Как быстро улучшить рейтинг в кредитной истории

415
29 января 2020

С каждой новой просрочкой доверие банков к заемщику снижается, и наступает такой момент, когда новый кредитор не соглашается выдать выгодный заем, поскольку информация в КИ пестрит негативными отметками от предыдущих банков. Нет смысла продолжать попытки добиться согласования, пока не будет проанализирована история в БКИ и не будут предприняты усилия повысить кредитный рейтинг. Чтобы потерять доверие кредитора, достаточно пропустить несколько платежей. Чтобы вернуть шанс на лучшие кредитные предложения, придется пройти целую процедуру повышения собственного рейтинга.
улучшить рейтинг в кредитной истории

На что смотрят кредиторы, выдавая кредит?

Чтобы сократить время восстановления кредитного рейтинга, необходимо начать с детального анализа своей истории, которая хранится в базе БКИ. Заказ выписки позволит получить информацию, которой ранее руководствовался банк, вынося отрицательное решение по заявке. В ней отражается сумма баллов, присваиваемых на основании всей совокупности записей в КИ.

Для низкого балла (менее 300) без предварительной подготовки на согласование займа у заемщика шансов очень мало, а сами предложения ограничены продуктами с высокой степенью риска под максимальные проценты. Задача заемщика — поднять уровень рейтинга до 600 баллов, чтобы банк пропустил заявку, сочтя клиента надежным и достойным лучшего предложения.

Стоит обратить внимание на те пункты, которые банки оценивают в первую очередь:

  1. Своевременность внесения платежей по предыдущим обязательствам.
  2. Суммарный долг, определяющий текущую кредитоспособность. Если большая часть дохода идет на обслуживание существующих кредитов, для нового согласования нет оснований.
  3. Количество неоплаченных долгов.
  4. Разновидности уже согласованных займов. К ипотечным клиентам, годами выплачивающим регулярные платежи, у банка больше доверия.
  5. Количество поданных за последнее время заявок.
  6. Наличие отказов по предыдущим запросам кредитования.

Общие советы, как поднять кредитный рейтинг

Общие советы, как поднять кредитный рейтинг

Кредитная репутация — это не просто отчет, который можно удалить или переписать. Единственный способ законным образом улучшить кредитный рейтинг — вплотную заняться формированием новой истории с положительными записями от новых кредиторов, которые еще готовы кредитовать заемщиков с просрочками. Нельзя соглашаться на сомнительные предложения неизвестных организаций, которые обещают решить вопрос с плохой КИ через удаление истории за деньги. Есть все возможности, чтобы улучшить репутацию заемщика бесплатно и без нарушений закона.

Если причиной отказа стал низкий кредитный рейтинг, стоит обратить внимание на наиболее слабые места, негативно отразившиеся на принятии решения о надежности заемщика:

  • если есть непогашенные кредитные обязательства, выплачивают задолженность и закрывают счет;
  • если накопились финансовые претензии по оплате налогов, ЖКХ, штрафов ГИБДД, этот вопрос решают в приоритетном порядке, поскольку банк не захочет иметь ничего общего с человеком, который много месяцев не платил за квартиру;
  • наличие непогашенной кредитки не является однозначным «минусом» в глазах банка, если она не обнулена, поэтому кредитную карту нет смысла гасить полностью, если планируется поднять свой рейтинг в условиях, когда никто не хочет давать новый заем.

Чтобы обновить КИ, предстоит начать гасить кредиты, не допуская ни единой новой просрочки. Если есть задолженности и финансовые претензии других организаций, их немедленно выплачивают любыми доступными способами. Готовясь взять выгодный заем, стоит на время прекратить атаковать банки новыми запросами на согласование, взяв некоторую паузу в несколько месяцев.

Одновременно с этими мероприятиями проводится работа по накоплению положительных отзывов новых кредиторов, которые перекроют предыдущий негатив от просрочек и отказов.

Способы быстрого улучшения кредитного рейтинга

Способы быстрого улучшения кредитного рейтинга

Кредитная линия банка представлена продуктами с разной ставкой. Одних клиентов банк готов кредитовать под минимальные проценты, другим едва ли согласует кредиты с переплатой в 30–50 %. Пока число кредитных баллов находится ниже допустимого, доступны только самые невыгодные варианты, которые предстоит использовать для обеления репутации:

  1. Экспресс-кредит под максимальный процент в банке.
  2. Микрозайм в МФО.
  3. Карты рассрочки и кредитки с дорогим обслуживанием.
  4. Товарные и залоговые кредиты.

Каждый из способов подразумевает потребность в высокой переплате. На улучшение истории уйдет как минимум полгода-год в зависимости от тяжести проступков заемщиков в прошлом.

Используя знание нюансов каждой из программ, будущий клиент банка сможет извлечь двойную выгоду:

  • решить текущие финансовые затруднения с минимальной переплатой;
  • сформировать положительную кредитную историю с записями от новых кредиторов.

Кредитная карта

Кредитная карта

Оптимальный способ повысить рейтинг и успешно пройти кредитный скоринг-тест — оформить кредитку с грейс-периодом, кешбэком.

Суть эффективного управления кредиткой — в извлечении максимума выгоды из предложенной линии кредитования:

  1. Получить или активизировать имеющуюся кредитку.
  2. Ежемесячно активно расплачиваться в магазинах в пределах половины от выделенной кредитной суммы.
  3. До истечения срока полностью восстанавливать баланс.
  4. Со следующего месяца снова активно пользоваться карточкой, обращая внимание на повышенные проценты зачислений бонусных баллов, кешбэка т. д.
  5. В течение нескольких месяцев эмитент направляет в БКИ положительные оценки, постепенно обновляя последние записи.

Поскольку большинство банков проверяет детали кредитной истории с глубиной до 1–2 лет, после года пользования и исправного восполнения кредитки имеет смысл запросить новый отчет о кредитном рейтинге, чтобы убедиться в быстром восстановлении репутации.

При выборе кредитки важно обращать внимание на стоимость обслуживания, поскольку иногда расходы на пластик достигают 5–10 тысяч рублей. В такой кредитке в период восстановления рейтинга нет смысла.

Микрокредит в банке

Микрокредит в банке

Банк может не одобрить выгодный заем, но предложит заемщику поучаствовать в программе восстановления своего кредитного рейтинга. Основное преимущество такой программы — быстрое согласование заявки и минимальный период на полную выплату долга.

В течение 1–1,5 лет удается успешно выплатить 3–4 срочных займов, что позволит увеличить собственную привлекательность в глазах банка.

Важно учитывать, что банк может согласовать кредит с высокой ставкой в рамках исправления КИ, но отказать по другим программам с минимальной ставкой. Не стоит сразу обвинять кредитора в нарушении обещаний: банк не гарантировал 100-процентного одобрения после успешного завершения платежей по нескольким дорогим займам. Детальная проверка показывает, что у финансового учреждения находятся иные причины, чтобы отказать по заявке (возраст, недостаточный стаж, невысокая зарплата и т. д.)

Заем в МФО

Заем в МФО

Крайняя мера, к которой прибегают, если не получается взять кредит в банке, — это визит в МФО. Они дают деньги самым отчаянным заемщикам, накопившим задолженности в нескольких банках.

Можно повысить скоринг-балл за 6–7 месяцев, вернув МФО вместе с процентами одолженные 3–4 кредита. За подобную скорость придется заплатить во много раз больше, чем по банковским программам. Обычная ставка МФО — 0,5–2 % в день, это 150-700 % годовых.

Некоторые показатели, такие как возраст, профессия или принадлежность к той ли иной социальной группе, исправить не удастся, но можно компенсировать риски пожилого возраста дополнительными гарантиями или подтверждением высокого стабильного дохода и т. д.

 

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Подпишитесь на канал Финансы - кредиты
Читайте также
    Adblock
    detector