Что будет, если не платить онлайн займы взятые через интернет

В условиях острой нехватки денежных средств люди ищут способ занять деньги на любых условиях, не задумываясь о том, как и когда придется отдавать долг. Поскольку в МФО вероятность одобрения займа около 100 %, а на получение средств отводится не более получаса, часто заемщик не видит альтернативы столь удобному способу кредитования. Осознание реальных последствий наступает позже, когда приходит время отдавать долг, значительно превышающий изначальную сумму. Найти средства в столь короткий срок удается редко, и клиенты МФО задумываются, что будет, если не платить микрозаймы.
не платить онлайн займы взятые через интернет

Не стоит надеяться, что МФО забудет об одолженной сумме: прибыль от выданного кредита уже подсчитана и поставлена на контроль. В отношении неплательщика и его семьи будут приняты самые жесткие меры, цель которых одна — заработать максимальную прибыль на человеке, согласившимся на договор с микрокредитором.

Особенности работы МФО

Сотрудничество с МФО не такое безоблачное, как это представлено на страницах онлайн-займеров, но и не столь опасное, если клиент юридически подкован и выполнил все условия подписанного договора.

Многие микрозаемщики, выплатив 1 долг, тут же обращаются снова, пользуясь упрощенной схемой оформления и рекордной скоростью выдачи суммы. Микрофинансовой организации не нужны справки из налоговой или работодателя, их не интересует стаж и возраст клиента. Минимальная проверка паспортных данных в автоматическом режиме — и на карточке клиента оказывается необходимая сумма.

Но есть и обратная сторона такой деятельности, когда через 2–4 недели наступает время отдавать долг. МФО не скрывает, что переплата оказывается многократной, просто условия кредитования часто публикуются на сайтах в размытых фразах: «Получите 30 тысяч рублей, а отдадите всего 33 тысячи». Люди, не обладая достаточным финансовым образованием, не задумываются о реальной стоимости долга, а ведь 10 % МФО насчитали всего за несколько дней пользования кредитом.

Процветание МФО основано именно на этом принципе работы: давать деньги людям, не способным иначе решить финансовый вопрос и не имеющим возможности искать более выгодные варианты финансирования. В результате неграмотные и безответственные граждане снова и снова подают заявки и считают, что решили денежную проблему через микрокредитора, но, отдав первый заем, приходится подавать новые заявки, поскольку после выплаты средств на жизнь не осталось.

Обычно идея о том, чтобы прекратить выплаты по микрозайму, появляется уже после того, как не удалось вовремя вернуть сумму. Клиент, которому отказали в кредитовании все банки, вынужден искать выход из положения, и игнорирование долга кажется ему разумным выходом из ситуации. Собираясь следовать этой стратегии, должнику стоит задуматься, к каким последствиям приведет подобное отношение к долгу и действительно ли этот вариант единственно верный.

Как минимум должника ждут бессонные ночи и страх за свое имущество, своих близких, если не платить онлайн-займы. Как максимум в один прекрасный день судья признает его мошенником и назначит наказание по УК РФ. В законе есть несколько важных ссылок, которыми должны руководствоваться заемщики, планируя отказаться от выплаты долга. А на практике последствия могут оказаться еще плачевнее.

Какие будут последствия, если не платить заем в МФО?

Какие будут последствия, если не платить заем в МФО?

Не вдаваясь с излишние подробности, можно перечислить те последствия, к которым приведет решение не возвращать взятый в МФО долг:

  1. Случай передается в разработку коллекторам, которые за годы плотной работы с должниками научились обходить законы и делать жизнь заемщика невыносимой.
  2. Неуплата в срок грозит проблемами с родственниками, которых разыщет кредитор с целью устрашения или принуждения к оплате долга «неудобного» члена семьи.
  3. Звонки и визиты на работу приводят к появлению проблем с работодателем, которому проще уволить неразумного работника, чем разбираться в его финансовых проблемах.
  4. Испорченные отношения с соседями, надписи на дверях, заборах, машинах, ночные звонки и визиты, письма, распространение нелицеприятной информации через интернет.

Помимо 300 с лишним процентов за взятые через интернет деньги придется испытать крайне неприятные моменты самому и обречь своих близких на некомфортные условия жизни, пока финансовая проблема не будет полностью урегулирована и переведена в плоскость судебно-правовой системы.

Тесная работа с коллекторами дает неплохие результаты: МФО, получившая возврат, делится прибылью с взыскателями. Привлечь к ответственности за нарушения закона о коллекторах, защитить себя от потока нелицеприятной информации весьма сложно. В результате оформленные в спешном порядке микрокредиты с высокой вероятностью могут сделать жизнь должника невыносимой, и судебное разбирательство покажется лучшим выходом из ситуации.

Не сумев взыскать долг, коллектор может спровоцировать должника на нарушение закона, а затем обратиться в суд с требованием привлечь нарушителя за хулиганство. Любимой статьей кредиторов является ст. 159.1 УК РФ, устанавливающая уголовную ответственность за мошенничество, а также ст. 165 и ст. 177 УК РФ, говорящие о мошенничестве в особо крупных размерах. Неподкованному в юридических вопросах человеку невдомек, что часть статей затрагивает только юрлиц, а для обвинения в мошенничестве придется в суде доказать, что человек изначально не планировал оплачивать долг.

С точки зрения закона можно ли не платить микрозаем, взятый в интернете?

С точки зрения закона можно ли не платить микрозаем, взятый в интернете?

Идя на сделки с МФО, для собственной безопасности необходимо изучить действующее в России законодательство, выявляя легальные способы, как можно не платить долг.

Информация ниже поможет сориентироваться в юридических нюансах, как не платить займы законно и урегулировать проблемы с МФО:

  1. Отсутствие электронной подписи. Договор, подписанный дистанционно, должен быть верифицирован через электронную подпись. Поскольку при получении микрозайма подобная практика не применяется, интернет-сделка может быть признана недействительной. Пока не стоит подпись на документах, привлечь к ответственности по суду крайне сложно. Однако юристы микрокредитных структур давно научились обходить это препятствие, подтверждая достигнутые договоренности иными способами.
  2. Превышение мер. У любого воздействия на должника есть пределы. Они установлены в законе о коллекторской деятельности: несколько звонков в неделю, визиты в дневные часы и обобщенный характер распространяемой информации. Если меры, установленные законом, превышены, должник вправе жаловаться на взыскателей в надзорные ведомства, прокуратуру, суд, после чего компании проще будет забыть о проблемном клиенте и бросить взыскание.
  3. Списание через банкротство. Если не вернуть микрозаем с просроченным долгом в сотни тысяч рублей, при отсутствии личного имущества проще дождаться, когда непогашенные претензии суммарно достигнут полумиллиона, чтобы подать в суд заявление с просьбой признать банкротство. Проблема в том, что микрофинансирование редко превышает 10–30 тысяч рублей, и в силу действующего законного ограничения переплаты в трехкратном размере изначального долга кредиторы будут решать проблему задолго до накопления подобной суммы. Единственная лазейка — приобщить к списанию все имеющиеся задолженности, включая банки, долги перед физлицами, коммунальными службами.

Любимый источник заработка микрокредиторов — проценты и штрафы за просроченный возврат. Распространена ситуация, когда должник приносит необходимую сумму и выясняет, что начислены штрафы и пени. Главный регулятор страны рекомендует устанавливать пени не более 20 % от долга за год, проценты не должны превышать исходной суммы более чем в три раза. МФО научились обходить запрет, убеждая заемщиков перезаключать новый договор с увеличением суммы исходного долга. Под видом пролонгации договора МФО получает лазейку, как на законных основаниях увеличить размер требований более чем в три раза.

Способы не отдавать деньги, взятые в МФО

Способы не отдавать деньги, взятые в МФО

Можно просто не платить деньги, игнорируя проблему до последнего. Многие заемщики так и поступают, надеясь, что о долге забудут, если продолжать игнорировать требования МФО. Их позиция имеет под собой основания, поскольку закон допускает списание, правда, предполагается, что заемщик сам будет предпринимать некоторые усилия, чтобы выполнить одно из условий списания:

  • не выявлено заработков должника, а на счета в банках давно нет перечислений;
  • клиент скрывается, и судебным приставам не удалось призвать его к ответу;
  • получено судебное решение о признании ответчика недееспособным;
  • проведена процедура банкротства (возможна инициатива любого кредитора или самого человека);
  • выявлены ошибки в составленном договоре, и удалось признать его недействительным;
  • 3-летний период исковой давности прошел;
  • подача встречного иска со стороны заемщика с оспариванием процентов или признанием их завышенными.

Вероятность списания долга ничтожно мала, а последствия бывают катастрофичными, вплоть до потери имущества, сбережений, иных форм ответственности. Невозможно списать долг в одночасье. Скорее всего, заемщика ждут длительные судебные разбирательства и постоянное давление со стороны кредитора.

Получить отсрочку по займу

Получить отсрочку по займу

При оформлении микрозайма заемщика успокаивают, обещая в случае невозможности погасить сумму предоставить отсрочку. Не сумев вернуть деньги вовремя, клиент вспоминает об этом обещании и просит войти в положение, увеличив период погашения.

Юридически получение отсрочки означает пересмотр исходной суммы ссуды и появление повода многократно увеличить сумму финансовых претензий, снимая ограничение в 300 % от одолженной суммы. Например, взяв в долг 30 тысяч рублей, клиент не сумел выплатить 40 тысяч рублей, и кредитор предложил ему переподписать договор с указанием суммы долга вместе с процентами и набежавшими штрафами: 50 тысяч рублей. Когда МФО обратится в суд, с должника смогут взыскивать уже 150 тысяч рублей, когда по исходному договору пришлось бы отдавать деньги в пределах 90 тысяч.

Подписывая договор об отсрочке, необходимо помнить о повышении рисковых последствий при невозврате долга в очередной раз.

Мирно договориться

Один из редких случаев, когда МФО по собственной инициативе может снять претензии, понимая бесперспективность взыскания. Не стоит надеяться на человечность сотрудников организации или на их желание заняться благотворительностью.

Позволить не платить заем в МФО могут в исключительных случаях, если клиент смог убедить в тяжком финансовом положении и чрезвычайных жизненных обстоятельствах. Обычно благотворительность заканчивается более лояльным отношением при реструктуризации долга, когда останавливают начисление штрафов и пени, назначая более длительный срок для погашения. Такие же условия может назначить суд, если дело рассматривалось в суде, поэтому говорить о доброй воле кредиторов, отказавшихся от возврата долга, не приходится.

Подать иск в суд на микрофинансовую организацию

Подать иск в суд на микрофинансовую организацию

Желание добиться справедливости, основываясь на норме закона, вполне естественно, когда заемщик осознает о реальной перспективе потерять имущество, работу, испортить отношения с близкими.

Чтобы суд зафиксировал долг, установив справедливые ставки и условия погашения с учетом бедственного положения заемщика, чтобы аннулировать договор с завышенными ставками и иными нарушениями, обращаются с исковым заявлением.

Сложность этого варианта урегулирования проблемы — в отсутствии должной юридической подготовки для составления грамотного иска и убедительного обоснования позиции. Чтобы привлечь опытного помощника, нужны деньги, которых просто нет у должника МФО. В качестве оппонента на суде будет выступать подготовленный специалист с большим опытом разбирательств по взысканиям кредитных долгов.

Чтобы рассчитывать на успех при рассмотрении иска, необходимо:

  1. Найти четкое доказательное обоснование, что договор не имеет юридической силы или содержит пункты, противоречащие российскому законодательству.
  2. Подготовить доказательства, что заемщик является пострадавшей стороной.
  3. Установить факт полной юридической, финансовой несостоятельности должника.
  4. Призвать к ответу взыскателей, нарушивших права граждан, не выплативших долг.

Чтобы отказать МФО в предъявлении претензий к должнику, суд должен признать договор ничтожным, а действия организации незаконными. В условиях наличия крепкой юридической поддержки шансы на оспаривание весьма невелики.

С большей долей вероятности удастся пересмотреть размер неустойки, если она назначена в противовес нормам ст. 333 ГК РФ.

Хотя судебные разбирательства не столь приятны, как мысль об освобождении от долга, привлечение суда полностью в интересах добросовестного заемщика, поскольку даже при негативном сценарии позволит фиксировать долг и препятствует начислению новых штрафов и неустоек. Теперь взысканием займутся сотрудники ФССП, которые не станут выходить за рамки закона и вести некорректную борьбу с должником и его семьей.

Сколько времени можно не платить заем?

Сколько времени можно не платить заем

Просрочки бывают разные, однако в отношении МФО важен каждый день, увеличивающий размер долговых обязательств на 1–3 %. Не получив своевременную оплату, кредитор свяжется с клиентом и уточнит о причинах отсутствия платежа и планах погашения.

Если не заплатить вовремя, долг передают коллекторам, которые будут взыскивать не только проценты по микрозайму, но и возьмут плату за свои услуги при переуступке долга. Далее заемщика и его семью ждут долгие месяцы звонков, угроз, предупреждений, если решено не выплачивать выросший долг. В суд обращаются только после того, когда долго не удавалось получить никаких перечислений.

Задача заемщика, намеренного воспользоваться истечением исковой давности, — не платить, не выходить на контакт с организацией, накопив 3 года неплатежей. Помня об исковой давности, кредитные организации стараются не упускать возможности судебной фиксации суммы долга. Если прошло 2 года с момента последнего выхода на связь с кредитором, заемщику стоит готовиться к судебному разбирательству.

При грамотном отношении к взысканию заемщику не удастся спрятаться от кредитора, который найдет способ обновить период исковой давности или зафиксирует суммы задолженности через судебное постановление.

Советы юристов

Советы юристов

За внешней простотой быстрого займа скрываются серьезные опасности и однозначно негативные последствия для должника. Оформив за 15 минут кредит, заемщик тратит годы на погашение, судебные разбирательства и выяснения отношений с взыскателями.

Перед подтверждением заявки и указанием реквизитов для завершения выдачи суммы стоит внимательно изучить каждый пункт предложенного договора, а при отсутствии такого документа отказаться от сотрудничества ввиду отсутствия всякого юридического регулирования.

Если уже допущена просрочка, стоит прислушаться к советам юристов:

  1. Не стоит уклоняться от общения с кредитной структурой, если общение не выходит за рамки закона. В последнем случае фиксируют нарушения и подают в суд на взыскателя.
  2. В период разбирательства ограничивают объем общения со взыскателями. В помощь неплательщику — специальное приложение, блокирующее подозрительные входящие звонки.
  3. Все переговоры ведут под запись, предварительно предупредив оппонента о намерении зафиксировать разговор.
  4. Если решено дождаться прекращения прав на взыскание на основании истечения исковой давности, не стоит вносить ни копейки на счет кредитора. Поводом для обновления срока станет не только беседа с должником, но и получение подтверждения погашенной суммы.

Столкнувшись с жесткостью кредиторов, должники часто причисляют их к мошенникам, наживающимся на проблемах российских граждан. Прежде чем выдвигать такие обвинения, нужно принять во внимание особенность деятельности МФО. Микрокредитор не банк, который тщательно проверит кредитную историю и запросит подтверждающие документы. Микрозаем не банковский кредит, условия по которому строго фиксированы в подписываемом договоре. Часто в долг дают, не видя клиента, в режиме онлайн одобряя до 90–100 % всех запросов. В результате заемщиками становятся несовершеннолетние, психически нездоровые граждане, лица с испорченной кредитной историей, которые решили «кинуть» организацию.

Подобные риски микрокредитор закладывает в процентные ставки, начисляемые ежедневно, и штрафные суммы, взимаемые при просрочке. Эти нюансы нужно учитывать и принимать во внимание, собираясь одолжить в МФО. При любом несоответствии условиям погашения МФО включит механизм жесткого взыскания, четко осознавая высокий риск столкнуться с непорядочными заемщиками и откровенными мошенниками.

Читайте также
Adblock
detector