Ежегодно вступают в силу новые правила и особенности в отношении процедуры кредитования. 2020 год в связи с пандемией коронавируса внес множество корректировок в кредитные отношения. В 2021 году многих заботит вопрос: каких изменений ждать теперь, возможно ли снижение ставок и льготы или банки постараются увеличить свою прибыль за счет новых условий.
Что происходит в сфере кредитования
1. В настоящее время сохраняются высокие риски в сфере потребительского кредитования: состояние экономики, возможность потери работы, здоровья – все это может привести к риску невыплаты заемщиком кредита. Уже на конец 2020 года, по данным ОНФ «За права заемщиков» задолженность россиян по кредитам увеличилась на 9,8% по сравнению с началом года. При таких показателях ждать понижения ставок по кредиту не стоит. Снижение ставок может привести к увеличению количества кредитов, но и возрастает риск невозврата, так как при понижении ставки увеличивается число заемщиков с более низким доходом.
В связи с данной ситуации в целом по стране ожидается рост количества кредитов на рефинансирование, которые помогут уменьшить нагрузку по долго с разных кредитов.
2. Ипотечные кредиты сейчас имеют одну из самых низких процентных ставок за прошедшие годы – в среднем, это 8-9% годовых. Ипотека с государственной поддержкой — примерно 6,5 % ее действие продлено на первую половину 2021 года. Однако, невысокий процент по ипотеке не обязательно вызовет рост кредитов: при возможном снижении доходов и риске потерять доход, сезонный рост цен на недвижимость продолжается. Также эксперты отмечают, что увеличилось количество отказов банков в ипотеке. Это связано с тем, что банкам важно, чтобы кредит был не только выдан, но и своевременно обслуживался.
3. Продолжается действие льготных программ на приобретение автомобиля в кредит. Программы поддерживаются государством, поэтому действуют только на продукцию российской автомобильной промышленности.
Действуют следующие программы:
- «Семейный автомобиль» – если у покупателя есть хоть бы один несовершеннолетний ребенок;
- «Первый автомобиль» — на покупку первого собственного автомобиля;
- программа для медицинских работников государственных бюджетный учреждений;
- «Trade-in» — обмен предыдущего автомобиля на новый с доплатой.
4. Разработана новая льготная программа кредитования предпринимателей – для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей. Кредит направлен на то, чтобы покрыть незапланированные расходы, долги в том числе по аренде, амортизации, заработной плате.
Условия для получения кредита:
- предприятие не должно находиться в процессе признания банкротом;
- предприятие работает в экономической сфере, понесшей убытки из-за пандемии коронавируса;
- документальное подтверждение расходов, которые должен покрыть кредит.
После получения кредита и расчета, в банк должны быть предоставлены документы, подтверждающие на что пошли средства. Нельзя тратить заемные средства на следующее:
- выкуп акций, долей уставного капитала собственной компании;
- выплату дивидендов;
- благотворительность.
6. В 2021 году изменится часть закона, регулирующая кредитные истории. Срок хранения данных теперь составляет 7 лет. Уменьшение срока хранения данных дает возможность лицам с плохой кредитной историей получить заем.
Через суд можно исправить запись в реестре бюро кредитных историй. Однако, сделать это можно только в двух случаях:
- отсутствие обязательства (человек не оформлял кредит, а запись появилась в связи с ошибкой);
- сведения о кредитной истории полностью или частично представлены неверно.
Оба случая необходимо будет доказать.
Информация о старых кредитных историях, старше 7 лет будет полностью удалена. Однако, более ранние записи, содержащие сведения о просрочках сохранятся, и если они соответствуют
