Как в Сбербанке получить отсрочку платежа по ипотечному кредиту

Кредитами пользуется большое количество граждан нашей страны. У кого-то это потребительские займы, у кого-то ипотека или автокредит. Финансовое же положение имеет свойство меняться, при этом не всегда в лучшую сторону. Не стоит паниковать, ведь в Сбербанке заёмщик может получить отсрочку платежа по ипотеке на срок до 6 месяцев. Услуга позволит снизить финансовую нагрузку с клиента, не испортив при этом его кредитную историю.

Как в Сбербанке получить отсрочку платежа по ипотечному кредиту

Что такое отсрочка платежа по кредиту

Средний срок ипотечного кредита составляет 15-20 лет. Сумма ипотечного займа также отличается от потребительского кредита, поэтому размер ежемесячного платежа достаточно велик. Ввиду того что последнее время увеличилось число неблагонадёжных клиентов и неплательщиков, кредиторы решили пойти навстречу своим заёмщикам. Должникам стала доступна услуга, позволяющая изменить условия заключённого кредитного договора. В Сбербанке можно оформить перенос платежа по кредиту, увеличить срок, и приостановить на время выплату долга.

Отсрочка платежа по кредиту (реструктуризация) – это изменение параметров действующего договора. Для оформления услуги должны быть веские причины:

  • в Сбербанке приостанавливают кредитование в связи с рождением ребёнка;
  • отсрочить выплату можно в случае потери работы, когда оплачивать одобренную ипотеку личными средствами уже невозможно;
  • если у заёмщика выявлено заболевание.

Реструктуризация позволяет клиенту снизить финансовую нагрузку на бюджет, за счёт изменения параметром кредитования.

Как оформить отсрочку по кредиту в Сбербанке

Кредитные каникулы в Сбербанке по ипотечному долгу предоставляются на срок до 6 месяцев. Каждая заявка на «заморозку» кредита будет рассматриваться индивидуально. Подача заявления на приостановление выплаты по кредиту доступна с 30 сентября 2020 года. Сделать это можно дистанционно или при личном обращении.

Для того чтобы «заморозить» кредит, необходимо перейти на официальный сайт Сбербанка и заполнить заявление.

Программа позволяет оформить пролонгацию кредита, то есть увеличить его срок, а также можно изменить сумму платежа за счёт отсрочки выплаты, так как происходит замораживание процентной ставки.

Для подачи заявления следуем алгоритму:

  1. На главной странице необходимо нажать на кнопку «Подать заявку».
  2. На следующем этапе клиенту необходимо выбрать причину, послужившую поводом для отсрочки платежа, после чего нажать на кнопку «Продолжить».
  3. Как только причина выбрана, указываем жизненные обстоятельства, послужившие поводом для отсрочки платежа – призыв в армию, рождение ребёнка, потеря работы и т.д., ведь именно от этого будет зависеть список документов.
  4. На следующем этапе из выпадающего списка клиент должен выбрать кредит, который он хотел бы реструктуризовать.
  5. Далее клиенту необходимо внести свои данные, а именно, желаемые условия кредита, доходы и расходы, паспортные данные, прикрепить документы для отсрочки платежа, подтверждающие выбранную ситуацию, на основании чего и оформлялась пролонгация кредита и т.д.

После того, как заявка на продление ипотечных каникул отправлена, заёмщику необходимо в течение 1-2 дней ожидать звонка от сотрудника банка.

Кому Сбербанк предоставляет кредитные каникулы

Кому Сбербанк предоставляет кредитные каникулы

Отсрочить ипотечный кредит могут только те заёмщики, которые подходят под следующие условия:

  1. Официальный доход клиента снизился более чем на 30% за месяц до даты подачи заявления. В сравнении будет браться доход за предыдущий год.
  2. Если плательщик пострадал от коронавирусной инфекции, то есть, например, клиент находился на вынужденном карантине, потерял часть дохода в период распространения коронавирусной инфекции, перенёс заболевание и т.д.
  3. В связи с временной утратой трудоспособности – приобретение инвалидности, длительная болезнь, травма.
  4. Потеря имущества в результате пожара или стихийных бедствий.
  5. Для мужчин доступна отсрочка платежа в связи с призывом в армию.
  6. Заёмщик является обманутым дольщиком.

Если в период выплаты кредита появляется новый член семьи, то заёмщик имеет полное право получить отсрочку по ипотеке при рождении детей.

Оформить кредитные каникулы возможно в том случае, если у клиента:

  • доходы снизились более чем на 30%;
  • на момент обращения не действует иной льготный период по выплатам;
  • ипотечный заём получен до 3 апреля 2020 года;
  • изначальная сумма займа не превышает 4,5 млн. рублей по ипотеке, 600 тыс. рублей по автокредиту, 250 тыс. рублей по потребительским договорам, и 100 тыс. рублей по кредитным картам.

Какие документы нужны

Какие документы нужныДля того чтобы попросить реструктуризацию ипотеки по кредитному договору, клиенту необходимо предоставить в банк соответствующие документы, подтверждающие право на получение отсрочки по выплате. В список документов, в зависимости от ситуации, входят:

  1. Если снизился доход заёмщика:
    • документы, подтверждающий факт снижения дохода – справка 2-НДФЛ за 2019 и 2020 год;
    • трудовой договор с предприятия, пострадавшего от коронавируса;
    • листок нетрудоспособности сроком болезни более 1 месяца.
  2. Если заёмщика сократили или уволили после 25 марта 2020 года (документ на выбор):
    • копия трудовой книжки;
    • копия уведомления о сокращении или увольнении.
  3. Если заёмщик прекратил свою деятельность в качестве ИП:
    • копия заявления о прекращении деятельности по форме Р26001 и расписка о получении документов, представленных индивидуальным предпринимателем в регистрирующий орган, с отметкой налогового инспектора.
  4. Если нет возможности найти работу:
    • документ, подтверждающий статус безработного.

Банком дополнительно могут быть запрошены и другие дополнительные документы.

Почему банк может отказать в предоставлении отсрочки платежа

Почему банк может отказать в предоставлении отсрочки платежаВзять отсрочку платежа по кредиту в банке можно только после одобрения банка. Аннулировать продление могут по следующим причинам:

  1. Кредитный договор не подходит по условиям реструктуризации, например, ссуда выдана пару месяцев назад.
  2. Заёмщик успел допустить несколько просрочек по уплачиваемому кредиту, и его задолженность продолжает увеличиваться.
  3. Клиент уволился по своей инициативе.
  4. Плательщик не может доказать факт снижения уровня доходов.
  5. Клиент имеет большую сумму на банковском счёте или дорогостоящее имущество.

    Если среднедушевой доход должника на душу населения выше или равен прожиточному минимуму в текущем регионе, то в отсрочке выплаты также может быть отказано.

Что делать, если банк не даёт отсрочку

Если банк отказал в предоставлении отсрочки платежа, рекомендуем обратиться в следующие инстанции:

  1. Центральный Банк России. В жалобе необходимо обязательно указать, что вы составляли заявление на отсрочку, но банк отказал. А также к заявлению необходимо приложить документы.
  2. Прокуратура РФ. Можно сразу писать жалобу в региональное отделение, так обращение будет на особом контроле.
  3. Также можно обратиться в Роспотребнадзор.
  4. Администрация Президента РФ.
  5. Суд.

Что делать, если долг уже просрочен

Что делать, если долг уже просроченВ случае пропуска платежа заёмщику следует также знать и возможных последствиях неоплаты долга:

  1. Просрочка 1 день:
    • начисляется пеня на просроченный долг;
    • просроченный долг отобразится в кредитной истории.
  2. Просрочка 10 дней:
    • начинаются звонки сотрудников банка клиенту и родственника;
    • начисление пени;
    • звонки от службы безопасности банка;
    • передача информации о просрочки в БКИ.
  3. Просрочка 30 дней:
    • клиент переходит в отдел по работе с просроченной задолженностью, а это звонки, смс и т.д.;
    • помимо пени может быть начислен штраф за нарушение условий договора.
  4. Просрочка 90 дней и более:
    • Сбербанк имеет право подать иск в суд о взыскании всей суммы задолженности;
    • возможен арест счетов клиента, если суд удовлетворил иск кредитора;
    • возможен арест имущества клиента на основании решения суда.

После пропуска платежа или отсрочки выплаты необходимо получить изменённый график платежей. Чтобы в дальнейшем избежать просроченной задолженности.

Как платить ипотеку во время льготного периода

Как платить ипотеку во время льготного периодаПри оформлении кредитных каникул у клиента замораживается задолженность, и он имеет право не платить по обязательствам сроком до 6 месяцев. Клиент получает:

  • отсрочку платежа на срок до 6 месяцев;
  • задолженность на момент обращения замораживается и переносится для погашения на конец срока кредита;
  • каждый ежемесячный взнос в период кредитных каникул фиксируется и переносится без изменения размера остатка задолженности;
  • все внесённые платежи в период отсрочки платежа направляются на погашение исключительно основного долга.

Как перенести дату платежа по ипотечному кредиту

При смене даты оплаты может произойти и увеличение срока погашения кредита за счёт изменения платёжного периода.
Основанием для переноса даты платежа могут быть:

  • смена графика работы клиента и, как следствие, изменение графика выплаты заработной платы;
  • снижение уровня дохода клиента.

Подать заявление на смену даты платежа онлайн невозможно, поэтому необходимо обратиться в отделение банка лично.

Врожденная экстравертка. Закончила Национальный исследовательский университет "Высшая школа экономики", г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело. Даю бесплатные финансовые консультации.

Информация о кредитах
Adblock
detector