Что такое предодобренный кредит и как к нему относиться

Получив сообщение о кредите, ожидающем только вашего подтверждения, возникают самые разные мысли. Одних радует возможность оформления карточки, в выпуске которой отказали несколько месяцев назад. Других раздражает излишняя навязчивость сервиса. Поскольку условия предодобренных кредитов могут различаться, рекомендуется сначала ознакомиться с условиями кредитования.
Что такое предодобренный кредит

Что значит предварительное одобрение?

Предложения могут прийти на ящик электронной почты, в личный кабинет интернет-банка, либо с потенциальным заемщиком связываются по телефону. Чрезмерная настойчивость, с которой банк обращается к клиенту, часто заставляет сомневаться, не воспользовались ли личными данными мошенники. Персональные предложения обычно получают:

  • вкладчики;
  • заемщики с богатой идельной историей;
  • постоянные пользователи счетов и услуг, владельцы карт с высокими оборотами за месяц;
  • зарплатные клиенты и пользователи иных банковских услуг.

То, что банк проявил инициативу и предложил взять ссуду, говорит о его интересе к сотрудничеству в рамках кредитного договора. Зачастую вместе с упрощенной схемой оформления кредитор обещает меньший процент и увеличенный лимит.

Поскольку банк не сомневается в кандидатуре, заемщику не нужно дополнительно готовить справки от работодателя и просить в бухгалтерии 2-НДФЛ. Часто займ оформляют по 1 документу – паспорту.

Не стоит искать подвоха со стороны банка, если разговор действительно ведется от его имени. Это общая практика, помогающая банкам увеличивать обороты, возобновлять или расширять сотрудничество с категорией, признанной по результатам скоринг-теста надежными клиентами. Ни одно кредитное согласование не происходит без проверки скорингом. Если программа проверила несколько параметров кандидата и подтвердила безопасность кредитования, с 90-процентной уверенностью можно ожидать благополучного завершения оформления.

Преодобренный кредит – бонус, которым банк хотел бы наградить лояльного, надежного клиента. Однако не стоит считать, что предварительное одобрение дает гарантию выдачи нужной суммы. Скорее, это намек на готовность предоставить кредитную линию, если в ходе проверки и оформления не возникнет повода для сомнений в надежности заемщика.

Как показывает практика, если при подаче официальной анкеты-заявки обнаружатся негативные обстоятельства, кредитор отказывает даже после получения согласия заемщика.

Иногда по предодобренной заявке отказывают в самый последний момент, либо, наоборот, помогают пройти согласование. Многое зависит от проводимой банком политики и личной позиции принимающего менеджера.

Преимущества и недостатки

Преимущества и недостатки

Кредитор не вправе настаивать на оформлении. Он предлагает индивидуальную программу, отводя на принятие решения до 6 месяцев.

Преимуществ у такого варианта кредитования много:

  1. Экономия времени на согласование с банком.
  2. Снятие необходимости отвечать требованиям банка.
  3. Минимум документов.
  4. Сниженная ставка.

Если параметры (сумма, срок) не устраивают заемщика, изменить их возможно только через подачу заявки на общих условиях.

То, что банк согласен кредитовать вовсе не означает, что условия сотрудничества понравятся клиенту. Не стоит забывать, что новый кредит означает:

  • повышенные финансовые обязательства;
  • риск необдуманных расходов;
  • подключение ненужных платных опций в рамках кредитного договора.

При внимательном изучении договора может обнаружиться, что бесплатное обслуживание действует только ограниченный период времени, а затем банк начнет взимать ежемесячную плату. Стоит изучить каждый пункт подписываемого соглашения и, при возникновении неясностей, обсудить вопросы с менеджером.

Не рекомендуется спешить с ответом банку. Иногда особые условия означают снижение ставки на пару процентных пунктов, в то время как программы других эмитентов предусматривают стандартные ставки на 5-10% ниже.

Как работают банки?

У каждого финансового учреждения свои уловки, как привлечь внимание достойных клиентов. Не всегда предварительное одобрение действительно выгодно человеку. Другие несут полную ответственность за свои слова, предлагая исключительные условия.

«Банк Москвы»-«ВТБ»«Банк Москвы»-«ВТБ»

Скромная сумма на счету, открытом когда-то в Банке Москвы, позволила вкладчикам получить индивидуальное предложение о кредите в ВТБ после объединения 2 финансовых структур. Кредитная линия может доходить до 1-2 миллионов рублей, не требуя дополнительный подтверждений справками о доходах или залогом. Взамен банк настойчиво рекомендовал застраховать себя и своих близких минимум на год.

«Сбербанк»«Сбербанк»

Кредитная организация тщательно выбирает кандидатов, кому будет оформлена выдача займа. К обязательным документам всегда относилась справка о заработной плате. Однако в последнее время мнение о банке меняется, ведь именно Сбербанк готов эмитировать карточку постоянному клиенту, основываясь на полученном по телефону согласии.

Кредитки и в прежние годы выдавались клиентам без показа справок, 2-НДФЛ, исходя из сумм, поступивших и израсходованных за месяц по счету в Сбербанке.

«Восточный»«Восточный»

Классический пример, как предодобренный кредит становится рекламным ходом. Под видом индивидуального предложения кредитор готов предложить кредитку, которая по условиям ничем не отличается от стандартной программы. Банк часто отказывает по предодобренным программам уже в момент оформления.

Как оформить кредит с предварительным одобрением

Как оформить кредит с предварительным одобрением

После подписания договора будет уже неважно, что привело к выдаче кредита, зато клиент будет обязан выполнять взятые обязательства. Поэтому так важно не терять бдительности при оформлении договора.

Алгоритм включает 4 важных шага:

  1. Изучение параметров кредитования, допусловия, ограничения.
  2. Сравнение их с программами других банков.
  3. Если условия банка устраивают, назначается день, время оформления. Если потребуются дополнительные бумаги, их берут накануне посещения офиса.
  4. Оформление начинается с проведения повторной проверки и отправки на согласование официальной заявки будущего заемщика. На этом этапе часто происходит разрыв, отказ от выдачи кредитных средств.
  5. Перед подписанием внимательно читают каждую страницу договора и заявлений. Бесплатные бонусы вряд ли в интересах банка. Возможно, в кредитном соглашении скрываются обязательные платные услуги или иные невыгодные условия.

Программа предодобренного кредитования реальный шанс получить выгодный кредит даже тогда, когда некоторые из параметров клиента не соответствуют требованиям кредитора. Например, справка о заработке не нужна, если банк оценивает движения по банковскому счету или видит открытый депозит. Предодобренные программы помогают заемщику перейти на новый уровень взаимоотношений с банком. Как это случилось с постоянными клиентами Сбербанка, получившими возможность воспользоваться преимуществами золотой кредитки. Получив сообщение с предложением о кредите, не стоит сразу заносить его в спам или удалять.

Подписывайтесь на наш Дзен-канал: Подпишитесь на каналФинансы - кредиты
Рейтинг автора
Автор статьи
Максим Погорелов
Работал 7 лет в банке. Имею два высших образования ФИНЭК (Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов) и СПбПУ (Санкт-Петербургский политехнический университет Петра Великого).
Написано статей
350
Помогла статья? Оцените её
Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
Читайте также
Adblock
detector