7 опасных финансовых продуктов: куда не стоит ввязываться новичкам

Конечная цель каждого инвестора – максимальный доход. Но пути достижения у всех разные, и не всегда используемые финансовые инструменты одинаково эффективны. Не секрет, что некоторые способы и вовсе опасны, особенно, если инвестор впервые окунулся в мир финансов и не обладает достаточным опытом и знаниями.
опасные финансовые продукты

Когда инвестор только знакомится с финансовым миром, первый интересующий вопрос связан с количеством денег, которые он заработает через брокера или управляющего. Получить точные ответы крайне затруднительно, брокерская компания, скорее всего, расскажет о финансовых успехах других людей, решивших заработать на валюте или акциях. Но оценить точно предполагаемый финансовый доход сложно, особенно начинающим. Инвестиции часто сопряжены с высокой степенью риска, которые недооцениваются на первых порах. Каждый из финансовых продуктов характеризуется определенной долей опасности, о которой пока не догадывается новичок.

Ниже представлен список 7 опасностей, которые ждут начинающего инвестора. Прежде, чем выбрать вариант инвестиций, стоит ознакомиться с особенностями финансового мира.

Виртуальные активы

Виртуальный мир сулит баснословные доходы, втягивая любителей быстрой и легкой прибыли в рискованные мероприятия.

Криптовалюта

Криптовалюта

Когда-то биткоин исчислялся в десятках долларов, а среди инвесторов мало, кто верил в перспективность этой сомнительной валюты. События последнего года заставили пересмотреть мнение о криптовалюте на уровне государства, когда биткоин показал многократный рост до 20 тысяч долларов в течение нескольких месяцев. Сейчас на рынке представлены тысячи различных криптовалют, волатильность которых позволяет в несколько раз приумножить свой капитал в течение нескольких дней, однако нет никакой гарантии роста и предсказуемости. Эфир, риппл, биткоин обеспечены лишь спросом покупателей, а значит в одночасье можно обогатиться или потерять свои капиталы.

Богатство владельца криптовалюты – энная сумма на виртуальном счету, и подтвердить свое право на капитал составляет целую проблему, поскольку в законодательстве не предусмотрено регулирующих норм.

Новичка, решившего вложить в криптовалюту, ждет опасность мошенничества, хакерских атак. Как свидетельствует Ernst&Young, 86% от всех первых инвестиций оказались убыточны. Треть инвесторов полностью потеряли финансовые инвестиции. После рекордной капитализации начала 2018 года рынок криптовалют упал в 3,5 раза.

Покупка биткоинов относится к высшей степени рискованным инвестициям, а единая методика проведения оценки валюты пока не разработана. Криптовалюта была враждебно воспринята банковским сектором. Регуляторы международного уровня пытаются противостоять развитию этого рынка, включая ограничивающие инструменты.

Работа на Forex

Работа на Forex

Известный российским инвесторам рынок Форекс включает работу с валютными парами, внебиржевыми контрактами, ПАММ-счетами. Всего 8 компаний в РФ получили лицензию, дающую право работать с Форекс-сделками. Остальные организации предоставляют услуги незаконно. Смысл работы – в спекуляциях с валютой и производными, с целью получения дохода.

С высокой вероятностью Форекс ведет к финансовым убыткам, а защиту стоит искать только в суде в РФ или за рубежом.

Даже если выбран легальный брокер, сделки представляют особый риск, а отслеживать динамику и предсказывать поведение на рынке Форекс сложно даже опытным инвесторам. Когда инвестор принял решение участвовать во внебиржевых сделках, остается лишь верить брокеру. Взяв кредитное плечо, человек рискует быстро растратить капитал в результате единственной сделки, если принято неверное финансовое решение.

По информации Центробанка счет, открытый через форекс-дилера, существует не дольше полугода. Чтобы потерять инвестиции, неудачливым игрокам достаточно 1 месяца. Форекс предоставляет огромное плечо в 50-кратном размере от начального капитала. Если вложенный актив потеряет в стоимости 2%, финансовый инвестиция сгорает.

«Forex предполагает право работать с несколькими разновидностями валют. Для РФ подобные сделки считаются высокодоходными, но сложно найти легального дилера, получившего лицензию Центробанка. Проблема в том, что, совершив ошибку, клиент, взявший плечи, с высокой вероятностью станет банкротом.

Как утверждают представители биржи Форекс, среди клиентов есть те, кто полностью теряет средства, и те, кто за квартал зарабатывает от полумиллиона рублей.

Сложные инвестиции

В финансовом мире разработаны сложные инструменты, применение которых требует определенных познаний.

Структурные продукты

Структурные продукты

Такие финансовые продукты продают и покупают на бирже. В структурные продукты инвестируют путем подписания договора с брокером на достижение активом установленной стоимости. Формально сотрудничество представляет собой работу с акциями и опционами. Инвестору предлагают вложить средства на конкретный срок, предполагая регулярную выплату процентов. Если динамика цен окажется не в интересах клиента, часть вложенных средств теряется, либо человек сохраняет вложенную сумму. Как вариант развития событий, клиент становится акционером и оставляет капитал в ценных бумагах.

Помимо того, что все финансовые риски возлагаются на клиента брокера, стоимость ноты скрывает комиссию в снижении премии при перераспределении доли в случае продажи опциона. Если бы инвестор просто вложился в акции и опционы, при тех же котировках на бирже финансовых доход был бы выше.

Для неопытного человека структурная нота – рискованная инвестиция, схема работы которой сложна в понимании и представляет собой участие в лотерее – повезет или нет. В результате, масштаб финансовой потери ведет к серьезным разочарованиям.

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни

Вместо депозита банк иногда предлагает ИСЖ. Страховой продукт имеет ряд достоинств. Вложенные финансовые средства остаются собственностью компании и не подлежат судебному аресту. В отношении дохода – никаких гарантий нет, клиент рискует потерять или получить доход. Страховщик не раскрывает информации о том, куда вложены средства. По договору клиент регулярно делает взносы, а снять сумму досрочно допускается только при уплате штрафа. В результате при возврате теряется до 10-30% от вложенной суммы.

Инвестиция бессмысленна, если средства понадобятся в обозримом будущем. Вероятность получения дохода только при многолетних инвестициях, если компания не станет банкротом раньше. В случае банкротства все средства теряются, поскольку ИСЖ не находятся под защитой Агентства по страхованию вкладов.

Корпоративные облигации

Корпоративные облигации

Часто инвесторов привлекает идея стать рантье и получать регулярный процент прибыли от размещенной инвестиции. Но и здесь стоит хорошенько взвесить ситуацию – чем выше доход по инвестиции обещают, тем серьезнее риск финансовых потерь.

Стратегия получения дохода с облигаций выглядит простой и понятной: инвестировал капитал в облигации и дважды в год получаешь купонные выплаты. Сам по себе финансовый продукт относится к консервативным способам извлечения прибыли, а доходность сопоставима или выше, чем при инвестировании в акции. Однако риск присутствует и в таком варианте инвестиции. Дефолт облигаций происходит неожиданно, поскольку редкий инвестор удосуживается внимательно следить за финансовым состоянием компании. При негативном развитии сценария инвестор превращается в одного из кредиторов, ожидающих в очереди на возврат средств с реструктуризацией. Шансов на возврат инвестиций мало, а лучшим выходом станет обретение доли в компании, терпящей финансовый крах.

Выпуск облигаций для закредитованных предприятий – выход в решении вопроса привлечения необходимой для погашения кредитного долга суммы. Расчетные показатели доходности часто оказываются несостоятельными. Инвестор рискует попрощаться с вложенным капиталом, особенно если рейтинги облигаций не превышают уровень «С» или «D», характерные для ситуации дефолта компании.

Работа с валютой

Когда на руках есть определенный капитал для инвестиции, возникает соблазн получить максимум из вложения. Валютные операции интересуют тех, кто решил стартовать с небольших инвестиций. Чтобы торговать долларами, евро, фьючерсами на бирже, достаточно некоторой начальной суммы, к которой прилагают кредитные плечи. Работа с динамикой курса валют рассчитана на «короткие» продажи-покупки в период волатильности рынка. Однако спрогнозировать поведение валюты – задача сложная и неблагодарная. На курс влияет множество факторов, включая геополитические. Частые сделки, рассчитанные на доход от продажи по выросшему курсу, относятся к спекулятивной торговле, где инвестиционный риск традиционно высок.

Инвестиции в компании с малой капитализацией

Инвестиции в компании с малой капитализацией

Инвестирование в высокотехнологичные западные компании привлекает показателями доходности. Однако расчет на выигрыш от инвестиции в IT-сферу не всегда верен. Никто не застрахован от обвала рынка акций, как это произошло в июле с компаниями мировой величины Facebook, Apple, Amazon, Netflix, Google. В одночасье стоимость акций рухнула до минимального за 2 месяца значения. Потери капитализации Twitter составили 20%, а у Facebook — 25%.

Эта ситуация наглядно демонстрирует, насколько ненадежны инвестиции даже в компании-гиганты. Говорить о каких-либо гарантиях по компаниям с малой капитализацией и вовсе не стоит. История со стоимостью акций Магнита и Яндекса только подтверждают слова о том, что рынок не дает гарантий от обрушения котировок и финансовых потерь.

Несмотря на широкий спектр действий в инвестиционном поле, от некоторых инструментов новичкам стоит отказаться в силу повышенного риска. Кредитные плечи и закупка акций компаний из третьего эшелона – прямой путь к скорому финансовому краху. Если некомпетентный инвестор попробует торговать с использованием плеча акциями зарубежных компаний, с высокой вероятностью стоит ожидать не только полной потери капитала, но и образования серьезного долга перед брокером, предоставившим плечо.

    Помогла статья? Оцените её
    Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
    Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен
    Читайте также