербанка

Решив стать владельцем карточки, можно запутаться в предложенном «пластиковом» ассортименте. Важно понимать, какие опции обязательны, а без каких можно обойтись. Поэтому перед оформлением нужно понять, какие виды карт Сбербанка существуют, в чем их различия, плюсы и недостатки.

Кредитная карта и дебетовая – особенности и различия

Оформляя дебетовую карточку, клиент должен понимать, что не сможет использовать больше средств, чем фактически есть на счету.

«Дебетовки» дают возможности:

• оплачивать покупки в магазинах;
• совершать платежи через Интернет;
• хранить собственные деньги;
• копить и тратить бонусы от покупок.

Для владельцев кредиток банк предоставляет возможность «уйти в минус» – использовать лимит заемных средств. При этом клиент может использовать предоставленные деньги бесплатно — при возврате потраченной безналично суммы в льготный период. В противном случае будет процент на использованную сумму пропорционально сроку «кредитования».

Именно с этими различиями связаны особенности оформления. «Пластик» без предоставления лимита может получить любой обратившийся, а для оформления кредитки обязательно нужно индивидуальное разрешение от банка (даже при соответствии необходимым требованиям кредитной организации). Подробный процесс открытия карты Сбербанка можно узнать в этой теме.

Разновидности дебетовых карт в Сбербанке

Между собой «дебетовки» различаются:

• по сроку получения (некоторые выдаются в момент обращения, на изготовление остальных может уйти до 2 недель);
• цене за обслуживание (от бескомиссионных до карточек за 30 000 рублей/год);
• валюте счета (рубли, американские доллары, евро).

Для клиентов с потребностью в дебетовой карте Сбербанк предлагает следующие разновидности:

• классические;
• золотые;
• для премиальных клиентов;
• платиновые;
• социальные;
• для молодежи;
• дополнительные на ребенка;
• виртуальные;
• с персональным дизайном;
• моментальные.

Классические и премиальные дебетовые карты

У этого вида карт Сбербанка базовый набор возможностей:

• получение помимо основной дополнительной карточки;
• использование за рубежом;
• получение привилегий и участие в партнерских акциях Сбербанка;
• использование карточки как зарплатной.

Стоимость использования составляет 750 рублей за год, срок действия — 36 месяцев. Классические карты выпускаются платежными системами Visa или Master Card на выбор клиента в любой доступной валюте.

Для тех, кому важны дополнительные возможности, Сбербанк готов предложить один из 3 наборов услуг с повышенными привилегиями.

Золотые дебетовые карты Сбербанка (стоимость составляет 3 000 рублей в год):

• расширенные лимиты на снятие наличных;
• участие в премиальных программах от платежных систем;
• если карта теряется за рубежом — возможность получить наличные средства.

Для держателей платиновых пакетов (за первый год цена 15 000 рублей, в дальнейшем – 10 000) появляются дополнительно возможности:

• медицинское страхование при путешествии за границей;
• страхование покупок (защита от утери, кражи либо повреждения приобретения);
• продление гарантии на покупки, приобретенные по карточке, в 2 раза;
• юридическая помощь за границей.

Клиентам, которые хотят получить максимальный набор VIP-сервисов, предлагается «Сбербанк Премьер». Пакет в первые 2 месяца бесплатен, в дальнейшем стоимость зависит от остатков на счетах клиента – комиссия не взимается при наличии сумм свыше 1,5 млн рублей и составит 2 500 в месяц, если оговоренного остатка у клиента нет. Основные привилегии предложения:

• индивидуальные условия по депозитам;
• защита клиента и его семьи в путешествиях;
• возможность выпустить до 5 дополнительных карточек премиальной категории;
• льготные курсы на валютообмен;
• возможность посещения залов класса бизнес;
• возможность получить независимую консультацию врача мирового уровня.

В рамках перечисленных видов пластиковых карт клиент может выбрать одну из партнерских программ:

1. «Аэрофлот» – накопление бонусных миль от покупок.
2. «Подари жизнь» – часть средств, потраченных клиентом, идет на помощь детям с тяжелыми заболеваниями.

Социальные, молодежные и дополнительные детские карточки

Среди предлагаемых банковских карт есть как пенсионные, так и молодежные.

Классификация социальных карт Сбербанка на виды:

1. Maestro – самая простая, действует 3 года.
2. МИР – аналогична Maestro, отличается лишь системой платежей.
3. Master Card – расширенный набор услуг (оплата в интернете и за рубежом, возможность бесконтактных транзакций, допускается выпуск дополнительных карточек), действует 5 лет.

Особенность пенсионных карточек:

• обсуживается бесплатно;
• начисление до 3,5% на карточный остаток;
• льготный мобильный сервис (первые 60 дней бесплатен, далее 30 рублей в месяц).

В Сбербанке существуют льготные условия для молодежи:

• оформление доступно для клиентов в возрасте до 25 лет;
• стоимость месячного обслуживания — 12,5 рублей (списывается единовременно за год);
• возможность бесконтактной оплаты;
• накопление и последующая трата бонусов от покупок;
• возможность выбрать дизайн карточки.

В банке предусмотрена возможность оформления родителями карты на ребенка (при условии достижения 7 лет). Оформление происходит через дополнительную карту — к счету родителя будет привязан «пластик» ребенка.

Некоторые особенности таких дополнительных карточек:

• родитель-владелец счета устанавливает лимит траты средств;
• все уведомления об операциях приходят держателю основной карты;
• стоимость дополнительного «пластика» зависит от тарифов основного.

Виртуальные, моментальные и карты с персональным дизайном

Если важна исключительно возможность оплачивать в Интернете, существуют виртуальные карточки. Они не имеют физического аналога, стоимость минимальна – 60 рублей в год.

Карты Momentum (Visa или Master Card) оформляются при необходимости получить услугу сразу при обращении. «Пластик» обслуживается бесплатно, срок действия – 36 месяцев. При этом есть ограничения на использование:

• нельзя выпускать дополнительные карты;
• нет возможности сделать «пластик» зарплатным;
• снятие в сторонних банкоматах не допускается.

Для ценителей особенного подхода Сбербанк предлагает «пластик» с персональным дизайном, выпущенный на основе классического. Услуга стоит 500 рублей (помимо цены годового обслуживания карты Сбербанка).

Кредитные карты Сбербанка

Для оформления кредитки с лимитом необходимо соответствовать требованиям Сбербанка:

• возраст от 21 до 65 лет;
• российское гражданство;
• постоянная прописка на территории РФ.

В зависимости от вида кредитной карты Сбербанка России потребуется предоставление определенных документов:

• гражданский паспорт;
• справка о структуре доходов (по форме банка или 2-НДФЛ);
• трудовой договор (книжка) либо иные подтверждения вида занятости;
• справка о размере пенсии;
• свидетельство о регистрации ИП.

Если банк сам предлагает клиенту выпустить «пластик», то условия предоставления будут рассматриваться индивидуально.

Виды кредитных карт Сбербанка:

• премиальные;
• стандартные;
• молодежные;
• моментальные.

Стандартные и премиальные кредитные карты

Условия обслуживания классических кредиток:

• цена обслуживания – от бесплатных до карточек за 900 рублей за год;
• допустимый лимит – до 600 тысяч рублей;
• ставка за использование – от 25,9% до 33,9%;
• возможно не платить проценты в срок до 50 дней.

Для премиальных клиентов доступны категории Gold, а также Visa Signature и MasterCard Black Edition. Они выпускаются на следующих условиях:

• цена обслуживания – от бесплатных до карточек за 12 000 рублей за год;
• возможный лимит – от 600 тысяч до 3 млн рублей;
• ставка за использование – от 21,9% до 33,9%;
• возможно не платить проценты в срок до 50 дней.

Карточки типа Visa Classic и Gold можно выпустить по программе «Подари жизнь», оформление совместно с компанией «Аэрофлот» доступно для Visa Classic, Gold и Signature.

Молодежные и мгновенные кредитки

Карточные кредитные программы для молодежи выпускаются на следующих условиях:

• возрастная категория – от 21 до 30 лет;
• цена за обслуживание – 750 рублей в год;
• ставка за использование лимита – 33,9%;
• возможно не платить проценты в срок до 50 дней;
• предоставленный лимит – до 200 тысяч рублей;
• необходимо документально подтвердить доход.

По инициативе от банка доступны к получению кредитки мгновенной выдачи:

• оформление занимает 15 минут;
• лимит кредитования – до 120 тысяч рублей;
• обслуживается бесплатно;
• ставка за использование лимита кредитования – 25,9%;
• оформление происходит по гражданскому паспорту.

Защита карты от мошенников

На случай несанкционированных списаний с карты Сбербанк предлагает оформить полис страхования от мошенников. Воспользоваться услугой можно как онлайн, так и в офисе банка. Сумма страхового покрытия зависит от цены полиса:

• за 700-30 000 рублей;
• за 1 710-120 000 рублей;
• за 3 510-250 000 рублей.

Срок действия защиты равен 1 году, страхование вступает в силу на 15-й день после оплаты.