Что делать, если родственник не платит по кредиту: обязан ли я за него платить?

Когда родственник берет кредит и перестает платить, это приносит беспокойство всем членам семьи. Кредитор, недовольный неплатежами, разыскивает родных и сообщает о возникшей просрочке, в ходе беседы не исключено применение инструментов давления и угроз. Проблема даже не в том, что о долге стало известно близкому окружению. Решив заплатить кредит за родственника, человек сталкивается с невозмутимой позицией в отделении: информация о долге конфиденциальна, а значит, не может быть выдана даже родственнику.
родственник не платит по кредиту

Родные должника сталкиваются с ситуацией, когда узнать о долге нет возможности, а по почте приходят оповещения об увеличении штрафов и суммы задолженности. Иногда банк угрожает забрать имущество для закрытия долга родственника, и он имеет на то основания. Вопрос требует тщательного разъяснения ситуации с юридической точки зрения.

Законны ли требования платежей по кредиту?

Если дело дошло до уведомлений о намерении принудительно взыскать сумму долга с продажи имущества, необходимо разобраться, законны ли требования кредиторов в отношении родных должника:

  1. При отсутствии прописки и доли в имуществе у должника оснований для взыскания задолженности через принудительную продажу жилья нет.
  2. Если по выданному кредиту родственник не подписал договор поручительства, нет оснований бояться, что собственность будет изъята.

Банк вправе направить взыскание на имущество при определенных обстоятельствах. Поводом беспокойства станет:

  1. Проживание в квартире, принадлежащей должнику.
  2. Владение квартирой в долях наравне с должником.
  3. Подписание договора в качестве поручителя.
  4. Оформление созаемщиком по кредитному долгу.

В остальных ситуациях, когда заемщик дееспособен и достиг совершеннолетия, другие граждане не несут за него ответственность, даже если это ближайшие родственники.

Если должник зарегистрирован на жилплощади родственника, однако квартира принадлежит родным, потребуется подготовить бумаги, подтверждающие право на собственность и иное имущество. Если ситуация дошла до визита судебных приставов, лучше пригласить свидетелей, способных подтвердить, что имущество принадлежит родственникам.

Если должнику принадлежит часть жилья, возникает опасность принудительной продажи. Чтобы избавиться от нежелательных новых соседей, придется искать средства для выкупа доли заемщика.

Как спасти имущество от продажи?

Как спасти имущество от продажи?

Если просрочка платежей дошла до стадии принудительного взыскания, есть 4 варианта действий для сохранения собственности:

  1. Дать в долг родственнику сумму, равную задолженности, для полного закрытия кредитного счета. Если нет доверия человеку, рекомендуется привлечь юриста, который надлежащим образом оформит договор о займе для ликвидации долга банку. Если заемщик не исполнит обещания и не закроет долг, придется обращаться в суд и отстаивать свои права на собственность, основываясь на факте выдачи средств родственнику.
  2. Если имущество не арестовано, есть шанс переоформить его на родного человека на основании дарственной или договора купли-продажи. Этот вариант доступен только при отсутствии судебного постановления и наложения регистрационных ограничений.
  3. Признать должника недееспособным, если на то есть действительные основания.
  4. Оформить договор переуступки, когда родственник соглашается выкупить задолженность, получив право взыскания суммы вместо банка. Дальнейший процесс возврата средств решается по усмотрению родного человека: простить долг или потребовать возврата в принудительном порядке.

Если банк обратился к родственнику по кредиту, взятому много лет назад, и не успел подать в суд, есть шанс отстоять имущество и снять все финансовые претензии, основываясь на истечении срока давности. Чтобы воспользоваться истечением срока давности, необходимо, чтобы с момента окончания срока договора или последнего платежа прошло более 3-х лет. Иногда срок продлевается по инициативе банка до 5-10 лет. Этот пункт указывают в кредитном договоре, который подписывает заемщик.

Как действовать наследнику?

Как действовать наследнику?

При переоформлении наследства наследники сталкиваются с неприятными моментами, когда у умершего обнаруживается крупный непогашенный долг. Поскольку вместе с имуществом наследуют и долги родственника, придется решать вопрос с банком.

Правила действий для наследников во многом зависят от величины долга:

  1. Если сумма долга превышает стоимость наследуемого имущества, имеет смысл отказаться от вступления в наследство. Закон не обязывает вступать в наследство против собственной воли.
  2. Если кредит почти выплачен и осталось внести незначительный платеж, наследник должен выплатить задолженность и переоформить наследуемое имущество.
  3. Если наследников несколько, сумма задолженности распределяется пропорционально долям принимаемого имущества. Если кто-либо отказывается от наследства, остальные распределяют всю наследственную массу вместе с кредитным долгом.

При оформлении страхования жизни и здоровья вместе с кредитным договором после смерти наследодателя обращаются в страховую компанию и гасят задолженность согласно оформленной при жизни заемщика страховкой. В такой ситуации наследник освобожден от выплаты по кредиту за родственника.

Платит ли созаемщик или поручитель?

Платит ли созаемщик или поручитель

Отказаться от платежей за родственника не смогут, если они прямо или косвенно участвовали в оформлении займа:

  1. Созаемщик несет полную финансовую ответственность за неплатежи основного должника. Как только прекращаются выплаты, банк оповещает созаемщика и требует исполнения обязательств по кредиту. Юридические последствия при отказе погашать долг будут применяться аналогичные. Компромиссным вариантом станет организация регулярных выплат совместно, снизив платежную нагрузку должника.
  2. Если человек выступил поручителем родственника, при взыскании задолженности отказаться от финансовой ответственности не удастся. Подписав договор поручительства, человек выступает гарантом того, что одолженные средства будут возвращены в банк.

При оформлении кредитного договора заемщик принимает на себя ответственность за своевременное внесение средств кредитору. Допустив просрочку и отказавшись от общения с банком, необходимо понимать, что кредитор начнет разыскивать должника и принимать меры по истребованию долга. Оптимальным вариантом станет обращение в банк по собственной инициативе с целью пересмотра условий погашения. Если банк сочтет причины неплатежей вескими, заемщик мирным путем урегулирует проблему, избавив родственников от неприятных минут общения с кредитором.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Подпишитесь на каналФинансы - кредиты
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5). Оцените, пожалуйста, мы очень старались!
Автор статьи
Максим Погорелов
Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).
Написано статей
277
Читайте также
Adblock
detector