Срочно берите кредиты! Пока не поздно…

В этом году значительно повысился спрос на кредиты, и объяснение этому есть. Рекордные минимальные ставки банков и Центробанка, небольшая инфляция – все говорит о том, что наступила пора для оформления отношений с российским кредитором. Но есть ли смысл гнаться за выгодой, боясь упустить время? Кредит в банке – не пирожки, которые берут, пока те не остыли.
Срочно берите кредиты! Пока не поздно

Даже если необходимость в займе возникла, не мешало бы поразмыслить, что дает одолженная у банка сумма. Выгода или перспектива? Опасность или способ достижения цели? Между тем, банки подгоняют потенциальных кандидатов на заем, обещая выгодные условия. И они правы.

Когда 8 лет назад 14-процентная ипотечная ставка банка была экономически выгодной, сложно было предположить, что заемщики вскоре будут выбирать между 6-7-процентными займами. Но такая динамика не может продолжаться длительное время. Возникает вопрос, не пришла ли пора вступить в заемные отношения с банком?

Брать или не брать?

НДС вырос, бензин дорожает, все ждут инфляции и серьезных изменений в объемах кошельков. Вряд ли стоит ждать, что заработок поспеет за тотальным повышением цен почти на все. В таких условиях российские банки подогревают интерес к кредитам, привлекая низкой ставкой. Закредитованность заемщиков-россиян перед банками достигла устрашающих цифр, практически в каждой семье есть пара кредиток либо оформлен жилищный кредит на пару десятков лет.

Цифры свидетельствуют, что расчет банков на низкую ставку для заемщиков сработал. И в 2018 году к концу июля результаты прошлого года по объемам кредитов уже были превышены. Впечатление такое, что, готовясь к худшему, российские заемщики все же надеются рассчитаться, ведь в условиях обесценивания рубля под гнетом различных факторов сумма, которую придется выплачивать банку позже, значительно потеряет свой «вес».

Ставка важна!

Делаем ставки на ставку

На протяжении нескольких лет процент по займам, взятым в банках заемщиками, неуклонно снижается и уже достиг минимальных значений. Может, есть смысл одолжить нужную сумму на решение текущих проблем, если платить за нее придется с минимальной переплатой банку.

Банки будут ужесточать требования к заемщикам и тщательнее отбирать кандидатов на выдачу кредита, беспокоясь за рост кредитных невозвратов. Ожидания повышения ставок банками обоснованы, а это стимулирует оформление банковского займа уже сейчас.

Предполагаемое падение курса рубля приведет к обесцениванию российских денежных знаков. Откладывание рублей в «кубышку» становится бессмысленным, так как сумма будет обесцениваться быстрее, чем появятся сбережения, достаточные для крупной покупки.

Начавшаяся 7 августа валютная интервенция затихла на время, однако рубль так и не смог отыграть позиции обратно, и в сентябре мы наблюдаем колебания вокруг отметки выше 70. Скоро долларовые закупки государством будут продолжены, и не остается оснований предполагать укрепление рубля. Чем слабее становится рубль, тем выше риски обесценивания. Откладывать покупку, надеясь на сохранение текущих цен, не стоит. И это еще один довод в пользу расходов сегодня. Возвращать деньги нужно будет тогда, когда их реальная стоимость станет меньше.

Так наступило время брать кредит, или еще раз взвесить все за и против?

Основные риски кредита

Почему не стоит брать кредит?

Если сравнивать предыдущие годы, инфляция пока остается на низком уровне. На 2014 год средняя кредитная ставка в банке составляла 18% при уровне инфляции в 11%. С учетом инфляционного обесценивания переплата не выглядит значительной. В 2017 году при средней ставке банка в 13% инфляция составила 2,5%, т. е. отдавать долг банку стало накладнее, и падение ставки по кредитам снизило увеличение разрыва.

Теперь ждем роста инфляции и ослабления рубля, поэтому довод против кредитования легко превращается в преимущество. Если заемщик возьмет у банка рубли, отдавать потом будет проще, так как валюта страны обесценится.

Клиенты банков опасаются, что систему ждут сложные времена. Отдельным финансовым структурам придется туго. Заверения Грефа об отсутствии причин для беспокойства оптимизм не внушают, разумный заемщик в период нестабильности предпочтет отказаться от повышенных финансовых обязательств перед банком. Кризис часто сопровождается пересмотром финансовых ориентиров, снижением уровня доходов, увеличением риска банкротства банков и заемщиков. Связанные кредитными обязательствами стороны окажутся в сложном положении: невозврат печальным образом скажется на банке, а клиенту станет сложнее справляться с положенными выплатами.

В СМИ сообщают о небывалом обвале цен на недвижимость, автопроизводители не устают объявлять акции, чтобы организовать распродажи новые авто предыдущего года выпуска. С учетом складывающихся обстоятельств, этот момент становится удачным поводом для покупки подешевевшего движимого и недвижимого имущества на кредитные средства, полученные в банке.

Хотя реклама банков настойчиво сообщает о тотальных снижениях, не стоит сразу откликаться на первое же, попавшее на глаза, объявление: снижение процента не означает выгоду для клиента. Пора думать и принимать решение, которое даст лучший результат. Человек должен знать, каким образом он справится с уплатой долга.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Подпишитесь на каналФинансы - кредиты
(Оцените, пожалуйста, мы очень старались!)
Автор статьи
Максим Погорелов
Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).
Написано статей
277
Читайте также
  • Сэр чепушилкин

    Надо быть полным ид*отом , чтобы бежать и брать кредит. Умные люди копят, глупые влезают в долги

    • Ашот

      нищебродам мозги пудрят. многие ведь сейчас реально побегут

      • Аноним

        А ты олигарх , видать..

  • Илья

    Где низкие ставки, ау? ПСБ завлекает низкими ставками (9,9-6,9.%, ггг) и где они? 14,9 в конечном итоге, при условии присоединения к навязанной коллективной страховке. Нах.нах. таких ростовщиков

Adblock
detector