Особенности ипотеки на вторичное жилье

ипотека на вторичное жильеКвартиры на вторичном рынке жилья хороши тем, что в них сразу можно въехать и начать жить. Жилье в новостройках обычно требует ремонта, хотя бы косметического, не всегда подключена необходимая инфраструктура, особенно, если речь идет о целых новых кварталах. Поэтому ипотека на вторичное жилье не теряет своей актуальности. Правда, она обходится обычно несколько дороже, а банки более придирчиво относятся к проверке документов.

Как купить вторичное жилье в ипотеку

как купить вторичную квартиру
Еще один несомненный плюс вторички – нет нужды ожидать, пока строительство жилья будет завершено. В случае с новостройками и незавершенным строительством ситуаций, когда квартира куплена, а возможности въехать в нее нет, – множество.

Для покупки вторичного жилья с помощью ипотечного кредита необходимо выполнить такую последовательность действий:

  • выбрать банки (лучше 2-3), которые готовы предоставить кредит на приобретение вторичного жилья на выгодных для вас условиях (внимание: некоторые организации дают ипотеку только на первичку или постройку собственного дома!);
  • подготовить справки о доходах и занятности, а также другую базовую документацию;
  • оставить заявку – можно отправить в режиме онлайн, но лучше подойти лично в банк и получить консультацию у менеджера, только так можно узнать, как снизить проценты по ипотеке и каков минимальный пакет документов на квартиру требуется именно этой организации;
  • дождаться решения (обычно это занимает 3-5 дней);
  • после того, как известно, на какую сумму вы можете рассчитывать, можно приступать к поиску подходящей квартиры на вторичном рынке (в большинстве случаев кредитное предложение действительно не более 30 дней, поэтому надо уложиться в срок);
  • как только жилье найдено, нужно попросить у продавца копии всех документов на объект по банковскому списку;
  • осталось обратиться в банк для сдачи бумаг на проверку и принятия окончательного решения;
  • как только окончательное решение получено, можно приступать к составлению договора;
  • с подписанным договором необходимо обратиться в Регистрационную палату или Многофункциональный центр и зарегистрировать сделку;
  • по новым правилам свидетельства о праве собственности на недвижимость теперь не выдают, поэтому надо заказать в Росреестре выписку;
  • с этой выпиской и договором покупателю и продавцу нужно обратиться в банк;
  • продавец получает деньги, а покупатель заключает с кредитором ипотечный договор.

На этом продажа квартиры на вторичном рынке будет завершена. Более подробно, как получить кредит на вторичное жилье, можно прочесть из этой статьи.

Требования к заемщику и к приобретаемой квартире

требования к заемщику

Для того чтобы получить возможность совершить покупку понравившегося жилья с помощью ипотечного займа, клиент должен соответствовать минимальным требованиям:

  • российское гражданство и местная прописка;
  • возраст – от 21 года до 60-65 лет до момента окончания выплаты ипотеки;
  • официальное трудоустройство или получение дохода иным узаконенным (и самое главное – подтверждаемым!) способом, например сдача жилья в аренду или работа на себя;
  • общий стаж работы – от 1 года, непрерывный – от 6 месяцев.

Кроме того, при покупке жилья в ипотеку от заемщика обязательно потребуют первоначальный взнос в размере 15-20% в зависимости от банка. К сожалению, в современных условиях этого не избежать, поэтому сперва придется накопить достаточную сумму.

От заемщика понадобится предоставить следующую документацию:

  • личный паспорт и паспорт мужа/жены, которые обязательно выступают в роли созаемщиков;
  • второй личный документ;
  • свидетельство о браке и брачный договор, если он есть;
  • сведения о детях и иждивенцах на обеспечении (в т. ч. престарелых родителях);
  • согласие второй половинки на ипотеку;
  • документы о наличии средств для уплаты первого взноса;
  • копия трудовой книжки или договора о трудоустройстве;
  • справки о доходах;
  • сведения об ином ценном имуществе в собственности претендента на ипотеку.

Если квартира найдена, нужно будет подготовить:

  • копии всех правоустанавливающих документов (т. е. тех, на основании которых продавец стал владельцем жилья);
  • свидетельство о праве собственности или выписка из Росреестра;
  • кадастровый и технический паспорта (или что-то одно имеющееся, если их нет – придется заказать новые в БТИ);
  • еще одну выписку из Росреестра об отсутствии обременения на жилье – кредитор должен быть уверен, что объект юридически чист;
  • расширенную выписку из жилконторы, чтобы в квартире не обнаружилось «неожиданных» жильцов;
  • справку об отсутствии долгов по коммуналке;
  • оценку независимого эксперта стоимости жилья.

Таким образом, в банк придется сдавать документы дважды: один раз для проверки кредитоспособности клиента и второй раз – для проверки юридической чистоты сделки. Возможно, придется показать договор купли-продажи (неподписанный) или какие-то расписки для дополнительной проверки. Также понадобится одобрение сделки со стороны органа опеки, если в числе продавцов – несовершеннолетние дети.

Условия ипотеки на вторичку

условия ипотеки на вторичку

В каждом банке установлены индивидуальные условия кредитования, но имеются общие принципы:

  • минимальные проценты – 10% (ставка для ипотеки с господдержки) и 14-15% (для стандартной ипотеки);
  • срок кредитования – 20-30 лет;
  • минимальный взнос – 15-20% от установленной стоимости;
  • квартира обязательно становится залоговой;
  • оформляется титульное страхование (от потери права собственности) и страхование жилья от повреждений.

Чтобы выяснить, какие банки дают минимальные проценты, можно воспользоваться специализированными онлайн-сервисами, которые аккумулируют сведения о различных кредитных предложениях, или официальными сайтами крупнейших банков города. Но полученную информацию следует перепроверять, так как иногда условия меняются.

Второй вариант – обратиться в местное отделение Агентства ипотечного кредитования. Специалисты этой организации помогут подобрать предложения с минимальными процентами и другими подходящими условиями, собрать нужный пакет документов и сориентируют по ситуации на рынке вторичного жилья.

Как уменьшить кредитную нагрузку

уменьшить кредитную нагрузку

При оформлении ипотечного займа всегда остается актуальным вопрос, как снизить нагрузку на ежемесячный бюджет. В большинстве случаев ключевым фактором остается размер ставки – так как ссуживаются большие суммы, то даже 1 процент играет большую роль.

Неспроста так популярна ипотека с господдержкой – государство компенсирует определенным категориям граждан проценты по ипотеке и даже субсидирует для оплаты первоначального взноса. Правда, для этого нужно соответствовать жестким требованиям, и вторичное жилье по этой госпрограмме не купишь – только на первичном рынке и только у определенных застройщиков.

Чтобы добиться снижения процентной ставки, можно предпринять следующее:

  • поучаствовать в специальной банковской программе, например «Молодая семья» или «Ипотека для бюджетников», – в каждом учреждении имеются свои спецпредложения, не лишним будет с ними ознакомиться;
  • внести как можно больший первоначальный взнос – естественно, при покупке с условного «нуля» (т. е. после оплаты минимального взноса) это сложно, но если вы производите одновременную куплю-продажу, то лучше все средства использовать для этого, а не оставлять «про запас»;
  • оформить страховку на себя – некоторые банки предложат в ответ уменьшение ставки на 1%, на длительной дистанции это даст выигрыш (лучше заплатить один раз, чем потом переплачивать каждый месяц 20 лет);
  • использовать материнский сертификат и другие субсидии и льготы, в том числе военный сертификат, в качестве первоначального взноса или для погашения текущей задолженности. Конечно, во втором случае это не уменьшит ставку, но позволит сократить общую сумму платежей;
  • произвести рефинансирование на более выгодных условиях.

В погоне за низкой ставкой не рекомендуется оформлять валютную ипотеку. Конечно, платить 3-4% в год гораздо привлекательнее, чем 15-16%, но при резком обвале рубля, который исключить никак нельзя, валютная ипотека обойдется своим владельцам в копеечку.

Таким образом, ипотека на вторичное жилье – это один из популярнейших банковских продуктов. Для покупки жилья на вторичном рынке придется приготовить немало документов, подтверждающих достаточный доход потенциального заемщика и юридическую чистоту сделки. Банки предоставляют ипотеку обычно под 15-16%, но ставку можно снизить несколькими способами, например оформить страховку или внести большой первоначальный взнос.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.