Занимая лидирующие позиции по выдаче пластиковых карт, банк «Тинькофф» не менее популярен в сегменте потребительского кредитования. В 2020 году кредитный портфель банка состоит всего из 3 нецелевых программ, однако условия по ним ничуть не хуже, чем по кредитам с определением конкретной цели использования. Взять кредит в «Тинькофф-банке» так же легко, как и оформить пластиковую карточку. Главное, разобраться в особенностях оформления займа, ведь кредитор не имеет своих офисов и касс для выдачи наличных.
Содержание
Особенности кредитования в «Тинькофф-банке»
Ограничив выбор заемщика 3 кредитами в «Тинькофф» для физических лиц, банк облегчает задачу поиска оптимального варианта кредитования онлайн. Все зависит от готовности клиента передать залог и от того, какой объект собственности будет выступать обеспечением:
- Кредит без залога.
- Программа с оформлением автомобиля в залог.
- Выдача займа с залоговой недвижимостью.
Главная особенность получения кредита в «Тинькофф-банке» — организация финансовых взаиморасчетов через кредитную карточку c предварительно установленным кредитором лимитом по максимальной сумме.
Условия кредитования
Поскольку банк ориентирован на дистанционное взаимодействие с физическими лицами, вопросы по согласованию займа и передаче имущества в залог решаются онлайн либо через представителей и партнеров банка. Условия кредитования остаются выгодными, несмотря на отсутствие возможности организовать физическую выдачу одолженной суммы наличными. Перед обращением в банк потенциальный заемщик определяет, какие условия получения заемной суммы предпочтительны:
- Кредит наличными предлагает возможность получения дополнительного финансирования, не требуя дополнительных документов, кроме паспорта и справок о заработной плате и иных доходах человека. Лимит достигает 2 миллионов рублей, а деньги клиент получит в течение следующего дня. Кредит погашают за 3 года с переплатой в 12 % годовых. В отличие от привычного правила взимать плату за обслуживание, «Тинькофф» гарантирует бесплатное обналичивание с карты в любом банкомате, если сумма каждой операции по снятию средств не меньше 3 тысяч рублей. Клиенты, которые на практике убедят банк в своей надежности, вправе рассчитывать на дополнительный бонус — снижение ставки.
- С залогом на автомобиль сумма снятия увеличивается до 3 миллионов рублей с переплатой 11 % годовых. Вернуть сумму нужно в течение 5 лет с сохранением права эксплуатации авто на время погашения долга.
- Залог квартиры увеличивает кредитный лимит до 15 миллионов рублей в зависимости от стоимости недвижимости. Процентная переплата за год составит 9 % с возможностью погашения в течение 15 лет. Банк готов пересмотреть процент кредитования при оформлении займа, если убедится в надежности заемщика.
Важной особенностью, которую следует учитывать еще до обращения в банк, станет отсутствие четкого определения размера переплаты. Ставка, заявленная в описании программы, считается минимальной. Кредитор окончательно определяет кредитный процент на стадии рассмотрения заявки с учетом множества факторов и финансового риска. Например, если выдают кредит наличными, применяют диапазон 12–24,9 %, хотя большинство заемщиков получают одобрение с переплатой в 15–17 %. Многое зависит от региона подачи заявки, запрашиваемой суммы и периода погашения.
Требования к заемщикам
Нецелевые кредиты доступны широкому кругу лиц, если есть российское гражданство. Банк не рассматривает заявки от граждан других стран с временным видом на жительство или иным документом, дающим право пребывания в РФ.
Клиентом может стать каждый человек, соответствующий требованиям банка:
- имеется действительный российский паспорт;
- возраст — от совершеннолетия и до 70 лет;
- наличие стабильного дохода без необходимости подтверждения его справками от работодателя и выписками по счету;
- наличие прописки по адресу любого населенного пункта на территории РФ.
Если эти параметры соблюдены, кредитор обязательно проверит текущий уровень закредитованности. Если текущая кредитная нагрузка не позволяет оформить новый заем, в согласовании откажут.
Стоит учесть при подготовке запроса и верхний порог возраста. Получить потребительский кредит «Тинькофф» сможет человек, если последний платеж по договору будет внесен до 70-летия. Это означает, что у 68-летних граждан РФ есть шанс получить новый заем, если он будет погашен в течение последующих 2 лет.
На какие цели банк Tinkoff дает кредиты?
Нацеленность на доступные условия кредитования выражается и в отсутствии специальных ограничений, когда деньги могут выдать на любые цели. Банк в меньшей степени заинтересован в направлении расходования средств, чем в своевременном погашении. Так, при оформлении потребительского кредита в «Тинькофф-банке» в заявке кандидат на выдачу наличных указывает любую из возможных целей либо напрямую пишет, что нет точного целевого назначения или необходимы средства на личные нужды. Как будет заполнена эта графа онлайн-заявки, клиент решает по собственному усмотрению на добровольных началах без риска столкнуться с непониманием со стороны кредитора.
Получая запрос на выдачу карты международной платежной системы для снятия взятой суммы, банк смотрит и оценивает совсем иные параметры:
- надежность и кредитоспособность человека;
- его готовность предоставить обеспечение;
- соответствие возрастным ограничениям.
В большинстве случаев соответствовать таким требованиям со стороны кредитной структуры совсем несложно.
Как взять потребительский кредит в «Тинькофф-банке»?
Чтобы оставить заявку на кредит наличными, нет потребности искать ближайший офис или решать вопрос с передачей документов на проверку. Имея под рукой компьютер или смартфон с доступом в интернет, запрос оформляется из любого места, в том числе сидя дома.
Средством взаимодействия с банком станет официальный интернет-ресурс банка, а форму для онлайн-заполнения можно найти на сайте в разделе с описанием кредитной программы.
Чтобы оформить кредит, потребуется всего несколько минут и еще 1 сутки для организации выдачи заемной суммы:
- На страничке с описанием кредитного продукта переходят по ссылке для оформления и заполняют предложенные графы.
- В течение нескольких минут банк проверяет полученный запрос и связывается с потенциальным заемщиком для согласования деталей кредитования.
- Процесс оформления займа состоит из встречи с представителем банка, который передаст пластиковую карту «Тинькофф» с выделенным заемным лимитом.
- После подписания договора и передачи документов по запросу кредитора карта переходит в собственность заемщика и активируется. Остается найти ближайший банкомат партнера и бесплатно снять необходимую сумму от 3 тысяч рублей.
Если программа предполагает выдачу крупной ссуды, перед снятием средств с карточки придется зарегистрировать залоговое обеспечение. Как только банк получит подтверждение об оформлении залогового обеспечения, карта подлежит использованию на любые цели.
Какие документы необходимы?
Условия проверки заемщика банком «Тинькофф» самые лояльные. Не нужно проходить длительный процесс подготовки справок и бумаг. Предоставление паспорта с гражданством РФ станет достаточным основанием для выдачи суммы, если нет необходимости в оформлении залогового обеспечения.
Кредитор уделяет особое внимание правильному указанию в заявке сведений из удостоверяющего документа. При составлении онлайн-запроса стоит внимательно проверить, чтобы в паспортных данных и информации в заявке не было расхождений или несоответствий.
Обладая доступом к базам данных, «Тинькофф» проверит переданные параметры, и, если будет выявлен случай обмана, попытки получения денег по поддельным или чужим паспортам, в заявке будет отказано, а человек попадет в список ненадежных заемщиков, с которыми работать не стоит.
Ни справки о заработке, ни поручительские гарантии для согласования лимита не потребуются.
Сроки рассмотрения заявки на кредит
Долго ждать ответа от кредитора не понадобится. После того как запрос будет принят к рассмотрению, в течение 5 минут поступит ответ с информацией о согласовании или отказе в кредите.
Банк основывается на переданных клиентом сведениях, сопоставляя их с информацией из различных баз данных. Предложение по кредитной линии, ставке и сроку формируется на основании имеющейся статистики и параметров, указанных в онлайн-заявке.
Часто срок рассмотрения заявки составляет 2–3 минуты, необходимых для оценки полученных о клиенте сведений. В дальнейшем сотрудник банка связывается с будущим заемщиком и оговаривает условия получения и погашения займа.
Можно ли получить второй кредит в «Тинькофф-банке»?
Многие граждане РФ уже имеют кредиты в других банках либо владеют карточками «Тинькофф-банка». Велико число заемщиков, выплачивающих ипотеки по 10–30 лет. Наличие непогашенного кредита не является основанием для отказа в выдаче второго займа, однако повлияет на величину согласованного лимита, ведь заемщику придется вносить два платежа в месяц.
Вместо того чтобы брать еще один потребительский кредит наличными в банке «Тинькофф», стоит сразу рассмотреть вариант пересмотра суммы кредитной линии путем оформления залогового обеспечения либо оформить кредитку «120 дней без процентов» с возможностью льготного рефинансирования без начисления процентов при закрытии долга в течение 4 месяцев. После того как будет внесен последний платеж, клиент вправе продолжить пользоваться кредиткой на стандартных условиях с 55-дневным грейс-периодом, а на следующий год обратиться за повторным рефинансированием для скорейшего закрытия другого кредита.
Прежде чем дать новый кредит, банк проверит уровень закредитованности и историю своевременного погашения кредитов в прошлом.
Как получить и погашать кредит?
Когда составляется заявка, клиент определяет желаемые сроки, на сколько брать кредит и какая сумма понадобится. Важно указывать параметры, соответствующие описанию выбранной программы (например, беззалоговый кредит наличными гасят в течение 3–36 месяцев).
Для получения кредита наличными необходимо согласовать с банком возможные способы выдачи: на действующий дебетовый пластик или отдельную карту с бесплатным снятием через любой АТМ.
Задача курьера — привезти не наличные деньги, а карточку, которая будет затем активирована пользователем любым удобным способом (на сайте банка, по телефонному звонку на горячую линию). Курьер или представитель банка выезжает по указанному в заявке адресу и завершает процедуру выдачи, сверяя документы, проверяя соответствие человека предъявленным документам и информацией банка. Если документы в порядке и личность подтверждена, подписывают договор и выдают карту.
При получении денежных средств учитывают, что бесплатное снятие предусмотрено только для транзакций свыше 3 тысяч рублей. Если вдруг понадобилась меньшая сумма, ее получают со списанием комиссии в 90 рублей.
Для внесения платежей по кредиту предусмотрено использование той же карточки (Tinkoff Black Credit). Если вносить деньги своевременно, кредитор может по собственной инициативе снизить процентную ставку и вернуть переплаченные ранее суммы. Экономия на пересмотре ставки достигает 10 % от начальной величины.
Чтобы пополнять счет карты, пользуются:
- банкоматами партнеров;
- почтовым отделением;
- пунктами денежных переводов;
- личным кабинетом для безналичного зачисления;
- переводом со счета любого банка.
Тарифы на выполнение транзакции уточняют по месту обращения, поскольку Tinkoff не взимает дополнительных взносов. Время, сколько будет идти процесс зачисления перечисленных средств, может различаться в зависимости выбранного способа погашения: от моментальных зачислений из личного кабинета до 2 и более дней через другие организации.
Если программа предусматривает передачу залога, его регистрация проходит бесплатно.
В дальнейшем карта может принести покупателям доход, если ей расплачиваться за покупки, отказавшись от обналичивания. Кешбэк за любые безналичные операции, если они не связаны с выводом или переводом средств другим физлицам, оплатой ЖКХ и связи, составит 1 %, возвращаемый на бонусный счет в виде баллов.
