В какой валюте брать кредит в 2018 году?

Когда не хватает собственных финансов, мы привыкли обращаться в банки. В условиях роста инфляции и снижения доходов российских граждан кредит становится единственным способом сделать долгожданное приобретение, так как накопить не получается. Зачем откладывать покупку, когда с небольшой переплатой в течение длительного срока можно постепенно вернуть банку ссуду. Трудности выбора усугубляются вопросом, в какой валюте лучше оформлять кредит – отечественной или иностранной.
В какой валюте брать кредит в 2018 году

Кредит – платная услуга банка, которая нацелена на извлечение дохода с процентной переплаты. Неискушенному заемщику приходится сталкиваться с обилием программ, переплата по которым сильно различается в зависимости от выбранной валюты.

Сложности выбора

Логика, чем ниже процент, тем выгоднее предложение, в отношении валютных кредитов иногда не срабатывает. Еще свежи воспоминания, как небольшие займы в долларах превращались в неподъемные суммы при скачках курса валют. Если заем был оформлен на покупку квартиры, резкий рост курса доллара приводил к банкротству физлиц, когда даже сумма проданного жилья не помогала справиться с выплатами.

Таким образом, главная сложность выбора – в наличии риска укрепления иностранной валюты. Чем длительнее срок погашения, тем менее застрахованы клиенты. Ключевым параметром является период кредитования: если оформляется потребительский краткосрочный заем, вероятность того, что в ближайшее время изменятся обстоятельства, низкая. Если оформляется долгосрочная ипотека, учитывают несколько параметров.

Что влияет на выбор

Что влияет на выбор?

На степень выгоды рублевого и валютного кредита влияют несколько обстоятельств:

  1. Иногда заемщик получает трудовое вознаграждение в валюте. Для оплаты рублевого кредита потребуется нести дополнительные расходы на обменные операции, а валютный заем платить легче.
  2. Если кредит берут на развитие бизнеса, нужно определить, каковы цели расходования заемной суммы. Если все расчеты в организации ведутся в рублях, для валютных перечислений потребуется обмен, поэтому выбор в пользу отечественной валюты очевиден. Если деятельность фирмы влечет за собой расчеты в долларах или евро, оформление займа в иностранных денежных знаках вполне оправданно. Например, компания решила закупить оборудование иностранного поставщика за счет заемных средств. Выбор в пользу валюты очевиден, если исключить риск резкого скачка курса.

Обстоятельств, влияющих на выбор кредита, может быть много, однако первостепенное значение имеет факт, в какой валюте идут денежные поступления (зарплата или расчеты с клиентами).

В стандартных ситуациях среднестатистический заемщик получает стабильную рублевую зарплату для расходов на дорогостоящие приобретения в пределах России. Это вынуждает отдавать предпочтение программам в отечественной валюте, особенно при длительном сроке погашения.

Программы кредитования

Программы кредитования

Чтобы правильно определить тип кредита, следует тщательно проанализировать несколько параметров:

  1. Риск валютных скачков.
  2. Валюта источника дохода и предполагаемых расходов.
  3. Разница в процентах.

Заемщикам стоит учесть нюансы различных программ банка – что выгодно для ипотеки, не всегда выгодно для потребительского займа.

Рубль который год удерживает крепкие позиции, что заставляет пристальнее присмотреться к займам в долларах и евро. Однако аналитики рекомендуют не переоценивать нерушимость курса, так как история знает множество примеров, когда резкое обесценивание рубля приводит к банкротству. Валютный заем оформляют только, предприняв меры безопасности, допуская альтернативные варианты экстренного погашения долга в случае непредвиденного резкого обесценивания рубля.

Неслучайно российские структуры постепенно сворачивают валютное кредитование, предпочитая работать с большей степенью уверенности в благополучном возврате долга.

Казалось бы, зачем искать рискованные валютные программы кредитования, если бы не одно «но» – разница в переплате, при условии отсутствия изменений в курсе обмена, составляет до 10%. Программы с иностранными денежными знаками традиционно относились к наиболее выгодным при наличии стабильного финансового рынка и минимальных колебаниях курса.

Ипотечный кредит

Ипотечный кредит

Динамика процентных ставок в последние годы неуклонно снижается. В 2000-х годах рублевая ипотека выдавалась под 23-25%, а в иностранной валюте – под 16% годовых.

Измененная ситуация такова, что найти предложения в кредитовании в долларах практически невозможно. Есть действующие программы в Энерготрансбанке, МФК, Москоммерцбанке со ставками 2-8%. Остальные кредиторы, в целях обеспечения стабильности и безопасности кредитования, работают исключительно с рублевыми программами.

Автокредитование

Автокредитование

С учетом наличия залога банк охотно кредитует заемщиков, обеспечивая возврат средств через продажу машины. По аналогии с общей тенденцией к снижению переплаты банка ставка за последние годы существенно снизилась, а участие в различных программах с поддержкой от автопроизводителей или государства позволило предлагать автозаемщикам ставку в 5-10% в рублях.

В силу высокого риска непредвиденного скачка курса доллара или евро кредиты в иностранной валюте также найти практически невозможно.

Потребзайм

Потребзайм

Особенно резко снизились ставки по потребительскому кредитованию. Еще недавно банки уверенно взимали по 35-40% годовых, а по кредиткам доход был еще выше. Текущее положение таково, что можно легко найти нецелевые программы под 10-12% годовых.

В иностранной валюте предложения крайне ограничены:

  • Русский Универсальный банк выдаст доллары под 7% годовых;
  • Энерготрансбанк, Тендербанк, МФК – под 2%;
  • Банк Центрокредит – под 3%.

Исключая риск скачков курса валюты и вопросы доступности банков для российских граждан, краткосрочное кредитование в иностранной валюте выглядит привлекательным. Выгода часто зависит от того, на что будут потрачены деньги и из каких доходов будут возвращены.

Подводим итоги

Подводим итоги

Когда экономическая ситуация спокойна, с большей уверенностью мы планируем предстоящие расходы, приобретения, ожидаем постоянного дохода. Выбор кредита также предполагает большую степень свободы, когда внешняя обстановка способствует росту и процветанию. В условиях, когда нет возможности спрогнозировать курсовой полет валюты, брать долгосрочные обязательства опрометчиво.

Иная ситуация, если заемщик получает доход в американской или европейской валюте либо намерен тратить кредит за рубежом. Будущему клиенту банка имеет смысл изучить предложения банков, учитывая, что рублевые займы придется впоследствии обменивать по невыгодному курсу.

Перед выбором займа в зарубежной валюте, важно помнить, что никто не станет гарантировать сохранность обменного курса, поэтому брать у банка взаймы следует только в том случае, если есть возможность экстренного досрочного закрытия долга при неблагоприятном сценарии развития либо заемщик получает постоянный доход в валюте, чтобы обслуживать долг, не взирая на падения и взлеты валют.

    Помогла статья? Оцените её
    Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
    Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен
    Читайте также