Не всегда расходы на страховые услуги расцениваются как нужные для клиента Сбербанка. Это приводит к потребности оформить отказ от страховки кредита в Сбербанке. Процедура отказа и последствия его будут различаться в зависимости от выбранного кредитного и страхового продукта, но есть общие правила страхования, которых будет придерживаться банк, принимая заявление от страхователя.
Поскольку зачастую процесс страхования происходит по умолчанию, либо через угрозу отказа в кредитовании, заемщикам ничего не остается, как подписать предложенные бумаги и заплатить за ненужный сервис. Возможно вернуть заплаченные ранее средства, пользуясь законным правом на возврат в т.н. «период охлаждения», в первые несколько дней после подписания страхового договора.
Содержание
Можно ли отказаться от страховки кредита в Сбербанке
Если клиент жалуется, что Сбербанк навязывает страховку, его слова не всегда соответствуют действительности. Следует различать обязательное страхование от добровольного полиса, который оформляется по личной инициативе заемщика.
Чтобы уточнить, в каких случаях можно отказаться от услуги, а когда расходы на страхование кредита являются обязательным условием кредитной сделки, исходят из общих норм российского законодательства:
- Личное страхование, все варианты защиты от непредвиденных ситуаций в период выплаты потребительских кредитов в Сбербанке, использования кредитных карт относятся к сугубо добровольным видам защиты и не может быть навязан банком. При намерении отказаться от предложенной защиты достаточно сообщить об этом страховщику или банку (зависит от места оформления) и получить возврат средств, если это предусмотрено договором.
- Имущественное страхование для ипотечных заемщиков – обязательная процедура, без которой банк не выдаст заемные средства, а в случае отказа от продления страхового договора последуют неприятные последствия.
Можно не только отменить ненужную услугу, но и вернуть деньги за нее. Закон предусматривает возможность отказа от услуги и получение заплаченных денег обратно в «период охлаждения», т.е. в течение нескольких дней после оформления, если клиент официально сообщит о этом в банк. В следующих ситуациях клиент вправе рассчитывать на возврат оплаченных, но не востребованных услуг:
- потеря трудоспособности из-за несчастных случаев, болезней, форс-мажоров;
- утрата трудового дохода по независимым от страхователя причинам (сокращение, ликвидация организации);
- порча или гибель имущества;
- защита права на собственность (титульная страховка);
- медстраховка (ДМС).
Важно учитывать, что отказаться от услуг страховщиков можно только при оформлении ее в добровольном порядке. Расторгнуть договор без последствий для клиента при обязательном страховании не представляется возможным.
От добровольной страховой защиты отказываются до подписания договора, либо сразу после оформления. Чтобы исключить расходы на страхование, будущий заемщик должен:
- Сообщить о намерении пользоваться кредитными услугами без подключения дополнительных платных опций. В разговоре с сотрудниками банка стоит сослаться на правила добровольного страхования, установленные федеральным законодательством.
- При настойчивом навязывании сервиса, написать заявление с уведомлением банка о непринятии платной добровольной услуги. Заявление пишут в 2 экземплярах, один из которых остается у заемщика с отметкой о принятии банком к рассмотрению.
- Если сотрудник отделения отказывается регистрировать заявление, его направляют почтой с описью вложений.
- В крайнем случае, если банк упорно игнорирует желания клиента, подают заявление в суд с указанием о навязывании услуги. В этом случае стоит быть готовым к отказу в кредитовании, поскольку кандидатура заемщика не понравится банку, оставляющему за собой право самостоятельно решать, кому выдавать заемные средства.
Если дело дошло до судебной инстанции, вопрос с навязываемой страховкой будет решен, однако в таких обстоятельствах рассчитывать на одобрение заявки не приходится. Более эффективным способом обойти навязываемый сервис станет отказ от страховки по кредиту в течение «периода охлаждения».
В течение какого срока после подписания договора, еще возможно отказаться от страховки
В Гражданском Кодексе (ст. 958) не предусмотрен возврат уплаченных ранее за полис денег, если клиент решил досрочно отказаться от страховки после получения кредита в Сбербанке. Исключение составляют случаи:
- Выплаты по кредиту раньше срока и прекращение потребности в страховой защите.
- Отказ от услуг страховщика в течение первых 14 дней после подписания договора.
- Прекращение потребности в услуге в связи со смертью клиента.
Заемщик вправе отказаться от договора страхования до начала его действия, либо пишется заявление в 2-недельный период после его подписания, чтобы вернуть оплату по договору страхования. Основанием станет письменное зарегистрированное обращение. Если клиент решит прекратить сотрудничество со страховщиком и после 14 дней, однако Сбербанк не вернет уплаченные средства, а в отношении действующего заемщика условия кредитования могут быт пересмотрены.
Как отказаться от страхования жизни по ипотеке в Сбербанке
Когда выделяются крупные суммы на покупку недвижимости, банку важно иметь гарантии, что средства будут возвращены вместе с процентной прибылью независимо от последующих в жизни заемщика изменений и появления негативных обстоятельств.
При оформлении ипотеки кредитор предложит оформить комплексную защиту, включая страхование жизни, что будет зафиксировано и в кредитном договоре с ипотечным заемщиком. Однако этот вид услуги не входит в обязательный перечень страхования согласно закону об ипотеке.
Согласно российскому законодательству, клиент, который решил брать жилье за кредитные деньги, может оформить страхование титула, жизни и здоровья, но не обязан этого делать. По внутренним правилам Сбербанка, эти варианты защиты рассматриваются как обязательные условия для получения самой низкой процентной ставки. Если клиент отказывается от добровольных видов услуг, будет применена санкция в виде повышения ипотечного процента на 1 пункт.
При оформлении договора клиент оплачивает страховые премии за первый год обслуживания займа, но вправе аннулировать условия при приближении даты пролонгации договора со страховщиком.
Заемщик вправе самостоятельно решить, продлять действие добровольных услуг, либо отказаться от них, сократив расходы на страхование. Нужно учитывать, что банк сможет поднять ставку в ответ на отказ от добровольного полиса, а при отсутствии оплаты за обязательную имущественную страховку и вовсе потребовать досрочного возврата всей суммы по кредитному договору.
Чтобы отказаться от страхования жизни по ипотеке, достаточно прекратить выплату по данному пункту или перезаключить договор со сменой комплексного страхования на конкретный вид защиты залогового имущества.
Как отказаться от страховки при получении потребительского кредита
Российские законы не устанавливают никаких дополнительных условий при оформлении потребительского кредита. Нецелевые займы выдают под более высокие проценты и на короткий промежуток времени, что подразумевает меньший, по сравнению с ипотекой, риск невозврата.
Можно отказаться от страховки при оформлении кредита, либо сделать это сразу после подписания кредитного соглашения. В такой ситуации заемщику не придется нести дополнительные сопутствующие расходы, оставаясь без защиты на случай наступления непредвиденных негативных событий в своей жизни.
Многие выгодные предложения Сбербанка предполагают подключение к страховому сервису с получением более низкой ставки по кредиту. Сообщив до подписания договора о своем несогласии платить за страховку по кредиту в Сбербанке, заемщик рискует остаться без одобрения, либо откажут в выделении суммы под более высокий процент.
В таких ситуациях часто выбирают оформление договора со страховщиком с тем, чтобы после подписания кредитного соглашения немедленно обратиться с отказом от услуги согласно праву по «периоду охлаждения».
Важно помнить, что банк будет принимать решение о выдаче средств с точки зрения безопасности кредитования и надежности заемщика. При обращении за займом пожилого человека, кредитная организация настойчиво порекомендует обезопасить себя и близких на случай преждевременной смерти, чтобы убрать проблему с уплатой кредитной задолженности наследниками.
Отказ от страховки при оформлении кредитной карты
Еще чаще, чем при оформлении потребзайма, услугу страхования навязывают при оформлении пластиковой карты. Банк предусматривает защиту карточных средств от мошенничества, несанкционированного доступа к средствам со стороны третьих лиц, с компенсацией понесенного ущерба. Дополнительно предложат личную страховку на случай преждевременной смерти или наступления нетрудоспособности.
Все виды страховой защиты, связанные с владением кредитной карточки, являются добровольными и допускают отказ от страхования в любой момент действия договора о банковском обслуживании.
Навязывание сервиса при взятии кредитки или дебетового пластика случаются слишком часто. Чтобы не искать способы вернуть переплаченные средства за навязанный полис, стоит внимательнее знакомиться с поданными к подписанию бумаги. Лучше отключить добровольную страховку на стадии согласования, чем потом пытаться вернуть деньги обратно.
Как досрочно расторгнуть договор с страховой компанией
Если заемщика связывают кредитные отношения со Сбербанком, стоит приготовиться к длительному разбирательству о причинах отказа и выдерживании максимально допустимых сроков рассмотрения обращения граждан. Хотя стандартными условиями в 2019-2020 году предусмотрен возврат денежных средств после расторжения страхового договора в течение 10-14 дней, Сбербанк устанавливает право продлить период возмещения до 30 дней.
Рекомендуется изучить этапы, как расторгнуть уже действующий договор, и придерживаться предложенной последовательности:
- Написать заявление на отказ (форму скачивают или получают в отделении).
- Заявление с полисом, паспортом и договором кредитования подают представителю страховщика.
- При передаче заявки на втором экземпляре фиксируют прием к рассмотрению.
- В 10-дневный срок принимается решение и в последующие 30 дней организуют денежный возврат. Отслеживать исполнение можно из личного кабинета Сбербанк Онлайн, если в качестве реквизитов для возврата указан счет или карта банка. При отказе в принятии заявления клиент напишет жалобу в Роспотребнадзор, прокуратуру, суд.
На полную выплату могут рассчитывать заемщики, успевшие в письменном виде обратиться в страховую компанию с заявлением в первые 2 недели. При досрочном возврате в силу прекращения потребности в страховой услуге Сбербанк вернет часть оплаты за неиспользованный период. В остальных случаях, оставаясь заемщиком Сбербанка, получить деньги после одностороннего прекращения договора не получится.
