Что такое ставка рефинансирования простыми словами

Знание экономических законов и влияние различных показателей на фактическую ситуацию в государстве нужно каждому сознательному гражданину. Ставка рефинансирования — определение, часто упоминаемое в новостях, экономических сводках, прогнозах о перспективах развития, однако ее динамика оказывает более непосредственное влияние на развитие рынка кредитования и всего банковского сектора в целом. Поэтому так важно разобраться, что значит ставка рефинансирования простыми словами.
Что такое ставка рефинансирования

Что означает «ставка рефинансирования»

Чтобы разобраться, что входит в понятие ставки рефинансирования, необходимо знать основы экономических взаимосвязей. Назначаемая ЦБ РФ ставка рефинансирования представляет собой параметр, по которому российские коммерческие финансовые структуры привлекают извне денежные займы. Средства выделяются Центральным банком в виде кредита под определенный процент, который и означает ставку рефинансирования.

Простая трактовка понятия

Простая трактовка понятия

Фактически, данный термин представляет собой установленный Центробанком процент для оформления денежных кредитов в адрес коммерческого банка. Именно ЦБ формирует ставку, исходя из экономических соображений и общей ситуации по стране. Любое изменение данного показателя означает изменение условий кредитования для российских банков, нуждающихся в финансировании извне. Более высокое значение влечет за собой автоматическое удорожание кредитов, выдаваемых российским гражданам различными финансовыми организациями, т.к. коммерческая структура, кредитуя население страны, должна не только вернуть одолженные в ЦБ средства, но и получить при этом доход.

Наглядно показать, что такое ставка рефинансирования ЦБ РФ, и каково ее влияние на жизнь обычного заемщика, позволит следующий пример: если банк привлекает заемные денежные средства под 10% годовых, в дальнейшем эти деньги будут использованы для выдачи займов гражданам Федерации со ставкой около 18% годовых. Возврату ЦБ России, если определить это простыми словами, подлежит основная сумма долга плюс 10-процентная переплата за год, а остальные 8%, полученные за использование заемщиком кредита, остаются у банка в виде коммерческой прибыли.

Значение показателя на экономическую жизнь страны

Значение показателя на экономическую жизнь страны

Величина данного показателя является прямым отражением экономического положения в стране, включая инфляцию. При активном росте инфляции ставка рефинансирования будет увеличиваться, о чем ЦБ предварительно оповещает всех. Таким образом, если появляется информация о том, что параметр повышается, следует быть готовым к росту инфляции. Последствием роста ставки рефинансирования ЦБ РФ становится повышение переплаты по банковским кредитам, которые становятся менее выгодны населению. В результате, падает спрос на кредитные предложения банков, падает спрос на услуги и товары в стране, инвестиции сокращаются, производственные объемы становятся низкими.

Целенаправленное уменьшение процента по рефинансированию свидетельствует о росте экономики, активном развитии бизнеса, более охотное вкладывание инвестиций в производство, с дальнейшим увеличением показателей экономического развития.

Всем, желающим иметь точное представление о происходящих в государстве экономических процессах, о перспективах на будущее, важно знать и отслеживать динамику показателя по рефинансированию, особенно, если планируется привлечение заемных средств в банке на оптимальных условиях. Владение информацией о текущей ставке позволит отказаться от предложения, которое значительно выше установленного ЦБ показателя, избежать неоправданно дорогих кредитов от некоторых финансовых структур, ведь чрезмерный разрыв в установленном показателе и текущей ставке банковского предложения означает попытку банка нажиться на заемщике.

Сведения о ставке можно встретить в ежедневных новостях, специализированных финансовых сайтах, газетах, телевидении, интернет-пространстве.

Положение России по сравнению с другими странами

Положение России по сравнению с другими странами

На основании сведений о ставке рефинансирования в других государствах, можно судить о стабильности и перспективах развития России:

  1. Япония – 0,1%.
  2. Государства, входящие в Еврозону, и Соединенные Штаты Америки – 0,25%.
  3. Великобритания — 0,5%.
  4. Россия — 8.25%.

Значение процента рефинансирования в других странах аналогично – это стоимость привлечения денежной массы в адрес коммерческих банков, которая регулирует и обеспечивает ликвидность банковской системы в стране. Получение займов из центрального банка позволит контролировать ситуацию, исполняя функции кредитования обычных граждан и выполнения финансовых обязательств, даже при отсутствии достаточных собственных ресурсов.

Ставка рефинансирования позволяет иметь представление о текущей стоимости денег, и того, насколько доступны кредитные программы банков. Помимо размера ставки по кредитам, от уровня данного показателя также зависит процент по депозитным предложениям. Увеличение процента влечет рост инфляции, и замедление темпов развития экономики. В ситуации, когда важно ускорить экономический рост, показатель устанавливают ниже предыдущего.

Сфера влияния ставки рефинансирования

Сфера влияния ставки рефинансирования

Помимо определения банковского процента по кредитам и депозитам населения, от параметра зависят и многие другие процессы в государстве:

  1. Определение доходности по депозитам, при которой допускается освобождение от налогообложения.
  2. Расчет пени, штрафов при нарушении сроков уплаты налоговых обязательств.
  3. Регулирование отношений между кредитором и должником, когда величина процента за оказанную финансовую услугу изначально не была оговорена.
  4. Финансовые последствия для работодателя, задержавшего выплату заработка своим наемных сотрудникам.
  5. Определение размера различных выплат со стороны государства с целью поддержки малого бизнеса, предпринимателей и т.д.

Сложно переоценить влияние ставки рефинансирования на большинство значимых сфер в экономике, затрагивая вопросы налогообложения, кредитования, инвестирования, регулирования деятельности предприятий и предпринимателей. Если наблюдается динамика понижения рассматриваемого показателя, можно сделать вывод, зачем предпринимается данная мера, так как данный шаг говорит об усилиях государства по стимулированию развития экономики.

Если сравнивать положение РФ с другими экономически развитыми государствами, наблюдается сильное расхождение в значении показателя. Однако, оценить действительное положение и динамику изменений за прошедший после ввода ставки рефинансирования с 1992 года, позволит изучение полной статистической информации. После ввода учетной ставки по ключевым кредитным ресурсам установленный показатель претерпел кардинальные изменения. В период с 1992-98 гг. показатель был приравнен к проценту по ломбардному займу, с серьезными ежегодными колебаниями в размере 100-210 процентов. В последнее время наблюдается общая динамика постепенного снижения ставки, и на конец 2017 года ставка составила 8,25% годовых.

Знание ставки рефинансирования, что это такое простыми словами для обычных граждан, и как параметр повлияет на экономическую ситуацию в самое ближайшее будущее, позволит принять верное решение, касающееся того, насколько оправданно на текущий момент оформление в банке займа. Для тех, кто уже воспользовался кредитным предложением и намерен обратиться за перекредитованием, информация о размере данного параметра позволит определить, лучший вариант рефинансировать имеющиеся финансовые обязательства.

Оценка статьи:
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Читайте также
Добавить комментарий

Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

Вы ввели некорректные логин или пароль

Извините, для комментирования необходимо войти.