Автомобиль является очень удобным средством для транспортировки в современном мире. Практически в каждой семье есть хотя бы один автомобиль. Многие люди стремятся не просто приобрести автомобиль, а купить дорогую и комфортную модель, которая не всегда по карману автолюбителям. В этой ситуации приходится прибегать к займу в банке. Но помимо кредита, банки часто предлагают своим клиентам страховые продукты, одним из которых является страхование жизни при автокредите. Как вернуть деньги, в случае если вы не нуждаетесь в данной страховке, и возможно ли это? Об этом расскажем в этой статье.
Виды страхования
Для начала давайте разберем, какие виды страхования предлагают банки. Первый вид – это имущественное страхование. Согласно законодательству, оно обязательно. К такому виду страхового продукта относится каско. Приобретая автомобиль в кредит, вы не являетесь его полноправным владельцем до момента погашения обязательств по кредитному договору. Автомобиль находится в залоге в банковской организации, и важно, чтобы с предметом страхования ничего не случилось.
Поэтому банки, пользуясь законами, обязательно добавляют такой страховой продукт, как каско. При этом все вопросы по оформлению, пролонгации полиса возлагают на клиента банка, приписывая в договоре возможные штрафные последствия, если договор будет расторгнут или не пролонгирован.
Вторым видом страхования является страхование жизни и здоровья. Это необязательная услуга. Она является добровольной, и оформляется в случае, если заемщик на добровольной основе изъявил желание быть застрахованным. То есть на момент оформления договора у клиента банка есть полное право отказаться от страховки жизни и здоровья. Но после подписания документа вступают в силу те правила и обязанности, которые прописаны в договоре или в общих правилах страхования выбранной вами страховой компании.
Многие, подписывая целый ряд документов при оформлении договора, забывают ознакомиться в полной мере, что именно оформляют. И часто, уже после подписания всех документов, через некоторое время обнаруживают, что дополнительно были оформлены договоры страхования. А сумма премии напрямую зависит от стоимости кредита и порой может составлять от 10 000 до 100 000 рублей. Можно ли в этом случае отказаться от страхования и как вернуть страховку по автокредиту?
Возможно ли вернуть премию?
Сначала необходимо определить, какой тип страхования у вас оформлен. Существуют два типа страхования: коллективный и индивидуальный. В чем разница? Коллективный – это договор страхования, который оформляется между банком и страховой компанией, а заемщик кредита выступает в виде застрахованного лица. По таким договорам не выдают полиса страхования, а оформляется лишь заявление на участие в коллективном договоре страхования. Выгодоприобретателем является банк.
Личное страхование – это вид договора, который оформлен непосредственно между клиентом и страховой компанией. По такому договору имеется полис страхования, а также указан выгодоприобретатель, обычно это сам заемщик. Выгодоприобретатель – это тот человек или юридическое лицо, которое получит денежную компенсацию в случае наступления страхового события.
Так возможен ли возврат страховки по автокредиту? Все зависит от тех правил и условий, на которых оформлен договор. Если оформлен групповой договор страхования, то необходимо будет ознакомиться с правилами страхования, направившись в страховую компанию. Там обязательно прописаны пункты о возврате премии, если такое предусмотрено. Если оформлено личное страхование, то информация о возврате есть в самом полисе, а также дополнительно в правилах страхования страховщика.
По сути, законного основания для возврата денег нет, так как согласно статье 958 ГК РФ возврат премии в случае досрочного прекращения договора не предусмотрен, если в договоре или правилах не прописано иное.
Как вернуть деньги?
Так можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту? Да, это возможно, если прописано в правилах или полисе страхования. После того как вы ознакомились с правилами страхования или полисом и обнаружили, что страховая компания возвращает часть премии при досрочном погашении автокредита, необходимо придерживаться следующей инструкции:
- Погасить кредит и получить справку о том, что все обязательства перед банковской компанией выполнены.
- Направиться в страховую компанию и написать заявление о возврате части премии, указав реквизиты, куда будут переведены денежные средства.
Обычно в течение 10-15 дней денежные средства поступают на указанный счет. Часто после выплаты автокредита возвращается лишь часть премии за неиспользованные месяцы. Что это означает? Это значит, что надо погасить кредит досрочно. К примеру, если договор оформлен до 2019 года, а вы закрываете его в 2016, то страховая вернет часть премии за 3 года.
Период охлаждения
Согласно законодательству от 29 мая 2016 года, при оформлении кредитных договоров у заемщика имеется 5 рабочих дней на то, чтобы ознакомиться со всеми дополнительными услугами в спокойной обстановке у себя дома и принять решение о целесообразности своего решения. Так как страховаться или нет – это добровольный выбор каждого, то в течение 5 дней вы можете обратиться в отделение банка или страховой компании и написать заявление об отказе быть застрахованным.
При этом возвращается сумма премии в полном объеме. Возращенные средства можно использовать в пользу частичного погашения по кредиту или распорядиться ими по своему усмотрению.
Что делать, если страховая компания отказывает в возврате премии?
Если правилами страхования возврат премии предусмотрен, но страховая компания не принимает и не рассматривает вашего заявления, то следует написать письмо в свободной форме и потребовать письменный ответ, в связи с чем финансовая организация отказывает вам в выплате премии.
Часто для того чтобы не разрешать такие вопросы в суде, страховые осуществляют возврат части премии, и этого письма будет достаточно. Но также возможный вариант событий заключается в том, что вам придет мотивированный отказ. И если вы считаете его неправомерным, то можно составить исковое заявление, к которому необходимо будет прикрепить письмо от страховой компании, а также справку о досрочном погашении по кредиту.
