Как заработать на МФО?

Немногие знают о возможности получить процентный доход через МФО — более выгодный, чем обычный банковский вклад. Видя ставку, превышающую банковский процент, вкладчик может не подозревать, что сталкивается с рискованными инвестициями, не застрахованными государством и без гарантированного дохода. Принципы оформления вклада в МФО напоминают работу депозита, но есть существенные различия, о которых необходимо узнать до того, как передать сумму для инвестирования.
заработать на МФО

Проблема в том, что сохранность средств, инвестированных в МФО, не гарантирована. Финансовые структуры не участвуют в системе страхования вкладов, и государство не обеспечит возврат вложенной суммы, если организация исчезнет или обанкротится. Чтобы инвестиция не принесла проблем, уделяют внимание отбору надежной честной структуры МФО.

Принципы выбора места для инвестирования

Не все МФО подходят для оформления средств на вкладе. Эту прерогативу имеют только МФК (микрофинансовые компании). Аналогичная деятельность со стороны МКК (микрокредитная компания) недопустима и противозаконна.

Алгоритм выбора микрофинансовой организации:

  1. Сверить информацию о наличии в списках названия МФО и ее принадлежности к МФК. У нечестных кредиторов названия часто схожи с законными организациями, различаясь лишь в знаке или букве.
  2. Для оформления кредита этой информации и проверки условий кредитования было бы достаточно. Но если планируется передать капитал для инвестиций, проверяют все параметры МФК. Обращают внимание на длительность работы микрофинансовой компании — от 3-5 лет. Изучают состав учредителей, а также насколько их деловая репутация соответствует ожиданиям инвестора.
  3. Уточнить ставку доходности: более 20 процентов прибыли за год дают повод насторожиться. Высокий доход, в разы превышающий банковский процент, означает присутствие рискованных сделок.
  4. Финансовую и деловую надежность показывают рейтинги, составленные агентствами с аккредитацией ЦБ РФ. Закон не предполагает обязательного включения в рейтинги МФО, однако его наличие дает повод серьезнее присмотреться к финансовой организации.
  5. Истории из жизни знакомых, рекомендации близких способствуют созданию положительного мнения об организации, однако успешный для одних опыт может оказаться не столь выгодным для новых инвесторов. Настойчивые рекомендации вложить средства через онлайн-ресурсах должны настораживать, поскольку могут оказаться проплаченными и лживыми.

Почему капитал в МФО выгоднее, чем в банке?

Почему капитал в МФО выгоднее, чем в банке

Желание заработать больше толкает на поиски, где можно вложить средства под максимальный процент. Высокая процентная прибыль — основной мотив для инвестиций в МФО, если доход составляет не более 15 процентов.

Договор с МФК с повышенными процентами заключают на любой период, самостоятельно определяя будущий доход. Период хранения средств может исчисляться месяцами и годами, по усмотрению человека. Процентные выплаты происходят раз в месяц, неделю, иной удобный срок.

Достоинством инвестиций в микрофинансовые организации служит сохранность процентов, независимо от того, в какой момент решено снять средства досрочно. При снятии средств до истечения срока договора доход в МФО по сравнению с банковским вкладом несравнимо выше. Свобода в определении срока хранения инвестиций относительная, поскольку средства забирают, предварительно, за несколько дней уведомив микрофинансовую организацию. Условиями договора досрочный возврат может быть и вовсе запрещен, поэтому заранее изучают пункты.

Чем рискует инвестор?

За привлекательными условиями получения дохода скрывается масса подводных камней. Недостатки инвестирования средств в МФО существенные.

Отсутствие гарантий возврата средств

Отсутствие гарантий возврата средств

 

Государство гарантирует возврат средств в полном объеме при оформлении вклада до 1,4 миллиона рублей. Проблема в том, что вклад в МФО не относится к банковским депозитам, а сама организация не входит в структуру АСВ. Ликвидация компании или банкротство приведет к потере средств с высокой долей вероятности.

Когда МФК говорит о действии страховки, она лукавит, поскольку это страхование не имеет ничего общего с государственной защитой. Финансовая компания предлагает дополнительно приобрести страховой полис, покрывающий риски инвестора, но вовсе не гарантирует, что не обанкротится.

Защитой покрывают транзакции в банках или ущерб, нанесенный стихией. Но разорение не входит в перечень рисков подписываемого договора. Из правила есть исключения, когда МФК защищают себя от признания банкротом. Средства страховой выплаты часто оказываются недостаточными для всех вкладчиков. Выплата страховой компенсации поможет лишь частично удовлетворить требования инвесторов.

Маловероятен сценарий, что в момент банкротства МФК сохранит страховую защиту. Полис нуждается в продлении и переоформлении, а процесс разорения не происходит в одночасье. Когда наступит пора обращаться к страховщикам, полис окажется недействительным. Вместо слепого упования на микрофинансовую организацию более оправданы действия по тщательной проверке МФО на предмет надежности.

Высокий порог для участия

Программу вряд ли можно назвать доступной для широких слоев населения. Она рассчитана на инвестиции сумм от 1,5 миллионов рублей, то есть на обеспеченных граждан или предпринимателей. Высокий порог блокирует доступ «случайных» вкладчиков. Для юрлиц, акционеров, учредителей МФК суммы инвестирования могут быть меньше.

Уплата налога

Уплата налога

Доход от МФО подлежит налогообложению. Если к банковскому вкладу НДФЛ почти неприменим ввиду низкого дохода вкладчика, то размещение средств в МФО расценивается как инвестиция, и в случае выплаты процентной прибыли придется заплатить 13-процентный налог.

Законодательством закреплено освобождение от налогообложения граждан, открывших вклады с процентной ставкой, превышающей на 5 % ключевую ставку. Поскольку найти банковский депозит с доходностью выше 12-13 % почти невозможно, эта норма для клиентов банков неактуальна. Другое дело, когда МФО начисляет на инвестированные средства от 35 % годовых. В такой ситуации прирост капитала более чем на треть воспринимается сверх доходом, в полном объеме подлежащем налогообложению.

Стоит ли соглашаться на инвестиции в МФО минимальной суммы?

Стоит ли соглашаться на инвестиции в МФО минимальной суммы?

Когда инвестиционный капитал значительный, проблем с размещением средств и выбором организации, нуждающейся в новых вливаниях, не будет. Но если сумма инвестиций меньше, неизбежно возникает барьер в виде минимального взноса.

Некоторые организации предлагают поучаствовать в инвестициях с любой суммой. Возникает недоумение, каким образом оформляется вклад. Ответ нужно искать в правилах участия в МФО, снимающих ограничения для своих участников и акционеров. В таком случае прибыль от инвестиций определяется по иной схеме — как доход от доли в бизнесе.

Такой вариант предполагает несение всеми участниками организации солидарной ответственности. Если МФО разорится, участник не вернет свои средства, поскольку ими будут погашаться задолженности перед другими кредиторами.

Решаясь обойти введенный барьер и вложить в МФО небольшую сумму, нужно быть готовым к полной потере средств, если организация покажет неудовлетворительные финансовые результаты или будет выбрана мошенническая структура.

МФО как проект предпринимателя

Развитие микрофинансового сектора разрушило представление о том, что только банки могут заниматься финансовой деятельностью, предлагая населению кредитные и депозитные продукты. Простое оформление и отсутствие высоких требований к заемщикам стали толчком к стабильному росту объемов рынка микрофинансирования. В 2017 году запросы по микрокредитам выросли на 62,4 % (согласно статистике ЦБ РФ).

Анализ исходных данных

Анализ исходных данных

В условиях тотального падения спроса на товары и услуги такой вариант не мог не привлечь предпринимателей, решившихся на открытие МФО.

Расчет основан на анализе состава потенциальных и действующих заемщиков МФО:

  • 22 % клиентов действительно обращались за микрокредитам в связи с острой нехваткой средств на жизнь;
  • 58 % оформляют микрокредиты на айфоны, смартфоны, дорогую технику, предметы быта;
  • оставшиеся 20 % представлены частными предпринимателями, бизнесменами, нуждающимися в привлечении дополнительных средств на бизнес.

Как и следует из названия, микрокредит — небольшая сумма, одолженная у организации на короткий период времени. Кредит в среднем не превышает 10 тысяч рублей. Доля неблагополучных заемщиков, заранее понимающих, что вернуть средства не смогут, незначительна. Основная масса заемщиков МФО — обычные граждане, столкнувшиеся с экстренной потребностью в средствах, не имеющие серьезных нареканий по кредитной истории.

В отличие от банковского кредита, микрокредит доступен в любое время суток. Достаточно зайти на сайт и отправить заявку. Выдача средств организована через денежных перевод по реквизитам заемщика. С момента отправки заявки до зачисления средств проходит около 15-30 минут.

Внимание стоить уделить специальному кредитному продукту, популярному среди заемщиков. Программа кредита с нулевой ставкой — оптимальное решение для покупателей дорогой бытовой техники и мобильных устройств.

Как зарабатывают на микрозаймах под 0 %?

Как зарабатывают на микрозаймах под 0%

Если нет желания погружаться в финансовый мир и заниматься запуском отдельного проекта, есть альтернативный вариант зарабатывания средств на МФО. На сайтах-агрегаторах, собирающих информацию обо всех доступных микрокредитах, есть партнерское предложение для каждого активного участника интернет-сообщества.

Например, по ссылке leads.su заемщики находят крупный ресурс, анализирующий предложения МФО, где можно кредитоваться под 0 %. Сайт охотно сотрудничает с блогерами, владельцами аккаунтов в соцсетях.

Схема получения дохода через МФО представлена 4 простыми шагами:

  1. Зарегистрироваться на сайте-агрегаторе МФО. Если есть опыт работы с партнерскими программами, сложностей с подключением не возникнет.
  2. Подыскать микрофинансовые компании, работающие с нулевой ставкой.
  3. Получить ссылку партнера и разместить у себя на странице или сайте.
  4. При переходе по ссылкам и оформлении займов от каждого клиента выплатят по 1680 рублей.

Если есть большое желание, но не хватает опыта работы с интернет-технологиями, обращаются в службу поддержки МФО и получают необходимую помощь.

Важно! При выборе кредитной организаций для размещения ссылок учитывают, что люди, воспользовавшиеся советом, доверились человеку, порекомендовавшему услугу микрозайма. Чтобы не дискредитировать себя в глазах близких и знакомых, тщательно проверяют МФО на законность и прозрачность работы.

Подсказки для рекламы

Подсказки для рекламы

Интернет сделал работу по продвижению своих услуг максимально простой. Нужен только интернет и базовые знания. Как минимум 3-4 варианта распространения информации доступны человеку, работающему по партнерской программе с МФО:

  1. Публикация в блоге или под личным аккаунтом в соцсетях. Давая рекомендации, помнят о личной ответственности за распространяемую об МФО информацию.
  2. Сообщения на форумах, в интернет-сообществах. Советовать беспроцентные кредиты в МФО можно, если это соответствует обсуждаемой теме.
  3. Ролик на YouTube. Чтобы получать по 600 рублей за каждую заявку через партнерскую скидку, готовят ролик и публикуют его. Далее подписчики и интересующиеся в оформлении кредита пользователи просматривают ролик и обращаются в МФО. Никаких дополнительных усилий и средств не потребуется.
  4. Размещение ссылки на личном сайте. Эффект будет лучше, если тематика сайта соответствующая. Больше шансов привлечь клиентов, если они уже заняты поиском варианта кредитования. Чем больше посетителей сайта, тем выше доход от партнерской ссылки. 100 оформленных заявок на кредит за месяц принесут доход в 60 тысяч рублей.

Наличие микрофинансовых организаций, сотрудничающих с партнерами, дает возможность участвовать в МФО, не вкладывая денег, а значит? и без риска их потери. Главное, чтобы предложенные ссылки переводили на сайты проверенных организаций, работающих строго в соответствии с законодательством на прозрачных условиях.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Подпишитесь на каналФинансы - кредиты
Автор статьи
Максим Погорелов
Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).
Написано статей
288
Читайте также
Adblock
detector