7 опасных финансовых продуктов: куда не стоит ввязываться новичкам

Конечная цель каждого инвестора – максимальный доход, но пути достижения у всех разные. Не всегда финансовые инструменты одинаково эффективны. Некоторые способы даже опасны, если инвестор впервые в мире финансов и у него нет знаний, а с ним и опыта.
опасные финансовые продукты

Когда инвестор только знакомится с финансовым миром, первый вопрос — это количеством денег, которые он заработает через брокера или управляющего. Получить точные ответы трудно. Брокерская компания, скорее всего, расскажет о финансовых успехах других людей, решивших заработать на валюте или акциях. Но оценить точно предполагаемый финансовый доход сложно, особенно начинающим. Инвестиции часто сопряжены с высокой степенью риска, которые недооцениваются на первых порах. Каждый из финансовых продуктов имеет долю опасности, о которой пока не догадывается новичок.

Ниже есть список 7 опасностей, которые ждут инвестора новичка. Прежде, чем выбрать тип инвестиций, узнайте особенности финансового мира.

Виртуальные активы

Виртуальный мир сулит баснословные доходы, втягивая любителей быстрой и легкой прибыли в рискованные мероприятия.

Криптовалюта

Криптовалюта

Когда-то биткоин исчислялся в десятках долларов, а среди инвесторов мало, кто верил в перспективность этой сомнительной валюты. События последнего года заставили пересмотреть мнение о криптовалюте на уровне государства. Биткоин показал многократный рост до 20 тысяч долларов в течение нескольких месяцев. Сейчас на рынке представлены тысячи разных криптовалют, волатильность которых приумножает капитал в течение нескольких дней. Однако нет никакой гарантии роста и предсказуемости. Эфир, риппл, биткоин обеспечены только спросом покупателей, а значит можно обогатиться или потерять свои капиталы.

Богатство владельца криптовалюты – энная сумма на виртуальном счету, и подтвердить свое право на капитал проблема, поскольку в законе нет регулирующих норм.

Новичка, решившего вложить в криптовалюту, ждет опасность мошенничества, хакерских атак. Как свидетельствует Ernst&Young, 86% от всех первых инвестиций оказались убыточны. Треть инвесторов полностью потеряли инвестиции. После рекордной капитализации начала 2018 года рынок криптовалют упал в 3,5 раза.

Покупка биткоинов относится к высшей степени рискованным инвестициям, а единая методика оценки валюты пока не разработана. Криптовалюта была враждебно воспринята банковским сектором. Регуляторы международного уровня пытаются противостоять развитию этого рынка, включая ограничивающие инструменты.

Работа на Forex

Работа на Forex

Известный российским инвесторам рынок Форекс включает работу с валютными парами, внебиржевыми контрактами, ПАММ-счетами. Всего 8 компаний в РФ получили лицензию, дающую право работать с Форекс-сделками. Остальные организации работают незаконно. Смысл работы – в спекуляциях с валютой и производными, с целью получения дохода.

С высокой вероятностью Форекс ведет к финансовым убыткам, а защиту стоит искать в суде в РФ или за рубежом.

Даже если выбран легальный брокер, сделки представляют особый риск, а отслеживать динамику и предсказывать поведение на рынке Форекс сложно даже опытным инвесторам. Когда инвестор решил участвовать во внебиржевых сделках, остается только верить брокеру. Взяв кредитное плечо, человек рискует быстро растратить капитал в результате единственной сделки, если принято неверное финансовое решение.

По информации Центробанка счет, открытый через форекс-дилера, существует не дольше полугода. Чтобы потерять инвестиции, неудачливым игрокам достаточно 1 месяца. Форекс дает плечо в 50-кратном размере от начального капитала. Если вложенный актив потеряет в цене 2%, инвестиция сгорает.

«Forex предполагает право работать с несколькими видами валют. Для РФ такие сделки считаются высокодоходными, но сложно найти легального дилера, получившего лицензию Центробанка. Совершив ошибку, клиент, взявший плечи, с высокой вероятностью станет банкротом.

Как утверждают представители биржи Форекс, среди клиентов есть те, кто полностью теряет средства, и те, кто за квартал зарабатывает от полумиллиона рублей.

Сложные инвестиции

В финансовом мире разработаны сложные инструменты, применение которых требует определенных познаний.

Структурные продукты

Структурные продукты

Такие финансовые продукты продают и покупают на бирже. В структурные продукты инвестируют путем подписания договора с брокером на достижение активом установленной цены. Формально сотрудничество — это работа с акциями и опционами. Инвестору предлагают вложить средства на конкретный срок, предполагая регулярную выплату процентов. Если динамика цен окажется не в интересах клиента, часть вложенных средств теряется, либо человек сохраняет вложенную сумму. Клиент становится акционером и оставляет капитал в ценных бумагах.

Все финансовые риски возлагаются на клиента брокера, цена ноты скрывает комиссию в снижении премии при распределении доли в случае продажи опциона. Если бы инвестор просто вложился в акции и опционы, при тех же котировках на бирже финансовых доход был бы выше.

Для неопытного человека структурная нота – рискованная инвестиция, схема работы которой сложна в понимании и представляет собой участие в лотерее – повезет или нет. Масштаб финансовой потери ведет к серьезным разочарованиям.

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни

Вместо депозита банк иногда предлагает ИСЖ. У страхового продукта есть достоинства. Вложенные финансы остаются собственностью компании и не подлежат судебному аресту. В отношении дохода – никаких гарантий нет, клиент рискует потерять или получить доход. Страховщик не раскрывает информации о том, куда вложены средства. По договору клиент регулярно делает взносы, а снять сумму досрочно допускается только при уплате штрафа. При возврате теряется до 10-30% от вложенной суммы.

Инвестиция бессмысленна, если средства понадобятся в обозримом будущем. Вероятность получения дохода только при многолетних инвестициях, если компания не станет банкротом раньше. В случае банкротства все средства теряются, поскольку ИСЖ не находятся под защитой Агентства по страхованию вкладов.

Корпоративные облигации

Корпоративные облигации

Часто инвесторов привлекает идея стать рантье и получать регулярный процент прибыли от размещенной инвестиции. Но и здесь стоит хорошенько взвесить ситуацию – чем выше доход по инвестиции обещают, тем серьезнее риск финансовых потерь.

Стратегия получения дохода с облигаций выглядит простой и понятной. Инвестировал капитал в облигации и дважды в год получаешь купонные выплаты. Сам по себе финансовый продукт относится к консервативным способам извлечения прибыли, а доходность сопоставима или выше, чем при инвестировании в акции. Однако риск присутствует и здесь. Дефолт облигаций происходит неожиданно, поскольку редкий инвестор удосуживается внимательно следить за финансовым состоянием компании. При негативном развитии сценария инвестор превращается в одного из кредиторов, ожидающих в очереди на возврат средств. Шансов на возврат инвестиций мало, а лучшим выходом станет обретение доли в компании, терпящей финансовый крах.

Выпуск облигаций для закредитованных предприятий – выход в решении вопроса привлечения необходимой для погашения кредитного долга суммы. Инвестор рискует попрощаться с вложенным капиталом, особенно если рейтинги облигаций не превышают уровень «С» или «D», характерные для ситуации дефолта компании.

Работа с валютой

Когда на руках есть определенный капитал для инвестиции, возникает соблазн получить максимум из вложения. Валютные операции интересуют тех, кто решил стартовать с небольших инвестиций. Чтобы торговать долларами, евро, фьючерсами на бирже, достаточно некоторой начальной суммы, к которой прилагают кредитные плечи. Работа с динамикой курса валют рассчитана на «короткие» продажи-покупки в период волатильности рынка. Однако спрогнозировать поведение валюты – задача сложная и неблагодарная. На курс влияет множество факторов, включая геополитические. Частые сделки, рассчитанные на доход от продажи по выросшему курсу, относятся к спекулятивной торговле, где инвестиционный риск традиционно высок.

Инвестиции в компании с малой капитализацией

Инвестиции в компании с малой капитализацией

Инвестирование в технологичные западные компании привлекает показателями доходности. Однако расчет на выигрыш от инвестиции в IT-сферу не всегда верен. Никто не застрахован от обвала рынка акций, как это произошло в июле с компаниями мировой величины Facebook, Apple, Amazon, Netflix, Google. Стоимость акций рухнула до минимального за 2 месяца значения. Потери капитализации Twitter составили 20%, а у Facebook — 25%.

Эта ситуация наглядно демонстрирует, насколько ненадежны инвестиции даже в компании-гиганты. Говорить о каких-либо гарантиях по компаниям с малой капитализацией и вовсе не стоит. История со стоимостью акций Магнита и Яндекса только подтверждают слова о том, что рынок не дает гарантий от обрушения котировок и финансовых потерь.

Несмотря на большое инвестиционное поле, от некоторых инструментов новичкам стоит отказаться в силу повышенного риска. Кредитные плечи и закупка акций компаний из третьего эшелона – прямой путь к скорому финансовому краху. Если некомпетентный инвестор попробует торговать с использованием плеча акциями зарубежных компаний, стоит ожидать полной потери капитала и серьезного долга перед брокером, предоставившим плечо.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Подпишитесь на каналФинансы - кредиты
Рейтинг автора
Автор статьи
Максим Погорелов
Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).
Написано статей
337
Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
Читайте также
Adblock
detector