Где лучше оформить автокредит на новый или подержанный автомобиль

Любой банковский кредит предполагает выплату банку некоторого вознаграждения за предоставленные во временное пользование деньги. Ежемесячно внося на кредитный счет определенную сумму, заемщик понимает, что часть платежа – это начисленные проценты, доходящие до 30-50-100% от взятой суммы. Чтобы не переплачивать банкам, стоит внимательно изучать действующие программы еще накануне отправки запроса. Ниже представлены самые выгодные автокредиты для российских автомобилистов, с помощью которых переплата банкам становится незначительной, а платежи – доступными и удобными.
автокредит под низкий процент

Какой кредит выгоднее взять на покупку автомобиля

Потребность в покупке авто вовсе не означает, что заемщик вынужден ограничить свой поиск целевыми программами автокредитования. Есть немало предложений на рынке потребительского кредитования, когда банк не спрашивает, куда клиент расходует средства, и не просит в залог автомобиль. Выгодный кредит для приобретения автомашины – это тот кредит, который помогает заключить сделку с продавцом с наименьшей переплатой и сопутствующими расходами. Будет ли это потребительский или автокредит – зависит от индивидуальной ситуации клиента, его потребностей и возможностей.

В сфере банковского кредитования России не предусмотрено фиксированных ставок или ограничений по минимальному уровню процентной переплаты. Условия конкуренции заставляют банки бороться за каждого нового заемщика, предлагая оптимальные кредитные варианты.

В одном банке клиент подберет интересные программы нецелевого финансирования под 10-11% годовых. Другие учреждения даже под залог авто выделят сумму с переплатой от 20% и выше. Чтобы сэкономить на кредитной покупке и не жалеть впоследствии о переплаченных тысячах и десятках тысяч рублей, рекомендуется начинать кредитование с поиска самого выгодного предложения.

Какие на сегодня существуют программы льготного кредитования

Какие на сегодня существуют программы льготного кредитования

Первое, что необходимо проверить при подборе лучшей программы автокредитования, это сайты кредитных организаций, предоставляющих льготы разным категориям граждан, либо предлагающих дешевые цены на услуги при покупке конкретных марок и моделей автомобилей.

Программы с господдержкой, предоставляющие 10-процентную скидку от стоимости автомобиля, рассчитаны на ограниченный перечень машин и людей, отвечающих определенных параметрам (отсутствие в прошлом истории владения ТС или наличие в семье 2 и более детей). Не всегда условия кредитования в банке, работающем с госпрограммой, даже после вычета 10% субсидии, оказываются выгодны в итоге. Заемщику, взявшему машину стоимостью в 1 миллион рублей, государство компенсирует 100 тысяч рублей. Остальную сумму банк выдаст под 20%. За 3 года переплата составит около 60% от выделенной кредитной линии плюс расходы на КАСКО. Оформив в другом банке потребительский кредит под 11% годовых, за 5 лет заемщик переплатит 55% и сэкономит на КАСКО.

При поиске льготного кредита на автомобиль, не стоит забывать о конечной цели – получить авто с минимальной итоговой переплатой. Ниже собрана полезная информация о наиболее выгодных автокредитах, на основании которой можно подобрать самый лучший вариант кредитования.

«Hyundai Finance Экспресс» от Совкомбанка«Hyundai Finance Экспресс» от Совкомбанка

На сайте кредитора представлены программы на новый автомобиль со средней ставкой в 14-14,5% годовых. Подержанные автомобили покупают с переплатой в 14,9%.

Обратив внимание на адресные программы с поддержкой производителей, можно обнаружить акционные предложения. Например, машины Хендай оформляют под 11,8%. Участвую в программе «Гарантия Отличной Ставки», переплату снижают до 7,9% годовых по итогам выплаченных за срок кредитования платежей. Льгота действует по схеме кешбэк, при условии выполнения требований кредитора. Период кредитования – до 6-7 лет.

Банк выдвигает минимум требований к заемщикам в возрасте до 70-75 лет. Помимо Хендай

«Автостандарт ГосПрограмма» от РНКБ

Используя программу «Автостандарт», заемщик приобретает авто стоимостью до 3 миллионов рублей под 11,7-16,3%. Срок кредитования – до 7 лет.

Если воспользоваться льготой от государства, переплата по кредиту с господдержкой исчисляется от суммы на 10% меньше запрошенного лимита.

«Skoda Rapid» от Фольксваген Банка

Можно внести первым взносом сумму от 15% от стоимости, но если личными средствами заплатить половину стоимости авто, подключив комплексную страховку, с погашением в течение года ставка составит всего 3,0%. Увеличив период погашения до 5 лет, процент увеличивается до 6,9% годовых.

Максимальная сумма кредитной линии – 3,6-4,0 миллиона рублей.

«Новый Автомобиль ГосПрограмма» от Банка Союз«Новый Автомобиль ГосПрограмма» от Банка Союз

На покупку легкового автомобиля стоимостью до 6,5 миллионов потребуется только 15% для первого взноса. Исходная ставка банка 10% с выплатой в течение 7 лет.

Если заемщик выполняет требования по государственному субсидированию (сумма, срок погашения, первый взнос), авто в кредит от банка Союз может обойтись с переплатой в 7-8%. Возможности госпрограммы уточняют по индивидуальному запросу.

В каком банке выгоднее ввзять машину в кредит

Принято считать, что самые надежные финучреждения – с высокой долей участия государства. В это число входят Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и т.д. Однако надежность федерального банка вовсе не означает, что там будут лучшие предложения автокредитования. При оформлении автокредита настоятельно рекомендуется рассмотреть варианты кредитования в кэптивных банках, готовых снижать до нуля переплату за авто определенной модели и марки. Недостатком является ограниченность выбора и потребность внести высокую долю первого взноса.

Перед тем, как отправиться в банк, стоит провести детальное сравнение всех параметров автозайма.

Банки дающие кредит на новую машинуБанки дающие кредит на новую машину

Найти предложения для покупки нового кредитного авто гораздо проще, поскольку банк считает данные займы наименее рискованными. Процентные ставки для машин без пробега ниже, а размер первоначального взноса может составлять 0,0%.

Все банки, сотрудничающие с государством, предоставляют автокредиты на новый транспорт, ограничивая год выпуска последними 2 годами.

Среди новых авто проще выбрать нужную марку производителя и модель, а сами сделки юридически безопасны, ведь заемщик становится первым собственником покупаемой машины.

«Автоэкспресс кредит» от Кредит Европа Банка«Автоэкспресс кредит» от Кредит Европа Банка

Клиент банка вправе оформить автокредит под 11-11,9% годовых, пользуясь программой классической или экспресс.

Сумма до 2,5 миллионов рублей на 7 лет выделяется при подключении КАСКО. Максимальный лимит переплаты достигает 23%. Собираясь купить ТС с пробегом, стоит поискать более интересные варианты. Достоинством сотрудничества является отсутствие потребности в справках о доходе и первоначальном взносе.

«Chery Direct» от Совкомбанка

При покупке в салоне моделей Chery Tiggo 7, Tiggo 4 (T19) ставка составит 0,01%. Для покупки достаточно иметь 15% от суммы до 2,5 миллиона рублей. Погашение – в течение 6 лет.

Другие модели Chery предлагают также на выгодных условиях – 3,5% годовых.

Чтобы оформить автокредит в банке, от заемщика потребуют только паспорт гражданина РФ.

«ЭкстраЛайт» от ВТБ«ЭкстраЛайт» от ВТБ

С КАСКО и оформленной картой «Автолюбителя» процентная переплата по займу на новый автомобиль составит 3,5% годовых.

При неисполнении требований надбавка может увеличить ставку на 10,5 процентных пункта. Следует воспользоваться кредитным калькулятором, подсчитывая предположительный ежемесячный платеж по запрашиваемым параметрам банка. Подавая запрос онлайн заявкой, клиент сокращает время рассмотрения и принятия решения.

Лимит зависит от подключения КАСКО – 3-5 миллионов рублей. Погашение в течение 5 лет. Оформление через дилера, автосалон.

«Наглядное преимущество» от БМВ Банка

Можно получить автокредит на любую модель БМВ под 10,9-11,5%, внеся первый взнос в 15%. Если заемщик готов на 65% профинансировать покупку, оставшуюся сумму выдадут под 5,4% годовых. Срок погашения от года до 5 лет. Максимальный лимит – до 8,5 миллионов рублей.

Банки дающие автокредит на автомобили с пробегомБанки дающие автокредит на автомобили с пробегом

С момента выезда авто за территорию автосалона цена его падает почти на 10%. Если автовладелец собирается продавать машину с пробегом, вернуть полную исходную стоимость вряд ли удастся. Привлекательные цены на подержанный транспорт заставляют людей с ограниченным бюджетом искать хорошие предложения на рынке, а недостаток реальных накоплений восполняется заемной суммой.

Список банков, выдающих автокредиты под низкий процент для покупки ТС с пробегом, гораздо меньше, однако и в такой ситуации есть довольно привлекательные ставки и условиях оформления.

«Рефинансирование с заменой авто» от ВТБ«Рефинансирование с заменой авто» от ВТБ

Выданные 2-3 года назад автокредиты имели более жесткие условия погашения, а процентная ставка превышала текущие предложения на 2-5 процентных пункта. В процессе выплаты предыдущего займа автовладелец понимает, что хотел бы поменять бу авто на новое, но обременение по залогу не позволяет этого сделать.

Специально для таких случаев предусмотрена программа рефинансирования от ВТБ с переоформлением залогового автомобиля на новый.

Допускается взять кредит на сумму до 5 миллионов рублей по ставке от 6%. Старое ТС сдается по программе «Трейд Ин» и принимается в качестве первого взноса по новому договору.

«Свои люди» от Кредит Европа Банка

Ставка на подержанный автомобиль для заемщиков Кредит Европа выше, чем по новым автомобилям, однако даже в этом случае условия выгоднее, чем многие другие кредитные предложения.

До 6 миллионов рублей б/у за авто в кредит можно взять с погашением в течение 7 лет. Процентная переплата за год – 14,5%. Банк попросит подтвердить доход и оформить добровольную платную страховку КАСКО.

«Skoda с пробегом» от Фольксваген Банка«Skoda с пробегом» от Фольксваген Банка

Для подержанных автомобилей марки Шкода банк Фольксваген может давать до 3,6 миллионов рублей под 7,9% годовых с оформлением комплексной страховки. Самый маленький процент предусмотрен при условии внесении от 15% стоимости машины за счет личных накоплений. Срок погашения ограничен 5 годами. Возраст машины – не более 8 лет.

Как показывает анализ лучших вариантов кредитования, самый легкий способ получения авто в условиях дефицита собственных сбережений – обратиться в банки, напрямую сотрудничающие с заводами изготовителями, либо изучить возможность использования льготного предложения. Выбор таких программ довольно широк, а переплата незначительна, если правильно подобрать продукт и выполнить условия кредитора.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Подпишитесь на канал Финансы - кредиты
Автор статьи
Максим Погорелов
Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).
Написано статей
259
Читайте также
  • Ирина

    В моем случае этот материал полезен, и даже очень. Хочется взять машину в кредит, но дело в том что у нас семья состоит из двух пенсионеров. Выдают ли автокредит лицам, по совокупности двух пенсий? Могут быть и поручители. Сколько процентов надо выплачивать каждый месяц?

  • Владимир

    Материал может стать компасом в выборе банка или программы автокредитования. Информация представлена толково и доступно. Мне понравились кнопки с помощью которых можно подробнее изучить интересующую тему. Уже по ходу чтения статьи, я выбрал банк с минимальной ставкой вознаграждения и приемлемым первоначальным взносом. Преимущество оформления КАСКО ,также представлены в доступной форме. Думаю, этим материалом стоит поделиться с теми из своих знакомых,кто решит купить автомобиль в кредит.

  • Адбусамад

    Я студент института учусь в на бюджетном основе работаю на пол ставке но я бы хотел взят машину в кредит какие условия будут для студентов ?

    • Андрей

      Условия автокредитования,для студентов и для рабочих одинаковые,все зависит от самого банка.Смотря какая у вас кредитная история,были просрочки или нет,могут попросить предоставить справку 2НДФЛ.И нужен будет первый взнос 30% от стоимости авто.

  • Татьяна

    Расскажу свою историю с автокредитом. Я с 2009 года клиентка Росбанка, две карты и депозит у них. Пришла за автокредитом, принесла кучу документов. Через три дня сказали увы, не дадим.
    Пошла в Сбербанк (у меня там зарплатная карта), вообще без проблем. Ни каких справок по НДФЛ, кредит оформили быстро. Что интересно, даже ПТС на машину не забрали, только копию сделали. И еще выдали золотую кредитную карту с трех-летним бесплатным обслуживанием.
    А полгода назад мне позвонили из Росбанка, предлагали взять кредит, я ответила: после того как Вы мне отказали в автокредите я у Вас ни чего брать не буду.

    • Tykhon

      Разделяю Ваше предпочтение! Я тоже взял кредит на покупку авто в «Сбербанке» — хотя и не потому, что у меня возник какой-то конфликт в другой аналогичной организации, и я просто вынужден был обратиться в «Сбербанк»… Нет, просто я считаю, что крупные кредиты — на покупку авто, дома, загородного коттеджа — можно брать только в государственных банках. Почему? Да просто потому, что все крупные кредиты — долговременны, и за то время, пока Вы будете их выплачивать, в политике Вашего банка-кредитора, если это коммерческий банк, ещё десять раз произойдут перемены (направленные, конечно же, не в Вашу пользу), и выплачивать Вам придётся, в конечном итоге, больше. А вот государственные банки таких отклонений себе позволить не могут — у них политика надёжная и основательная! Или я не прав?

  • Андрей

    Ныне можно обойтись без страховки КАСКО, банки не навязывают, что поможет избежать возможных переплат. Что касается ПТС (паспорт транспортного средства), сейчас банки не отбирают ПТС, а просто добавляют в номер залоговую базу и машина там числится, а насчет того что нельзя продать свой автомобиль, это вообще БРЕД. Просто объясняете покупателю, что машина находится в залоге (допустим 50 руб. долга), встречаетесь с ним в банке, закрываете кредит. Покупателю выдадут справку о том, что машина не в залоге, что она выкуплена и он счастливый едет, и ставит ее на учет. Хотя в банке ПТС хранить надежнее)

  • Аноним

    Какой должен быть минимальный доход в месяц для того что бы получить кредит в банке для покупки машины?

  • Андрей

    На сегодняшний день достаточно много банков, которые своим клиентам предлагают выгодный автокредит. Друзья по своему опыту скажу, собрав все необходимые документы, я обращался в Сбербанк. Здесь все было проверено и на выгодных условиях мне был быстро оформлен автокредит. Так что друзья, обращайтесь!!!

  • Аноним

    Привет, я вот все не решаюсь взять кредит на свою первую машину, ведь не разбираюсь в этих банковських предложениях. Хотелось бы узнать мнение опытных людей в этой сфере, чтобы после не пришлось продавать все имущество купленное ранее.

  • http://twitter.com/Ludokk_23 Людмила

    Действительно, многие пенсионеры стремятся приобрести авто, ведь при его наличии в разы проще организовать быт и отдых. И как показывает практика, автокредитование для таких лиц вполне доступно. Можно, к примеру, обратиться к специалисту Сбербанка или того финучреждения, в котором человек получает пенсию. Однако надо быть готовым к погашению процентов, при этом важно учитывать, что наиболее выгодно брать в кредит машины отечественного производителя, в таком случае ставка по процентам будет минимальной.

Adblock
detector