Плюсы и минусы банковской кредитной карты

Кредитные есть у многих клиентов банка. Они получали их целенаправленно, другие — при оформлении зарплатной или дебетовой карточки. Часто у одного заемщика можно обнаружить до 2–5 кредиток, которыми он с разной степенью эффективности пользуется. Одни считают любые кредитные продукты злом, которое мешает человеку пользоваться заработанным в полную меру, другие видят перспективы в возможности использовать заемные деньги для собственной выгоды, не переплачивая проценты. Обе позиции верны, поскольку основаны на разных обстоятельствах. Чтобы определить для себя, нужна ли кредитка, необходимо оценить те плюсы и минусы кредитных карт, которые повлияют на решение человека.
Плюсы и минусы кредитных карт

Главные преимущества кредитных карт

Оценку выгоды кредитного пластика проводят, опираясь на основные характеристики этого банковского продукта, исходя из перспектив, которые может дать наличие пластика с возобновляемым кредитным лимитом.

Льготный период

 

Большинство карт выпускают со льготным периодом, предлагая некоторое время бесплатно пользоваться деньгами банка и вернуть долг до истечения определенного срока. На этот период ставка банка за использование заемной суммы будет 0 %. Если заемщик не вернет деньги в установленный срок, банк взыскивает проценты за весь истекший период в полном объеме.Льготный период

Подвох ожидает в особенностях расчета платежного периода и в неумении пользоваться предоставленной возможностью:

  1. Грейс-период разбит на 2 части: период покупок и время для восполнения баланса. Важно внести средства, использованные в первом периоде, до окончания срока оплаты. Оставив непогашенными 5 рублей, заемщик будет выплачивать проценты за весь период.
  2. Большинство кредиток рассчитано на льготу при магазинных покупках, и они не распространяются на другие оплаты. Снимая деньги, клиент автоматически теряет право на беспроцентное использование средств (исключение составляют единичные продукты).
  3. Собираясь отсрочить оплату на весь грейс-период, необходимо помнить, что эта льгота не снимает обязанность ежемесячно вносить минимальный платеж (3–7 % от взятой суммы).

Кредиткой со льготным периодом действительно выгодно пользоваться, если соблюдать эти важные требования и не выходить за рамки предложенных эмитентом требований.

Кредит в любое времяКредит в любое время

Согласовав однажды сумму займа и получив на руки пластик, клиент вправе пользоваться преимуществами возобновляемого лимита бесконечное количество раз на протяжении всего срока действия кредитки.

При грамотном подходе удается использоваться кредитные деньги и вовремя гасить долг с нулевой или минимальной переплатой. При финансовых затруднениях складывается нездоровая практика постоянно обнуленного баланса. Клиент не успевает внести нужную сумму до истечения льготного срока и вынужден платить повышенную ставку, внося минимальный платеж и расходуя снова деньги до нуля. Доступность кредитного лимита может оказаться спасительной в экстренных ситуациях, но грозит переплатой для тех, кто не умеет эффективно распоряжаться кредитными средствами.

Быстрая оплата покупокБыстрая оплата покупок

Нет ничего проще, чем ходить по магазинам, имея в руках кредитку. Одного касания достаточно, чтобы оплатить покупки на кассе. Клиент освобождается от утомительных расчетов на кассе и экономит время на оплате.

В пределах суммы 1000 рублей клиент с бесконтактной карточкой может даже не вводить пароль и не передавать карту кассиру. При крупных покупках для безопасности вводится пароль.

Нужно учитывать, что потеря пластика с бесконтактной технологией оплаты грозит несанкционированными списаниями в пределах разрешенной суммы. Это требует повышенной бдительности при хранении кредитки и подключении СМС-оповещения обо всех списаниях с кредитного счета, чтобы вовремя заблокировать пластик.

Быстрое получение карты

Быстрое получение карты

Карточки мгновенного выпуска дают сразу в день посещения отделения, а в случае выпуска именного пластика потребуется подождать несколько дней. Плюсом этой ситуации является шанс найти выход из непростой финансовой ситуации в течение получаса. С другой стороны, моментальные карты — неименные, а значит, ряд функций по ним ограничен.

Сравнивая обычный кредит и выпуск кредитки с точки зрения затраченного времени, выбор в пользу пластика очевиден, однако и процентная ставка за использование заемного лимита оказывается выше. К тому же многие кредитки платные, т. е. в расходы придется включить регулярную плату за банковское обслуживание.

Другие достоинства кредитных карт

Владельцам кредиток доступны услуги онлайн-оплаты, самостоятельного управления балансом карты через терминалы или интернет-банк. При подключении СМС-уведомлений всегда будет известен баланс средств на карточном счете.

Иногда эмиссия основной кредитки допускает заказ дополнительного пластика, который заемщик может выдать членам своей семьи. Работать с кредиткой удобнее, чем с наличностью, и этот факт трудно оспорить.

Недостатки кредитных карт

Недостатки кредитных карт

Оценка плюсов и минусов кредитных карт была бы неполной без анализа отрицательных характеристик, которые часто вызывают нарекания у заемщиков. Процент жалоб от недовольных держателей кредиток часто связан с теми условиями кредитования, которые заявлены в программе эмиссии, но в момент подписания договора клиент попросту не обратил внимания на важные пункты.

Стоит заранее узнать недостатки, которые могут вызвать недовольство, и быть готовым вовремя и правильно отреагировать.

Высокая процентная ставка

Высокая процентная ставка

Сравнение общего числа программ потребительского кредита и эмиссии пластика выявляет перевес по переплате со стороны держателей кредиток. Ставки в среднем составляют 20–30 % годовых и доходят до 50 % при снятии наличных и неправильном управлении кредитным счетом.

Но вместе с дорогими кредитками существуют предложения выпуска карточек с переплатой, сопоставимой с потребзаймом. Нужно внимательнее изучать предложения эмитентов и регулярно проверять объявляемые акции.

Плата за обслуживание и выпуск карты

Обслуживание пластика стоит денег. Чем больше выгоды сулит кредитка, тем выше оказывается стоимость годового обслуживания. Есть карточки бесплатные и условно бесплатные.

Многие эмитенты предлагают снять оплату с заемщика, если он будет активно использовать пластик (не меньше установленной суммы или количества ежемесячных покупок и т. д.).

Штрафы за просрочкуШтрафы за просрочку

К распространенным минусам кредитной карты относят высокие штрафы за несвоевременное внесение оплаты и несоблюдение условий использования пластика.

Чтобы не портить свою кредитную историю и не платить штрафы, эмитент предлагает заемщику следить за своевременностью внесения суммы. В зависимости от выбранного способа пополнения срок зачисления может быть разным: от 1 минуты до 5–9 дней. Вопрос оплаты необходимо урегулировать заранее, еще на стадии оформления пластика, чтобы в дальнейшем не переплачивать штрафы банку.

Другие минусы кредиток

Другие минусы кредиток

Кредитные карты, даря свободу заемщику, позволяя решать текущие финансовые проблемы, обязательно потребуют платы. Это необходимо помнить всегда, а в случае отказа от использования кредитки потребуется ее закрыть, снимая с себя обязательство по оплате обслуживания и платных опций. Процедура закрытия карточки длится дольше и требует не меньше внимания. После закрытия кредитного счета нужно требовать предоставления справки об отсутствии претензий со стороны банка.

Только полноценный анализ кредитных карт, плюсов и минусов использования кредиток поможет принять верное решение для конкретного заемщика. Есть масса способов решить финансовые затруднения, и кредитная карта не самый плохой вариант, если научиться правильно его использовать.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Подпишитесь на канал Финансы - кредиты
Автор статьи
Наталья Колбасина
Эксперт в области ведения бизнеса и банковских карт. Работаю консультантом по финансовой грамотности.  
Написано статей
181
Читайте также
Adblock
detector