Каждый человек, решивший взять кредит, хочет, чтобы все прошло без проблем и как можно быстрее. Поэтому вопрос «сколько обычно рассматривается заявка на кредит в Сбербанке» — совсем не редкость. Однозначно ответить на него нельзя, ведь, несмотря на стандартную процедуру, всегда имеются какие-то моменты, которые решаются в индивидуальном порядке.
Факторы, влияющие на срок
Как уже упоминалось, на то, сколько будет рассматриваться заявка на одобрение кредита, влияют множество факторов. В их число входят:
- То, насколько заявленные данные клиента соответствуют действительности. Служба безопасности банка обязательно проверяет все личные данные и если в них находится несоответствие с действительностью, то поступит отказ в предоставлении кредита.
- Доход потенциального клиента — это важный фактор. Аналитики банка оценивают соответствие заработной платы клиента со средними заработками на рынке труда в этой области.
- Уровень платежеспособности. Он складывается их всей совокупности доходов человека, сюда входит имущество, которое принадлежит ему лично.
- Место работы — все банки для предоставления кредита интересуются этим фактом.
- Хорошая кредитная история. Информация об этом всегда имеется в бюро кредитных историй, поэтому получить ее не составляет труда для банка. Если человек имеет доход, но у него есть проблемы с кредитной историей, то ему откажут в кредите.
- Поручители или созаемщики всегда увеличиваются шансы на предоставление кредита. Важно их наличие, если клиенту не исполнилось еще 21 года или речь идет о крупных суммах денег.
- Наличие оценочной стоимости залога (квартиры, машины) — если он будет предоставляться в качестве гарантии выплаты кредита. Если человек старше 30 лет не имеет в собственности ни жилья, ни автомобиля, то это выглядит по меньшей мере подозрительно.
- Возраст. Хотя по официальной информации кредит предоставляется все желающим в возрасте от 21 года до 65 лет, на самом деле это немного не так. Фактически, самым платежеспособным для банков возрастом считается 30-45 лет.
- Семейное положение. Те люди, которые имеют официально зарегистрированные отношения, считаются стабильными в случаях, когда супруга (супруг) тоже является работающим человеком. В противном случае она (он) будет рассматриваться банком, как иждивенец и это, наоборот, снизит шансы на получение кредита. Меньше всех имеет шансов человек с пометкой «в разводе».
- Количество иждивенцев. Так как на душу каждого члена семьи должен приходиться доход, то он автоматически раскидывается на всех детей заемщика.
- Стаж работы. Чем больше стаж, тем лучше — это всегда считалось показателем стабильности. Учитывается, в том числе то, с какой частотой человек менял работу на протяжении всей свей трудовой деятельности. Если есть пробел в общем стаже более 6 месяцев, то это для банков весьма подозрительный факт.
- Сфера деятельности. Если человек задействован в строительных компаниях или он ИП, то он автоматически попадает в «черный список» в банках. Многое зависит от уровня должности. Практика показывает, что простому служащему легче получить кредит, чем руководителю.
- Обязательные ежемесячные платежи. В эту категорию всходят все долговые обязательства будущего заемщика в совокупности. Сюда входят все его действующие кредиты, алименты, платежи за аренду и т.п.
- Наличие стационарного телефона (дома, на работе). Если клиент не предоставит ни одного такого номера, заявку не возьмут на регистрацию.
- Наличие постоянной регистрации в данном регионе. Это всегда было преимуществом. Если кредит берет человек с временной регистрацией, то его одобрят, но только на то время, пока будет продолжаться регистрация.
Важно! Каждый из этих пунктов приносит баллы и в итоге они суммируются системой. Тогда она дает положительный ответ. Если же немного баллов не хватает, то банки предпринимают дополнительные шаги: прозванивают указанные номера телефонов и т.п. Все это сильно влияет на срок рассмотрения поданной заявки на кредит в Сбербанке.
Точные сроки
Сколько дней обычно Сбербанк рассматривает заявку на кредит, зависит не в последнюю очередь от вида кредитования. Ни для кого не секрет, что для получения разных видов кредита существуют и разные сроки рассмотрения заявок.
Кредит без обеспечения
Этот вид займов по праву называют одним из самых востребованных среди населения. Здесь не требуется ни залоговое имущество, ни поручительство, к тому же средств по таким кредитам не имеют целевого назначения — их можно тратить на что угодно. По всем этим причинам такие кредиты входят в зону повышенного риска для банков. Соответственно банки, чтоб обезопасить себя, предпринимают следующие шаги: ограничения по величине займов (не более 3 миллионов рублей и не более 5 для тех, кто получает зарплату на счет в Сбербанке), увеличенные процентные ставки (от 11,7%).
По потребительским кредитам без обеспечения заявки рассматриваются не больше двух суток. Если клиент имеет зарплатный счет в Сбербанке, то рассмотрят ее за несколько минут. В случаях, когда у банка возникают какие-то сомнения в данных клиента, срок растягивается на неопределенное время и клиент об этом дополнительно не уведомляется.
Кредит с поручителем
Поручительство требуется тогда, когда клиент запрашивает сумму свыше 3 миллионов рублей или если у него недостаточный уровень дохода на запрашиваемую сумму. Поручители выступают в качестве гарантии того, что ссуда будет возвращена в срок. Когда все документы собраны клиентом и найден поручитель, такая заявка будет рассмотрена не раньше чем через 2 дня.
Ипотека
Ипотека в Сбербанке — это тот продукт, который пользуется у россиян спросом. Заявки по ипотечным кредитам рассматриваются банком в течение 2-6 рабочих дней с момента предоставления всей необходимой документации. Облегчает этот процесс сервис Домклик, там документы предоставляются поэтапно по мере необходимости.
Важно! Если какие-то требования по сбору документации не соответствуют требованиям банка, то заявка на ипотечный кредит аннулируется.
Кредит под залог
Залог банки требуют редко, в случаях, когда у клиента плохая КИ. Иногда его берут при сомнениях в платежеспособности клиента. В случае с залогом, срок рассмотрения заявки увеличивается за счет того, что банк должен провести экспертную оценку этого имущества. После всех этих манипуляций срок самой заявки не займет боле 2 рабочих дней.
Рефинансирование
После того, как подана заявка на рефинансирование кредита в надлежащей форме, начинаются процедуры по привлечению поручителей и работа с залоговым имуществом (оценка, экспертиза и т.п.) Это займет до 30 суток. Но когда все уже проделано, то само рассмотрение займет не более 2 рабочих дней. Этот срок бывает увеличен.
Сроки для зарплатных клиентов и пенсионеров
Наличие зарплатного счета в Сбербанке или факт получения пенсии на социальную карту дает возможность на быстрое рассмотрения запросов на кредиты. Так как все данные по клиенту уже имеются в базе, то рассмотрение заявки займет всего несколько минут. Исключением всегда является только ипотека — здесь все заявки рассматриваются на общих основаниях.
Оформление кредита онлайн
Все банки работают так, чтоб клиенту было в первую очередь удобно. Сбербанк не составляет исключения и дает возможность своим клиентам работать в режиме онлайн — в том числе и подавать заявки на кредиты. Однако форма подачи заявки не влияет на срок ее рассмотрения и банку потребуется столько же времени для проверки данных, как и при подаче заявки в офисе.
Сколько действует одобрение кредита в Сбербанке
После того, как банком принято положительное решение по заявке кредита, у клиента имеется возможность еще раз все обдумать, нужно ему брать ссуду или нет. На это у него есть целый месяц (30 календарных дней). Если в течение всего этого срока заявитель не появился в офисе банка и не оформил кредитный договор, то положительное решение по кредиту автоматически считается аннулированным.
Можно ли ускорить рассмотрение
Для ускорения рассмотрения кредита, единственное, что может сделать клиент, это прийти в банк уже со всеми необходимыми документами. В противном случае, первый визит будет посвящен тому, что менеджер будет объяснять то, какие документы надо собрать. Поэтому, чтобы работа пошла с первого же визита, надо иметь при себе:
- Паспорт с отметкой о регистрации.
- Заверенная копия трудовой книжки — по ней банк проверит стаж и место работы.
- Справка о доходах. Если клиент получает зарплату (пенсию) в Сбербанке, то этого не потребуется — банк сам дает справку в установленной форме.
