Как вернуть страховку после выплаты кредита в Сбербанке?

Кредитная страховка – это разновидность страхования, целью которого является защита финансовых интересов в кредитный период не только банка, но и заемщика. Смысл такой страховки по кредиту в Сбербанке прост. Если происходит страховой инцидент, приводящий к сбою в ежемесячных взносах по займу, то выплаченные страховые деньги покрывают эти издержки. Банк получает причитающиеся ему финансовые средства, а клиент (или его поручители) не становится банковским должником. Кроме того, иногда часть страховых денег достается и заемщику, если подобное оговорено в договоре. Сбербанк в сфере кредитного страхования ничем принципиально не отличается от прочих банков.
возврат денег по страховке Сбербанка
Но в данной статье речь пойдет о том, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке. Возможно ли в принципе вернуть страховку по кредиту в Сбербанке? Полностью или частично? Когда и как разумно вообще оформлять этот тип страхового полиса? Возврат страховки по кредиту Сбербанка актуален, когда:

  • страхового случая, к счастью, не произошло, а банковский долг клиентом успешно нивелирован, и при этом срок действия страхового документа еще не истек;
  • клиент в период расчета с заимодавцем решил, что полис оказался ненужной и не необходимой финансовой издержкой;
  • клиент с самого начала не желал оформлять никаких страховок, но был вынужден это сделать под давлением кредитной организации, которая могла действовать косвенно (понижение процентной ставки при наличии страховки) или напрямую (полис – обязательное условие выдачи денежных средств в заем).

 Типы кредитных страховок и степень их обязательности

виды кредитных страховок

В кредитной сфере объектом страхования в 99% всех договоров выступают:

  • жизнь и здоровье самого клиента – учитываются такие вещи, как неожиданная тяжелая болезнь или травма, приведшая к инвалидности и неработоспособности заемщика, либо гибель заемщика. Сфера ипотечного страхования дополнительно включает и потерю работы против воли клиента, и изменения семейных обстоятельств, которые могут привести к снижению платежеспособности;
  • кредитный объект, например автомобиль или недвижимое имущество, пожар и затопление квартиры/дома, повреждение квартиры/дома в результате стихийного бедствия или злоумышленных действий третьих лиц, повреждение авто стихийным бедствием или злоумышленниками, угон авто – вот основной список учитывающихся страховых инцидентов;
  • и то, и другое вместе.

Каждый заемщик (физическое лицо) должен знать, что страхование кредитного имущества и собственной персоны является на 100% обязательным только в сфере ипотечных займов, где речь идет о крупных денежных суммах и многолетних погашениях задолженностей. В автокредитовании требуется застраховать только саму машину, а требования выше уже неправомерны со стороны банка. И, наконец, потребительский кредит в Сбербанке вообще не требует никаких обязательных страховок.

Финансовая организация однозначно не имеет права делать обязательной какую-либо страховку по потребительскому кредиту, в сфере потребительских займов. Проблема в том, что страховку тот же Сбер нередко автоматом включает в кредитный договор. Клиент может даже и не обратить внимания на очередной пункт, написанный мелким шрифтом. И только после получения кредита обнаружить, что он, оказывается, заплатил еще и за страховой полис, который ему не очень-то и нужен.

Поэтому главная рекомендация – всегда следует спрашивать у сотрудника банка об автоматическом включении страховых полисов в договор, каких именно, а потом уже решать – нужны они или без них можно обойтись. Сбербанк работает со своим дочерним предприятием – «Сбербанк Страхование». «Сбер Страхование» в полной мере берет на себя обязанности по оформлению страховых полисов всех видов.

Когда заемщик соглашается на оформление того или иного страхового документа, ему не нужно лично посещать страховую контору и прочее. Полис будет оформлен автоматически в рамках кредитного договора. Но, как уже было сказано, при потребительских займах нет острой необходимости страховаться. Но клиенты все же страхуются. Основных причин тому три:

  • условия, на которых выдается ссуда, становятся более выгодными, например при ипотечном кредите в Сбербанке процентная ставка снижается на 1%, что при суммах в миллионы рублей оказывается немалым;
  • страховой полис ставится как обязательное условие бенефициара (в ипотечном кредитовании);
  • клиент сам желает «подстелить соломку», опасаясь, что при наступлении страхового случая он сам или его поручители (обычно, родственники) окажутся в долговой яме перед кредитором.

Варианты возврата денег за страховой полис по срокам

возврат денег за страховой полис

Как вернуть страховку по кредиту Сбербанка? Всего здесь возможно три варианта:

1-й способ. Подать заявление на возврат уплаченного страхового взноса в тридцатидневный период с момента подписания кредитного договора. Тогда по закону страховая контора обязана вернуть полную стоимость документа. Между прочим, этот вариант некоторые клиенты используют, чтобы получить заем на более выгодных условиях или когда страховка обязательна для одобрения. Как только договор с кредитором заключен, клиент сразу же пишет заявление на отмену страхового полиса. Однако Сбербанк, как и все прочие банки, прекрасно знает этот прием, поэтому клиенты весьма часто наталкиваются на препоны со стороны «Сбербанк Страхования», а в самом банке сотрудники могут начать затягивать с передачей заявления в контору либо всячески отговаривать от отмены полиса. Сбербанк возвраты страховки не одобряет, как и другие кредитные учреждения.

2-й способ. Если подать заявление в период 31 день – 6 месяцев после заключения договора, тогда от всей стоимости полиса реально будет возместить максимум половину, но скорее всего, и того меньше. Проблема в том, что подсчеты страховой конторы об уплаченных в этот период взносах совершенно непрозрачны, и клиент просто ставится перед фактом – вернут столько-то, но не более.

3-й способ. А можно ли вернуть страховку, когда с момента кредитного соглашения прошло более полугода? Надо предупредить, что шансов что-то вернуть по страховке еще меньше. Если речь идет о действительно больших деньгах (дорогая страховка на дорогую машину, квартиру, частный дом), то имеет смысл обратиться в судебные инстанции. Но даже в этом случае возвращенный страховой взнос вряд ли превысит 10% от первоначальной стоимости полиса. Проблема в том, что сумма возврата будет прямо пропорционально уменьшаться по мере приближения даты аннуляции кредитного долга. Связано с тем, что все это время страховая контора держит полис в «активном» состоянии. Соответственно, несет издержки, которые надо покрыть. Поэтому еще один совет – если уж решаться аннулировать полис и возвращать за него деньги, то делать это надо как можно раньше (ипотечное кредитование не считается). Хотя исключением может считаться вариант, когда заемщик полностью рассчитался за кредит, а срок годности полиса еще не истек. Тогда определенную сумму вернуть вполне реально, поскольку есть веское основание – погашение кредита и отсутствие каких-либо обязательств перед займодавцем.

Стоимость страхового документа определяется процентом от его денежного покрытия, т. е. размера денежной компенсации при наступлении страхового инцидента. А процент этот зависит от того, что именно рассматривается как страховой случай. Градации в «Сбербанк Страхование» таковы:

  • стандартная усредненная цена – 1% от суммы покрытия;
  • страховка жизни и здоровья (с учетом инвалидности) – 1,99%;
  • страховка имущества от наиболее распространенных случаев и клиента от потери работы – 2,99%;
  • смешанные программы, учитывающие и самого заемщика, и кредитный объект, – 2,5%.

Конкретные действия при оформлении возврата в тот или иной период

возврат страховки

При этом надо знать, что если клиент изначально имеет очень тяжелую болезнь с высоким риском смертельного исхода, то страховой полис на жизнь и здоровье оформить ему не удастся, т. к. здесь будет считаться, что страховой инцидент наступил еще до оформления документа. Итак, следует рассмотреть алгоритм действий для каждого варианта возврата потраченных на страхование денег. Как же вернуть страховку за кредит в Сбербанке? Вариант первый – возврат осуществляется в промежутке менее 30 дней. Необходимо:

  • обратиться в отделение Сбербанка, где конкретно был оформлен кредитный договор, после чего заполнить соответствующее заявление по форме;
  • в заявлении обязательно должен быть прописан номер кредитного соглашения, номер страхового документа и нужно письменно обозначить желание расторгнуть договор со страховой конторой. Причину расторжения писать не требуется;
  • настоятельно рекомендуется сделать копию заявления и потребовать у сотрудника банка поставить на этой копии заверительную печать и роспись;
  • также желательно, чтобы сотрудник банка назвал хотя бы примерную дату аннуляции полиса и возвращения денег за него, поскольку организация специально может начать тянуть с решением вопроса.

Второй вариант – когда деньги за страховку пытаются вернуть после истечения 30 дней с момента подписания соглашения. Единственным дополнительным моментом станет выписка от кредитора об отсутствии задолженности и выписка о последнем взносе в счет погашения кредита. В возврате страховки после выплаты кредита в Сбербанке также нет ничего сложного и невозможного.

Алгоритм здесь примерно такой же, только клиент теперь будет общаться со страховщиком лично, а не через банк. Поскольку клиент уже рассчитался по своим кредитным обязательствам, то со стороны банка никаких препятствий чиниться не должно. Важно отметить, что если бывший заемщик решит оставить полис до конца срока его действия, то все равно необходимо обратиться в офис страховой конторы, чтобы изменить адресата денежной компенсации.

Ведь при наступлении страхового случая во время погашения кредита таким адресатом является банк, поскольку подразумевается, что из своего кармана клиент платить больше не может. И если после нивелирования займа заемщик не изменит выгодополучателя, то в случае страхового инцидента даже после погашения долга страховые деньги все равно уйдут в банк. Возвращать их из банка будет делом хлопотным. В любом случае необходимо:

  • лично присутствовать в офисе страховщика, т. е. в «Сбербанк Страхование»;
  • также написать заявление, к которому понадобится приложить выписку из Сбербанка, доказывающую выплаченный заем и тот факт, что никаких иных долгов по кредитам человек в этом учреждении не имеет;
  • в заявлении можно изменить адресата получения страховой компенсации с юридического лица (банк) на физическое лицо (собственная персона или родственник);
  • между страховщиком и страхователем будет составлен новый договор.

Особенность ипотечного страхования

страховка ипотеки

Как уже говорилось, ипотечное кредитование делает обязательными сразу две страховки – жизнь и здоровье самого заемщика (смерть или потеря трудоспособности) и сама ипотечная недвижимость. При наступлении страхового случая, связанного с недвижимостью, необязательно, чтобы деньги пошли в банк. Клиент сам может получить их и потратить на восстановление недвижимого имущества, при этом продолжая исправно совершать ипотечные платежи.

Из-за растянутости ипотечных займов во времени страховой полис придется регулярно продлевать. Обычно это делается раз в год. Статистика показывает, что большинство клиентов предпочитают аннулировать еще действующий полис и возвращают часть потраченных на него денег после погашения жилищного займа. Дело тут в том, что сумма покрытия в сфере ипотечного страхования весьма значительная.

Как правило, она равна рыночной стоимости недвижимого имущества. Понятно, что даже небольшое количество процентов от таких сумм в денежном эквиваленте будет ощутимо. Данная статья разбирает тему, тесно связанную с кредитами, – кредитное страхование. Вопрос неоднозначный, поскольку бывает непросто определить, стоит ли тратить финансовые средства на полис. Представленный материал должен помочь определиться с этой проблемой.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.
5 комментариев
сначала новые
по рейтингу сначала новые по хронологии
id10463057

Задалась этим вопросом после того как мне не вернули страховку после покупки в кредит смартфона, точнее это был не кредит, а рассрочка и мне пообещали, что по истечении года пользования, если с телефоном ничего не случится мне вернут сумму страховки, сумма это была около 2.5 тысяч. И вот по истечении года, когда рассрочка была полностью выплачена, включая страховку, я обратилась в магазин, где покупала телефон, каково же было моё удивление, когда мне сказали, что заявление на возврат страховки мне надо было писать через неделю после приобретения телефона, т.е. это почти год назад, а сейчас уже поздно и деньги я естественно не верну. Меня никто не предупредил, т.е. я сочла, что это было сделано специально, дабы ввести меня в заблуждение и не возвращать страховку. Так вот у меня вопрос, не получится ли так же и с кредитом, который я сейчас выплачиваю в сбербанке? Не хотелось бы снова попасть в просак.

Эрика

Я хотела взять потребительский кредит, при этом автоматически посчитали и внесли в сумму кредита страховку (причем страховка получилась в размере 17 % от суммы, которую я планировала взять). На мой вопрос о возврате кредита, ответили, что в случае отказа от страховки, процент по кредиту пересчитают, то есть предложенный процент действует только при оформлении страховки. Правомерно ли это, увеличивать процент кредита при отказе от страховки?

kropachevskaya

Добрый день! Да, к сожалению, это одна из формально-законных возможностей навязать клиенту страховку при оформлении кредита. Дело в том, что хотя по закону банки не имею права лишать клиентов возможности отказа от страховки, им совершенно не выгодно идти на уступки. Поэтому они увеличивают процент в случае отказа, под предлогом того, что банк берет на себя дополнительные риски, связываясь с клиентом без страховки. Зато с прошлого года у россиян появилась возможность в течение пяти рабочих дней затребовать обратно уплаченную страховую премию, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования.

Алиса

Меня тоже волнует этот вопрос. Вроде бы как сумма страховки и не высока, но все же для моего бюджета это тоже деньги которыми лишним не будут.
Только у меня сомнения, если я верну страховку, в будущем это как то отразится на моей кредитной истории, или условиях кредитования ?
И не получится ли так, что после погашения кредита и возврата страховой суммы, я окажусь в "черном списке" у банка ?

Дмитрий

Очень информативная статья, спасибо за корректную инструкцию. Попробую применить и вернуть страховой взнос по последнему кредиту, хотя надежды на это все меньше с каждым дне. Самое главное ни в коем случае не идти на поводу у банковской системы и тем более не поддаваться уговорам и попытками "развод" банковским консультантом, которые в погоне за своей премией обязательно постараются не дать вернуть страховку.