Владеть автомобилем и управлять им – далеко не одно и то же. Иногда машину оформляет один их членов семьи, наделяя другого правом управления на основании доверенности и включения водителя в список допущенных лиц по плису ОСАГО. Когда автомобиль берут в кредит, возникает недопонимание, зачем заемщику брать на себя обязательства, если у человека нет водительского удостоверения. Какую бы причину ни приводил будущий автомобилист, отказать в оформлении сделки никто не вправе. Каждый гражданин РФ самостоятельно решает, что покупать, и как дальше этим распоряжаться. Планируя взять автокредит без прав, придется столкнуться с другой проблемой – требованиями к заемщикам и предоставляемым документам, среди которых часто упоминается водительское удостоверение заемщика.
Содержание
Можно ли взять автокредит без прав
Как тратить деньги, что покупать, как распорядиться полученным – эти вопросы решает собственник самостоятельно. Купив машину, он может подарить ее или сдать в аренду, либо обменять на другое имущество или новый автомобиль.
Несмотря на широкие полномочия владельца, при оформлении автокредита у банка неминуемо возникает вопрос – для каких целей покупают транспортное средство, и будет ли обеспечена сохранность авто на протяжении всего периода автокредитования. Проверяя надежность личности заемщика, банк предполагает, что именно он будет управлять собственным автомобилем и заботиться о его исправности. Если берут автокредит без водительского удостоверения, автоматически возникает вопрос – кто и как будет управлять транспортом, и насколько безопасна будет такая кредитная сделка.
Поскольку кредитное авто накладывает ограничение только на право распоряжения, не разрешая сделки с отчуждением залогового имущества, сразу после регистрации машины в ГИБДД заемщик становится собственником и получает возможность:
- передавать право управления машиной родственнику или постороннему человеку;
сдавать в аренду; - использовать его для исполнения рабочих обязанностей и т.д.
Иными словами, условиями автокредита невозможно предусмотреть, как будет использовано авто в период погашения кредитного долга. Именно по этой причине в списке обязательных документов для согласования займа часто упоминают водительские права.
Так как автокредит – целевой заем, выданный конкретному покупателю, нуждающемуся в транспорте, у банка возникнут сомнения в правдивости заемщика, если тот утверждает, что заложенное и застрахованное авто будет служить в личных целях при отсутствии документа, подтверждающего право вождения. Малейшие сомнения в заемщике грозят отказом в согласовании займа.
И все е есть одно важно исключение, когда купить кредитный транспорт не получится без наличия прав – речь идет об участии в госпрограмме с выделением субсидии на покупку первого или семейного автомобиля. Программа предназначена исключительно на автомобилистов, которые нуждаются в личном транспорте для себя и своей семьи, поэтому отсутствие водительского удостоверение является обязательным.
Повышенный риск при отсутствии прав может быть компенсирован повышенной ставкой и обязательным страхованием КАСКО. Если банк не откажет в займе, то назначит высокий процент за использование одолженной суммы. Насколько выгодной окажется такая сделка, каждый решает с учетом индивидуальной ситуации.
Насколько выгодно брать кредит на машину без водительского удостоверения
Зарплаты мужа и жены могут различаться многократно. Если жена получает высокий доход, но за рулем автомобиля всегда находится супруг, мотивы семейной пары выглядят обоснованными, а ставка банка даже после прибавления пары процентов остается выгодной. Совсем иначе выглядит ситуация, когда одинокий заемщик, не имея прав, решает взять машину с намерением использовать его для нужд бизнеса или работы в такси. Данные сделки будут расценены как подозрительные, и даже повышенная ставка не убедит банк в обоснованности решения в пользу займа.
Собираясь взять автокредит без водительских прав, клиент наверняка столкнется со следующими последствиями:
- срок кредитования уменьшается до 2-3 лет;
- сумма первого взноса увеличивается до 40-50%;
- начислят дополнительные комиссионные за оформление и обслуживание кредита;
- потребуют обширный перечень документации, включая справки о доходах, наличии стабильной работы, достаточном трудовом стаже и готовности представить поручителя;
- если по другим автокредитам требование КАСКО может быть опущено, то при отсутствии действующего водительского удостоверения обязательно попросят купить полис КАСКО;
- поскольку расходы на добровольную страховку не входят в сумму кредита, заемщик вынужден искать дополнительную сумму для покупки недешевого полиса КАСКО, достигающего 8-10% от стоимости машины за год.
Эти последствия заставляют хорошенько задуматься, действительно ли выгодно приобретение машины с помощью денег банка, если ездить на ней будет другой человек. В таких ситуациях особенно важно использовать кредитный калькулятор, рассчитывая итоговую переплату по автозайму с повышенной ставкой, прибавляя к ней расходы на КАСКО и иные сопутствующие платежи. Если банк не готов предоставить займ на общих основаниях, будущему автомобилисту, возможно, будет выгоднее оформить обычный потребзайм без обязательно-добровольного КАСКО и иных проблем с залоговым имуществом.
Обязательно ли водительское удостоверение при оформлении страховки на автокредит
У каждого кредитного учреждения могут быть свои требования и пожелания к оформлению автокредита. При покупке автомобиля чаще выдвигают следующие требования к заемщикам:
- возраст до 65 лет;
- гражданство РФ;
- прописка в регионе нахождения офиса банка;
- наличие дохода и места работы;
- положительная история кредитования в прошлом.
Чтобы подтвердить соответствие параметрам, предлагают представить для подписания договора некоторый обязательный пакет документации, куда обязательно входят личные удостоверения личности и страховка на покупаемый транспорт.
В качестве второго документа часто запрашивают водительское удостоверение, однако может быть предоставлен любой из предусмотренных описанием программы документов: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт или военный билет.
При оформлении КАСКО или ОСАГО на кредитное авто требование представит действующие права более категорично. Удостоверение помогает определить степень риска наступления страхового события, а значит, рассчитать стоимость страховки.
Второй момент, когда понадобится удостоверение водителя, это указание списка водителей, допущенных к управлению. Самый выгодный полис заключают с ограниченным доступом к автомобилю, когда никто, кроме владельца не вправе садиться за руль. Самое дорогое страхование – если клиент не имеет прав и заранее сообщает, что на машине будут ездить посторонние лица. Покупая страховку без ограничений, заемщик значительно увеличивает расходы на страхование.
[vote2x id=»23334″ align=»center»]
Какие банки дают кредит без водительских прав
Несмотря на некоторые риски, банки корректируют условия по автокредитам с учетом отсутствия водительского удостоверения, рассматривая заявку заемщика по общим программам автокредита. Российские банки дают деньги на покупку машины без прав с процентной платой от 11% до 20%. Есть предложения для подобной категории автовладельцев в КредитЕвропа банке, Сбербанке, Райффайзенбанке, ЮниКредит и т.д. Важно уделить максимальное внимание подбору программы с учетом отсутствия намерений самостоятельно водить машину. Тогда переплата окажется не столь существенной, а кредитная покупка станет выгодной.
Тинькофф Банк
Один из самых лояльных и удобных для заемщиков банков Тинькофф готов предоставить кредит и при отсутствии водительского удостоверения.
Схема оформления автокредита максимально упрощена:
- Согласование заявки и подтверждение документами.
- Получение карты через курьерскую доставку.
- Согласование параметров выбранного автомобиля.
- Получение средств на пластик, выпущенный Тинькофф банком.
- После покупки машины и ее регистрации в ГИБДД в банк высылают подтверждающие документы.
Условиями действующей программы можно оформить кредит на сумму до 2 миллионов рублей под 9,9% годовых и выше со сроком погашения до 5 лет. Банк самостоятельно определяет размер переплаты, изучив документы заемщика.
Автокредит «Из рук в руки» от Совкомбанк
Как разновидность потребительского кредита с залогом в Совкомбанке позволяют оформить автокредит с минимальными требованиями к заемщику:
- Возраст 21-85 лет.
- Наличие работы и стабильного заработка.
- Прописка в регионе присутствия отделения банка (от 4 месяцев и более).
- Стационарный номер телефона (дома или на работе).
Как видно из параметров успешного заемщика, не требуется подтверждать наличие водительского стажа. Банк разрешать покупать машину без прав, если предоставлены другие документы: СНИЛС, военный билет и паспорт.
Программа дает право на сделку купли-продажи бюджетного автомобиля между физлицами со стоимостью ТС до 1 миллиона рублей под 18,9% в года. Период погашения не должен превышать 5 лет.
Русфинанс
В кредитном учреждении Русфинанс обязательно потребуют оформить КАСКО, но не будут просить подтверждения права вождения автомобиля с помощью удостоверения.
В Русфинанс можно взять автокредит на следующих условиях:
- Сумма – до 6,5 миллионов рублей.
- Ставка – от 11,0% годовых.
- Первоначальный взнос из личных сбережений – от 20% от цены сделки.
Банк рассмотрит заявку от будущих автовладельцев без прав на общих основаниях, наравне с остальными заемщиками с водительскими правами.
ВТБ
Банку не нужны дополнительные подтверждения о праве водить автомобиль, если клиент готов внести первый взнос и застраховать ТС по КАСКО. Кредитор разрешает получить автокредит у физического лица, либо брать машину в автосалоне.
Широкий выбор программ основан на сотрудничестве с автопроизводителями через кэптивные банки, когда выдаваемая сумма является достаточной для покупки авто иностранного или российского производства.
В ВТБ дадут деньги на покупку нового или подержанного транспорт, требуя лишь подтверждения надежности клиента и оформления КАСКО.
Переплата по автокредиту ВТБ может составить всего 3-5%, либо достигает 16-18%. Все зависит от представленных банку документов. Кредитное авто выдают с первоначальным взносом в 20% от стоимости машины в пределах 5 миллионов рублей. Чтобы вернуть деньги банку отводится срок до 7 лет. Возможность выбора наиболее подходящей программы приводит к тому, что все больше автовладельцев приобретают машины именно с помощью банка ВТБ.
