Эта статья для тех, кто хочет узнать, как распоряжаться деньгами и освоить финансовую грамотность. Чтобы достичь финансового благополучия (а этого хотят практически все), необходимо знать основы финансовой грамотности, и внедрить в жизнь несколько правил управления деньгами.
Эти правила – некие привычки и действия, выполняя которые, ваше финансовое состояние будет улучшаться каждый день.
Прочитайте статью полностью, и вы узнаете 5 правил управления деньгами, которые являются основами финансовой грамотности.
Правила финансовой грамотности или как распоряжаться деньгами
Правило 1. Вести учет расходов и доходов
Прежде чем узнать, как распоряжаться деньгами, необходимо взять под контроль ваши доходы и расходы. Это нужно, чтобы понимать куда именно тратятся деньги и откуда они поступают. Только так можно навести порядок в бюджете, анализировать и вносить изменения.
Как вести учет расходов и доходов
Ведение бюджета – это основа финансовой грамотности, и к этому делу нужно подходить с полной ответственностью и серьезностью.
Во-первых, все должно быть в фиксированном виде. Вы можете заполнять таблицы Excel или пользоваться удобными приложениями (CoinKeeper, 1Money). Я протестировал десятки приложений, и именно эти мне показались очень удобными.
Во-вторых, это должно стать привычкой. Вы должны вести учет расходов и доходов каждый день, не пропуская ни одного дня. Вначале этой практики, вы можете чувствовать дискомфорт, из-за монотонности или того, что увидите все глупые расходы, которые достаточно сложно осознавать.
Тут главное продолжать делать, и в итоге ведение бюджета станет вашими стандартами, и вы будете делать это на автомате.
Правило 2. Распределяйте доходы. Как распоряжаться деньгами
Следующее правило финансовой грамотности – планирование расходов и распределение доходов.
Если вы не распределяете свои доходы, вы можете оказаться в ситуации, где у вас просто не окажется средств. Это самое частое явление у многих людей, когда деньги тратятся в течении первой недели после зарплаты, а потом включается режим «выживания».
Но, если вы будете правильно распределять ваши доходы сразу, как только получили деньги, то вы избежите подобных ситуаций, и даже начнете откладывать какую-то часть ваших доходов (об этом в следующих правилах).
Это правило также является основой финансовой грамотности, это то – что просто необходимо, чтобы прийти к финансовому благополучию.
Как планировать свои расходы
Я предлагаю вам один из самых эффективных методов распределения доходов, а именно – метод 6 кошельков.
Каждый раз, когда вы получаете какие-либо доходы, вам нужно распределить всю сумму по 6 кошелькам.
- Необходимые расходы 55%
- Финансовая свобода 10%
- Долгосрочные накопления 10%
- Образование 10%
- Счет развлечений 10%
- Благотворительность 5%
Естественно распределяете так, как вам нужно. Пусть эта схема будет для вас чем-то вроде стандарта, от чего можно отталкиваться.
Правило 3. Повышайте свои доходы
Вариантов для повышения своих доходов существует очень много, это может быть дополнительный заработок или повышение квалификации. Также можно просто работать больше, или лучше. Сейчас мы разберем несколько методов.
Как повысить доход
Улучшайте свои навыки
Не важно где вы работаете и кем, почти везде есть возможность улучшить свои навыки, и начать зарабатывать больше.
Дело в том, что вы зарабатываете именно столько, сколько стоит ваше время, ваши умения или экспертность.
Начните учиться, становитесь профессионалом в своей сфере, совершенствуйте свои навыки любыми способами. Подумайте, как вы можете повысить свою ценность в вашей компании.
Если вы будете приносить хорошую ценность, то вам легко повысят зарплату. В случае, если вы работаете сами на себя, то повысив ваши навыки, вы повысите и доходы.
Подумайте, какие навыки вам необходимо освоить, чтобы повысить свои доходы.
Повышайте свою ценность
По мимо улучшения своих навыков, вы можете повысить свою ценность. Возможно вы делаете что-то лучше других, и вы просто незаменимы в вашей компании. Если вы работаете сами на себя, может быть есть возможность повысить цены ваших услуг.
Также вы можете попросить повышения зарплаты, если считаете, что достойны зарабатывать больше. Спросите у своего работодателя, что вы можете сделать, чтобы увеличить свой заработок.
Если у вас нет возможности повышения зарплаты, а текущая вас не устраивает, то, возможно сейчас самое время задуматься, нужна ли вам такая работа?
Инвестируйте
Для многих инвестиции, это нечто сложное, непонятное и находится за гранью понимания. На самом деле вы просто не потратили достаточно времени и энергии, чтобы разобраться в этом вопросе.
Любой человек может освоить что-угодно. Все зависит от желания и затраченных ресурсов (времени и энергии).
Потратьте какое-то время, и изучите этот вопрос. Для начала вы можете просто класть 10% из счета финансовой свободы (метод 6 кошельков) в банк под %. Или вы можете инвестировать деньги, на ваше обучение, что также является хорошими инвестициями.
Создавайте дополнительные источники дохода
Вариантов создания дополнительных источников дохода довольно много. К примеру, вы можете подрабатывать на фрилансе, или начать свое мелкое дело, которое будет приносить какие-то дополнительные деньги.
Если вы имеете хотя бы час свободного времени, вы уже можете потратить это время на дополнительный заработок, или создание пассивных доходов.
Как повысить свои доходы – еще несколько вариантов
Продайте что-то ненужное
Проведите дома ревизию, посмотрите какими предметами вы не пользуетесь. Загляните в кладовку, думаю вы найдете немало вещей, которые можно продать. Что на счет одежды? Электроники? Старых детских вещей?
Потратьте немного времени разместив объявления по тематическим площадкам. Дальше вам ничего не нужно делать, занимайтесь дальше своими делами. Покупатель сам найдет вас и сам приедет за покупкой.
Вы избавитесь от ненужных вещей и заработаете дополнительные деньги.
Сдать в аренду
Если у вас есть машина или свободная комната, вы можете неплохо дополнить свои доходы сдав их в аренду. Например, ночью вы спите, а машина стоит во дворе простаивая. Можете сдавать ее на ночь какому-нибудь таксисту или знакомому. Или сдавать комнату студенту по доступной цене.
Может быть у вас есть профессиональный фотоаппарат, которым вы пользуетесь один раз в месяц. Это тоже может стать для вас дополнительным источником дохода. Многие люди не могут позволить себе покупку хорошего фотоаппарата, но зато они могут позволить себе арендовать его на несколько дней.
Правило 4. Оптимизируйте расходы – Основы финансовой грамотности
После того, как вы начали вести бюджет, а также распределять свои доходы по 6 кошелькам, ваши расходы уже будут достаточно оптимизированы. Но есть еще несколько способов, как оптимизировать свои расходы.
Оптимизация расходов необходима, чтобы понять, как распоряжаться деньгами и освоить финансовую грамотность.
Планирование расходов
Вы уже распределили свои деньги по 6 кошелькам, теперь необходимо спланировать свои расходы по каждым категориям. Например, в счет необходимых расходов может входить: Аренда жилья, коммунальные услуги, питание и продукты, страховка, оплата интернета и т.д.
Вам нужно зафиксировать сумму, которую вы собираетесь потратить на ту, или иную категорию. Например: аренда жилья 25 000 р. Интернет 1300 р. Медицинская страховка 4500 р. и так далее. В начале месяца выделяйте конкретный бюджет на те или иные затраты. Если у вас в плане на продукты потратить 12 000 р. Значит вы не тратите 14 000р. Все просто.
Также, когда идете в магазин у вас должен быть конкретный список вещей и продуктов, которые собираетесь купить. Идите строго по списку, не позволяя желанию закидать в корзину незапланированные покупки.
Сокращение расходов
Исходя из своих данных, которые вы получили, фиксируя расходы и доходы, вам нужно проанализировать и определить, от каких расходов вы можете избавиться, или какие расходы можете сократить.
Возможно вы слишком много тратите на развлечения, или на кофе.
Подумайте, как вы можете сократить затраты по каждой категории?
Предотвращение ненужных затрат
Дело в том, что человеку свойственно потребительство. Люди любят покупать вещи которые им не нужны, за деньги, которых у них нет.
Когда выбираете что-то, спросите себя «Эта вещь мне необходима? Эта вещь полезна? Могу ли я обойтись без этого?»
Только не превратитесь в жадного человека, который не может себя порадовать какой-то покупкой. Развлечения и шоппинг необходимы для поддержания уровня и яркости жизни. Просто для этого есть фиксированная сумма, которую вы назначили в начале месяца.
Помните, увеличение доходов важнее, чем сокращение расходов!
Правило 5. Копите деньги
Чтобы обеспечить себе финансовое благополучие, необходимо уметь копить деньги. Тратить могут все, а копить единицы.
Все правила, это основы финансовой грамотности, к которым необходимо подходить серьезно и с полной осознанностью. Можно сказать, что эти правила – шаги на пути к финансовой независимости. Внедряйте их в жизнь, и результаты не заставят ждать.
