Как проверить свою задолженность по кредиту перед банком

Наличие нескольких кредиток, непогашенная ипотека и потребительские займы – у половины граждан России имеется опыт общения с кредиторами, а многие продолжают выплачивать многолетние задолженности по автокредитам или иным целевым займам. Обращаясь в банк за новой кредиткой, иногда приходится стакиваться с отказом, поскольку выявлена задолженность по кредиту, о котором заемщик забыл или и вовсе не подозревал. Любые финансовые обязательства влекут за собой требования кредитора вернуть сумму вместе с процентами, а при просрочке – уплатить штрафы и пени.
узнать задолженность по кредиту

Даже если человек ни разу не обращался в банк, иногда узнают о сумме задолженности, просрочках и штрафных санкциях, когда мошенники воспользовались паспортными данными и получили деньги, оформив заем на другого. Регулярные запросы в организации и контроль за состоянием кредитной истории помогут исключить неприятности с банками и МФО, готовыми кредитовать любого, кто пришлет паспортные данные онлайн.

С точки зрения закона

Получать информацию о состоянии личных счетов и платежных карт – право любого клиента банка. Ежемесячно заемщик вправе запрашивать выписки с отражением текущего остатка и движениях по счету. Такое право зафиксировано в законодательстве о потребительском кредитовании, однако не позволяет получать отчеты по первому требованию и бесплатно.

Если интересует кредитная задолженность, необходимо обращаться к тому банку, в котором были оформлены обязательства. Но если неизвестен кредитор, проверить на наличие чужих долгов не удастся.

Обычно о просроченном долге узнают сразу, как только сумма не поступила в назначенный срок. На номер телефона, указанный в качестве контактного, поступает смс или звонок с напоминанием о необходимости оплатить ежемесячный взнос. Банк может использовать для напоминаний любые доступные способы для связи – от телефона до писем с предупреждениями. К взысканию подключаются коллекторы, а исчерпав возможности воздействовать на человека, банк обращается в суд и организует принудительное взыскание через приставов. Иными словами, вряд ли кредитная задолженность накопится незаметно.

Исключение составляют случаи откровенного мошенничества, когда преступники получают деньги по чужим паспортам и на другие фамилии. О таких задолженностях узнают уже на поздних этапах взыскания, когда банк не сможет разыскать должника и обратится в суд. В таких ситуациях исправить ситуацию крайне сложно – придется доказывать свою непричастность к задолженности и факту мошенничества.

Если паспорт был украден или потерян, если есть вероятность временного доступа к нему посторонних, рекомендуется периодически проверять свою кредитную историю, узнавая о наличии или отсутствии непогашенных обязательствах.

Способы проверки, есть ли долги по кредитам

Способы проверки, есть ли долги по кредитам

Есть несколько вариантов проверки кредитов. Выбор зависит от характера запрашиваемой информации:

  1. В конкретном банке или во всех кредитных организациях.
  2. По известным кредитным договорам или при отсутствии какой-либо информации о наличии/отсутствии долга.
  3. По кредиткам или по ссудным счетам.
  4. Самостоятельно или с помощью сотрудников банка.

Нужно учитывать, что информацию по чужим кредитам банк сообщить не сможет, поскольку ограничен обязательствам по обеспечению конфиденциальности. Как только открывается исполнительное производство и появляются записи в базе ФССП сведения поступают в свободный доступ, что позволяет любому узнать о финансовом состоянии и кредитной репутации человека.

У каждого способа проверки – свои особенности выполнения. Однако есть и общие требования по информации, с помощью которой будет осуществлен поиск:

  • ФИО заемщика;
  • адрес прописки;
  • телефон, указанным в качестве контактного;
  • реквизиты кредитного договора или карты и т.д.

Есть и более конкретные требования, применяемые в зависимости от выбранного способа проверки.

Обратиться в офис банка

Обратиться в офис банка

При оформлении кредита в банке, обычно задают вопрос о правилах погашения и способах уточнения баланса. Если кредитный долг погашен, бывший клиент обращается в отделение, чтобы узнать есть ли задолженности по кредитам.

Сотрудник отделения не вправе говорить информацию, пока не удостоверится, что перед ним находится человек, по которому и запрашиваются сведения. Обязательным документом является паспорт для идентификации личности.

Если есть кредитка или договор, клиент приносит их в офис и передает менеджеру для проверки, однако есть возможность проверки полной информации о физическом лице и всех кредитных и дебетовых счетах, открытых в пределах финансовой организации. Сведения о кредитном долге или его отсутствии предоставляют бесплатно.

Когда люди подозревают, что в банке есть просроченная задолженность, рекомендуется захватить вместе с паспортом дополнительные документы, которые помогут объяснить уважительные причины пропуска платежа:

  • трудовая книжка будет свидетельствовать о потере работы;
  • заключение медиков подтвердит нетрудоспособность клиента;
  • справка о зарплате докажет снижение платежеспособности и т.д.

Если обращение в банк покажет, что накопился долг, у заемщика появится возможность сразу урегулировать проблему путем реструктуризации или предоставления отсрочки в оплате. Если банк требует вернуть чужой долг, несоответствие выявится при проверке паспорта и справки об утере предыдущего документа.

С помощью СМС банкинга

С помощью СМС банкинга

У каждого крупного банка работает мобильный сервис, через который клиент получает возможность управлять картами, включая кредитки. Если подключен мобильный банк, узнать, есть ли долг перед банком, можно за пару минут, отправив смс с соответствующим запросом.

Например, в Сбербанке общение с банком посредством телефона ведется по короткому номеру 900. Чтобы получить информацию, сколько денег на балансе, достаточно отправить смс с текстом «БАЛАНС 1234», где 1234 – последние цифры номера.

Для получения ответа через смс-банкинг, необходимо выполнение 2 основных условий:

  1. Подключение услуги мобильного банка.
  2. Положительный баланс сотового, чтобы отправить смс сообщения по тарифам операторов.

Есть некоторые проблемы при получении доступа к информации, если у клиента несколько банковских карт, однако эта проблема решается путем указания конкретного номера карточки.

Если услуга отправки смс недоступна, но есть доступ к интернету, можно воспользоваться удобным онлайн-банком, пройдя предварительную регистрацию личного кабинета.

Личный кабинет на сайте банкаЛичный кабинет на сайте банка

Чтобы посмотреть задолженности по кредитам, проще всего авторизоваться в интернет-банке и ознакомиться с полной картиной по картам и счетам, открытым в конкретном банке. На сайте кредитора будет отражен весь перечень действующих и закрытых карт, дебетовых и кредитных. В описании каждой кредитки будет указана полная сумма задолженности, доступный остаток и сумма предстоящего платежа.

Все долги, платежи, балансы проверяют через интернет на компьютере, планшете, смартфоне, если подключен интернет-банкинг и есть доступ к сети.

У данного способа проверки есть только один недостаток – проверка осуществляется только в пределах одного банка. Если потребовалось проверить отсутствие кредитов в других банках, клиент из личного банка может заказать выписку из БКИ.

Узнать в ФССП после решения суда

Узнать в ФССП после решения суда

 

Клиент может месяцами не подозревать о наличии кредитного долга, пока не проверит информацию по базе открытых исполнительных производств в отношении себя на сайте Службы приставов. Подобная услуга доступна и при личном посещении, если должник посетит отдел ФССП с паспортом. Остальные лица определять сведения о долге чужого человека не смогут.

Проверка через сайт приставов удобная и быстрая, позволяет достоверно выявить проблемные долги любого плана (включая налоги), но есть существенный минус – о таком долге заемщик узнает уже после вынесения судебного решения о принудительном взыскании со всеми вытекающими проблемами. Если банк пока не обращался в суд, информацией о текущих задолженностях ФССП не располагает.

Банкомат или терминал вашего банкаБанкомат или терминал вашего банка

Владельцы кредиток могут узнать долг перед банком, если поблизости установлен терминал или банкомат эмитента. Для работы с терминалом потребуется действующая карта и знание пароля. Если срок карточки истек или пароль утерян, обладателю пластика придется идти в банк с паспортом, чтобы получить данные о долге из первых рук.

Не рекомендуется пользоваться банкоматами других кредитных организаций, поскольку услуги запроса баланса могут оказаться платными.

Звонок на горячую линию банка

Если нет доступа к интернету, когда заемщики поблизости не нашли отделения банка, терминалы, банкоматы, доступен удобный способ обратиться к банку по номеру единой службы.

Позвонив по номеру и сообщив контрольную информацию, заемщик сможет получить сведения о задолженности банку и узнать общие условия для погашения. Конфиденциальные данные о своих кредитах клиент получает, предоставив личные данные и номера кредиток, пройдя предварительную идентификацию.

Подать заявку в БКИ

Подать заявку в БКИ

Быстро получить ответ из БКИ не получится, но предоставленный отчет поможет проверить долги по кредитам в настоящем времени, а также узнать о проблемах с просрочками по предыдущим займам. Иногда клиент не подозревает, что где-то оформлен кредит и появилась негативная запись в бюро о просрочках.

Благодаря информации из БКИ, клиент получает комплексное представление о своей кредитной информации. Нужные сведения можно заказать за отдельную плату в любом банке, либо обратиться в БКИ самостоятельно (раз в году этим сервисом пользуются бесплатно). Проблема в том, что бюро владеет не полными данными, а для персонального запроса необходимо знать свой индивидуальный код.

Выписки из БКИ не могут отражать задолженность на текущий момент, поскольку банки обязаны передавать отчеты с периодичностью раз в 2 недели. Заемщик получит представление, в каком из финансовых учреждений открыты и не погашены займы, однако точную сумму к возврату далее узнают непосредственно в самом банке.

Полезная информация о БКИ и кодах субъекта, где хранятся КИ клиента, приводится на сайте ЦБ РФ. Уточнить код субъекта, чтобы далее запрашивать конкретные бюро, можно через Центральный Каталог КИ.

Максимальная периодичность бесплатных запросов – не чаще 1-2 раз в течение года. Более частые запросы нуждаются в дополнительной оплате.

Как узнать о чужих кредитных долгах

Как узнать о чужих кредитных долгах

Человеку с улицы получить доступ к информации о других должниках по кредиту не удастся, пока не появятся записи в базе судебных приставов. Но из этой ситуации есть исключения:

  1. Информация по кредитным долгам доступна поручителя и со-заемщикам, поскольку они вовлечены в процесс погашения.
  2. По умершим заемщикам сведения получают наследники, если есть свидетельство о наследовании или справка о кончине родственника.

Существует возможность узнать просрочку по кредиту, выданному на пластик, если владеть данными о пинкоде при работе с банкоматом или воспользоваться смс-банкингом со смартфона заемщика, однако подобные методы нельзя определить как законные, даже если информацию запрашивает партнер по браку. Чтобы избежать переплаты на штрафах и обретения репутации неплательщика рекомендуется регулярно проверять балансы кредиток и ссудных счетов. Это убережет от неприятностей, связанных с ростом количества просрочек, пени и штрафов, позволив на ранних этапах разобраться с появившейся задолженностью.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Подпишитесь на канал Финансы - кредиты
Читайте также
    Adblock
    detector