Как получить кредит в зарубежном банке, проживая в России?

О том, что кредиты в зарубежных банках выдаются под меньший процент, известно многим. Помимо низких ставок привлекает возможность оптимально использовать полученные суммы для решения финансовых вопросов вдали от родины. Кредитные средства используют для открытия бизнеса или инвестирования в недвижимость. Но как у всякой привлекательной идеи, есть свои нюансы оформления, которые заставляют задуматься, так ли выгоден кредит в иностранном банке.
получить кредит в зарубежном банке

Нюансы кредитования россиян в зарубежных банках

За низкими процентами западного банка скрывается тщательная проверка клиента и строгие требования к платежеспособности. Как в России, по одному паспорту, деньги не выдадут, а попросят представить расширенный пакет документов. Рассчитывать на согласование могут только лица, достигшие 21 года.

И все же сложности согласования не отпугивают желающих выгодно кредитоваться. Наличие российского гражданства не является поводом для отказа потенциальному заемщику. Просто для оформления, не выезжая за пределы РФ, кредит оформляют через представительства иностранных банков.

К сожалению, сам факт оформления займа на территории РФ делает условия по кредиту менее выгодными, ведь иностранные представительства вынуждены действовать в рамках существующего российского законодательства.

При согласовании заявки у зарубежного кредитора часто используют онлайн-общение. Особенность кредитной линии у иностранного кредитора — краткосрочность погашения и небольшой размер.

Если же в намерениях россиянина извлечь максимум от сотрудничества с иностранным кредитором, без выезда за рубеж не обойтись. Получить низкую ставку можно только при прямом обращении в офис банка вне пределов РФ. Перед поездкой стоит внимательно изучить список запрашиваемых документов и оценить свои шансы на успех.

Документы для оформления

Документы для оформления

В офисе зарубежного банка потребуют представить следующие бумаги:

  • загранпаспорт;
  • документы, подтверждающие доход гражданина РФ;
  • справку из налоговой об отсутствии задолженностей;
  • правоустанавливающие документы, свидетельствующие о наличии собственности (недвижимость, автомобили);
  • справка о регистрации с места жительства;
  • документ, подтверждающий трудоустройство и стаж (трудовая, контракт с работодателем);
  • выписки о совершении расходных операций по счетам будущего заемщика.

Сложность согласования зависит от выбранной страны. Проще всего кредитоваться на территориях европейских государств, где представлены офисы Сберегательного банка.

Обязательное условие для согласования займа – возможность регулярно вносить средства в счет уплаты кредитного долга по месту постоянного пребывания, т.е. в РФ. Сложнее оформить кредит в Швейцарии, Болгарии, Великобритании, где кредитные услуги доступны только тем, кто уже получил статус резидента.

Потребительские кредиты выдают крайне неохотно, поскольку в случае просрочки взыскать долг будет сложно, а опасность невозврата чрезвычайно велика.

Больше шансов на успех при открытии кредитной линии при следующих обстоятельствах:

  1. Кредит для стартапа в бизнесе. Чтобы согласовать открытие собственного дела за рубежом, придется прибегнуть к помощи специалистов в области консалтинга. Они и будут выступать посредниками, принимающими на себя часть финансовых рисков.
  2. Оформление ссуды на гражданина со статусом резидента (необязательно родственника), в стране подачи заявки.
  3. Ипотечный договор на покупку недвижимости в стране обращения, с привлечением на помощь риэлторов. Этот вариант самый предпочтительный, если россиянин решил купить жилье в связи с переездом за рубеж и намерением там остаться. Как и в случае с кредитом на бизнес-проекты, придется привлекать консалтинговое агентство, а также уведомить ЦБ РФ об открытии зарубежного счета. В таком случае ипотечный заемщик сможет получить заем на покупку недвижимости с условием погашения в пределах 12 лет.

Альтернативным вариантом станет обращение к посредникам, оказывающим услуги в области согласования кредита за рубежом. Тогда выезжать за границу не придется, но посредник возьмет процент за оказанный сервис.

Оформить иностранный заем через интернет

Оформить иностранный заем через интернет

Процедура открытия кредитной линии за рубежом сопровождается серьезными расходами, связанными с поездкой за рубеж и подготовкой документов. Проще получить средства от западных кредиторов, пользуясь интернет-технологиями и электронными платформами, без необходимости выезда за границу.

Если выбран онлайн-вариант, рассчитывать на крупные денежные вливания не стоит. Банк, если и согласует лимит, обязательно учтет сопутствующие риски. Помимо ограничений в суммах займа, устанавливаются более короткие временные периоды для полного возврата долга.

Среди доступных способов кредитоваться в иностранных организациях стоит отметить сервис WebMoney. Деньги передаются в валюте по реквизитам заемщика, зарегистрированного пользователем Вебмани. Аккаунт пользователя должен иметь персональный аттестат.

При работе с электронным сервисом банк оценивает движения по аккаунту электронного кошелька клиента. Отслеживается уровень активности в совершении приходно-расходных операций. Помимо зарегистрированного кошелька Вебмани от заемщика попросят подтвердить почтовый адрес, где он проживает.

Заранее предсказать, какой срок и лимит согласует зарубежный банк, сложно. Кредитор в индивидуальном порядке рассматривает показатели платежеспособности человека, основываясь на информации по кошельку пользователя электронной системы. На согласуемые параметры влияет и выбор разновидности кредитной программы. Если кошелек используется нерегулярно, рассчитывать стоит на суммы не более 50 долларов. Когда электронный кошелек используется в работе, при ведении бизнеса, размер займа достигает 50 тысяч долларов.

Важная особенность кредитования через WebMoney – возможность быстрой конвертации полученной валюты и ее вывод на российскую карточку. Займы, полученные таким способом, не отличаются выгодной ставкой – в месяц начислять до 5-10% от суммы, а период погашения составит не более полугода.

Рассматривая выгодные варианты кредитования вне РФ, стоит помнить, что их доступность для россиян выглядит условной. Чтобы получить согласование низкого процента, потребуется изрядно потратиться на посредников и консалтинговые услуги, плюс включить расходы на поездку и последующее погашение долга. Онлайн-оформление выглядит проще, однако на низкие ставки рассчитывать уже не приходится.

Рейтинг автора
Автор статьи
Максим Погорелов
Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).
Написано статей
328
Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
Читайте также