Процентная ставка по автокредиту в Сбербанке для физических лиц на сегодня

Чтобы найти достаточную суммы для покупки автомобиля, многим россиянам приходится одалживаться средства. С помощью целевых банковских кредитов удается взять крупную сумму, необходимую для расчетов с продавцом автомобиля. Имея в кредитном портфеле специальные программы для автомобилистов, Сбербанк предлагает выгодные и доступные условия оформления ссуды. Процентная ставка по автокредиту в Сбербанке зависит от разных составляющих. Банк будет интересовать ликвидность автомобиля и платежеспособность клиента, однако даже при отсутствии достаточных заработков клиенты кредитора смогут воспользоваться льготными предложениями с господдержкой и партнерскими программами с минимальной переплатой по некоторым маркам автомобилей.

Автопрограммы кредитования Сбербанка

Сотрудничество с банком может быть организовано в рамках обычного потребзайма, когда банк не участвует в согласовании цели покупки и не выдвигает дополнительных условий по страховке или залогу. Основной недостаток нецелевой программы – в ограниченной кредитной линии, недостаточной для оформления сделки по авто в Сбербанке. Специально для случаев повышенной финансовой потребности банк предлагает взять автокредит:

• классический, с оформлением залога и КАСКО, согласованием предмета покупки;
• льготный, с государственной поддержкой (для отдельных категорий граждан);
  партнерский (в тесном сотрудничестве с известными автопроизводителями).

Для оформления автозайма предлагают перейти на страницы с описанием программ Сетелема – дочерней структуры Сбербанка и выбрать наиболее подходящий продукт.

Параметры каждой из сбербанковских программ различаются, однако можно представить основные характеристики продукта для покупки авто:

1. Стоимость авто – 5 миллионов рублей.
2. Погашение – в течение 5 лет.
3. Первый взнос – от 15%.

В Сетелеме запущены программы конкретной помощи автомобилистам за счет государственной поддержки со скидкой 10-25% от цены покупки:

• для семейных граждан с 2 детьми младше 18-ти лет;
• для начинающих автомобилистов, имеющих права, но без собственного транспорта.

Помимо государственной программы действуют спецпроекты по покупке автомобилей самых востребованных марок (Лада, Хендай, Киа, Форд и т.д.) Используя адресные продукты, клиентам Сбербанка удается снизить переплату на процентах до 6,9%.

Государственные программы

Чтобы взять автокредит с господдержкой в 2019 году, необходимо подтвердить свое соответствие определенным параметрам государства и банка одновременно:

• трудоспособный возраст;
• платежеспособность для выполнения обязательств;
• наличие 20%ного взноса;
• соответствие критериям государства.

К выбору автомобиля также предъявляют достаточно жесткие ограничения:

• состояние авто – новое, без пробега, не старше 1 года;
• место производства – Россия (отечественный автопром и сборочные площадки иностранных изготовителей);
• стоимость – до 1,5 миллионов рублей;
• вес до 3,5 тонн.

Местом оформления сделки должен быть выбран автосалон, работающий со Сбербанком и госпрограммами.

Суть программ – в выделении из бюджета средств в размере 10% от стоимости приобретаемого автомобиля (для жителей Дальнего Востока – скидка составит 25% от цены).

«Семейный автомобиль»

Льготный кредит доступен не только многодетным семьям. Чтобы рассчитывать на субсидию, необходимо выполнить простые требования по государственной программе – воспитывать 2 несовершеннолетних детей и иметь действующие водительские права.

Для получения субсидии от заемщика не требуется дополнительных действий. Достаточно заявить о намерении воспользоваться правом на льготу, подав в банк заявку по соответствующий автокредит с пакетом необходимой документации.

Не установлено ограничений по количеству авто, оформленных на заемщика. Однако потребуется подтвердить отсутствие незакрытых обязательств по автокредитам, оформленным накануне.

«Первый автомобиль»

Аналогичные условия субсидирования по программе с государственной поддержкой предусмотрены для граждан, только собирающихся купить личный автомобиль. Чтобы получить субсидию, при оформлении кредитного договора необходимо подтвердить справкой из ГИБДД, что у участника программы никогда ранее не было автомашин в собственности.

Государство не регулирует процентные ставки по льготным кредитам, однако фиксирует размер скидки. Поскольку максимальная стоимость авто не должна превышать 1 миллиона рублей, субсидия от государства будет в пределах 100 тысяч рублей.

Предложения на новые машины

В отдельное направление выделены программы покупки конкретной марки автомобиля с пониженной ставкой. Физическим лицам доступны варианты покупки по предложениям напрямую от производителей.

Например, список автомобилей по совместной с Ford Credit программе, включает новые и подержанные машины со ставкой от 5% (для новых авто) до 20% (на подержанные машины). Доступны к покупке модели Фиеста, Куга, Транзит, Мондео с погашением с течение 5 лет и 30-процентным первым взносом.

Особое предложение касается автомашин Форд Фокус – имея личные сбережения в размере 20% от цены, заемщик смогу воспользоваться кредитной покупкой под 13,3%-16,4% по программе «Стандарт Особое предложение_СЖ».

Аналогичные проекты запущены для машин Lifan, Geely, Subaru Kia, Porsche и др. (полный список находится в описании программы на сайте Сетелем банка).

Условия и требования Сбербанка для получения автокредита

Чтобы взять выгодный кредит на автомобиль в Сберегательном банке России, необходимо выбрать один из действующих продуктов, предложенных через Сетелем банк.

Условия кредитования различаются, в зависимости от выбранного продукта. Будущему заемщику предложат на выбор покупку авто по партнерской программе с автопроизводителями:

• Форд;
• Хендай;
• Порше;
• Киа;
• Ливан;
• Субару;
• Ауди;
• Фольксваген и др.

Всего предусмотрено 24 программы для разных марок автомобилей иностранного и отечественного производства, однако без первоначального взноса получить кредитное авто не удастся.

Суммы кредитного лимита зачастую ограничены стоимостью нового автомобиля выбранной марки, но не более 5-8 миллионов рублей.

1. Первоначальный взнос устанавливается индивидуально – от 20% и выше.
2. Срок погашения для всех кредитных машин составляет не более 60 месяцев.

Ставка назначается с учетом нескольких факторов (покупка страховки, сумма первого взноса, выбранный производитель). Предложение будет учитывать возраст транспортного средства и готовность предоставить полный пакет документов, включая подтверждения о заработной плате. Диапазон ставок варьирует от 5 до 25%.

Чтобы получить одобрение, физическое лицо должно соответствовать требованиям банка:

1. Возраст – 21-75 лет.
2. Регистрация и гражданство в РФ.
3. Готовность представить перечень подтверждающей документации.

Отдельное внимание кредитор уделит проверке кредитной истории человека. Если в прошлом были серьезные проблемы с погашением кредитов, либо имеются непогашенные просроченные обязательства, кандидату откажут в выделении суммы.

Кредитное учреждение не требует наличия текущей прописки в городе присутствия Сетелем банка. Достаточно, чтобы была регистрация в РФ на постоянной основе.

Необходимый перечень документов

Банк оставляет за собой право пересматривать требования к заемщикам и условия оформления, меняя перечень необходимой документации.

На сегодня список зависит от выбора варианта оформления – «Классика» или «Эспресс».

Наиболее полный перечень предполагает предоставление лучших ставок и параметров автокредита. В рамках классического варианта оформления, потребуется подготовить:

1. Паспорт (с российским гражданством) плюс второе удостоверение личности (загранпаспорт, права, СНИЛС, ИНН).
2. Документ, подтверждающий платежеспособность (справка о зарплате, 2-НДФЛ, копия трудовой книжки с открытой записью текущего работодателя).

Если в банк обращается ИП, его пакет документации для подтверждения дохода будет состоять из 3-НДФЛ или иные формы налоговых деклараций, в зависимости от выбранного режима налогообложения.

Можно сократить время подготовки документов для подачи заявки на автокредит в Сбербанке, выбрав экспресс-вариант оформления. В таком случае, клиенту понадобится только паспорт и водительское удостоверение, либо другой второй удостоверяющий личность документ.

Как рассчитать процент по автокредиту в Сбербанке

На официальных интернет-страницах Сбербанк не выделяет направление автокредитования отдельно. Для желающих воспользоваться услугами кредитора предлагается подать запрос онлайн, из личного кабинета Сбербанка, либо обратиться в одно из отделений Сетелема.

На сайте кредитного учреждения предложат воспользоваться кредитным калькулятором Сбербанка для расчета доступного размера ежемесячного платежа и соответствия уровня дохода требованиям к платежеспособности.

Фиксируя данные будущего запроса, клиент сможет рассчитать автокредит, его сумму, доступный лимит стоимости машины, необходимый размер первого взноса. Чтобы упростить процесс подачи заявки, действующим клиентам предложат войти в Сбербанк Онлайн и завершить оформление запроса из собственного личного кабинета.

Подсчеты доступного к запросу лимита стоит вести таким образом, чтобы размер платежа не превышал 40% от подтвержденного справками заработка. Только на таких условиях кредитор будет уверен в благополучной выплате долга без просрочек и с процентами. Чтобы не переплачивать банкам и продавцам, стоит начинать заранее отслеживать условия предложений по кредитным авто в Сбербанке. Время от времени финансовая организация организует проведение акций с целью стимулирования спроса к кредитным продуктам.

Путем тщательной подготовки и подачи полного пакета бумаг с использованием акционных скидок или государственных льгот, заемщику удается свести фактическую переплату почти вдвое. Хотя Сбербанк имеет довольно дорогие автомобильные кредиты, отдельные категории граждан смогут пользоваться услугами кредитора, платя за это минимальные ставки.