Возможно ли жить на проценты от вклада?

Многие из нас хотели бы жить, не работая, получая доход, не прилагая усилий. Такую возможность предоставляют банки, обещая ежемесячное начисление и выплату процентов по вкладам. Однако ставка по рублевым депозитам сейчас едва ли покрывает инфляционное обесценивание, а валютные вклады практически не приносят доход ввиду отсутствия нужной динамики курса.
Можно ли жить на проценты от банковского вклада

Чтобы разобраться в вопросе, можно ли обеспечить безбедное существование за счет процентной прибыли, предстоит детальнее рассмотреть тему банковских депозитов.

Как россияне хранят деньги?

Способов заработать на инвестициях множество, однако в условиях нестабильности экономики большинство схем не работают, либо грозят серьезными убытками. Остается старый проверенный способ безопасного хранения сбережений на банковских счетах, гарантированно зарабатывая установленный договором процент. Граждане России сохранили доверие к банкам, во многом благодаря действующей системе страхования вкладов. Это позволило за последние 7 лет увеличить объемы инвестиций на 8 с лишним процентов. Несмотря на финансовые сложности у подавляющего числа граждан страны, с 2011 года суммарно депозиты превысили 10 триллионов рублей.Как россияне хранят деньги?

За отсутствием серьезных альтернатив, граждане прибегают к услугам банков, надеясь на их надежность и готовность гарантировать стабильный доход. Чтобы получать максимальную прибыль, клиенты вынуждены идти на некоторые неудобства в виде ограничений по досрочному снятию или невозможности пополнения. Неудобен и срок размещения средств по депозитному договору.

Если же предстоит не просто хранить, но и пополнять уже открытый вклад, это обязательно отразится на величине ставки, которую готов предоставить банк. Проигрывая по показателю доходности, вклад с пополнением и досрочным снятием более предпочтителен, поскольку работать с ним удобно. Нет необходимости открывать новые счета для размещения дополнительно накопленных сумм, а при желании клиент в любой момент вправе воспользоваться сбережениями без риска потери части процентной прибыли. В итоге, функция пополнения позволяет зарабатывать лишние рубли с каждой отложенной сотни.

Отдельное внимание уделяют выбору срока хранения капитала. Как утверждают в АСВ, который год популярность 1-летних депозитов не снижается. Этот вариант востребован у половины клиентов-вкладчиков. Согласно последним тенденциям, интерес граждан постепенно смещается в пользу долгосрочных вкладов (от 3 лет). За последние 1,5 года объем таких вкладов увеличился с 6,7 до 10%.

Инвестиции в ПИФ потеряли часть объемов (4%) из-за фондов, связанных с недвижимым имуществом. Чистые активы ПИФов составляют около 444 миллиардов рублей. Потери были бы больше, однако ПИФы по облигациям выросли почти на треть за текущий год.

Экономические веяния и в меньше степени внешнеполитические тенденции предопределили некоторые изменения, с перераспределением долей разных инвестиционных сфер.

Кому на Руси жить на проценты?

Кому на Руси жить на проценты?

Ответ на вопрос напрямую зависит от 3 параметров:

  • уровень жизни, который необходимо обеспечить;
  • сумма, которой располагает человек;
  • величина процента по депозиту.

Если для одних граждан достаточно получать 30 тысяч рублей, то для других нормальной считается сумма не менее сотни тысяч рублей. Чем больше ставка банка, тем выше доход вкладчика. Вложив 10 миллионов рублей, со вклада под 3% человек получает ежемесячно 25 тысяч рублей, с той же суммы под 8% в другом банке доход превысит более 66 тысяч рублей. Если вложенная сумма меньше, то и процентная прибыль меньше.

Рассчитывая доход с перспективой на несколько лет, стоит учитывать обесценивание рубля, которое, по официальным сведениям, не менее 4%. Чтобы в течение времени ценность вклада не менялась, потребуется направлять часть процентной прибыли на капитализацию.

Таким образом, стать рантье в условиях России вполне возможно. Вопрос только в грамотном вложении средств и управлении ими. Чтобы получать максимум прибыли, нужно искать предложения с высокой ставкой с возможностью капитализации. Если планируется получать доход, следует рассматривать предложения с ежемесячным отчислением процентов.

Как начисляется доход

Как начисляется доход

Задача вкладчика состоит в сохранении и приумножении капитала. Банковский депозит – это 100-процентная гарантия сохранности денег и получения дохода в точном соответствии с условиями договора.

Чтобы рассчитать сумму, которую вы получите после начисления процентов за конкретный период времени, используют математическую формулу:

Сумма депозита х (1 + ставка банка / 100 х количество дней / 365).

Если планируется получать доход по 30 тысяч рублей, то при 5-процентной ставке за 30-дневный срок вкладчику придется вложить 7,3 миллиона рублей.

При определении срока размещения депозита, стоит помнить, что процент дохода фиксируется на весь период работы по депозитному договору и остается неизменным, если стороны не договорятся по обоюдному согласию.

Перед обращением в банк тщательно изучают доступные программы с капитализацией, либо выплатой процентов, отбирая наиболее выгодные ставки. На интернет-страницах банков есть онлайн-калькуляторы, с помощью которых легко рассчитать суммы, необходимые для получения требуемой прибыли.

Что останется после инфляции?

Что останется после инфляции?

Когда государство обеспечивает гарантией возврат вклада, а банк обещает фиксированную прибыль, идея жить за счет процентной прибыли выглядит весьма привлекательной, если бы не один серьезный недостаток. В разные периоды инфляция в стране составляла 4-7%, а в свете предстоящих изменений инфляционные риски еще выше. В результате, заключив договор под 6% годовых, человек рискует обесценить собственные накопления впоследствии, если депозит не краткосрочный.

Сейчас трудно найти вклады со ставкой выше 7,5% годовых, однако и такой процент не гарантирует сохранность накоплений. При отсутствии стабильности в экономике, сложно прогнозировать реальную выгоду, которую получит инвестор. И это стало причиной оттока средств с депозитов в российских банках. Риск отзыва лицензии банка, отсутствие гарантий низкого показателя инфляции и другие негативные признаки не позволяют говорить о безоблачной жизни рантье.

Чтобы получать доход от вклада в виде процентов, вкладчику требуется регулярно отслеживать ситуацию в банковской сфере и оценивать риски инфляции, отказавшись от долгосрочных контрактов с банками. Каждый грамотный вкладчик понимает, что время рантье еще не пришло, если говорить о далеких перспективах. Остается надеяться, что банки, непосредственно заинтересованные в привлечении денег вкладчиков, повысят существующие ставки. Последние новости говорят о том, что подобная динамика в обозримом будущем весьма возможна.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Подпишитесь на каналФинансы - кредиты
Рейтинг автора
Автор статьи
Максим Погорелов
Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).
Написано статей
337
Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
Читайте также
Adblock
detector