Почему сейчас нет смысла читать кредитный договор

Собираясь брать кредит в банке, клиенты сталкиваются с настойчивыми рекомендациями внимательно читать пункты договора. Однако все ли это делают на практике? В действительности заемщики просто подписывают представленные бланки, проверяя основную информацию по кредиту. Такая позиция выглядит обоснованной: клиент подписывает соглашение или отказывается от сделки, так как внести изменения в текст бланка никто не позволит.

На что обратить внимание

Не стоит доверять банковским служащим при подписании юридически значимого документа на все 100 процентов. Из параметров, на что обратить внимание в кредитном договоре, рекомендуют проверять:

1. Правильное указание сторон и их реквизитов.
2. Срок, ставку, сумму выделенного кредита.
3. Наличие штрафных дополнительных комиссий и обязательств, при которых банк готов ссудить нужную сумму.

Помимо простейших ошибок при внесении личных сведений, возможны опечатки в параметрах займа, которые после подписания обязан соблюдать клиент. Договор с банком – основа правовых отношений между финансовым учреждение и клиентом. Если при погашении возникнут спорные ситуации, первым документом, на который будет ссылаться кредитор, станет подписанный договор.

Технические ошибки и опечатки без труда исправляются сразу, в присутствии человека, а вот отказ от отдельных пунктов или требование изменить или дополнить соглашение будут проигнорированы. Есть ли смысл настаивать на изменении текста соглашения, когда заемщик категорически не согласен с включением некоторых пунктов?

Изменить нельзя – подписывать?

Каждый волен самостоятельно выбрать, куда ставить знаки препинания в предложении «Изменить нельзя подписывать». Собираясь кредитоваться, заемщики исходят из общих принципов:

1. Договор подписывается только в типовом виде, без права внесения корректировок.
2. Если условия не устраивают, стороны отказываются от сделки.

Когда банк согласовал условия кредитования и предложил к подписанию свой проект, у заемщика нет шансов получить ссуду на измененных условиях. Сотрудник банка выдает соглашение только перед непосредственным заключением сделки, лишая возможности предварительно изучить и обсудить неясные положения. Существуют лишь единичные случаи, когда финансовая структура идет навстречу заемщику, убирая из соглашения пункты с правом продажи долга. Определение подсудности также остается на усмотрение кредитора.

Успешно оспариваемые в суде пункты

Получив на руки бланк для подписания, можно обнаружить новую информацию, о которой ранее умалчивал менеджер банка. В тексте появляются пункты о взимании комиссий и дополнительных сборах. Заведомо уязвимое положение заемщика заставляет подписывать соглашение на предложенных условиях, чтобы получить согласованную сумму.

Тем не менее практика оспаривания комиссионных сборов в судебном порядке довольно успешна, что позволяет надеяться на постановления в пользу заемщика и отмену дополнительных начислений:

• комиссия за выделение средств или рассмотрение по заявке (противоречит требованию взимания платы за оказание самостоятельной услуги);
• комиссия за обслуживание счета (прямо соотносится с оказанием услуг по кредитованию и не требует дополнительных платежей).

В защиту заемщиков, вынужденных соглашаться на условия кредитора, с 2014 года используется особое Постановление № 16, принятое Пленумом ВАС РФ. В законодательном акте разъясняется позиция о свободе договора, устанавливающая меры борьбы с незащищенным положением клиентов и несправедливыми условиями кредитования. Положения, установленные Пленумом ВАС РФ, дают надежду на упрочение положения заемщика на судебных разбирательствах.

Успех банка – в незыблемости и непререкаемости репутации, что привлекает к нему новых клиентов и вкладчиков. Если анонсированные условия по кредиту будут нарушены самим кредитором, вряд ли стоит надеяться на успешное расширение клиентской базы. В то же время практически в каждом договоре есть пункты, оговаривающие особые условия, написанные мелким шрифтом. Читать кредитный договор никто запретить не может, однако внести изменения в типовой вариант не получится, даже при наличии весомых причин. Соглашаясь подписать представленный договор, клиент сохраняет за собой право в дальнейшем оспорить отдельные условия кредитования через суд.