Приобретение собственного жилья в кредит – процесс довольно сложный. Особые трудности с получением ипотеки возникают у заемщиков, чья общая кредитная история содержит негативную информацию. Таким соискателям часто отказывают в выдаче целевого займа, поскольку кредиторы опасаются заключать договор с неблагонадежными заявителями. Однако ипотека с плохой кредитной историей – это реально. Сегодня есть немало способов оформления кредита на жилье, если испорчена репутация клиента банков. В нашей статье мы расскажем, как и где можно купить недвижимость на заемные средства при отсутствии положительного досье.
Как получить ипотеку, если кредитная история плохая?
Конечно, шансы на оформление жилищного кредита у заемщиков с испорченной репутацией менее высокие, чем у тех, кто имеет безупречную историю. Однако возможность получить такой банковский продукт есть и у них. Есть несколько способов, как взять ипотеку с плохой кредитной историей.
- Предоставить созаемщика или поручителя. Если денежный заем оформляется на двоих, то это снижает риск невозврата заемных средств. Поэтому наличие второго получателя ипотечного кредита всегда дает повышенные шансы на одобрение соответствующей заявки. То же самое касается и лиц, которые готовы подписать договор поручительства. Причем чем больше гарантов будет у заемщика, тем быстрее можно будет получить средства на реализацию одной цели.
- Воспользоваться услугами кредитного брокера. Сотрудники брокерских агентств могут значительно повысить шансы заемщика, имеющего небезупречную историю, на оформление любого кредита, в том числе ипотечного. Брокеры помогают взять средства на приобретение жилья, даже если в прошлом у соискателя были серьезные проблемы с банками. Кроме того, они находят наиболее подходящее предложение, учитывая не только финансовые возможности, но и репутацию заемщика.
- Предоставить дополнительный залог. При оформлении жилищного кредита покупаемая недвижимость всегда выступает в качестве главного обеспечения. Но помимо основного залога, получатель займа может предложить банку еще и дополнительный. Причем чем выше будет стоимость еще одного предмета обеспечения, тем выше будут шансы заявителя.
Документы, необходимые для оформления целевого займа
Одним из важных этапов в получении средств на покупку жилья является сбор и предоставление документов, которые указаны в условиях выбранной программы. Большинство банков требуют от того, кто подает заявку на ипотеку, предоставления стандартного пакета документов. В этот список входит:
- паспорт РФ;
- оригинал или заверенная копия трудовой книжки и трудового договора;
- справка о сумме ежемесячного дохода;
- документы по имуществу, под залог которого выдается целевой кредит.
Между тем каждый банк может устанавливать и дополнительные требования, касающиеся списка обязательных документов. Чтобы избежать отказа кредитной организации, следует заранее уточнить перечень необходимой документации. Кроме того, чтобы получить заем с испорченной историей, можно приложить к заявке дополнительные документы, которые подтверждают стабильное финансовое положение. Тем самым дают гарантии банку. Это может быть, например, справка о неофициальном, но достаточно высоком доходе. Также шансы на одобрение ипотечной заявки могут повыситься, если предоставить кредитору рекомендации других банков.
Где можно получить кредит на жилье, имея отрицательную историю
На кредитном рынке немало предложений по предоставлению средств на приобретение недвижимости. Однако многие банки отклонят заявку на жилищный заем, если заемщик в прошлом нарушал условия каких-либо кредитных договоров. Поэтому выбор организаций для оформления ипотеки у таких соискателей весьма ограничен. Но есть банки, которые дадут такой кредитный продукт заемщикам и с плохой историей. В этот список, как правило, входят достаточно крупные и надежные финансовые организации.
| Банк | Сумма | Ставка | Срок |
| Сбербанк | не более 85% стоимости залога | 12,50% | до 30 лет |
| Газпромбанк | 45 млн рублей | 13% | до 30 лет |
| Банк Москвы | зависит от стоимости жилья | 13% | до 30 лет |
Что касается требований указанных кредиторов, то они вполне стандартны. Так как взять ипотеку с плохой кредитной историей могут заемщики, имеющие постоянную регистрацию в РФ. При этом минимальный возраст того, кто хочет получить средства на покупку недвижимости, составляет 21 год. Наличие официального дохода, размер которого соответствует предполагаемой кредитной нагрузке, тоже входит в условия каждой ипотечной программы.
Советы заемщикам
- На наиболее выгодных условиях жилищные кредиты банки, как правило, выдают своим постоянным и, что не менее важно,
проверенным клиентам. Поэтому обращаться за ипотекой следует в ту кредитную организацию, услугами которой вы уже пользовались, причем без каких-либо нарушений. Подойдут также банки, где у вас открыт зарплатный счет или вклад. - Стоит серьезно подходить к вопросу выбора созаемщиков или поручителей. Ведь принимая решение о выдаче займа, банки всегда учитывают репутацию всех участников сделки, включая лиц, которые готовы поручиться за заемщика. Помимо состояния кредитной истории поручителей и созаемщиков, важное значение имеет их финансовое положение.
- Желательно заранее подготовиться к подаче ипотечной заявки: собрать все необходимые и дополнительные документы, взять рекомендации в других банках или с работы. Кроме того, банк откажет в выдаче заемных средств, если выбранное жилье не будет соответствовать условиям программы. Поэтому следует найти наиболее подходящий вариант.
Оформить ипотеку с плохой КИ, конечно, сложнее, чем тому, кто имеет положительное досье. Но возможность купить жилье на средства банка есть и у таких соискателей. Для этого нужно ответственно подходить к вопросу выбора банка, определенной программы, а также недвижимости. Кроме того, важно найти благонадежных поручителей или созаемщиков и собрать полный пакет документов, включая дополнительные. Более подробно, кто такой созаемщик и где найти таких людей, читайте в этой статье.
В данной статье описаны способы повышения шансов на получение ипотечного кредита, а также предложения конкретных банков, которые выдают такие продукты заемщикам с плохой репутацией.
Если КИ, то это еще не значит что вам откажут в кредите. Есть масса вариантов как исправить ситуацию и тогда вам могу дать кредит. Самый простой способ — обратиться к профессионалам и тогда вам помогут в получении кредита в Сбербанке или в любом другом банке. Главное не терять надежды.
В моей жизни однажды повстречался человек. У него тоже была плохая кредитная история, но он, все же, утверждал, что можно взять кредит на квартиру в Сбербанке, потому как ситуация была не совсем запущенной. У него был «денежный хвост» всего за 2 или 3 месяца, который можно было отдать с последующей оплаты. После выплаты обязательства, ему ответили, что дадут денежку в долг, хотя до этого несколько раз утверждали, что у сотрудников банка нет таких полномочий.Так и закончилась его кредитная история, в конце которой он купил квартиру и сейчас спокойно проходит военную подготовку. Если у клиента была подобная кредитная история, то Сбербанк даст человеку разрешение на кредит. Тем более, кроме Сбербанка, есть еще банки, дающие ипотеку людям с плохой кредитной историей.
Всегда банк , чтобы себя застраховать смотрит на КИ клиента, и ему нужна, чтоб она была положительная, но если КИ отрицательная, то это еще не приговор. Есть два основных рычага влияния на банк, когда они смогут дать кредит — это надежный поручитель, а также недвижимое имущество, которое возможно оформить под залог.
Я работала в банке, и могу с уверенностью сказать, что даже клиенты с неудовлетворительной КИ получили ипотечные кредиты.
Проблематично становится жить тому, у кого нет своей собственной жилплощади. В наше время, в принципе, не проблема приобрести жилье, ведь банки предлагают купить квартиру в ипотеку. Но люди считаю, что не каждый может воспользоваться данной услугой, особенно если испорчена КИ. Я раньше размышляла так же, пока не обратилась лично в банк и меня не проконсультировали специалисты. Оказывается, если максимально честно рассказать о всей предыстории подпорченного статуса (у меня были несвоевременные выплаты ежемесячного платежа, но я покрыла все пени и штрафы, которые были начислены в связи с просрочкой платежа), то они не только смогут дать ипотечный заём, но еще и иметь все те права, которыми пользуются кредиторы с хорошей КИ. Оформили с мужем, который проходит военную службу, ипотеку на хороших условиях и выплачиваем. У мужа, кстати, коллега, с кем он проходит военную подготовку рассказывал, что ему тоже дали ипотечный кредит с плохой КИ.