Пока большая часть студентов вузов Европы с успехом учатся, оплачивая учебный процесс деньгами банка, в РФ подобная практика пока не столь распространена. По мере снижения числа бюджетных мест, шансы на бесплатное образование постепенно тают, а если речь идет о востребованных профессиях и перспективных направлениях, остается один выход – искать деньги на платное обучение. Проблем нет, если годы учебы планируется провести в пределах России. Если для учебы выбран зарубежный вуз, найти кредит на обучение за границей не так просто.
Большинство российских кредитных программ для студентов рассчитано на получение послешкольного образования в пределах страны, в одном из учреждений, ведущих лицензированную деятельность. Чтобы воспользоваться заемной суммой для обучения за рубежом, придется потратить немало времени и усилий, чтобы согласовать целевой займ студента.
Содержание
Какие банки дают кредиты на обучение за рубежом
В нежелании кредитовать учащихся зарубежных университетов нет ничего удивительного – в случае отказа от оплаты потребовать возврата от человека, находящегося за пределами страны не так просто. Тем не менее, такая возможность есть, наравне с правом воспользоваться деньгами зарубежного банка по месту будущего обучения.
При намерении воспользоваться деньгами иностранного банка, стоит предварительно посетить отдел, работающий с иностранными студентами, при зарубежном вузе, и получить консультацию, на каких условиях можно претендовать на оформление кредита, не покидая место учебы. Если университет имеет практику оплаты образовательных услуг заемными средствами, сотрудники учреждения порекомендуют список банков, куда нужно обращаться. При наличии договора поручительства от бизнес-школы, где будет учиться студент, шансы на одобрение еще выше. Стоит приготовить пакет обязательной документации, которую захочет изучить иностранный кредитор – виза, личный документ, справки, свидетельствующие о платежеспособности и финансовой состоятельности и т.д.
Если планируется получить средства в российском банке для последующей оплаты услуг иностранного вуза, студент столкнется с серьезными ограничениями – только единицы кредитных организаций готовы рискнуть, выдав деньги на учебы за границей.
Интересные предложения есть в РосинтерБанке, Русском Стандарте, Ситибанке.
Ниже представлена сводная таблица по условиям кредитования в этих заведениях, чтобы помочь учащемуся оценить шансы и перспективы оформления займа в пределах РФ:
| Банк | Сумма не более | Срок погашения | Ставка,% | Особые условия |
| Росинтербанк | 50 тысяч евро | 6 лет с отсрочкой погашения в 1 год. | 9,9-20,0 | Наличие подтверждения, что студент принят и на момент обращения ему исполнилось 16 лет. Для мужчин призывного возраста до 27 лет потребуется военный билет. Заемщик должен предоставить копию трудовой с печатью текущего работодателя. |
| Русский Стандарт | 3 миллиона рублей | 4 года | 19,0 | Заемщиком может стать лицо старше 26 лет, предъявивший документы о наличии собственности (квартира или дом). |
| Ситибанк | 1 миллион рублей | 5 лет | 17,0-29,5 | Возраст заемщика – от 22 лет. Подтвержденный доход – от 20 тысяч рублей. |
| Сосьете Женераль Восток | 50 тысяч долларов или ево | 6 лет, с отсрочкой по основному долгу до 2 лет. | 11,0% в рублях, 12-13% в евро или долларах | Для досрочного погашения необходимо, чтобы с момента оформления прошло не менее 6 ежемесячных платежей. |
Указанные в таблице банки, не делая отдельных программ для иностранного образования, допускают выдачу средств в пользу иностранных учебных заведений наравне с оплатой вуза в РФ.
Райффайзенбанк
Программа нецелевого кредитования Райффайзен предполагает возможность оплаты за обучение в любом учебном заведения, независимо от его местонахождения и страны расположения. Отсутствие целевого назначения позволяет включить в общую сумму кредитного лимита будущие расходы на проживание и сопутствующие траты в период обучения.
Основные условия кредитования:
- Ставка от 8,99% годовых (действует при оформлении страховки).
- Погашение – в течение 5 лет.
- Максимальный лимит – до 2 миллионов (зависит от платежеспособности и надежности заемщика).
Образовательные кредиты в Райффайзен не предполагают залогового обеспечения или обязательного привлечения поручителей, однако отсутствие собственного дохода у заемщика налагает ограничение по сумме к выдаче – не более 300 тысяч рублей получают без предъявления справки о зарплате.
Полный пакет бумаг зависит от запрашиваемого лимита:
- до 300 тысяч рублей – только паспорт;
- до 1 миллиона рублей – паспорт и справка с работы;
- более 1 миллиона рублей – копия трудовой книжки, заверенная работодателем, справка о зарплате и личный документ.
Клиенту предоставляется возможность отсрочить начало выплат на пару месяцев, а при появлении первой возможности досрочного закрытия комиссии не устанавливают.
Вместе с кредитом выдают бесплатный дебетовый пластик от платежной системы Мастеркард с выгодной конвертацией между рублем и евро.
При желании, заемщик воспользуется наличными, которые получают в кассе отделения, либо деньги зачислят на дебетовый пластик и передадут его курьеру.
Банк не устанавливает ограничений по выбору формы обучения, типа образовательного учреждения, выбранной программы (MBA, дополнительные курсы, включая языковые, заочные отделения).
Почта Банк
У одного из самых популярных кредитных учреждений с доступными условиями кредитования есть несколько программ, предусматривающих выдачу средств будущему студенту, но только одна программа соответствует потребностям обучающегося, с предоставлением отсрочки начала основных выплат и минимумом требований к платежеспособности.
Банк предлагает оформить кредит «Знание-сила» всем студентам, намеренным получить платное образование в пределах 2 миллионов рублей сроком на 150 месяцев под 9,9% годовых при оформлении страховки. Минус только один – программа рассчитана на учебные заведения с лицензированной деятельностью на территории России.
Заемщиком может стать сам студент, достигший 18-летия, либо его родители, с привлечением ребенка в качестве со-заемщика. Основанием станет подписанное соглашение с вузом, по реквизитам которого и будут вносить средства.
Если планируется оформить кредит на обучение за рубежом, лучше обратиться к сотрудникам банка в индивидуальном порядке и получить консультацию, какие из банковских предложений смогут удовлетворить потребности в средствах.
Сбербанк
Одно из лучших предложений по кредитованию студентов принадлежит Сбербанку России. Программа «Образовательный кредит» предоставляет отсрочку с оплатой основного долга на 2 года, а в течение первых 2 лет проценты уплачивают неполностью – только 40-60% от расчетной суммы процентной переплаты.
Благодаря государственному субсидированию, процентная переплата снижается с 14,16% до 8,79% годовых. Остальное государство выплатит банку самостоятельно.
Общая сумма не лимитируется – она определяется стоимостью договора об оказании образовательных услуг. Более строго кредитор относится к выбору вуза – он должен иметь лицензию и располагаться в пределах Российской Федерации.
Если потребовались деньги на учебу в иностранном государстве, рекомендуется обратиться в отделение и рассмотреть возможные альтернативы целевого кредитования, учитывая, что ставка по потребительским займам постепенно снижается (в 2019 году ставки понизили до 11% годовых).
Как получить кредит на образование за рубежом
Порядок оформления кредита на образование за границей включает основные этапы с добавлением действий по согласованию вуза и условий перечисления средств:
- Выбрать вуз для учебы и заключить договор о предоставлении услуг на платной основе.
- Определить подходящую программу кредитования и банк, который выделить средства.
- Направить заявку с указанием параметров, необходимых для оплаты учебы.
- После получения одобрения нужно взять справки с места учебы, работы, подтверждения платежеспособности. Точный список определяют согласно требованиям программы.
- Если программа предусматривает целевое зачисление, предоставляют реквизиты института и университета, либо передают квитанции для оплаты.
Если банк не готов кредитовать учебы за пределами РФ, стоит направить запрос в другие кредитные организации, рассматривающие такой вариант получения профессии. При отсутствии доступных предложений в РФ, рассматривают альтернативы: получение нецелевого займа или обращение в иностранный банк по месту расположения учебного заведения.
Условия получения кредита
Если студенческие программы с господдержкой предусматривают некоторые единые условия оформления, то при согласовании кредита на обучение за рубежом следует исходить из индивидуальных ограничений и требований, выдвинутых кредитором.
Хотя продукт не предполагает дополнительного обеспечения, кредитное учреждение может попросить предоставить дополнительно залог, либо привлечь созаемщиков и поручителей.
Студенту понадобится доказать, что он сможет выплачивать долг в период обучения, либо представить документальное согласие родителей нести финансовую ответственность по оформленному кредитному соглашению.
Основанием для оформления целевого займа станет наличие подписанного с институтом договора, а также подтверждение факта зачисления обучающегося по выбранной программе.
Некоторые банки предъявляют требование – иметь в наличии не менее 10% от общей стоимости обучения. Это позволит убедить банк, что студент сможет оплатить проживание и пребывание в чужой стране в период получения образования.
Требования к заемщикам
Особенность кредитной программы – в ее предназначении для оплаты учебы выпускника школы или молодежи, намеренной повысить свои профессиональные навыки и знания. Заемщиками выступают граждане в самом молодом возрасте – от 18 лет.
При оформлении займа для учебы вне пределов РФ банки часто устанавливают более жесткие требования:
- Возраст студента – от 16 лет при условии наличия разрешительных документов от опеки и законных представителей.
- Возраст заемщика – от 22-23 лет, но не старше 65 лет.
- Если студент неплатежеспособен, кредитную линию оформляют на родителей или родственников.
- Наличие работы, подтвержденной справкой по форме банка, 2-НДФЛ, заверенной копии трудовой, иная документация, свидетельствующая о финансовом благополучии заемщиков и со-заемщиков.
При проверке личности заемщика перед вынесение решения о выдаче средств банк тщательным образом проверит кредитную историю клиента. Если репутация заемщика вызовет сомнения, банк с высокой долей вероятности откажет в кредитовании, либо попросит дополнительные гарантии:
- залог;
- поручитель;
- повышенная ставка и сниженная сумма.
Любые расчеты, связанные с расчетами в валюте, влекут дополнительные расходы на конвертацию или обмен валюты. Если банк выдает средства в рублях, при оплате программы зарубежного вуза неминуемы расходы на обменные операции. Если заем взят в валюте, придется тратить деньги на обмен полученной зарплаты в рублях на иностранные деньги. Получается, что для полной выплаты кредита в валюте выгоднее искать работу с зарплатой, начисляемой в тех же денежных знаках.
Еще один недостаток программ для иностранного образования связан с нежеланием предоставлять льготы для студентов зарубежных вузов. Получить отсрочку в оплате или снизить переплату за счет государственного субсидирования, планируя учиться вне пределов РФ, невозможно, а банки, считая кредит на образование за рубежом рискованными, назначают более высокую ставку.
