Пока низкие ставки по кредитам зарубежных банков привлекают россиян, граждане иностранных государств, особенно ближнего зарубежья, приезжают в Россию и одалживают средства у банков, чтобы купить жилье и решить свои финансовые проблемы. Последние годы уровень иммиграции только растет, позволяя России справляться с демографическими проблемами. Чаще всего, новыми жителями РФ становятся граждане бывшего СНГ. Кредиты для иностранцев в России выдают не во всех банках, хотя законами это не запрещается. Есть свои нюансы и сложности при оформлении такого займа, что осложняет процедуру кредитования.
Дают ли кредит в РФ гражданам СНГ
Со стороны государства нет специальных запретов, мешающих получить заемные средства иностранцам в России. Вместо запретов, банки устанавливают свои правила оформления и требования к документам и параметрам заемщиков.
Гражданство Российской Федерации – одно из первых требований при оформлении потребительского кредита, однако менее востребовано при оформлении займов с залогом. Банку не важно гражданство человека, но без полной уверенности в возврате ссуды деньги выданы не будут. Если при выделении кредитной линии заемщик готов предоставить имущество в залог, которое банк сможет продать при возникновении проблем с возвратом, проблем с согласованием не будет.
Большая часть мигрантов в России представлена выходцами из стран СНГ, имеющими серьезные планы на обустройство, получение работы, воспитание детей. К таким кандидатам требований меньше, а шансы на оформление займа выше, поскольку есть уверенность в законности пребывания на территории РФ и планах на длительное проживание в стране.
Иностранным гражданам с видом на жительство, приехавшим из стран ближнего зарубежья, можно получить кредит с залоговым обеспечением или без него, если банк сочтет представленные документы достаточными, чтобы подтвердить намерение оставаться в стране на протяжении всего срока кредитования.
Если человек приехал из страны, с которой установлен визовый режим, шансов на оформление товарного или любого нецелевого кредита почти нет, поскольку нет оснований считать, что иностранец не уедет к себе на родину, оставив кредит невыплаченным.
Кто может взять кредит
Есть несколько вариантов оформления законного пребывания в РФ, от краткосрочных туристических виз до оформленного вида на жительство с постоянным проживанием в РФ длительный период времени. Чтобы получить кредит, иностранному гражданину в России нужно документально подтвердить принадлежность к одной из следующих категорий:
- Иностранцы, оформившие ПМЖ, планирующие длительно оставаться внутри страны для решения определенных вопросов или с целью последующего получения российского гражданства.
- Лица с гражданством другой страны, оформившие ВНЖ (вид на жительство для временного пребывания в РФ на законных основаниях).
- Граждане других государств, оформившие краткосрочное пребывание в стране строго ограниченный промежуток времени.
- Негражданин РФ, или апатрид.
Чем больше подтверждений того, что клиент справиться с полученными обязательствами, тем выше шансы на успешную выдачу средств.
Банки которые дают кредит иностранцам
Со стороны государства установлено право финансовых учреждений самостоятельно выбирать, кому и на каких основаниях выделять кредитные лимиты.
Установлено, что с большей готовностью иностранцев готовы кредитовать:
- Сбербанк.
- Ситибанк.
- Уралсиб.
- Росбанк.
- ВТБ.
- Альфабанк.
Существует множество локальных банков, выдвигающих минимальные требования к гражданству заемщиков – КубаньКредитБанк, ЧелябИнвестбанк, Ижкомбанк и т.д. Рекомендуется внимательно изучить предложения местных банков и сравнить условия с программами федеральных банков.
С высокой вероятностью финучреждения из этого списка смогут получить средства на ипотеку, чтобы купить недвижимость в пределах России.
Сбербанк
Успешно работая на территории республики Беларусь, Сбербанк предлагает гражданам этой страны уникальные условия кредитования с выдачей карт отсрочки или рассрочки с процентной ставкой, привязанной к ставке рефинансирования в Беларуси. В 2019 году гражданам Беларуси доступна кредитка «Fun» под 13,9% годовых, рассрочкой платежа по оплате покупок до 12 месяце.
Вопрос кредитования граждан иных государств рассматривается в индивидуальном порядке. По ипотеке установлено четкое ограничение на оформление жилищного займа исключительно лицами с гражданством РФ.
Ситибанк
Чтобы стать обладателем кредитной карты Ситибанк, нерезиденту РФ достаточно быть старше 22 лет и иметь официальный доход выше 30 тысяч рублей.
Условия кредитования:
- Лимит 15-300 тысяч рублей.
- Ставка – 20,9% и выше.
- Обслуживание, включая снятие наличных – бесплатно.
Получатели кредитки смогут воспользоваться 50-дневным льготным периодом и скидками партнеров эмитента.
ВТБ
Предусмотрена возможность получения гражданами других стран жилья за одолженные у банка средства под 9,9% при предъявлении 2 документов.
Альфа банк
Украинцам и белорусам предлагается взять ипотеку на льготных условиях, при наличии стажа от 1 года и подтверждении достаточного дохода.
Условия программы:
- Сумма – от 600 тысяч рублей.
- Ставка – 9,59%.
- Погашение – до 30 лет.
На момент выплаты возраст заемщика не должен превышать 70 лет.
Другие банки
Помимо крупнейших финансовых учреждений федерального значения, есть и менее крупные банки, успешно сотрудничающие с лицами иностранного происхождения:
- ЮникредитБанк в рамках потребительского кредита готов выдать до 1 миллиона рублей со ставкой от 13,9%, если будет подтвержден трудовой доход.
- Тинькофф оформляет займы под залог недвижимого имущества по ставке от 11,25%, требуя лишь представить доказательство дохода.
- УБРиР выдает до 200 тысяч рублей заемных средств по программе «Без справок» со ставкой от 11,0% без залога и поручительства.
- Кубань Кредит под залог в рамках потребительского займа выдаст до 20 миллионов рублей под 13,0%, если будет обеспечено поручительство и подтвержден доход.
- Банк Российский капитал выдает «Залоговый» кредит под 15,0% без поручителей, если клиент подтвердит наличие трудового дохода и достаточную платежеспособность.
В каждом регионе есть свои финансовые организации, устанавливающие пониженные требования к заемщикам, с лояльным отношением к клиентам, не получившим российское гражданство.
Пошаговый процесс получения кредита иностранцам в РФ
Схема оформления кредитной линии для лиц с иностранным гражданством почти не отличается от общего установленного порядка, но добавляется ряд документов для подтверждения соответствия критериям банка и ограничивается список доступных кредитных продуктов:
- Выбор банка, работающего в сфере кредитования иностранцев.
- Определение программы, позволяющей получить заемные средства этой категории граждан.
- Подготовка документов согласно предложенного списка.
- Подача заявки. Сумма и срок в заявке соответствуют уровню платежеспособности и сроку законного пребывания в стране.
- Подписание договора. Деньги выдают в российских рублях.
Перед подписанием документов стоит обсудить с представителями банка способы погашения взятых обязательств.
Требования банков к заемщику
Помимо обычных требований к возрасту и подтвержденной платежеспособности, банк обратит внимание на время пребывания в стране и наличие регистрации (при оформлении временной прописки потребуется предъявить дополнительные документы).
Общий перечень требований, предъявляемых к заемщику с иностранным гражданством:
- Наличие официальной работы с подтверждением права на осуществление трудовой деятельности.
- Официальная справка с места работы о получаемом доходе, обеспечивающем все потребности человека, включая будущие платежи по кредиту.
- Стаж трудовой деятельности в пределах РФ не должен быть ниже срока, определенного банком как период трудоустройства по последнему месту работы.
- Принадлежность к одной из стран, гражданство которых допускается правилами банка (в большинстве случаев, это страны ближнего зарубежья, СНГ).
- Заявитель должен подтвердить законность своего нахождения в стране с момента подачи заявки и до полной выплаты долга банку.
- Соответствие статусу налогового резидента, т.е. лицу, на законных основаниях находившемуся в стране менее 183 дней из предыдущих 365 дней, если пребывание в России связано с наличием жилья, работы или ведением собственного бизнеса.
Принадлежность к налоговым резидентам показывает серьезность планов относительно будущего нахождения в РФ длительное время, вплоть до получения гражданства РФ.
Перечень необходимых документов
Стандартный перечень, предъявляемый россиянами, должен быть дополнен документами, подтверждающими безопасность выдачи средств лицам с иностранным гражданством:
- Паспорт иностранного гражданина с заверенным переводом.
- Миграционная карта или иной документ, удостоверяющий в законности пребывания с стране (удостоверение беженца, ВНЖ и т.д.
- Документ о постановке на налоговый учет, отчисления на страховой счет ПФР (ИНН, СНИЛС).
- Патент, разрешение на ведение трудовой деятельности.
- Документ об иждивенцах, других членах семьи (по месту регистрации выдают справку о составе семьи).
Банк вправе потребовать дополнительную документацию, исходя из собственной политике, либо исключить из перечня ряд документов.
Подача заявки и одобрение
Подача документов не представляет сложностей – помимо визита в отделение для подачи заявки допускается дистанционное согласование на основании отправленной формы онлайн-заявки.
Для подписания договора визит в банк нанести придется, а значит потребуются оригиналы документов, заверенные переводы и копии.
Чтобы повысить вероятность получения одобрения, можно представить дополнительное обеспечение:
- Передача имущества в залог. Недвижимость должна быть расположена в пределах РФ.
- Оформление со-заемщика с гражданством РФ.
- Привлечение поручителя с достаточным доходом и соответствием основным требованиям к заемщикам.
Если финансовое учреждение убедится, что долг будет возвращен в любом случае, регулярными платежами заемщика или за счет подключенного обеспечения, шансы на положительное решение значительно выше.
Запасной вариант получения кредита
Когда получить кредит иностранному гражданину в РФ не удалось из-за возникших проблем с документами или несоответствием каким-либо параметрам банка, остается альтернативный вариант воспользоваться заемной суммой через МФО.
Получить большую сумму не получится, однако можно взять средства для краткосрочного кредитования с возвратом в течение нескольких дней или недель.
Величина переплаты на ежедневных процентах настолько велика, что микрокредитная структура выдаст кредит иностранным гражданам на равных с россиянами основаниях. Для оформления, обычно, достаточно одного паспорта или иного документа, подтверждающего личность заемщика.