Метод погашения «Снежный ком», чтобы выбраться из финансовой ямы

Финансовая свобода граждан зависит, в первую очередь, от платежного поведения и отношения к располагаемым средствам. Бездумное оформление кредиток быстро приводит к образование огромного долга, справиться с которым почти невозможно. Но даже при самой безвыходной ситуации можно найти решение, которое поможет сохранить репутацию ответственного заемщика и спасти имущество от продажи за долги. Успех заемщика зависит от готовности предпринимать усилия и двигаться к поставленной цели: избавлению от долга перед кредиторами.
Метод погашения «Снежный ком»

«Снежный ком» — это комплексное решение по ликвидации кредитов без принудительного взыскания и банкротству физлица.

В чем достоинство метода?

Чтобы справиться с повышенной кредитной нагрузкой, предстоит пересмотреть свое отношение к расходам и распоряжению средствами. Суть метода «Снежный ком» основана на мобилизацию всех свободных ресурсов на снижение переплаты и общей суммы долга.

Постепенно снижая переплату банкам, заемщик высвобождает больше ресурсов, чтобы ликвидировать накопленную задолженность. Собранные для расчетов деньги будут расти, как снежный ком, если заемщик сразу сконцентрируется на погашении самых дорогих в обслуживании кредитов.

Стратегия предполагает строгое следование алгоритму:

  1. Упорядочить информацию о непогашенных кредитах в таблице, начиная с минимальных сумм.
  2. Реализация схемы предполагает наличие некоторой свободной суммы, которой будут гасить кредиты досрочно. Минимальные взносы по графику сохраняются.
  3. Первым погашают мелкие кредиты, сокращая их количество. По мере уменьшения числа займов выплачивать суммы сверх установленного минимумом становится проще.
  4. Все свободные средства направляются на следующий по величине кредит. Если суммы примерно одинаковы, сосредотачиваются на долге с большей ставкой.

Поскольку ипотечные кредиты самые крупные, а ставки по ним минимальны, в конечном счете у заемщика остается непогашенным только ипотека. Стратегия работает только, если новые кредиты не оформляются, и сумма долга не увеличивается.

Расчеты на практике

Расчеты на практике

Предположим, что у человека накопилось несколько разнородных кредитных обязательств – потребительский займ, две кредитки, ипотека.

Действуя по стратегии, составляется табличка с записью задолженностей в порядке возрастания. Поскольку кредитная линия по кредиткам обычно небольшая, в первую очередь заемщик выплачивает их. Если нужно гасить 2 кредитки, выбирают пластик с наименьшей суммой. Если задолженность одинаковая, концентрируются на закрытии счета с наибольшей ставкой.

При наличии 2 кредиток со схожими параметрами, свободную сумму делят на 2 дополнительных взноса.

Как только кредитки закрывают, в банке берут справку о закрытии картсчета и отсутствии претензий по картам и сосредотачиваются на следующем по сумме платеже. Обычно это потребительский кредит или целевой заем, не связанный с покупкой жилья.

Досрочно выплатить ипотеку без наличия высокой зарплаты почти невозможно. Потребуется несколько траншей сверх графика, чтобы ликвидировать долг.

Снежный ком при погашении займа подразумевает постепенное высвобождение свободной суммы, которой будут сокращать период выплат. Если в начале платежей у заемщика едва ли найдется небольшой остаток после уплаты кредиторам, то после закрытия самых мелких займов финансовые возможности заемщика возрастают.

Заранее предсказать срок, сколько клиент будет выплачивать кредиты, невозможно, поскольку платежеспособность и размеры ежемесячных взносов различаются. Если предположить, что на уплату ежемесячных минимальных платежей уходит почти вся зарплата, а ипотечный платеж согласовали в размере 40-50% от заработка, период погашения жилищного займа можно сократить вдвое.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Подпишитесь на каналФинансы - кредиты
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (2 оценок, среднее: 3,00 из 5)
Загрузка...
Автор статьи
Максим Погорелов
Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).
Написано статей
245
Читайте также
Adblock
detector