Когда встает задача сохранить средства в 2020 году в самом надежном банке России, невозможно обойтись без упоминания депозитных программ «Сбербанка». Помимо временных акционных предложений, банк предлагает 3 основные программы по сохранению, накоплению и управлению средствами на банковских счетах. Вклад «Сохраняй» от «Сбербанка» предусматривает повышенный уровень доходности по сравнению с остальными программами, требуя взамен неукоснительного соблюдения правил размещения депозита. Ставка по вкладу не является единой: в зависимости от срока и суммы доход на процентах может быть выше или ниже.
Особенности вклада «Сохраняй»
На первый взгляд вклад «Сохраняй» содержит простые условия и открывается в рублях или долларах при наличии небольших сбережений. Вкладчик вправе выбрать период размещения в любых пределах: от месяца до 36 месяцев с правом автоматической пролонгации.
Депозит открывается, начиная от суммы в 1 тысячу рублей или 100 долларов США. Проблема только в следующем: пополнить после открытия вклад в «Сбербанке» уже не получится, как не удастся и снять часть средств без потери процентной прибыли.
Начисленные проценты можно выводить или капитализировать, увеличивая доходность инвестиции.
Процентные ставки назначаются согласно утвержденным банком тарифам в диапазоне от 3,1 до 5,0 %. Банк подготовил особое предложение клиентам пенсионного возраста: независимо от срока хранения доходность будет максимальной (3,45–5,0 %).
Чтобы воспользоваться повышенной ставкой, необходимо выполнить простое условие: быть старше 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.
Есть существенный минус по вкладу в «Сбербанке»: он рассчитан на единовременное внесение средств, не позволяя пополнить счет новыми поступлениями. Положив деньги на определенный срок, необходимо дождаться завершения периода действия договора. Снимая средства раньше времени, заемщик теряет большую часть прибыли.
Предыдущие версии программы предусматривали повышенные проценты при открытии депозита онлайн, однако позже банк пересмотрел доходность, назначив наиболее выгодные проценты.
Тарифы и лимиты по вкладу
Собираясь получать процентный доход, вкладчикам рекомендуется изучить тарифы и определить оптимальные параметры, позволяющие сохранять накопления:
- Валюта: максимальные ставки — в рублях, по долларовым сбережениям тариф не превышает 0,85 % годовых.
- Сроки: лучшую доходность дают договоры на 1–2 года.
- Суммы: от 400 тысяч рублей банк гарантирует доход с самой высокой ставкой (5–5,09 %).
«Сбербанк» не устанавливает ограничений по суммам хранения, однако регулирует начисления, определяя лимиты для лучших процентов от 100 тысяч рублей и выше. Продолжительность размещения вклада, зафиксированная в договоре в пределах 3 лет, продляется путем автопролонгации на обновленный срок. Снятие досрочного типа с сохранением процентной прибыли не предусмотрено.
Если деньги размещают предпенсионеры и пожилые лица, ставка устанавливается в зависимости от длительности договора:
- до 2 месяцев — 3,45 %;
- до 6 месяцев — 4,35 %;
- с 6 месяцев до 2 лет — 5,00 %;
- с 24 месяцев доходность уменьшается с 4,85 % до 4,75 %.
Рассчитать прибыль с учетом капитализации поможет онлайн-калькулятор, который находится на странице с описанием программы. Доход начисляют ежемесячно и направляют на отдельный счет для выплаты клиенту либо присоединяют к основной сумме.
Валютные сбережения не столь выгодны, а в пределах 3 месяцев прибыль почти не зарабатывают (0,01 %). Лучшие условия по вкладам — от 20 тысяч долларов США на срок от 1 года до 2 лет.
Условия открытия вклада
Банк не ограничивает возможности для хранения сбережений граждан РФ. Стать вкладчиком может любое физическое лицо, находящееся в РФ на законных основаниях. Условиями вклада фиксируется точный период размещения денег в «Сбербанке России».
При передаче средств от клиента потребуется только паспорт и подписанный договор. Поскольку условия для пенсионеров наиболее выгодные, перед определением доходности и подписании документов сотруднику банка сообщают о наличии прав на повышенную депозитную прибыль.
Деньги заводят на счет в отделении через кассу. Безналичным способом удается самостоятельно пополнить счет через личный кабинет «Сбербанка Онлайн».
Необходимые документы
Основанием для открытия депозитного счета станет:
- Подписанный с ПАО «Сбербанк» двухсторонний договор.
- Личный документ, удостоверяющий персону.
- Средства, которые клиент внесет через кассу, если планируется открытие счета в отделении.
Как открыть вклад «Сохраняй» в «Сбербанке»?
Есть три способа открыть вклад:
- В офисе банка, если нет доступа к личному кабинету и не подключен мобильный банк.
- Через банкомат, если уже есть карточка банка.
- В личном кабинете, выбрав операцию «Вклад «Сохраняй Онлайн»» от «Сбербанка».
С помощью сотрудников отделения любой желающий сможет разместить деньги на счете. Если необходимо открыть счет прямо сейчас, переведя на него личные сбережения, пользователи интернет-банка в течение нескольких минут решают проблему.
Схема действий через «Сбербанк Онлайн»:
- Авторизоваться в интернет-банке, введя логин, постоянный и одноразовый пароль.
- Зайти на страницу с описанием вкладов и найти операцию открытия.
- Выбирают нужный вид вклада.
- Перед оформлением определяют оптимальные условия размещения. Поскольку «Сохраняй» не предполагает пополнения и частичного снятия, следует тщательно подходить к вопросу определения параметров договора.
После ввода суммы и срока хранения нажимают кнопку «Открыть» и подтверждают транзакцию зачисления денег на вклад.
На сколько можно открыть вклад?
У вкладчика есть выбор: открывать счет на 1 месяц, 5 месяцев, 1 год или дольше. Все зависит от планов в отношении распоряжения сбережениями.
Минимальный срок размещения — на 1 месяц. Максимальный период — 3 года, однако условиями договора по усмотрению клиента допускается автоматическая пролонгация. Самые выгодные проценты приносит сотрудничество на протяжении 12–24 месяцев.
Как закрыть депозит «Сохраняй» в «Сбербанке»?
Хотя досрочное снятие ведет к аннулированию ставки, иногда клиент вынужден вернуть свои сбережения для решения важных финансовых проблем. Банк обязан выдать капитал по запросу вкладчика, но при этом процентная прибыль будет пересчитана на следующих условиях:
- отказ от капитализации;
- снятие со счета в первые 6 месяцев после начала действия депозита — 0,01 % годовых;
- спустя несколько месяцев при получении денег (через полгода и позже) устанавливается прибыль в размере 2/3 от исходной ставки по тарифному плану.
Для проведения процедуры закрытия через «Сбербанк Онлайн» придерживаются следующей последовательности:
- Авторизоваться в системе.
- Найти ссылку на описание депозита.
- Выбрать операцию закрытия из подменю.
- Определяют реквизиты для вывода средств вместе с процентами.
- Подтвердить распоряжение одноразовым паролем, который приходит на привязанный номер мобильного.
Важно правильно подобрать момент для закрытия депозита по плану: это должен быть следующий день после истечения периода действия договора. Если клиент решил продлить сотрудничество, это делают до завершения предыдущего срока (в последние день договора).
Как рассчитать проценты по вкладу?
Определить финансовую прибыль необходимо до того, как оформлять договор. Вкладчик должен определить, какие цели он преследует участием в инвестиции в «Сбербанке». Автоматически рассчитать вклад поможет калькулятор, размещенный на сайте финансового учреждения.
Будущему вкладчику остается просто определить продолжительность инвестиции и указать размер взноса по вкладу «Сохраняй». Система проведет расчеты онлайн и покажет процентный доход и итоговую сумму, если решено капитализировать проценты.
Важно не забыть внести с расчетными данные информацию, является ли клиент пенсионером и получателем повышенной ставки.
Другие предложения по вкладам «Сбербанка»
Линейка депозитных программ в «Сбербанке» не отличается повышенной доходностью. На сегодня для пенсионеров предложение «Сохраняй» — оптимальный вариант сохранять деньги с наиболее выгодными условиями.
Если есть риск, что деньги потребуются раньше, чем закончится срок размещения, лучше обратить внимание на другие действующие вклады «Сбербанка»:
- вклад «Управляй» подходит для комфортного распоряжения финансами с единственными ограничением в виде неснижаемого остатка (клиент вправе пополнять и снимать средства без полного закрытия до истечения срока);
- вклад «Пополняй» рассчитан на регулярные пополняемые транзакции на счета для скорейшего накопления крупных сумм.
Существует отдельная категория депозита — вклад «Особый «Сохраняй»» с доходностью до 5,45 % по рублевым счетам и до 1,15 % по долларовым накоплениям. Договор подписывают на срок до 3 лет. «Сохраняй» и «Пополняй» — программы очень схожие, но в первом случае договор не позволяет пополнять счет.
Чтобы воспользоваться повышенной доходностью, потребуется сумма от 700 тысяч рублей или 50 тысяч долларов США. Немногие могут извлечь выгоду из продукта с названием «Особый». Эти параметры вклада доступны только для VIP-клиентов и пользователей пакета услуг «Сбербанк Премьер».
