Рефинансирование кредитов в Росбанке: необходимые документы, условия

Если нет возможности реструктуризовать долг у текущего заимодавца, граждане могут улучшить условия по кредитным обязательствам в Росбанке, снижая ежемесячный платеж и процентную переплату. В зависимости от того, относится ли заемщик к категории зарплатных клиентов, условия программы будут различаться. Особо востребованы услуги рефинансирования потребительских кредитов в Росбанке, так как они позволяют не только закрыть невыгодный заем, но и получить часть средств наличными в качестве дополнительного финансирования.

Правила рефинансирования в Росбанке

Особенностью рефинансирования кредита в Росбанке является возможность не только улучшить условия погашения кредитного долга, но и получить дополнительную сумму на исключительно выгодных условиях. В дальнейшем эта сумма может быть потрачена клиентом на удовлетворение своих текущих потребностей или закрытие других кредитов, по своему усмотрению.

Каждый добросовестный заемщик, своевременно вносивший платежи по действующим договорам, с высокой вероятностью вправе рассчитывать на одобрение банка по следующим направлениям:

• потребительский заем;
• ипотека с возможностью смены валюты кредитования;
• автокредит.

К преимуществам программы рефинансирования кредита в Росбанке относят следующие характеристики:

• сумма новой кредитной линии может превышать остаток долга по кредиту в другом финансовом учреждении, что позволит использовать дополнительно выделенную сумму с минимальной переплатой за использование заемных средств;
• значительные суммы по новому кредиту позволят с успехом погашать даже крупные займы без дополнительных согласований и комиссионных сборов;
• оформление и выдача средств производятся без комиссии;
• клиент вправе установить любой день внесения регулярного платежа, с учетом даты получения заработной платы или иных источников дохода;
• программа позволяет свободно вносить дополнительные суммы в счет погашения, без ограничения суммы и без взимания штрафов и комиссий;
• ввиду широкой представленности финансового учреждения и тесного сотрудничества со многими крупными кредитными организациями по всей стране, рефинансирование доступно для большинства граждан РФ;
• привлекательная процентная ставка позволит сэкономить на переплате при использовании заемных средств, что положительно сказывается на материальном положении клиента;
• помимо обычных физических лиц, рефинансировать кредитные обязательства могут и юридические лица, взявшие займы в других учреждениях.

Исходя из вида кредитного договора и категории клиента, условия предоставления займа будут различаться.

Рефинансирование потребительского займа

Даже, если сумма долга по нецелевому потребительскому
кредиту довольно значительна, есть высокие шансы добиться пересмотра условий с увеличением общего срока погашения до 5 лет. Минимальный размер рефинансируемого долга – от 50 тысяч рублей, однако при необходимости выделяют до 2 миллионов рублей, которые позволят не только рассчитаться с первым кредитором, но и воспользоваться дополнительными средствами без необходимости согласования цели расходования остатка.

Процент, взимаемый за использование займа, устанавливается, исходя из категории заемщика и длительности нового договора:

1. Стандартная ставка – 13,5% годовых при сумме займа менее 600 тысяч рублей, если размер ссуды превышает 600 тысяч рублей, устанавливается общая ставка в 17%.
2. Если клиент получает заработную плату на карточку Росбанка, ставка составляет 14% (если сумма займа в пределах 600 тысяч рублей) или 12% (при превышении установленного лимита).
3. Для корпоративных клиентов, являющихся сотрудниками компаний-партнеров, действует льготное предложение в зависимости от суммы займа – 13-16% годовых.

Рефинансирование ипотеки

Для заемщиков, купивших ипотечное жилье, действует особое предложение перекредитования на следующих условиях:

1. Минимальная ставка от 10,75% годовых.
2. Если ипотечный кредит был взят в иностранной валюте, банк предлагает перевести ссуду в рублевый эквивалент, ограждая от рисков, связанных со скачками курса.
3. Размер кредита в Росбанке ограничен ½ от общей стоимости приобретенного жилья.
4. Льготное предложение распространяется на заемщиков, оформивших договор страхования на недвижимое имущество и личную страховку.

Оценить достоинства предложения данного финансового учреждения поможет кредитный калькулятор. С его помощью можно заранее рассчитать сумму, на которую можно рассчитывать в Росбанке при рефинансировании кредитов других банков, а также уточнить предполагаемый размер ежемесячного платежа.

Если величина одобренной кредитной линии превышает остаток долга заемщика, излишек может быть использован без отдельного согласования с Росбанком.

Главным условием для сохранения низкого процента по займу станет полное погашение заемных обязательств перед первым кредитором и оперативное оповещение об этом банковского служащего. После того, как предыдущий банк расторгает договор, необходимо взять документы, подтверждающие отсутствие финансовых претензий и закрытие кредитного счета.

Порядок погашения

Платежи по данной программе вносят в соответствии с графиком платежей, каждый месяц в равных суммах.

При заключении договора клиент получает право выбрать оптимальный период внесения очередного ежемесячного платежа, исходя из даты зачисления заработной платы или других источников дохода.

Условия погашения долга довольно гибки – клиент может вносить любые суммы, превышающие минимальные, в соответствии с графиком. Досрочное пополнение счета и списание долга происходит без дополнительных комиссий или штрафных санкций.

Предоставляя лучшие условия погашения, финансовое учреждение настаивает на четком соблюдении сроков внесения регулярных платежей согласно установленного графика. Помимо испорченной кредитной истории, просрочка станет поводом для ежедневного начисления неустойки в размере 0,05% от размера задолженности.

На выбор заемщика предлагается несколько способов внесения ежемесячного платежа:

• в отделении Росбанка или финансовых структур, сотрудничающих с ним;
• безналичным способом через интернет-банк;
• наличными через банкоматы, в отделениях Почты России;
• банковским перечислением со счета, карты другого банка;
• через сеть терминалов «Элекснет»;
• электронными онлайн-платежами с кошелька «Яндекс.Деньги»;
• денежными переводами системы Золотая Корона;
• в сети салонов «МТС», «Билайн» или «Евросети».

При желании заемщик может пополнить ссудный счет, списав средства с баланса номера мобильного телефона.

Как оформить?

Рефинансировать долг по кредиту, взятому в другом финансовом учреждении, не составит труда, если заемщик соответствует параметрам финансовой организации и действует в следующей последовательности:

1. Гражданин оповещает своего текущего кредитора о намерении досрочно расторгнуть договор, с полной выплатой долга и начисленных процентов за счет средств, предоставленных в Росбанке через рефинансирование кредитов.
2. Кандидат на получение займа заполняет заявку на кредитование и направляет ее в адрес банка через онлайн-запрос на официальном сайте либо при личном посещении ближайшего отделения. При малейших затруднениях потенциальный клиент может позвонить на телефон горячей линии и получить предварительную консультацию относительно возможности участия в рефинансировании.
3. По требованию банка информация из заявки должна быть подтверждена документами.
4. Если принято положительно решение, сотрудник финансового учреждения связывается с будущим заемщиком и уточняет подробности предстоящего оформления бумаг и согласованные параметры по кредиту.
5. В отделение банка предоставляют полный комплект документации и подписывают кредитное соглашение.
6. После оформления займа заемщик обязуется в течение короткого промежутка времени полностью погасить долг перед другим кредитором, либо Росбанк самостоятельно организует безналичное перечисление нужной суммы.
7. Если согласованная сумма оказалась выше остатка долга, средства поступают в личное распоряжение клиента.

Высокие шансы получить одобрение банка у тех, кто является зарплатным или корпоративным клиентом.

Если клиент не получает зарплату в данном финансовом учреждении, перед тем, как оформить заявку, следует узнать, насколько кандидат соответствует требованиям.

На общих основаниях подать онлайн-запрос на рефинансирование могут частные лица, соответствующие следующим параметрам:

1. Наличие регистрации в городе, где есть филиал или представительство банка.
2. Российское гражданство.
3. Ограничение минимального возраста – 22 года.
4. Максимальный возраст на момент полного погашения – 70 лет, что позволяет пересмотреть условия даже для пенсионеров.
5. Трудоустройство с длительностью стажа у последнего работодателя не менее 3 месяцев.
6. Хорошая кредитная история без просрочек по предыдущим займам.

Документы для заключения договора

Чтобы оформить рефинансирование, заемщик готовит следующий пакет:

1. Заполненное заявление.
2. Российский паспорт.
3. Справка, подтверждающая трудовой доход (по форме банка, 2-НДФЛ, выписка о назначении пенсии из ПФР, декларация о доходах, иные варианты).

Для оформления рефинансирования в 2018 году заемщику потребуется подать документацию из первого банка, выдавшего заем: справка с информацией об остатке долга, документ с реквизитами для перечисления оставшейся суммы полного закрытия кредитной линии.

После того, как Росбанк перечислит сумму, равную остатку долга, по реквизитам, выданным первым кредитором, заемщик должен запросить справку об отсутствии каких-либо претензий по кредитному договору.

Программа реструктуризации в Росбанке проводится по стандартной схеме, применяемой многими другими финансовыми структурами, предлагая особо выгодные ставки и удобные условия возврата средств для новых клиентов.