Зачем говорить банку о выезде за границу?

Выдавая банковский пластик международной платежной системы, клиента информируют, какой картой можно расплачиваться за границей, и сообщают основные условия работы с пластиком. Когда, наконец, человек едет в поездку и собирается расплатиться, выясняется, что карта блокирована и нужно искать иной способ финансирования. Ситуация неприятная, но решаемая. Для разблокировки потребуется связаться с банком и урегулировать проблему.
Зачем говорить банку о выезде за границу?

Между тем, блокировки не было бы, если б держатель карты заранее уведомил банк. Все дело в том, что менеджер банка во время оформления пластика не сообщил о необходимости оповещения банка о выезде за рубеж. И человек не подозревал о возложенной обязанности пока не столкнулся с блокировкой.

2 причины, зачем говорить о выезде банку

Активные путешественники знают, насколько важно сообщать банку о возможном снятии средств и предстоящих безналичных расчетах вдали от Родины. Если не хочешь рисковать остаться без средств на территории другой страны, лучше уведомить эмитента перед поездкой.

С точки зрения защиты безопасности вашей карты, позиция банка становится понятной. Когда еще вчера клиент расплачивался по карточке в отдаленном населенном пункте России, а сегодня средства снимают в Иране, высока вероятность несанкционированного использования пластика. Финансовое учреждение страхует себя и клиента, блокируя карту до выяснения обстоятельств.

Настаивая на уведомлении банк преследует следующие цели:

  1. Фрод-мониторинг.
  2. Скоринг.

Каждый из пунктов нуждается в пояснениях, позволяющих принять требования финансового учреждения и в дальнейшем, принимать меры по оповещению о своих поездках.

Анти-фрод – кому он нужен?

Анти-фрод – кому он нужен?

Сколько существуют банки, столько действуют и мошенники, совершенствуя свои приемы и способы незаконного обогащения. Несмотря на предпринимаемые усилия, случаев мошенничества не становится меньше. Специальные системы разрабатываются финансовой структурой с целью анализа и отслеживания финансовых операций и блокировки в случае подозрительных транзакций.

Фрод-мониторинг происходит от английского слова, в переводе означающего «мошенничество». Из этого становится очевидной цель мониторинга – выявление и препятствие мошенническим действиям. В каждом банке действуют свои системы мониторинга, однако везде принцип примерно одинаков: при подозрениях, что расходная операция совершается не владельцем карточки, ее блокируют.

Заключая договор о выпуске карты, клиент сообщает банку основные сведения о себе. В дальнейшем банк видит платежи, суммы, территории преимущественного использования карты. При отсутствии предупреждения о выезде за границу, система закроет доступ к средствам, подвергнув сомнениям, что деньги с карты снимает сам владелец. Находясь на территории другого государства, не у каждого найдется возможность срочного звонка в российский банк.

Таким образом, первая причина уведомления финансового учреждения о заграничном путешествии – исключить блокировку.

Успешный скоринг для будущих заемщиков

Успешный скоринг для будущих заемщиков

Вторая причина, почему требуется оповещать банк о поездке, связана с возможностью будущего кредитования. Совершая безналичные платежи, каждый человек тратит соответственно поступающему доходу. Банк, оценивая заемщика, видит суммы операций и предполагает уровень заработка и иных доходов.

Когда держатель карточки сообщает, что находится в зарубежной поездке, для банка это служит сигналом, что владелец пластика не только имеет загранпаспорт, но и имеет возможность тратить средства на путешествия, значительно превышая показанный по карте доход. Из данного факта можно сделать вывод, что клиент более платежеспособен, чем показывают поступления на карточку. Либо есть человек, готовый решать финансовые вопросы держателя пластика.

Когда заемщик, возвращаясь из поездки, обращается за кредитом, банк-эмитент проверит не только обороты по карточке, но и учтет прошлые поездки за рубеж и наличие дополнительных источников финансирования.

Выпуская пластиковый инструмент для безналичных расчетов и снятия, финансовое учреждение старается обеспечить клиенту безопасность работы с картой. Предупредив о предстоящей поездке, клиент дает сигнал банку о том, что следующие расходные операции, вполне возможны, на территории другой страны. В дальнейшем, оповещение об активных передвижениях по миру поможет клиенту согласовать выдачу заемных средств, даже если операции по дебетовой карточке не отличались большими суммами.

Смотрите также:
    Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен
    Оценка статьи:
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
    Читайте также
    Добавить комментарий

    Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

    Вы ввели некорректные логин или пароль

    Извините, для комментирования необходимо войти.