В Сбербанке предлагаются различные варианты предоставления заёмных денежных средств. Они могут иметь целевое направление или просто использоваться на потребительские нужды. Одним из актуальных вопросов среди потенциальных заёмщиков является – какой максимальный срок по выплате кредита предоставляется в Сбербанке?
Содержание
Факторы, которые влияют на срок кредита
Срок кредита – это установленный банковской организацией период времени, в течение которого заёмщик обязуется вернуть полученные кредитные средства с погашением начисленной процентной ставки. Данный срок начинает действовать с момента подписания долгового соглашения. От длительности действия долгового соглашения зависят такие показатели, как годовая процентная ставка и величина предоставляемых заёмных средств.
Календарь и деньги
Кредиты могут подразделяться по категориям, в зависимости от их срока погашения. Они могут быть:
- краткосрочные – для закрытия долгового обязательства предоставляется менее двенадцати месяцев;
- среднесрочные – срок кредитования находится в пределах от года до пяти лет;
- долгосрочные – для погашения займа предоставляется более пяти лет.
На длительность действия долгового соглашения влияют следующие факторы:
- сумма предоставляемых заёмных денежных средств;
- наличие обеспечения по долговому соглашению в виде поручителя или залогового имущества:
- платежеспособность заёмщика;
- вид оформляемого долгового обязательства.
Все эти факторы тесно связаны между собой. При рассмотрении заявки банковской компанией, в первую очередь учитывается платежеспособность потенциального заёмщика по отношению к запрашиваемой сумме денег. Для уменьшения своих финансовых рисков, банк выдает займы с таким расчётом, чтобы ежемесячный платеж по кредиту составлял не более 40 процентов от общего дохода заёмщика. Если запрашиваемая кредитная сумма будет превышать данный порог, то будет предложено увеличить срок кредитования. При этом будет увеличена переплата по кредиту.
Совет! Многие заёмщики не хотят нести излишних затрат. В этом случае, банк может предложить предоставить поручителя или собственное имущество в залог.
Также срок кредитования зависит от выбранного варианта получения заёмных денежных средств. При необходимости в оформлении потребительского кредита с выдачей наличных денежных средств, срок кредитования будет составлять не более пяти лет. Если же денежные средства требуются для приобретения жилья, то период возврата кредитных денежных средств может составлять до тридцати лет.
Важно! При этом надо иметь в виду, что от срока действия долгового соглашения зависит размер переплат. Чем меньше срок кредитования, тем меньшую сумму по начисляемой процентной ставке понадобится выплатить и наоборот.
Как увеличить максимальный срок кредитования по действующему кредиту
Существуют различные выходы из ситуаций, когда долговое соглашение уже подписано, и осуществляется погашение задолженности согласно действующему графику платежей, но необходимо увеличить срок кредитования. Как правило, данное желание возникает при возникновении непредвиденных трудностей с финансами. В этом случае, следует обязательно поставить в известность банковскую компанию. Среди возможных вариантов продления действующего срока кредитования выделяются:
Оформление кредитных каникул. Использование данной услуги возможно только при согласовании с банковской организацией. Она заключается в освобождении от внесения ежемесячных платежей, в количестве от одного до трёх. Такая услуга актуальна для граждан, столкнувшихся с потерей рабочего места. Для использования услуги требуется, чтобы до этого времени платежи по кредиту поступали своевременно. При этом срок кредитования продлевается на время, в течение которого заёмщик был освобождён от платежей.
Рефинансирование действующего долгового обязательства. Данная услуга позволяет не только увеличить срок действующего кредита, но и сократить выплаты по процентам. Её смысл заключается в заключении нового долгового соглашения, с помощью которого погасится действующий займ. При этом можно объединить несколько кредитов для единовременного погашения.
Реструктуризация представляет собой увеличение срока действующего кредитного договора. При этом размер ежемесячного платежа по займу существенно сокращается. Но увеличиваются переплаты по процентам.
Какая максимальная сумма кредита в Сбербанке
Сбербанк является одним из лидеров, среди всех финансовых организаций страны, по выдаче кредитных средств. Перечень предоставляемых услуг по кредитованию очень разнообразен. Здесь можно подобрать наиболее подходящий вариант кредитования. Именно от вида используемого займа зависит возможная максимальная сумма займа.
Если планируется оформить долговое соглашение с выдачей наличных денежных средств, то максимальная сумма может составлять:
- полтора миллиона рублей при кредитовании лиц, осуществляющих деятельность в сфере подсобного хозяйства;
- 5 млн рублей при оформлении потребительского займа, при наличии оформленной заработной карточки в данной банковской организации. Для остальных клиентов, предоставляемая потребительская ссуда ограничивается тремя миллионами рублей;
- 3 млн рублей для оформления рефинансирования;
- 10 млн рублей для займов без подтверждения целевого назначения с предоставлением собственного имущества в залог.
При оформлении ипотечного кредитования с внесением первоначального взноса ограничений по максимальной сумме предоставляемых заёмных денежных средств нет. Сбербанк готов предоставить сумму для оплаты 85% от оценочной стоимости жилищной площади.
