5 простых способов снизить ставку по кредиту

Применение следующих рекомендаций поможет многим найти самый удобный вариант кредитования, снижая ставку на 5-10%. Эта информация — практическое руководство к действиям тем, кто решил прибегнуть к потребительским займам и не желает платить больше финансовой организации, ведь разница в процентах порою бывает многократной.
способы снизить ставку по кредиту

Заем для зарплатных клиентов

Чем больше рискует банк, выдавая средства новому клиенту, тем выше назначается ставка. Так он компенсирует риск невозврата и проблем с погашением задолженности со стороны клиента. Не зря при отсутствии справок о доходах назначают самый высокий процент.

Если же заемщик трудоустроен и получает зарплату на карту, необходимости в дополнительных подтверждениях дохода нет. Кредитор и так видит суммы регулярных поступлений от работодателя и может оценить платежеспособность.

Кроме уверенности в доходе заемщика, финансовая структура способна контролировать погашение займа, оценивая динамику зарплатных отчислений.

После принятия поправок, отменяющих привязку к конкретному банку при получении заработной платы, с 2014 года появилась свобода выбора реквизитов, на которые бухгалтерия обязана переводить деньги сотрудника. Если изначальный эмитент не может предложить персональное решение по кредитованию по сниженной ставке, достаточно сменить зарплатный банк на более выгодный для зарплатного проекта.

Удавалось ли Вам в 2018 году взять кредит с ставкой ниже 10%?
Да!Нет, такого не бывает...

Перед оформлением кредита узнайте предложения других кредиторов, чтобы оценить, насколько выгодным станет сотрудничество с этой организацией:

Наименование банкаСнижение ставки на, %
Сберегательный банк2,0
ВТБ240,5-8,0
Россельхозбанк5,84
Росбанк2,0-9,0
Райффайзен4,9
Альфа-Банк2,0-8,0
ЮниКредит Банк2,0-5,0

Так как программы постоянно видоизменяются, лучше обсудить с банком вариант льготного кредитования до того, как перевести зарплатные отчисления в русло нового кредитора.

Более выгодный процент по крупным займам

Более выгодный процент по крупным займам

Уровень заработка клиента мало влияет на процент, назначаемый банком в рамках программ финансирования. Этот вопрос более важен на этапе согласований уже поданной заявки.

В стадии выбора программы обращают внимание на разницу в ставках по размеру суммы займа, так как платежеспособность клиента влияет только опосредовано – невозможно получить крупный заем с ежемесячным платежом, превышающим доход клиента.

Следующая таблица, опубликованная в официальной статистике ЦБ РФ, убеждает оформлять более крупный заем с увеличенным сроком погашения. Краткосрочные займы ближе к рискованным сделкам, что заставляет повышать ставку.

ПериодДо 12 мес.1-3 года>3 лет
2017 год20,1%16,7%14,2%
2018 год (по июль включительно)17,6%15,7%12,7%

Кроме общей динамики снижения усредненного процента по нецелевому кредитованию, наглядно прослеживается снижение на 5-6% в предложениях кредиторов по мере увеличения срока действия договора.

Не стоит опасаться дополнительной переплаты за более длительный период, ведь предусмотрено свободное погашение долга досрочно. Заемщику выгоднее взять большую сумму и вернуть неиспользованное, чем брать маленький кредит.

Привлечение поручителя как один из видов обеспечения по кредиту

Привлечение поручителя как один из видов обеспечения по кредиту

Ставки по нецелевым программам традиционно выше, так как долг ничем не обеспечен. Если предложить фин учреждению дополнительные гарантии в лице поручителя, становятся доступными программы, предполагающие минимальные риски кредитора.

Когда заемщик перестанет выплачивать долг, финансовые требования на законных основаниях переводят на его поручителя. Наличие поручителя с хорошей кредитной историей и финансовым положением – удача заемщика и одновременно самого кредитора, так как этот параметр свидетельствует, что человек надежен и за него готов поручиться другой человек.

Необеспеченные кредиты влекут дополнительную переплату, но все меняет оформление поручительства – ставка с поручителем снижается на пару пунктов:

  • в Сбербанке программа поручительства дает скидку в 1%;
  • Россельхозбанк рассматривает аналогичное снижение – 1%;
  • Росбанк готов кредитовать со ставкой на 2% ниже.

Лучшая рекомендация – лояльный клиент

Самое главное для банка – возврат одолженной суммы с процентами по графику выплат. Если человек уже брал кредит в банке и вовремя его погасил, неплохие шансы на выдачу нового кредита на персональных условиях. Кроме работы с конкретным заемщиком через разработанные предложения, в портфеле российских кредиторов часто есть типы кредитования со скидкой по процентной ставке. Персональное приглашение к оформлению займа инициируется банком самостоятельно через СМС-оповещение или по телефону. Если такая информация не поступала, человеку нужно прийти в отделение и уточнить, нет ли пред одобренных предложений по его кандидатуре.

Гарантия выплат при оформленной страховке

Гарантия выплат при оформленной страховке
Отсутствие стабильности в экономике и обеспокоенность платежеспособностью человека заставляют банки искать варианты повышения безопасности сотрудничества по нецелевым программам. Многие из них содержат отдельные подпункты, касающиеся условий кредитования заемщиков со страховкой. Если есть полис с защитой жизни и трудоспособности, банку гарантируется погашение кредитной линии, не смотря на жизненные перипетии.

Размер скидки назначается по усмотрению банка, однако, при подсчете выгоды нужно учитывать, что страховка влечет расходы. Чтобы получить скидку в 2-3% от стандартной ставки, банки предлагают оформить полис. Небольшая скидка не дает нужной финансовой отдачи, а переплата за страховку может только увеличить траты клиента. Если скидка по кредиту со страховкой менее 4%, от продукта страховщиков нужно отказаться, т. к. оплата полиса часто сопоставима с размером финансовой выгоды.

Совсем другие подсчеты, если есть сомнения в стабильности заработка или состоянии здоровья. Услуги страховщика могут перекрыть новые траты при наступлении страхового случая. Прежде чем отказаться от полиса, тщательно проанализируйте свое финансовое положение и возможные риски утраты заработка и здоровья.

Конечно, сразу все 5 способов использовать при получении максимальной скидки не получится. Однако рассчитывать на комбинирование трех из них по силам каждому заемщику. Ничто не помешает выбрать выгодные условия по крупному займу, воспользовавшись предложением зарплатного или постоянного банка. Привлечение поручителя, оформление заявки онлайн с открытой страховкой трудоспособности помогут согласовать максимум из возможностей по снижению ставки.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Подпишитесь на каналФинансы - кредиты
Рейтинг автора
Автор статьи
Максим Погорелов
Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).
Написано статей
337
Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
Читайте также
Adblock
detector