Как взять ипотеку и не остаться без штанов?

За красочной рекламой банка, завлекающей выгодными условиями и быстрым оформлением ипотеки, скрывается многое. Обещая скорое получение жилья, банк вряд ли упоминает, что в действительности ждет заемщика дальше. Поддавшись влиянию заманчивых перспектив, заемщик подписывает ипотечный договор. А спустя несколько лет выплат обнаруживается, что долг снизился ненамного, а дом, в котором обещана комфортная просторная квартира, еще не сдан.
Как взять ипотеку и не остаться без штанов?

Не стоит сразу обвинять банк или подозревать его в мошенничестве. Кредит – такой же товар, который предлагает финансовая структура своему клиенту, а каждая покупка требует анализа предложения и оценки последствий.

Территория импульсных покупок

Конечно, банк – не супермаркет, где царят законы импульсных покупок, однако и в сфере кредитования действуют те же принципы покупательского поведения. Решившись на ипотеку в первом же одобрившем банке, заемщик ограничивает себя в выборе из множества других нерассмотренных вариантов.

Часто заемщик поддается на уговоры менеджера и рассматривает предлагаемую ипотеку исключительно по ее достоинствам. Так как особо выгодные программы связаны с покупкой строящегося жилья, велик риск стать владельцем жилой площади в недостроенном объекте. Ипотека, оформленная под влиянием сиюминутных желаний, уже через несколько месяцев представит контраргументации в виде высокой переплаты, комиссий и штрафов.

В лучшем случае клиент получает жилье через некоторое время с высокой переплатой и неудобными условиями погашения. В худшем – остается без средств, без квартиры, с долгами, образованными во время просрочек и ненадлежащего исполнения условий договора, прописанных мелкими буквами.

Причина ситуации – спонтанность поведения и необдуманность поступков заемщика, поверившего в рекламные плакаты.

Когда закончится стройка?

Когда закончится стройка?

Главное требование банка – безопасность сделки по покупке жилья, которое переоформляется в залоговое обеспечение. Для банка важно, чтобы в случае проблем с платежами, оставался шанс взыскать долг имуществом. Другие проблемы не интересуют.

Покупая строящееся жилье, заемщик надеется на сдачу объекта в срок. Когда проходят все крайние даты, клиент начинает осознавать, что был слишком доверчив к застройщику.

Особенность строящейся недвижимости – отсутствие четких гарантий в соблюдении обещанных сроков. При выборе объекта в несданных новостройках не стоит исключать, что ждать новоселья придется долго, а при неблагоприятном стечении обстоятельств получают долгострой.

Перед подписанием договора следует тщательно проверить положение застройщика. При подозрении финансовой несостоятельности оформлять сотрудничество со строительной компанией крайне рискованно.

Спешка – плохой советчик

Спешка – плохой советчик

Заинтересовавшись конкретной квартирой, будущий заемщик узнает, что именно сейчас действует акция, а дополнительно бонусом получают фиксированную цену на недвижимость вплоть до окончания сделки.

Банк обещает рекордные сроки рассмотрения и минимум действий со стороны заемщика, забывая упомянуть, что за дополнительный сервис придется доплатить.

Каждый заемщик хотел бы стать собственником в ближайшей перспективе и с минимальными требованиями. Соглашаясь на условия первого банка, клиент автоматически лишает себя шанса получить выгодное предложение. Покупка ипотечного жилья не терпит суеты. В противном случае, уже через месяц клиент обнаружит, что переплачивает по ипотеке.

Застройщик заинтересован в быстрой распродаже квартир. Когда будущему покупателю начинают расписывать преимущества покупки, торопят с решением, важно суметь остановиться, чтобы обдумать вариант приобретения и сравнить с другими предложениями на рынке.

При обращении в банк следует попросить проект ипотечного договора на ознакомление и выяснить точные условия сделки. Финансы требуют точности и обдуманности в действиях.

Читаем все, что подписываем

Читаем все, что подписываем

Заемщики привыкли к тому, что банк назначает условия, а клиенту остается лишь соглашаться с требованиями банка. На самом деле заемщик не обязан подписывать договор, если в нем указаны пункты, не подходящие ему. Даже корректировать договор нельзя, заемщик вправе отказаться от невыгодной сделки.

Гораздо хуже, если клиент подписывает соглашение, не ознакомившись с условиями, а затем обнаруживаются проблемы с начислением непонятных штрафов, повышением ставок. При детальном изучении оказывается, что в договоре эти пункты указаны, но заемщик просто не обратил на них внимания.

Смелые ожидания и разочаровывающая реальность

Смелые ожидания и разочаровывающая реальность

Если появилось желание взять ипотечное жилье, подумайте о своем финансовом положении, действительно ли у вас достаточно средств и источников финансирования, чтобы справиться с миллионными кредитными обязательствами. Ежемесячно из семейного бюджета будет уходить до половины дохода, что отразится на каждом члене семьи. Другие крупные покупки в течение срока погашения вряд ли будут доступны без новых займов и одалживаний.

Важно правильно рассчитать сумму регулярного платежа, которая позволит обеспечивать основные потребности семьи без ухудшения уровня жизни. Чтобы быть уверенными в благополучном возврате долга, рекомендуется рассчитать несколько вариантов ипотеки на разные сроки. Часто заемщики страхуют себя на случай потери работы и появления финансовых проблем, увеличивая срок погашения.

Рекомендуется перед тем, как оформить кредитные обязательства, проверить свою способность обслуживать кредитное бремя. Если в течение нескольких месяцев будущий заемщик без труда откладывает средства, равные сумме платежа ипотеки, то с погашением ипотечного займа проблем не будет, можно смело оформлять ипотеку.

За простыми лозунгами банка часто скрываются невыгодные условия, штрафы, возможности изменения ставки, да и сама программа не всегда бывает выгодной. Спешка и невнимательность приводят к разочарованию в сотрудничестве с банком, но изменить что-либо уже нельзя. Покупка жилья – не место для спонтанных решений. Об этом должен помнить каждый заемщик, подписывающий ипотечное соглашение.

Рейтинг автора
Автор статьи
Елена Железняк
Закончила Национальный исследовательский университет "Высшая школа экономики", г. Москва факультет экономики, банки и банковское дело.
Написано статей
140
Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
Читайте также