Что такое золотая карта Сбербанка, и какие преимущества получает ее обладатель

Банковская карточка категории Gold («Золотая») или Platinum («Платиновая») является вершиной банковских пластиковых продуктов в любом банке. Крупнейший по количеству филиалов банк России, Сбербанк, не стал исключением. Покупка золотой карты Сбербанка становится обыденностью. Ее приобретают все чаще и чаще. Связано это не столько с престижным статусом самой карты, сколько с теми возможностями, что открываются при обладании таким пластиком и его эксплуатации. Что такое золотая карта? Это особый вид пластиковой банковской карты Сбербанка, которая предоставляет держателю такого продукта следующие основные дивиденды:

• широчайшая скидочно-бонусная система в многочисленных национальных и международных торговых сетях, предоставляющих огромный спектр товаров и услуг. В основном это интернет-магазины, линейки бутиков в торговых центрах, отели и путешествия от ведущих туроператоров;
• максимальные возможности касательно денежных операций, например большой лимит кредитной карты или выгодные условия безналичного расчета по дебетовому пластику;
• выгодные условия пользования кредитной картой Сбербанк, например большой льготный период для кредитки;
• валютная универсальность продукта – обычно подобная банковская карта работает со всеми основными мировыми валютами (доллар, евро), а не только с рублями;
• в сочетании с международным статусом карты, т. е. когда пластик принимают для оплаты товаров и услуг в других странах мира, валютная универсальность превращает золотой пластик в идеальный электронный кошелек, который ко всему прочему позволит сэкономить денежные средства, избавив от необходимости валютной конвертации за рубежом и связанных с ней неизбежных комиссий и денежных потерь из-за изменения валютных соотношений.

Виды карточных продуктов и их различия

Преимущества золотой карты Сбербанка по основным пунктам те же, что и у премиальных карточек других финансово-кредитных организаций. Однако пластик уровня «Голд» также бывает разный. Сбербанковские золотые карты различаются по следующим категориям:

1. Кредитные.
2. Дебетовые.
3. Кобрендинговые.

Золотая кредитная карта Сбербанка России по своему назначению не отличается от других кредитных карточных продуктов Сбербанка. Это пластик, привязанный к банковскому счету, на котором находится определенная сумма денег. Покупая кредитку, клиент как бы берет бессрочный заем. То есть деньгами с пластика можно пользоваться по своему усмотрению когда угодно и неопределенно долгий срок, но позже необходимо вернуть на счет этого пластика потраченную сумму с учетом процентов.

Сроки внесения и проценты оговорены в договоре и разнятся от одной кредитки к другой. В противном случае начнется начисление пени, а при дальнейшей неуплате происходит блокировка карты, и клиент зачисляется в список должников банка. Основные отличия кредитного пластика от дебетового следующие:

• лимит кредитки строго ограничен, а лимит дебетовой карточки – нет (т. е. на дебетовом продукте может находиться сколь угодно большая денежная сумма);
• финансы на кредитном пластике потенциально заемные, принадлежащие организации, выдавшей карточку, а на дебетовом – личные, т. е. самого держателя карты.

Владельцы сбербанковской кредитки класса «Голд» пользуются ею в рамках указанных условий и правил. Просто возможностей здесь несколько больше, чем у кредиток более низкого класса. А обслуживаются подобные карты также по двум основным мировым платежным форматам – VISA и MasterCard. Только подклассы разнятся.

Особенности оформления элитного золотого пластика

Так, золотая карточка VISA может быть отличных друг от друга категорий, например Gold и «Аэрофлот». Но как получить золотую кредитную карту Сбербанка? Точно так же, как получить золотую карту Сбербанка любого другого профиля. Написать заявление на оформление этого пластика может любой желающий. При этом к заявлению придется приложить определенный пакет документов:

• паспорт и его полная копия;
• справка о доходах за последние полгода из налоговой службы по форме 2-НДФЛ, для предпринимателей – форма 3-НДФЛ;
• трудовая книжка, в которой указаны все места работы с заверкой подписями работодателей. Важно, чтобы на последнем месте работы клиент уже успел проработать минимум полгода (также нужна подтвердительная подпись работодателя);
• для предпринимателей понадобятся выписка из ЕГРИП или ЕГРЮЛ, а также бухгалтерская отчетность о доходах предприятия за последние полгода.

Заявление будет рассмотрено сотрудниками Сбербанка в течение трех рабочих дней. Надо понимать, что пластиковый банковский товар подобного рода абы кому не дают. Это ведь не безымянная бесплатная дебетовая карточка формата VISA Electron. В золотой карте Сбербанка условия получения этого элитного продукта таковы:

• иметь стабильный средний доход от официальной постоянной работы или нормально функционирующего предприятия;
• быть старше 21 года и младше 60 лет (для женщин – 55 лет), т. е. клиентам пенсионного возраста на золотой пластик Сбербанка рассчитывать, увы, не приходится;
• необязательно, но на практике для получения золотой карты крайне желательно быть постоянным клиентом Сбербанка и числиться там на хорошем счету – «чистая» кредитная история из множества погашенных кредитов, зарплатная карточка Сбера и т. п.

Кредитная карта Сбера класса «Золотая»

Неудивительно, учитывая, что покупка «пластикового золота» обойдется в сумму около 10 тыс. рублей, а последующее обслуживание – 3 тыс. рублей ежегодно. Какими благами могут воспользоваться счастливые обладатели золотой кредитки Сбербанка? Можно назвать следующие достоинства:

• минимальный лимит снятия до нулевого баланса золотого кредитного пластика в Сбербанке составляет 200 тыс. рублей, а максимальный – полмиллиона (для самой дорогой VISA Gold), средний размер лимита таких кредиток находится в районе 300 тыс. рублей (правда, в банкоматах Сбера из 300 снять наличкой допустимо не более 100 тыс. рублей);
• беспроцентное использование карты сохраняется на срок в 50 дней после первого снятия денег, т. е. в течение 50 дней возвращать надо будет ровно столько, сколько было потрачено, без стандартных кредитных процентов. Но в случае просрочки основного платежа придется уплатить штраф в размере 23% годовых (проценты обычно высчитываются от общей суммы кредита);

Более подробно узнать о условиях получения кредитной карты Сбербанка на 50 дней

• карточки класса «Голд» также характерны более низкой процентной ставкой по сравнению со всеми прочими кредитками;
• интернациональность – пластик «работает» минимум с тремя основными валютами (рубль, доллар, евро) и принимается в большинстве крупных стран мира. Так, VISA Gold можно рассчитываться в 125 государствах. Первыми в списке после самой РФ идут страны Евросоюза и США;
• когда клиент получает такой пластик, банк автоматически оформляет страховку и на жизнь владельца карточного продукта, что бывает полезно, если владелец часто и много путешествует, особенно по странам «Третьего мира»;
• как уже говорилось, золотые карты Сбера подключены к многочисленным системам скидок по всему миру. Постоянно растет число разнообразных бонусных программ. Например, держатели «VISA Аэрофлот» в качестве минимального пакета услуг по данной карте являются участниками международной программы Countdown, которая дает неплохие скидки;
• даже если клиент, находясь за границей, потерял золотую сбербанковскую кредитку, он сразу же может обратиться в посольство, где ему обеспечат денежное довольствие по утерянной карте, поскольку с банковским счетом карты ничего ведь не случилось (достаточно будет назвать номер пластика).

Среди недостатков можно назвать довольно невыгодное обращение денег на карте в наличку. Если снимать в банкомате Сбербанка, комиссия будет 3%, что весьма ощутимо. Так, при съеме 10 тыс. рублей комиссия «съест» 300 рублей. А в терминале сторонней финансовой организации комиссия и вовсе составит 4%. Объяснить это можно политикой банка по сохранению денежных потоков в электронной форме и недопущению их перевода в форму бумажных купюр.

Дебетовая карта Сбера класса «Золотая»

Дебетовая золотая карта отличается от золотой кредитной примерно так же, как в принципе дебетовый пластик отличается от пластика кредитного (описано выше). Золотая дебетовая карта Сбербанка имеет все основные преимущества, которые есть и у премиальной сбербанковской кредитки. При этом добавляются свойства обычных дебетовых карточных продуктов:

• возможность снимать наличку в «родных» банкоматах с нулевой комиссией;
• неограниченная верхняя планка денежного лимита, что позволяет использовать дебетовую карту как копилку – ограничение пополнения или верхний предел отсутствуют;
• безналичный расчет опять же с нулевой комиссией за товары и услуги как в оффлайн, так и в онлайн.

При этом сюда добавляются достоинства именно золотой дебетовой карточки – автоматическое оформление международной страховки жизни, бонусные акции и опция настройки быстрой оплаты срочных услуг (овердрафт, оплата медицинских процедур, спасательно-поисковых работ и прочее). Среди дебетовых пластиков Сбербанк выпускает особые линейки, каждая из которых имеет какой-то свой уникальный бонус. Например, карточка «Золотая Маска».

Держатель этого пластика будет постоянно информирован через СМС («Мобильный банк») и «Сбербанк Онлайн» обо всех премьерах, гастролях и событиях в театрах и операх его города. И при желании с помощью этой карты можно быстро приобрести билеты по интернету. Другая дебетовая сбербанковская карточка уровня VISA Gold называется «Подари жизнь». Когда с этой карты списываются средства в счет оплаты любого товара или услуги, то 0,3% от потраченной суммы уходят в фонд помощи детям с онкологией и другими тяжелыми недугами.

В чем суть кобрендинговых пластиковых продуктов?

Наконец, последний вид элитной карты – это кобрендинговая карточка. В принципе, правильнее сказать, что это одно из свойств и кредитных, и дебетовых пластиков, но популярность этого свойства заставила выделить его как карты отдельного класса. Суть в том, что кобрендинговая карта больше всего задействована в многочисленных партнерских программах и бонусных акциях.

Яркий пример такого пластикового продукта – «VISA Аэрофлот». Этот пластик поддерживает контакты с ведущими туроператорами, обеспечивающими интересную для клиентов бонусную программу, которую часто называют «рубли за мили». То есть, например, при перелетах высчитывается, какое расстояние клиент преодолеет на самолете за один тур. После чего туроператор начисляет путешественнику определенное количество бонусов.

Таким способом можно довольно быстро накопить на целый перелет и оплатить бонусами полную стоимость авиабилета. Золотой кобрендинговый пластик «Аэрофлот» просто незаменим для тех, кто много путешествует авиацией. Причем неважно, на отдых, по бизнесу или по учебе. Другая востребованная услуга – сотовая связь. И в рамках этого запроса была создана линейка кобрендинговых карт Gold MasterCard MTC, при использовании которых в оплате товаров и услуг на счет клиента начисляются все те же бонусы.

Недостатки элитных карточек

Этими бонусами позднее можно оплатить мобильную связь. Получаемый профит очевиден. Понятно, что, несмотря на описываемые плюсы у золотых пластиков Сбербанка, как в принципе и у всех элитных карточных продуктов, есть и огрехи. Золотая карта Сбербанка минусы имеет следующие:

• высокая стоимость самого продукта и его годового обслуживания;
• с кредитными вариантами крайне невыгодно использовать наличные средства;
• заказ подобного пластика весьма непрост, высока вероятность отказа в оформлении золотой карточки;
• случается так, что многие скидки и акции владельцу карты оказываются просто не нужны, но продукт автоматически подключен к участию в этих программах.

Так или иначе, но данная статья и писалась для того, чтобы максимально полно проинформировать читателей об элитных карточных предложениях крупнейшего банка страны.