Почему кредитки страшнее потребительских кредитов

Сложно найти семью, которая была бы незнакома с кредитами и банковскими картами. Если вместо обычного потребительского займа банк предлагает оформить кредитку, поскольку она удобнее, стоит серьезно подумать прежде, чем соглашаться на эмиссию. Кредитная карта выгодна банку, ведь ставка по ней выше. Через пластик кредитор получит гораздо большую прибыль, чем при простой выдаче заемных средств.
кредитки страшнее потребительских кредитов

Что говорит банк по поводу кредитных карт?

Преследуя собственные цели, финансовое учреждение приводит убедительные доводы в пользу пластика с заемными деньгами:

  • заемщик обналичивает нужную сумму в любое время суток через банкоматы;
  • во время льготного периода, доходящего до 60-100 дней, клиент оплачивает покупки, не платя за это проценты;
  • ежемесячные платежи вносят в ближайшем банкомате или перечисляют с дебетового пластика через интернет-банкинг;
  • партнеры эмитента предлагают скидки и начисляют кэшбэк за оплату безналичным способом;
  • после пополнения карточного счета заемный лимит возобновляется и доступен к снятию.

Подобные доводы в разных формулировках присутствуют в каждом предложении эмиссии кредитки. Однако на практике ситуация свидетельствует не в пользу кредитной карты.

Почему стоит избегать оформления кредитного пластика?

Почему стоит избегать оформления кредитного пластика?

Когда нужны средства, далеко не всегда речь идет о безналичном расходовании средств. Часто требуются оплаты наличкой, и тогда клиент теряет все преимущества, перечисленные кредитором, а процентная переплата увеличивается в разы по сравнению со ставкой по потребзайму. Если снять сумму, банк начислит 25-50% годовых, в заемщики, выбравшие классический нецелевой займ заплатят 12-18%.

Разница в переплате – лишь верхушка айсберга последствий, к которым приведет выпуск удобного пластика с возобновляемым лимитом:

  • плата за годовое обслуживание приводит к дополнительным расходам до 3-5 тысяч рублей, в зависимости от категории и уровня привилегированности пластика;
  • взимается комиссия за обналичивание – от фиксированных сумм в 200-400 рублей до 5% от суммы;
  • для отслеживания приходно-расходных операций эмитент предложит подключит платное смс-оповещение, которое в год обойдется в 0,5-2 тысячи рублей;
  • грейс-период и преимущества кэшбэка неактуальны, если клиент обналичит средства;
  • попав в сложные жизненные обстоятельства, заемщик не сможет реструктуризовать долг в том же банке.

Выпуск пластика позволяет сажать клиентов на «кредитную иглу», постепенно приучая регулярно брать взаймы у банка, чтобы затем платить ему прибыль в виде процентов и комиссий.

Печальные итоги кредитования

Печальные итоги кредитования

Получая новый пластик, заемщик рассчитывает получить беспроцентный период и копить бонусные баллы и кэшбэк. Однако любое снятие наличных приводит к аннулированию всех преимуществ, о которых говорили сотрудники отделения, и заемщик вынужден платить повышенные проценты и надеяться на скорое закрытие долга.

Проблема даже не в том, что удержаться от соблазна потратить доступные средства трудно. Даже отказавшись от пластика и расплатившись с кредитором сполна, спустя несколько месяцев клиент обнаруживает огромный долг, собранный из платных опций, банковского обслуживания, штрафов за просрочку, о которой клиент даже не имел представления.

Мало людей знают о том, как правильно закрывать кредитку, а в момент эмиссии никто не сообщает о том, что после активации кредитки платежи начисляют на всем протяжении срока действия карты. Чтобы освободиться от кредитного рабства, придется посетить отделение, отключить платные опции, написать заявление на закрытие счета. Только через 1-1,5 месяца счет будет закрыт, но, чтобы иметь подтверждения заемщику снова нужно идти в отделение и просить справку о закрытии счета и отсутствии финансовых претензий.

Пока заемщик разбирается с платежами по карте и тщетно пытается убедить себя в выгодности кэшбэка, клиент, оформивший потребительский займ, давно решил свои финансовые проблемы и расплатился с кредитором. В итоге оказывается, что кредитка гораздо опаснее и дороже, чем обычный заем, оформленный на прозрачных условиях. Однако каждый решает сам, какой из вариантов кредитования выбрать.

А что Вы больше предпочитаете потребительский кредит или кредитную карту?
КартаПотребительский кредит
Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Подпишитесь на каналФинансы - кредиты
Рейтинг автора
Автор статьи
Наталья Колбасина
Эксперт в области ведения бизнеса и банковских карт. Работаю консультантом по финансовой грамотности.  
Написано статей
186
Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
Читайте также
Adblock
detector