13 способов обанкротиться

Получить кредит и благополучно погасить его, избежав проблем с банком – тоже искусство, основанное на знаниях и грамотном применении законов и правил, установленных для заемщиков. Кредитные опасности подстерегают на каждом шагу. Иногда клиенты невнимательно читают условия договора с банком, устанавливающие жесткие правила возврата. Иногда возникают финансовые сложности, и человек предпочитает спрятаться от проблем, вместо того чтобы быстро и продуктивно разрешать их.
13 способов обанкротиться

Чтобы возврат кредита не превратился в головную боль и не вызвал невроза, нужно тщательно подходить к вопросу кредитования, досконально изучив тему задолго до подписания договора. Следующие рекомендации основаны на реальных случаях, проанализированных и сформированных в сборник советов для тех, кто только планирует или уже взял банковский кредит. Ситуации, описанные ниже, могут стать причиной или способствовать приближению банкротства человека. Будьте осторожнее, и тогда кредит не покажется тягостным.

Кредитор кредитору рознь

Еще на стадии подбора финансовой структуры, которая предложит лучший вариант, многие обращают внимание, что программы популярных банков отличаются более жесткими условиями, а требования к заемщику слишком высоки. Одновременно с этим менее значимые, малоизвестные банки обещают более выгодные проценты по кредиту, предъявляя минимальные требования к заемщику и его документам.

Если решено прибегнуть к услугам такой компании, перед отправкой заявки на кредит, проверьте, зарегистрирована ли она Центробанком и имеет ли лицензию. Сделать это легко – достаточно зайти на сайт ЦБ РФ и сверить, соответствуют ли данные тем, которые заявляет будущий кредитор. Если информации нет или она не сходится с заявлениями банка, будьте готовы ко встрече с мошенниками, горящих жгучим желанием незаконной наживы.

Достаточно отправить онлайн-заявку с полными личными реквизитами в непроверенный банк или МФО, чтобы развязать руки мошенникам. Не стоит потом удивляться, что с вашего счета исчезли последние деньги, а сам кредитор попросту испарился.

Второй вариант развития сценария – получение кредита в организации, работающей с нарушением законодательства, с высоким риском нестабильности. К таким случаям относят ситуации, когда компания предлагает высокий процент по вкладу и еще больший процент по кредиту. Принцип работы кредитора предполагает использование средств вкладчиков для выдачи кредитных средств заемщикам. Ни о какой стабильности уже не идет речь. Скорее всего, такая компания в скором времени пропадет, оставив обманутых вкладчиков в полном разорении.

Тверже, чем слово купеческое

Тверже, чем слово купеческое

Юристы без конца предупреждают о необходимости быть предельно внимательным при подписании соглашения с банком, ведь после оформления кредита предстоит его исполнять. Менеджер банка часто рассказывает о преимуществах того или иного продукта, забывая упомянуть о включении в договор с банком принципиальных параметров зачастую не в пользу заемщика.

Никто не обязывает ставить подпись в день составления банком договора. Закон предусматривает право заемщика взять договор банка для тщательного изучения в течение последующего 5дневного периода. Так как на кону финансовое благополучие, не стоит стесняться своих намерений внимательно проверить письменные договоренности с устными заверениями кредитора.

Внимательный заемщик всегда сможет обнаружить подвох, если вникнет в смысл каждого пункта. К частым «проколам» заемщика относят:

  • наличие требований по страховке кредита;
  • неправильное использование преимуществ в виде беспроцентного срока использования заемной суммы;
  • невозможность вернуть банку средства без процентов сразу после подписания договора.

Если бы заемщик внимательнее прочитал предложенный банком контракт, он избежал бы многих рисков и непредвиденных расходов.

Легкие деньги отдавать сложнее

Легкие деньги отдавать сложнее

Кредитные средства отдавать нужно, причем на условиях, которые вам озвучивает банк в договоре. Слушая бесконечные рекламные ролики о том, как дорогостоящие покупки совершаются мимоходом практически без переплаты средств, нужно понимать, что покупка перейдет к вам вместе с долговыми обязательствами. Прежде, чем поддаться сиюминутному желанию, нужно оценить, зачем вам вещь, которую вы не планировали покупать и на которую нет собственных средств.

Из этого следует, что одолженные банком деньги должны решать действительно важные проблемы заемщика. Иначе не избежать ситуации, когда лишних покупок совершается так много, что бремя кредита становится непосильным.

То, что получено легко, тратится также легко, но впоследствии за легкомыслие приходится платить, с переплатой, с длительной кредитной нагрузкой на семейный бюджет.

Хорошо, когда доходы высокие и удается перекрывать все выплаты банку по кредитам, но никогда нельзя исключать риск потери работы или снижения заработка, при котором текущие обязательства перед банком станут целой проблемой.

Одалживаем в той же валюте, что и доходы

Одалживаем в той же валюте, что и доходы

Сейчас валютных кредитов почти не осталось. Те, кто клюнул на низкие ставки в иностранной валюте навсегда запомнят, как в одночасье увеличились их обязательства перед банками только по той причине, что заработная плата начислялась в рублях. Ипотечные заемщики, оформившие кредиты в валюте в 2010-2014 годы, наглядно показали, насколько серьезные последствия могут быть от валютных скачков, предсказать которые никто не в силах.

Если ваши доходы, наоборот, исчисляются долларами или евро, тогда валютный заем оправдан тем, что исчезает необходимость в дополнительных расходах на обменные операции. Даже краткосрочный кредит в валюте, отличной от той, в которой заемщик получает доход, нуждается в тщательном подсчете, компенсирует ли низкий процент расходы на обмен валюты.

Меньше знают другие, крепче спите вы

Не зря банки и государственные структуры при подаче документов спрашивают согласия заемщика на обработку персональной информации. Не стоит принижать риски того, что распространенной вами информацией воспользуются мошенники.

Случайные оговорки о наличии депозита приводят к попыткам его обналичивания с помощью поддельной доверенности. Узнав о потребности в дополнительном финансировании, мошенники связываются адресно с будущим заемщиком и предлагают уникальные условия кредитования. В конечном итоге, вместо кредита заемщик рискует остаться вообще без каких-либо средств. Достаточно просто упомянуть, что в планах – оформление кредита в соцсетях, чтобы мошенники вышли на связь и сделали предложение, от которого трудно отказаться.

Если нет желания стать банкротом, не давайте аферистам повода однажды побеспокоить вас для подписания «выгодного» займа.

Кредит – обязанность или перспективы

Кредит – обязанность или перспективы

С помощью кредита решается масса проблем. Однако банк предоставляет финансирование на определенных причинах, и потребует платы. Если какой-либо пункт договора не соблюдается, банк не преминет начислить штраф, пени, либо и вовсе потребует досрочного возврата средств.

Самым распространенной причиной штрафа банка признается просрочка. Неслучайно банк с такой тщательностью выясняет, были ли просрочки по кредитам у кандидата на получение займа ранее. Неслучайно банк устанавливает график платежей. Ему важно не просто получить итоговую процентную прибыль, но и планировать поступление средств.

Просрочки по кредиту перед банком представляют собой гораздо большую опасность, чем кажется, так как штрафы по ним иногда достигают опасных масштабов. Не стоит откладывать платеж средств на завтра, ведь завтра сумма станет больше.

Минимальный платеж – кредит в бесконечность

Минимальный платеж – кредит в бесконечность

Когда банк указывает минимальную сумм ежемесячного взноса, априори предполагается, что клиент будет вносить любую сумму выше минимального платежа. Подвох в том, что заемщик, выплачивающий минимальную сумму банку по договору, будет еще долго погашать кредит, основной долг по которому почти не меняется.

Если речь идет об обычных кредитных программах, исключая карточки, банк, наоборот, неохотно идет на досрочные погашения, так как теряет часть прибыли в виде не начисленных процентов. Задача заемщика, избавиться от долговой нагрузки, как можно скорее, особенно по кредиткам.

Ваш долг – деньги мошенникам

Ваш долг – деньги мошенникам

При оформлении кредитки менеджер банка обязательно предложит максимум сервиса, обещая выгоду и комфорт, включая страховку. Беспокойство представителя банка не случайно, так как мошенники не дремлют и на каждую новую меру безопасности разрабатываются ответные уловки. Держатели кредиток, чьи балансы опустошают мошенники, находятся в незавидном положении – мошенники получили «прибыль», а долг банку придется отдавать заемщику.

Снизить финансовый риск от мошенничества поможет установка лимита (месячного или суточного) на любые расходные операции и подключение смс-оповещения по списанию средств. Держатель кредитной карты, ограничивший лимит на расходные операции за день или одну операцию, при несанкционированном списании попросту блокирует кредитку по телефону или в режиме онлайн, сохраняя тем самым основную сумму на кредитному счету банка.

Потеря телефона – потеря средствПотеря телефона – потеря средств

Потеря мобильного телефона, к которому подключен мобильный банк, такая же катастрофа, ведь недобросовестным гражданам открывается полный доступ к вашим финансовым средствам. В современном мобильном устройстве содержится достаточно информации для того, чтобы недобросовестный человек, в чьи руки попал ваш телефон, быстро обнулил карточные счета.

Чтобы не попасть в долговую кабалу банка, держите подальше свои телефоны и кредитные карты, исключая доступ к ним посторонних.

Внимательнее относитесь к привязанным номерам. Если мобильный оператор не видит активности по сим-карте, он попросту передает номер другому пользователю. Не факт, что новым пользователем номера станет добропорядочный гражданин. Известны случаи, когда средства с кредитки исчезали после того, как сим-карта передавалась оператором новому владельцу.

Долг после закрытия долга

Долг после закрытия долга

Все условия взаимоотношений с банком прописываются в договоре, однако до сих пор граждане читают его «по диагонали». В результате, после закрытия кредита, многие сталкиваются с большими неприятностями. Дело в том, что закрытие карточного счета происходит только в случае полного обнуления кредитного баланса. На счету в банке не должно быть ни копейки задолженности. Иногда заемщик с последним платежом немного переплачивает, чтобы быть уверенным в достаточности суммы для закрытия кредита. На самом деле даже копейка дает банку право взимать плату за обслуживание, и в скором времени ни о чем не подозревающий бывший заемщик получает письма из банка с требованиями уплатить долг по кредиту.

Внося последний платеж, не забудьте написать заявление о закрытии кредитного счета и получить справку об отсутствии задолженности. Это обезопасит вас от угрозы появления неожиданных новых долгов перед банком.

Кредит и депозит в разных банках

Кредит и депозит в разных банках

Если банк потеряет лицензию, вкладчику возвращают застрахованную сумму в пределах 1,4 миллиона рублей. Если бы не одно «но» — вернуть депозитные средства получится только после полного погашения кредитного долга. Если кредит оформлен в другом банке, проблем с получением депозита не возникнет – сумма застрахована через АСВ и подлежит безусловному возврату. Положение заемщика, чей банк потерял лицензию, незавидное.

Если сумма долговых обязательств небольшая, кредитор попросту не выплатит депозитный остаток, пока заемщик не найдет средства для закрытия кредита. Но как быть, если вклад оформлен ипотечным клиентом, с многомиллионным долгом перед банком. Согласно общему правилу, требования банка должны быть вычтены из страхового возмещения по депозиту.

Кредит для кредита

Кредит для кредита

Столкнувшись с невозможностью погашение первого кредита, человек часто допускает серьезную ошибку и оформляет новый кредит уже на большую сумму. Иногда он берет новый кредит для своих нужд, не погасив предыдущего займа. Долг увеличивается быстро и всего несколько месяцев приводит к образованию невозвратных сумм.

Брать новый кредит в банке для обслуживания предыдущего и для текущих нужд заемщика – прямой путь к долговой яме, выбраться из которой весьма непросто.

Вместо нового кредита – переоформите обязательства в другом банке через программу рефинансирования. Практически каждый российский банк предложит вам такой вариант в качестве избавления от непомерного груза. Рефинансировав долг, вы получаете снижение ставки и пересматриваете кредитный лимит, одновременно разрешая проблему закрытия кредита под высокий процент.

Антиколлекторы – помощь или вред

Антиколлекторы – помощь или вред

Ответом на рост числа невозвратов и просроченных платежей по кредитам стало появление контор, которые называют себя антиколлекторами. Судя по названию, они обещают решить проблемы должника с коллекторами и банками самостоятельно, задействовав собственные юридические ресурсы. На самом деле, сотрудники таких агентств просто отрабатывают деньги, пользуясь теми же способами урегулирования, которые заемщик мог произвести сами. Закон есть закон, поэтому не стоит надеяться на чудо, веря обещаниям антиколлекторов снять с вас долговые обязательства по кредиту.

Финансово грамотный человек в состоянии справиться с возникшими кредитными проблемами, выбрав направлением общение с банком и судебный орган. В противном случае, банкротство заемщика неминуемо.

Неосторожность при обращении с кредитными деньгами и финансовая безграмотность часто приводят к печальным последствиям. Научиться управлять полученным кредитным ресурсом несложно – достаточно знать правила работы с кредитками и изучить условия договора с банком, каждый пункт. Тогда кредит принесет только пользу, позволив решить действительно важные жизненные вопросы.

    Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен
    Оценка статьи:
    1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (1 оценок, среднее: 5,00 из 5)
    Читайте также
    Добавить комментарий

    Такой e-mail уже зарегистрирован. Воспользуйтесь формой входа или введите другой.

    Вы ввели некорректные логин или пароль

    Извините, для комментирования необходимо войти.