Как получить ипотеку на вторичное жилье

Среди существующих программ жилищного кредитования особым спросом пользуется ипотека на вторичное жилье. Многие семьи, планирующие обзавестись собственным жильем, выбирая объект недвижимости, обращают внимание на рынок вторички как менее дорогостоящий и более безопасный вариант.
Как получить ипотеку на вторичное жилье?

Если покупка строящейся квартиры влечет за собой риски, связанные с надежностью застройщика, непредсказуемыми ситуациями, то в отношении уже сданных объектов гарантируется передача полного права на собственность при условии тщательной предварительной проверки на юридическую чистоту. Есть и иные преимущества, связанные с условиями, на которых дается ипотека. Следует разобраться, какая недвижимость считается вторичным жильем и как лучше оформить кредитную сделку.

Достоинства и недостатки ипотеки на вторичку

Перечислять преимущества ипотеки на вторичное жилье 2018 года можно долго, однако основной плюс покупки готовой собственности заключается в меньшем риске и отсутствии зависимости покупателя от действий застройщика, его планов, финансовых, юридических, технических возможностей к исполнению условий договора.

К положительным сторонам приобретения кредитной квартиры из вторичного фонда можно отнести следующие моменты:

  1. Возможность быстро заселиться – сразу после оформления сделки.
  2. Стоимость жилья не имеет твердой фиксированной величины, все зависит от договоренностей между покупателем и продавцом.
  3. Выбор практически неограничен, можно подобрать любой район, дом, этаж, планировку, учесть особые потребности клиента.
  4. Развитая инфраструктура, близость от садов, школ, поликлиник, транспортных коммуникаций.
  5. Юридическая прозрачность сделки позволяет выявить возможные риски появления претензий от третьей стороны, проверить на соответствие каждый параметр, указанный в документации на жилье.
  6. В отличие от строящегося объекта, владелец ипотечной вторички гарантированно получает ключи от квартиры и все права собственника. При покупке несданной новостройки в условиях нестабильности риск банкротства и мошенничества очень велик.
  7. Беспроблемное кредитование ликвидной вторички со стороны банков, что выражается в маленьком проценте по ипотеке и комфортных условиях оформления, погашения долга.

Несмотря на все преимущества, не стоит забывать и о недостатках кредитования вторичного сектора:

  1. Недобросовестный продавец может умолчать о наличии проблем с продажей, оформлении объекта в залог, наличии иных ограничений, по которым на недвижимость могут претендовать другие лица. После передачи денег продавцу может выясниться, что на данной площади были зарегистрированы лица, выписать которых законным путем было нельзя. В результате на право проживания в квартире будут претендовать посторонние лица. Не всегда юридическая проверка способна выявить скрытые проблемы, при которых уже после сделки появляются новые претенденты на собственность.
  2. Плохое состояние инженерных коммуникаций и состояния жилья может привести к снижению ликвидности, что сделает невозможным одобрение сделки у кредитора.
  3. На успех сделки повлияет наличие неузаконенной перепланировки. Зарегистрировать квартиру, в которой были проведены конструктивные изменения, не удастся. Потребуется предварительно согласовать и получить новые документы с учетом внесенных изменений и лишь затем выходить на сделку.

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Как оформить ипотеку на вторичное жилье

Процесс приобретения кредитной квартиры состоит из нескольких этапов. Необходимо заранее узнать, как оформляется ипотека на вторичное жилье и какие ограничения может выдвинуть кредитор.

Будущему владельцу квартиры предстоит следующий порядок действий:

  1. Первичный сбор документов для подачи предварительного запроса на предоставление кредитной линии.
  2. Изучение условий, дают ли ипотеку рассматриваемой категории заемщиков, подбор оптимальной программы и финансового учреждения.
  3. Определение требуемых параметров кредита с учетом располагаемой суммы первоначального взноса, величины кредитной линии, срока погашения, допустимого ежемесячного платежа, исходя из существующего заработка.
  4. Подача заявки на рассмотрение в выбранный банк. Можно подать запрос сразу в несколько организаций, чтобы определить, где предоставляются более низкие ставки, гибкие условия обслуживания долга, иные дополнительные преимущества.
  5. Выбор варианта, соответствующего критериям будущего покупателя, с учетом располагаемого лимита средств и готовности продавцов на ипотечную сделку (деньги поступают в распоряжение бывшего владельца квартиры только после завершения регистрационной процедуры с переоформлением прав на нового собственника).
  6. Подготовка полного пакета документов к сделке со стороны продавца. От заемщика требуется оформить заключение экспертов об оценочной стоимости жилья. Чтобы получить ипотеку, заемщик собирает внушительный перечень бумаг: личные документы и справки об официальном доходе, техническую, юридическую документацию на объект, справки о зарегистрированных жильцах, отсутствии долгов и обременений. Полный список сообщит менеджер, ведущий ипотечную сделку, с учетом конкретной ситуации.
  7. Перед сделкой потребуется оформить страхование будущего объекта залога. А сама закладная подписывается в момент заключения ипотечного договора. Дополнительно финансовая организация может попросить оформить личную страховку по основным рискам, обеспечивая себя защитой на случай невозврата вследствие каких-либо негативных событий.
  8. Накануне составления и подписания соглашения банк тщательно изучит документы на объект недвижимости. Следует внимательно изучить параметры жилья, приобретение которого готов кредитовать банк. Это позволит избежать отказа в последний момент перед сделкой. Отдел безопасности проверит репутацию плательщика на предмет отсутствия в прошлом значительных просрочек, непогашенных на текущий момент проблемных долгов и т. д.
  9. В назначенный день происходит подписание купчей и ипотечного договора. Следует внимательно читать договор с продавцом, а также тщательно изучить положения в соглашении с кредитором, чтобы в дальнейшем не иметь неприятностей в связи с переоформлением недвижимости и дальнейшими выплатами долга.
  10. Получив на руки купчую, закладную, ипотечный договор, покупатель обращается в Росреестр с целью внесения новой регистрационной записи, информирующей о смене собственника. Срок на проведение регистрации составляет 5 дней, после чего заемщик получает новые документы на собственность, а продавец получает оставшуюся согласно договору сумму в банке.

Условия и особенности ипотечного кредитования

Условия и особенности ипотечного кредитования

Благодаря привлечению заемных средств, заемщик сможет стать собственником недвижимости даже при наличии незначительной (не менее одной десятой доли) суммы личных накоплений. В свою очередь кредитор, выдавая крупные суммы, должен быть уверен в безопасности сотрудничества с клиентом, выдвигая особые требования к жилью.

В отличие от классических займов, ипотеке характерны следующие параметры:

  1. Большие лимиты кредитной линии, позволяющие финансировать до 90% от оценочной стоимости объекта.
  2. Пониженные ставки, обеспечивающие небольшую долю переплаты.
  3. Увеличенный срок кредитования – до 30 лет (в некоторых случаях заем погашается дольше).
  4. Обязательность оформления залога и страховки на залоговую недвижимость.
  5. Ограничение в праве распоряжения объектом на протяжении действия ипотечного договора.

Так как срок погашения длителен, в течение десятилетий суммарная переплата по процентам может многократно превысить изначальную суму займа. Необходимо заранее рассчитать, сколько средств потребуется вносить ежемесячно, чтобы погашать долг в соответствии с установленным графиком.

Получить согласие на сделку можно, если выбирать имущество с учетом требований банка. Традиционные требования к ипотечному жилью выглядят следующим образом:

  • высокая ликвидность объекта залога;
  • юридическая чистота оформляемых документов, отсутствие ограничений в праве распоряжения;
  • объект располагается в доме с исправными коммуникациями, отличным техническим состоянием, этаж не может быть первым или последним;
  • предыдущий хозяин владел им более 3 лет;
  • перепланировка должна быть узаконена;
  • жилплощадь должна быть изолирована и иметь все необходимые для проживания удобства.

Подводные камни

Подводные камни

Чтобы ипотека на вторичном рынке жилья была успешной, необходимо придерживаться следующих рекомендаций:

  1. Выбирать для покупки только отдельные объекты недвижимости (квартира или дом). Купить невыделенную долю в квартире нельзя.
  2. Проверяют год сдачи дома в эксплуатацию, степень износа по технической документации, общее состояние зданий. Банк запретит любую сделку, если дом признан аварийным или запланирован под снос.
  3. Под запретом также сделки между ближайшими родственниками.
  4. Сложно, а иногда и вовсе невозможно получить разрешение на выделение кредитной линии, если собственником является ребенок, лицо с инвалидностью, осужденный.

Так как сумма займа велика, а срок кредитования длителен, банки дают ипотеку только в том случае, когда не остается сомнений в юридической чистоте сделки и успешном погашении долга.

Смотрите также:
  1. Жилищные субсидии для бюджетников
  2. Самая выгодная ипотека в банках России
  3. Страхование объекта недвижимости при ипотеке Сбербанка
Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.
10 комментариев
сначала новые
по рейтингу сначала новые по хронологии
Андрей

Сегодня в России достаточно много банков, где можно получить ипотеку на вторичное жилье. Друзья я когда столкнулся сам обращался в Сбербанк. Здесь предоставил из документов, паспорт гражданина РФ и справку с места работы. После проверили нет ли у меня задолженности и просрочки, затем все было одобрено. 

Андрей

В ипотеке на вторичное жилье нет ничего страшного, нужно просто изначально собрать максимум информации о нем, взвесить все за и против, одним словом минимизировать все риски покупки. Особенно стоит уделить внимание вопросам собственности на него, чтобы потом не оказалось, что еще кто то сможет претендовать на него и заселиться к Вам в одну из комнат, по поводу коммуникаций немного попроще будет, нужно просто пригласить специалиста и он сможет дать реальную информацию об их состоянии.

Анна

Начали с мужем после свадьбы задумываться о своем жилье. Все лазим по сайтам за информацией. Не хочется быть обманутой потом. В статье очень подробно расписали о всяких нюансах. Поэтому распечатали себе на лист как памятку пару пунктов. Надеемся, что советы помогут:)

Влад

Брать ипотеку есть смысл однозначно. Но при этом надежным должен быть не только застройщик, но и банк, который будет выдавать заем под это дело. А не так как это было у нас. Когда взяли ипотеку, обратились в банк, а через пол года он обанкротился. Хорошо, что друзья в тот момент знали что делать и посоветовали обратиться в специальный фонд. Там мы смогли узнать и новые реквизиты, и название банка, который выкупил долговые обязательства. Так что не только застройщик может подвести в таких ситуациях как оказалось!

Александр

Еще из недостатков вторичного рынка не указан один из важных аспектов это его цена, которая является на много выше чем на строящиеся объекты. Но в целом плюсов все же не мало. Например для меня крайне важно видеть уже имеющуюся инфраструктуру а не верить обещаниям застройщика, например пообещали что будет школа и детсад а по итогу возишь ребенка в соседний район что причиняет массу не удобств. Так же хочу сразу предупредить тех кто хочет брать ипотеку,что сбор документов это наверное самый трудоемкий и долгий процесс,на который уйдет много времени и сил. А вот выбор объекта эта самая приятная часть покупки как для меня. Решать вам, я думаю эта статья поможет многим кто думает над вопросом ипотеки принять верное решение

Матвей

В ипотеке на вторичное жилье есть свои преимущества, как сказано в статье выбор тут не ограничен. Можно подобрать себе подходящий вариант и по стоимости жилья и по месту его расположения, что мы с супругой и сделали. Пересмотрели огромное количество вариантов пока не выбрали обоим нам понравившийся.

Константин

В принципе сам банк скорее всего не позволит взять негодную, аварийную, проблемную с юридической точки зрения квартиру (ну, или дом). Если говорить об ипотеке именно на вторичку, то возможна ли ситуация, когда оценочная стоимость, а стало быть и сумма кредита меньше, чем требует продавец? Если это возможно, то как действуют в при таких условиях банк и потенциальный заёмщик?

Назар

Благодаря этой системе кредитования можно купить квартиру практически в любом районе. По поводу выбора самого жилья - никто ведь не запрещает поинтересоваться у соседей, старожилов о проблемах с нужной квартирой. Так можно подстраховаться, не попав в объятия громких или неблагополучных соседей. А в основном, этот вид кредитование чуть-ли не основной способ купить себе жилье. Особенно актуально для молодых семей.

Игорь

Взять ипотеку на покупку квартиры - это, наверное, самый удобный и эффективный способ для получения жилья, особенно многодетным семьям. Но следует учесть и тот факт, что такой проект является долгосрочным. То есть он требует постоянной занятости в трудовом секторе обоих кормильцев семьи в течении долгих лет. Но без страховки однозначно брать такой кредит нету смысла, поскольку случись что с Вами - и как в такой ситуации покрывать заем? А так по крайней мере такую потерю можно будет компенсировать страховыми выплатами!

Виктория

Брали не потребительский, а ипотечный кредит в сбербанке. Однозначный плюс в том, что многие вопросы у них можно решить дистанционно. Саму квартиру искали на домофонде – тоже приличный сервис. Если кому надо спрогнозировать изменения цен на жилье, можно воспользоваться их отчетами, подловить момент и купить квартиру с какой-никакой, но выгодой.