Кредитами пользуется большое количество граждан нашей страны. У кого-то это потребительские займы, у кого-то ипотека или автокредит. Финансовое же положение имеет свойство меняться, при этом не всегда в лучшую сторону. Не стоит паниковать, ведь в Сбербанке заёмщик может получить отсрочку платежа по ипотеке на срок до 6 месяцев. Услуга позволит снизить финансовую нагрузку с клиента, не испортив при этом его кредитную историю.
Что такое отсрочка платежа по кредиту
Средний срок ипотечного кредита составляет 15-20 лет. Сумма ипотечного займа также отличается от потребительского кредита, поэтому размер ежемесячного платежа достаточно велик. Ввиду того что последнее время увеличилось число неблагонадёжных клиентов и неплательщиков, кредиторы решили пойти навстречу своим заёмщикам. Должникам стала доступна услуга, позволяющая изменить условия заключённого кредитного договора. В Сбербанке можно оформить перенос платежа по кредиту, увеличить срок, и приостановить на время выплату долга.
Отсрочка платежа по кредиту (реструктуризация) – это изменение параметров действующего договора. Для оформления услуги должны быть веские причины:
- в Сбербанке приостанавливают кредитование в связи с рождением ребёнка;
- отсрочить выплату можно в случае потери работы, когда оплачивать одобренную ипотеку личными средствами уже невозможно;
- если у заёмщика выявлено заболевание.
Реструктуризация позволяет клиенту снизить финансовую нагрузку на бюджет, за счёт изменения параметром кредитования.
Как оформить отсрочку по кредиту в Сбербанке
Кредитные каникулы в Сбербанке по ипотечному долгу предоставляются на срок до 6 месяцев. Каждая заявка на «заморозку» кредита будет рассматриваться индивидуально. Подача заявления на приостановление выплаты по кредиту доступна с 30 сентября 2020 года. Сделать это можно дистанционно или при личном обращении.
Для того чтобы «заморозить» кредит, необходимо перейти на официальный сайт Сбербанка и заполнить заявление.
Программа позволяет оформить пролонгацию кредита, то есть увеличить его срок, а также можно изменить сумму платежа за счёт отсрочки выплаты, так как происходит замораживание процентной ставки.
Для подачи заявления следуем алгоритму:
- На главной странице необходимо нажать на кнопку «Подать заявку».
- На следующем этапе клиенту необходимо выбрать причину, послужившую поводом для отсрочки платежа, после чего нажать на кнопку «Продолжить».
- Как только причина выбрана, указываем жизненные обстоятельства, послужившие поводом для отсрочки платежа – призыв в армию, рождение ребёнка, потеря работы и т.д., ведь именно от этого будет зависеть список документов.
- На следующем этапе из выпадающего списка клиент должен выбрать кредит, который он хотел бы реструктуризовать.
- Далее клиенту необходимо внести свои данные, а именно, желаемые условия кредита, доходы и расходы, паспортные данные, прикрепить документы для отсрочки платежа, подтверждающие выбранную ситуацию, на основании чего и оформлялась пролонгация кредита и т.д.
После того, как заявка на продление ипотечных каникул отправлена, заёмщику необходимо в течение 1-2 дней ожидать звонка от сотрудника банка.
Кому Сбербанк предоставляет кредитные каникулы
Отсрочить ипотечный кредит могут только те заёмщики, которые подходят под следующие условия:
- Официальный доход клиента снизился более чем на 30% за месяц до даты подачи заявления. В сравнении будет браться доход за предыдущий год.
- Если плательщик пострадал от коронавирусной инфекции, то есть, например, клиент находился на вынужденном карантине, потерял часть дохода в период распространения коронавирусной инфекции, перенёс заболевание и т.д.
- В связи с временной утратой трудоспособности – приобретение инвалидности, длительная болезнь, травма.
- Потеря имущества в результате пожара или стихийных бедствий.
- Для мужчин доступна отсрочка платежа в связи с призывом в армию.
- Заёмщик является обманутым дольщиком.
Если в период выплаты кредита появляется новый член семьи, то заёмщик имеет полное право получить отсрочку по ипотеке при рождении детей.
Оформить кредитные каникулы возможно в том случае, если у клиента:
- доходы снизились более чем на 30%;
- на момент обращения не действует иной льготный период по выплатам;
- ипотечный заём получен до 3 апреля 2020 года;
- изначальная сумма займа не превышает 4,5 млн. рублей по ипотеке, 600 тыс. рублей по автокредиту, 250 тыс. рублей по потребительским договорам, и 100 тыс. рублей по кредитным картам.
Какие документы нужны
Для того чтобы попросить реструктуризацию ипотеки по кредитному договору, клиенту необходимо предоставить в банк соответствующие документы, подтверждающие право на получение отсрочки по выплате. В список документов, в зависимости от ситуации, входят:
- Если снизился доход заёмщика:
- документы, подтверждающий факт снижения дохода – справка 2-НДФЛ за 2019 и 2020 год;
- трудовой договор с предприятия, пострадавшего от коронавируса;
- листок нетрудоспособности сроком болезни более 1 месяца.
- Если заёмщика сократили или уволили после 25 марта 2020 года (документ на выбор):
- копия трудовой книжки;
- копия уведомления о сокращении или увольнении.
- Если заёмщик прекратил свою деятельность в качестве ИП:
- копия заявления о прекращении деятельности по форме Р26001 и расписка о получении документов, представленных индивидуальным предпринимателем в регистрирующий орган, с отметкой налогового инспектора.
- Если нет возможности найти работу:
- документ, подтверждающий статус безработного.
Банком дополнительно могут быть запрошены и другие дополнительные документы.
Почему банк может отказать в предоставлении отсрочки платежа
Взять отсрочку платежа по кредиту в банке можно только после одобрения банка. Аннулировать продление могут по следующим причинам:
- Кредитный договор не подходит по условиям реструктуризации, например, ссуда выдана пару месяцев назад.
- Заёмщик успел допустить несколько просрочек по уплачиваемому кредиту, и его задолженность продолжает увеличиваться.
- Клиент уволился по своей инициативе.
- Плательщик не может доказать факт снижения уровня доходов.
- Клиент имеет большую сумму на банковском счёте или дорогостоящее имущество.
Если среднедушевой доход должника на душу населения выше или равен прожиточному минимуму в текущем регионе, то в отсрочке выплаты также может быть отказано.
Что делать, если банк не даёт отсрочку
Если банк отказал в предоставлении отсрочки платежа, рекомендуем обратиться в следующие инстанции:
- Центральный Банк России. В жалобе необходимо обязательно указать, что вы составляли заявление на отсрочку, но банк отказал. А также к заявлению необходимо приложить документы.
- Прокуратура РФ. Можно сразу писать жалобу в региональное отделение, так обращение будет на особом контроле.
- Также можно обратиться в Роспотребнадзор.
- Администрация Президента РФ.
- Суд.
Что делать, если долг уже просрочен
В случае пропуска платежа заёмщику следует также знать и возможных последствиях неоплаты долга:
- Просрочка 1 день:
- начисляется пеня на просроченный долг;
- просроченный долг отобразится в кредитной истории.
- Просрочка 10 дней:
- начинаются звонки сотрудников банка клиенту и родственника;
- начисление пени;
- звонки от службы безопасности банка;
- передача информации о просрочки в БКИ.
- Просрочка 30 дней:
- клиент переходит в отдел по работе с просроченной задолженностью, а это звонки, смс и т.д.;
- помимо пени может быть начислен штраф за нарушение условий договора.
- Просрочка 90 дней и более:
- Сбербанк имеет право подать иск в суд о взыскании всей суммы задолженности;
- возможен арест счетов клиента, если суд удовлетворил иск кредитора;
- возможен арест имущества клиента на основании решения суда.
После пропуска платежа или отсрочки выплаты необходимо получить изменённый график платежей. Чтобы в дальнейшем избежать просроченной задолженности.
Как платить ипотеку во время льготного периода
При оформлении кредитных каникул у клиента замораживается задолженность, и он имеет право не платить по обязательствам сроком до 6 месяцев. Клиент получает:
- отсрочку платежа на срок до 6 месяцев;
- задолженность на момент обращения замораживается и переносится для погашения на конец срока кредита;
- каждый ежемесячный взнос в период кредитных каникул фиксируется и переносится без изменения размера остатка задолженности;
- все внесённые платежи в период отсрочки платежа направляются на погашение исключительно основного долга.
Как перенести дату платежа по ипотечному кредиту
При смене даты оплаты может произойти и увеличение срока погашения кредита за счёт изменения платёжного периода.
Основанием для переноса даты платежа могут быть:
- смена графика работы клиента и, как следствие, изменение графика выплаты заработной платы;
- снижение уровня дохода клиента.
Подать заявление на смену даты платежа онлайн невозможно, поэтому необходимо обратиться в отделение банка лично.
