Как отличить честные МФО от мошенников?

Когда понадобились деньги, а на согласование кредита времени нет, обращаются в МФО, работающие под вывеской быстрых займов. Такой поступок рискован по двум причинам. Первая опасность связана с высокой переплатой кредитору и жесткими правилами погашения. Вторая проблема заключается в риске столкнуться с мошенничеством. Чтобы защитить себя от опасных последствий, необходимо точно понимать, что такое микрозаем и как распознать мошенников, выкачивающих из заемщика средства.
отличить честные МФО от мошенников

С одной стороны, микрофинансовые структуры находятся под контролем Центробанка, с другой стороны, негативные отзывы заемщиков заставляют задуматься о непрозрачных условиях погашения и чрезмерной переплате в процентах по кредитам.

Что ждет при обращении к мошенникам-кредиторам?

Большая часть недовольных клиентов обращались именно к мошенникам, работающих на нелегальном или полулегальном положении. Проще научиться распознавать мошенника по некоторым признакам, чем пытаться впоследствии бороться с последствиями:

  1. Переплата в бесконечность. Российское законодательство вводит ограничения по размеру максимальной задолженности, которую вправе взыскать МФО. Образовавшиеся просрочки и начисленные штрафы не должны превышать 250 %. Просрочив несколько месяцев, заемщик получит претензию, не превышающую 2,5 раз от исходной суммы кредита. Так защищают от бесконечного долга законодательства, если заемщик берет микрокредит. У мошенников переплаты исчисляются несколькими тысячами процентов, то есть многократно превышает долг. За заем в 20-50 тысяч рублей можно лишиться квартиры, и закон таким организациям не писан.
  2. Коллекторский беспредел. Обычный заемщик вправе указать кредитору на неприменимость некоторых действий для профессиональных взыскателей, а сами МФО и коллекторы ограничены рамками по степени воздействия на человека. Хотя мошенники-кредиторы не вправе перегибать палку, урезонить их удается редко. Совершая нарушения изначально, черным кредиторам ничего не стоит перейти границу допустимого, когда долг действительно выколачивают.
  3. Нелицеприятная реклама. Популяризация, проведенная со стороны недобросовестной микрокредитной структуры, вряд ли придется по душе должнику. Скорее всего, о просроченном долге и нарушении обязательств по кредиту станет известно всем близким и друзьям. Мошенники опустятся до сферы публикации личных данных, использования паспортных сведений, включая оформление по паспорту новых кредитов.

При работе с МФО особенно рискуют вкладчики, решившие заработать повышенный процентный доход. Деньги, вложенные в эту финансовую структуру, ничем не застрахованы. Можно попрощаться с накоплениями, если деньги окажутся у мошенников, маскирующихся под МФО.

Как проверить МФО?

Как проверить МФО

Пора отказаться от идеи, что место для одалживания денег неважно. Печальные истории пострадавших от нечестных кредиторов заемщиков заставляют каждого разумного человека ответственнее подходить к выбору организации и программы кредита.

Параметры для проверки МФО:

  1. Вхождение МФО в госреестр. Легальность работы на кредитном рынке должна подтверждаться включением в официальный список российских МФО. При поиске сайта МФО через «Яндекс» должна отображаться маркировка Центробанка, свидетельствующая о законности финансовой деятельности компании. У мошенников нет специального значка от ЦБ.
  2. Принадлежность к СРО. По своему статусу МФО обязана участвовать в саморегулируемой организации. В России действует 3 варианта участия: «Единство», «МиР», «Микрофинансовый альянс». Это требование обусловлено потребностью в работе по профстандартам с контролем деятельности МФО. Отсутствие сведений о включении в СРО таит опасность столкнуться с мошенниками.
  3. Условия погашения кредита указаны в договоре и не могут от него отличаться. В случае просрочек и иных проблем с погашением обе стороны будут исходить из пунктов договора. Роковой ошибкой при сотрудничестве с МФО станет подписание документов без прочтения. По закону клиент вправе взять 5 дней для изучения договора и принятия окончательного решения.
  4. Громкие заявления МФО, не подкрепленные законодательными нормами. Даже реклама должна быть правдивой. Настораживают заявления МФО о возможности оформления вклада с гарантированным процентом и страхованием средств. Стоит обходить стороной кредиторов, предлагающих инвестировать или одолжить любую сумму. По закону микрозаем не превышает 1 миллиона рублей, а вклад представляет собой незастрахованную инвестицию размером до 1,5 миллионов рублей.

При выборе программы учитывают, что МФО различаются по финансовым возможностям:

  • МКК — микрокредитная компания, кредитующая в том числе юрлиц в пределах 5 миллионов рублей;
  • МФК — микрофинансовая компания, которая предусматривает право принимать инвестиции граждан, чего не вправе делать МКК.

В интернете сложно выделить честные отклики, не проплаченные МФО. Изучая отзывы других заемщиков, ищут информацию, которая включает описание достоинств и недостатков. Слишком красивые слова о кредиторе — повод подозревать его в нечестности.

Оформляя кредит, заемщику предстоит далее взаимодействовать с организацией при погашении долга. Огромное значение играет адекватность сотрудников и операторов колл-центра. Стоит выполнить контрольный звонок и задать различные вопросы службе поддержки. Если просьбы и запросы игнорируются или ответы говорят о некомпетентности сотрудников, с возвратом долга могут возникнуть сложности.

Особую опасность представляют собой инвестиционные услуги МФК, поскольку деньги не застрахованы к возврату. В случае банкротства или закрытия мошенников обращения вкладчиков в АСВ будут тщетны. Предложенная в рамках сотрудничества страховка не связана с государством, а представляет собой дополнительную платную услугу МФО.

Как читать договор с МФО?

Как читать договор с МФО?

Советы по прочтению включают внимательное ознакомление с каждым пунктом договора, в том числе:

  1. Тип кредитного документа: только договор потребзайма, ипотеки, залога. Иные варианты юридических бумаг для МФО неприемлемы. Мошенники подменяют кредитный договор соглашением о купле-продаже, дарении, упрощенной продаже залогового объекта, об отступных. Получив право распоряжаться имуществом должника, компания-мошенник обязательно этим воспользуется в силу договора.
  2. Тип договора об инвестициях: договор о займе, когда МФР одалживает средства у клиента.
  3. Реквизиты. Частой проблемой при взаимодействии с МФО станет ошибка в написании реквизитов. Мошенники любят представляться как другая, законно действующая организация, подменяя реквизиты и названия. Потребуется время для проверки реквизитов, внесенных в договор. Если к нем указаны реквизиты другой МФО, перед заемщиком явный мошенник.
  4. Информация о виде услуги. По микрозаймам на договоре в верхней части указывают стоимость кредита вместе с процентной переплатой. Законодательство ограничивает аппетиты кредиторов по краткосрочным контрактам: не более 1 % в сутки. Годовая переплата в законном МФО не превысит 365 % годовых. Если она выше, организация нарушает закон и признается мошенником.

При оформлении договора об инвестировании указывают сумму, проценты, сроки возврата средств вместе с процентами.

Куда жаловаться на мошенников?

Куда жаловаться на мошенников

Обнаружив признаки мошенничества, не стоит замалчивать проблему или пытаться скрыться от преступников. Если на территории РФ действуют мошеннические структуры под видом МФО, об этом сообщают Центробанку. Обращение против мошенников подкрепляется документами, скринами, фотографиями. В компетенции главного регулятора страны прекратить работу сайтов и обратить внимание правоохранительных органов на мошенников.

Когда мошенничество выявлено на стадии сотрудничества и был подписан договор, обращаются в отделение полиции с заявлением. Любой документ и информация, свидетельствующая о незаконных действиях, помогут привлечь к ответственности преступников.

При агрессии и превышении полномочий со стороны коллекторов МФО, обращаются в ФССП. Коллекторская работа строго регламентирована. Количество и время звонков, визитов, разглашаемая информация — все моменты взаимодействия с коллекторским агентством четко описаны в федеральном законе о коллекторской деятельности.

Здравый смысл и знание законов в финансовой сфере поможет вовремя распознать мошенника. Иногда достаточно беглого знакомства с сайтом или звонка в МФО, чтобы понять, что перед человеком мошенник. Микрозаем опасен сам по себе, поскольку предполагает чрезмерно высокую переплату. Чтобы иметь возможность разговаривать с кредитором в русле закона, нужно убедиться, что организация действует в полном соответствии с законодательными нормами, без обмана и подлога.

Сознательные граждане должны делиться информацией о том, каких проблем ждать от микрокредитора, с которым пришлось иметь дело в прошлом. Эти сведения станут бесценными, поскольку помогут привлечь внимание к недобросовестным структурам, вымогающим деньги у населения под вывеской МФО.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Подпишитесь на каналФинансы - кредиты
(Оцените, пожалуйста, мы очень старались!)
Автор статьи
Максим Погорелов
Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).
Написано статей
277
Читайте также
Adblock
detector