Если просят стать поручителем по кредиту, стоит ли соглашаться?

Помощь друга бесценна, когда нужна поддержка, сочувствие, внимание. Иногда ее получается оцифровать, когда стоимость дружбы складывается из суммы займа, не выплаченного близким человеком. Поручительство — серьезное испытание для любых отношений, особенно если заемщик отказался от выплат, предоставив кредитору повод взыскивать долг с поручителя. Перед человеком стоит непростой выбор: отказать другу или родственнику или рискнуть, предоставив гарантии по возврату чужого займа. Банк просит предоставить поручителя, если не уверен в надежности кандидата на получение займа, и часто такие сомнения не беспочвенны.
просят стать поручителем по кредиту

Предстоит сравнить значимость суммы долга и ценность отношений с должником. Если заемщик, не дай бог, задержит выплату или прекратит дальнейшее погашение, кредит придется выплачивать лицу, подписавшему договор о поручительстве.

Почему нужно поручительство?

Банки предлагают разные варианты кредитования. Самые простые условия оформления — по кредитным картам. Чем больше кредитная линия и чем выгоднее условия погашения, тем больших гарантий потребует кредитор. У банка разработаны свои системы разноплановой проверки заявителей, позволяющей судить о надежности человека и шансах на благополучное закрытие кредитного счета. Если банк попросил найти дополнительного человека, который понесет финансовую ответственность вместе с заемщиком, значит, есть основания сомневаться в надежности кандидата.

Поручитель — лицо, гарантирующее закрытие долга в полном объеме на условиях договора, который подписал основной заемщик. Документально эти гарантии оформлены договором поручительства. Согласно ст. 361 ГК РФ, лицо, поручившееся за заемщика, гарантирует банку исполнение обязательств по кредитному договору.

Если заемщик погашает долг, у поручившегося человека не возникает проблем. Как только задерживаются выплаты, теряется работа, возникают семейные неурядицы, банк вспоминает о лице, выступившем гарантом, предъявляя ему финансовые требования.

Что влечет за собой подписание договора поручительства?

Что влечет за собой подписание договора поручительства

Помимо суммы основного долга, поручитель обязан выплачивать и проценты. Статьей 363 ГК РФ утверждается полная ответственность поручителя по судебным издержкам, понесенным кредитором убыткам.

У кредитора статьей 323 ГК РФ сохраняется право определить порядок распределения долговой нагрузки между должниками, заемщиком и поручителем. Если не удается добиться согласия со стороной плательщика, приходится обращаться в суд. Далее финансовые обязательства выполняют под контролем сотрудников ФССП.

Кто платит после смерти заемщика?

Кто платит после смерти заемщика

Распространенным требованием при согласовании займа пожилых людей становится привлечение поручителей как дополнительная гарантия возврата средств согласно кредитному договору. После смерти должника банк перенаправляет претензии в адрес наследников. Судьба поручившегося человека зависит от пунктов подписанного им договора. Если в нем зафиксировано согласие на продление ответственности при смене заемщика, поручитель финансово отвечает за благополучные выплаты нового плательщика. В роли заемщика выступает наследник, который согласился вступить в наследство и принимает имущество и долги умершего.

Если такого пункта в соглашении нет, ответственность за дальнейшие выплаты снимается.

Проблемы продолжатся, если поручитель согласился с переносом ответственности при смене основного должника. Наследник выступит в роли нового заемщика, а поручительство останется прежним. Если стоимости имущества не хватит для полного закрытия долга, остаток придется доплачивать человеку, подписавшему договор поручительства.

Этот момент особенно важен, если риски преждевременной смерти велики. По этой причине стоит внимательнее изучить пункты, посвященные исполнению финансовых обязательств после кончины должника.

Можно ли вернуть потраченные на выплаты средства?

Можно ли вернуть потраченные на выплаты средства

Когда становится ясно, что заемщик неплатежеспособен, поручителю придется нести всю ответственность по займу, независимо от своего желания. По окончании выплат и закрытии кредитного счета поручитель вправе потребовать возврата должником потраченных средств.

Если заемщик уклоняется от несения ответственности, поручитель обращается в суд и взыскивает деньги в принудительном порядке. Шанс взыскать средства остается, однако надежды на полный возврат затраченных средств мало. У заемщика нет средств, накоплений, дохода, из которого удастся взыскать долг.

Чтобы вернуть долг через суд, потребуется предъявить в суд подтверждающие документы:

  • кредитный договор;
  • соглашение с поручителем;
  • квитанции об уплате по кредиту.

Помимо отправки платежных документов и договоров, допускается требование выплаты моральной компенсации. С вынесенным судебным постановлением обращаются в службу приставов для возбуждения исполнительного производства.

Договор поручительства прекращается после исполнения финансовых претензий или истечения указанного в договоре срока. При переводе требований на поручителя недопустимо менять условия кредитования: сумму, срок и кредитную переплату.

Последствия отказа от выплат

Последствия отказа от выплат

Чтобы стать поручителем, необходимо иметь гражданство РФ и соответствовать заявленным банком критериям. Выполнить их подчас сложнее, чем основному заемщику. У человека могут оказаться свои непогашенные займы, снижающие уровень неплатежеспособности.

Если заемщик отказался платить по кредиту, а поручитель также имеет финансовые сложности, он отказывается брать на себя дополнительную материальную ответственность. Если в планы не входит выплата чужого долга и просрочены выплаты, остается дождаться повестки в суд и попытаться пересмотреть условия погашения с привлечением судебного органа.

Через суд есть возможность учесть сниженную платежеспособность и разработать компромиссный вариант со снижением суммы назначенных штрафов.

Если игнорировать повестки в суд, поручитель столкнется с необходимостью платить долг на условиях, сформулированных в судебном решении. Реализацией занимается служба ФССП, применяющая следующие инструменты:

  • арест счетов;
  • принудительное списание до половины заработка;
  • арест и продажа имущества;
  • запрет выезда за рубеж.

Принудительное взыскание — самый невыгодный вариант погашения долга за заемщика.

Чем грозит поручительство по кредиту?

Чем грозит поручительство по кредиту?

Если кредит будет погашен, удастся сохранить дружбу. Отказавшись от исполнения личных обязательств, заемщик подводит своего близкого. По этой причине потеря дружбы и хороших отношений — главная потеря для обеих сторон.

Поручительство предполагает несение ответственности наравне с заемщиком, и, если последний самоустраняется, репутацию надежного человека ничем не восстановить. Теперь поручителю придется искать возможность выплачивать чужой долг и надеяться на сохранение своего имущества, если средств для погашения не остается.

Помимо процентов, придется выплачивать штрафы, неустойки, издержки на судебное разбирательство. Теряется безупречная кредитная репутация, которой так дорожил поручитель.

Оформление поручительства несет за собой финансовый риск, к которому готов далеко не каждый. В 3 случаях ручаться за заемщика оправданно:

  1. Оформление кредита близким родственником, с которым имеются тесные имущественные и финансовые связи (дети, супруги, родители).
  2. Ценность дружбы выше, чем опасность отказа от платежей заемщика.
  3. Величина долга незначительная по отношению к текущему доходу.

Все остальные варианты помощи могут привести к серьезным последствиям для поручителя — без надежды когда-либо вернуть деньги, потраченные на выплаты за должника.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Подпишитесь на каналФинансы - кредиты
(1 оценок, среднее: 5,00 из 5). Оцените, пожалуйста, мы очень старались!
Автор статьи
Максим Погорелов
Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).
Написано статей
277
Читайте также
Adblock
detector