В каком банке выгоднее брать ипотеку

В каком банке лучше взять ипотекуВ каждом банке свои программы, условия и проценты на ипотеку. Интересные и не очень предложения десятками сыпятся на современного заемщика, что только запутывает его выбор. И все-таки где выгоднее взять ипотеку? Как найти самое лучшее решение для себя, если предлагается слишком много? В статье мы сделаем обзор на ипотечные условия современных банков России, чтобы помочь вам найти наиболее подходящее предложение.

О программах

Ипотечный кредит, в отличие от потребительского, предполагает сдачу своего недвижимого имущества под залог банку до окончания выплат. Таким образом кредитор полностью избавляется от риска, что заемщик не будет платить, ведь последний в случае просрочек может лишиться квартиры.

Ипотечные программы можно разделить на две разновидности:

  1. Базовые.
  2. Специализированные.

Первые подходят всем людям, а вторые — определенной категории (например, молодым семьям, военнослужащим, претендующим на господдержку, и так далее). Подробнее об этом вы прочитаете ниже.

Так где же наиболее выгодно оформить ипотечный кредит?

выгодная ипотека

Дешевизна кредита для многих является основным фактором при выборе. Но каждое предложение стоит изучать максимально внимательно, ведь за низкой стоимостью могут скрываться подводные камни. Так какие банки лучше выбрать для ипотеки?

Есть люди, которые доверяют только солидным финансовым организациям. Они обращаются в давно существующие банки, чтобы быть спокойными во время немалого срока выплат по кредиту. Действительно, это правильно, ведь чем крупнее и старее организация, тем меньше риск возникновения непредвиденных обстоятельств.

Есть и другая сторона медали — новенькие кредиторы, которые еще не успели «раскрутиться». Чтобы стать популярнее и заработать себе репутацию, они предлагают более выгодные ипотечные условия, на которых можно сэкономить, и у них, как правило, взять кредит намного проще. Вам нужно решить: вы хотите получить заем с максимальной выгодной для себя, но с риском, или платить больше, но быть спокойным в течение всего срока выплат.

В какой валюте брать ипотеку?

Ответ однозначен: в той, в которой вы зарабатываете.

С первоначальным взносом или нет?

С одной стороны, многим не нравится платить первоначальный взнос и они ищут организации, где этой выплаты можно избежать. Но, с другой стороны, без него получается намного большая переплата, и в конечном счете это невыгодно.

Обращаем ваше внимание: взять ипотеку на новостройку намного сложнее, чем на вторичную недвижимость.

Расположение финансовой организации

У новых кредиторов может не быть интернет- или мобильного банкинга, и вам придется регулярно ездить к ним в офис, чтобы погашать заем. В итоге, взяв дешевый кредит, вы замучаетесь постоянно наведываться к ним в контору и к тому же потратите немало средств на проезд (или бензин). Поэтому перед тем как взять ипотеку, убедитесь, что: либо офис находится рядом с вашей квартирой, либо кредитор предоставляет возможность платить через интернет- или мобильный банкинг.

На что следует обращать внимание

на что обратить внимание

Совсем скоро мы расскажем вам про ипотечные условия популярных банков РФ, но прежде вам в обязательном порядке следует знать, на что обращать внимание, если вы собираетесь взять кредит.

1. Размер кредита

У каждого банка есть установленная сумма, которую он готов предоставить заемщику. Поэтому в поиске финансовой организации сразу же уточняйте, сколько вы получите денег.

2. Годовой процент

Постарайтесь найти банк с низким годовым процентом, чтобы снизить размер переплаты. Оптимальное значение — 15%. Редко когда удается найти ниже, однако если вы являетесь постоянным клиентом крупной организации, есть шанс, что вам предоставят более выгодные ипотечные условия.

3. Первоначальный взнос

В каком-то банке он может быть 10%, а в другом — все 40%. Оптимальное значение — 20-30%. С одной стороны, слишком высокий взнос может быть непосильным для заемщика, с другой — чем он меньше, тем выше риски для финансовой организации.

4. Срок кредита

Все кредиты выдаются на определенное количество лет. И получается так: чем больше срок, тем выше в итоге переплата, но ниже ежемесячный платеж. И наоборот — чем меньше срок, тем переплата ниже, но платить каждый месяц придется больше, что может быть непосильным для некоторых заемщиков.

5. Дополнительные расходы

Это комиссии за услуги организации, плата за открытие счета в банке, выпуск карты и далее в этом роде. Более того, банки требуют застраховывать имущество и собственную жизнь.

6. Требования к кредитополучателю

Чтобы гарантировать получение своих денег назад, финансовые организации выдвигают требования к заемщикам: их возрасту, уровню зарплаты, кредитной истории и так далее.

Обзор лучших банков для ипотечного кредита

обзор банков

Вот мы и добрались до главного — обзора на ипотечные условия современных банков России.

На вторичную недвижимость

Практически каждый банк РФ охотно выдаст кредит на вторичное жилье. Поэтому здесь мы не будем рекомендовать конкретную финансовую организацию. Выбирайте понравившегося кредитора с наиболее выгодными для себя условиями.

С материнским капиталом

Известно, что материнским капиталом можно оплатить первоначальный взнос, но далеко не каждая финансовая организация согласится на это. А та, которая согласится, примет сертификат только в случае, если вы намереваетесь купить именно вторичную недвижимость. Итак, первоначальный взнос маткапиталом может быть оплачен у ВТБ 24, АИЖК, Сбербанка.

Где не нужен первоначальный взнос

Если раньше у многих банков можно было брать ипотеку без первоначального взноса, то сейчас это не так — кризис сыграл злую шутку. Тем не менее Сбербанк все еще предлагает такую возможность, и если вы рассматриваете ее как вариант, то пользуйтесь.

Для молодых семей

Молодым семьям доступны льготы, которыми можно воспользоваться у некоторых организаций. К примеру, тот же Сбербанк предлагает своим клиентам моложе 35 лет низкую процентную ставку — от 12,5% в год, первоначальный взнос — 15% от суммы и длительный срок кредитования, достигающий 30 лет.

Статья в тему: все о ипотеке для молодой семьи

Для военнослужащих

Как правило, военные платят меньший процент по кредиту, однако вам нужно быть участником накопительной программы, чтобы получить льготы. Сегодня с военнослужащими работают: Сбербанк, АИЖК, Газпромбанк и другие финансовые организации.

Для тех, кто входит в социальные категории

Если клиент входит в социальные категории граждан, ему вполне можно претендовать на более выгодные ипотечные условия, которые предлагаются: Банком ИТБ, Русским ипотечным банком, Росинтербанком и другими кредиторами.

Для претендующих на господдержку

Клиент, претендующий на государственную поддержку (то есть, намеревающийся купить первичную недвижимость), может обратиться в Московский Индустриальный Банк, Сбербанк, Глобэкс Банк, ВТБ 24 и другие организации для оформления кредита под низкую ставку.

Для тех, кто не относится к особой категории, но хочет платить небольшие проценты

Таким людям лучше брать ипотеку или кредит в крупных финансовых организациях типа Сбербанка, Банка Москвы, Россельхозбанка, ВТБ и так далее.

Подробнее об условиях

Давайте рассмотрим, какие же условия предлагаются крупнейшими банками Российской Федерации сегодня.

Сбербанк

Сбербанк очень давно в ипотечном кредитовании, поэтому здесь вы легко можете получить 300 тыс. рублей на срок до 30 лет. При этом покрывается не более, чем 80% имущества. Имеет место первоначальный взнос, но он довольно маленький — всего 20%.

ВТБ 24

В этой организации условия схожи со Сбербанком, но есть верхняя планка — нельзя взять заем на сумму свыше трех миллионов рублей.

Процентная ставка

процентная ставка

Проценты рассчитываются за год, а не за весь срок кредитования. Вы платите их за то, что пользуетесь деньгами определенной финансовой организации. В случае с ипотекой могут быть установлены различные их виды:

  • фиксированные (не изменяются в течение всего кредитования);
  • плавающие (которые пересматриваются каждые полгода, зависят от ситуации на рынке).

Обращаем ваше внимание: самая высокая ставка у тех категорий кредитополучателей, которые не могут документально подтвердить свой легальный доход.

Теперь вы лучше ознакомлены с ипотечными условиями современных банков России и сможете самостоятельно выбрать для себя наиболее подходящие. И помните: в случае с кредитом спешка ни к чему хорошему не приводит. Всегда внимательно изучайте финансовую организацию, перед тем как брать заем.

Желаем хорошего настроения и выгодного кредитования!

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (3 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.
9 комментариев
сначала новые
по рейтингу сначала новые по хронологии
Гость

Конечно же, выбирая банк, где взять ипотечный кредит, семьи выберут наиболее надёжное и более опытное учреждение.
По моему мнению, и по мнению моих знакомых, которые уже обременили себя этой ношей,таким банком является наш старый добрый Сбербанк.
У многих клиентов этого банка, а их наверное добрая половина населения, при необходимости взять ипотеку, даже не возникнет мысли в голове идти в другое
финансовое учреждение и оставлять там заявку.Так что, Сбербанк представляет собой надёжную структуру финансовой деятельности.

Алена

Мы с мужем брали ипотеку в Сбербанке. Выбор банка определялся просто. Я работаю медсестрой в обычной больнице, он пожарник. И у него, и у меня зарплатная карточка в Сбербанке, поэтому мы долго не думали, в какой банк идти. Первоначальный взнос мы оплатили материнским капиталом, благо у нас двое детей, которые уже ходят в школу. Кредитной истории у мужа не было. У меня кредитная история была хорошая, брала кредит на компьютер и ремонт. Наверное, поэтому нам одобрили ипотеку.

ktjyjh

Как раз сейчас задумываюсь над этим вопросом: где брать ипотеку. Действительно, вариантов много, может голова кругом пойти. Автор статьи прав, нужно как следует все обдумать, даже такие тонкости, как местонахождение банка в случае, если придется туда каждый раз приходить для погашения займа. А вообще, соглашусь с предыдущим комментатором: свое проверенное как-то лучше.

Ульяна

Хотела бы еще попросить более развернуто описать приобретение первичного жилья в ипотеку для иностранных граждан. Сама столкнулась с такой проблемой - информацию приходится собирать по чуть-чуть. Могу сказать, что точно ВТБ24, ДельтаКредит, АльфаБанк. Юникредит дает ипотеку иностранцам. Возможно, Вы сможете еще какие-то финансовые организации сможете добавить.

idolvel_2469

По моему мнению только у двух российских банков хорошие ипотечные программы по кредитованию. Это "Сбербанка" и "ВТБ24". Банки надежные, банки выдержали все кризисы и работают на российском кредитном рынке очень давно.

Алиса

Я наверное выбрала бы те банки которые действительно проверенны и имеют историю ни в один год.
Лучше немного побегать с документами и взвесить все за и против, чем потом жалеть и переплачивать по погашению ипотечного кредитования.
В свое время пришлось тоже брать такой займ, стоял выбор между 2мя банками ВТБ и Сбербанком, выбрали второй вариант (и не прогадали) - а вот пару месяцев назад закончили его выплачивать.

Анна

Принятие решения об ипотеке - это очень важный этап жизни. Необходимо и рассчитать свои возможности и выбрать надежный банк и внимательно изучить условия договора, чтобы не было изменяющихся условий. Я бы в любом случае выбирала наиболее надежный банк из пятерки первых. Сейчас как раз подбираю для себя варианты. Возможно склонюсь к Сбербанку, так как для меня очень важен вопрос размера первого взноса и общего доверия к банку. Сразу и оцениваю свои возможности, чтобы кредитные платежи не занимали большую часть дохода. Хотя, ипотека мотивирует!)))

Ольга

Изучила ипотечные условия нескольких банков, и все-таки склоняюсь к Сбербанку. Во-первых банк достаточно надежный, во-вторых соблазняет минимальным первоначальным взносом. Иначе можно годами копить на первоначальный взнос, а когда же наслаждаться жизнью в благоустроенной квартире? В общем решение об ипотеке, я считаю надолго не нужно откладывать, цены на жилье изменяются, время идет. Надо пытаться, если один банк откажет, то всегда есть возможность попытать счастья в другом.

Елена

Однозначно, нужно брать ипотеку в том банке, где у вас хорошая сформированная, многолетняя кредитная история. Во-первых, банк предложит таким клиентам ставку ниже, во-вторых, процент одобрения будет в таком случае больше. А то как получается - все документы клиент собирает, ждет ответа, надеется, а ему отказывают. В случае с положительной кредитной историей риск получить отказ будет минимальным.