Российские банки начали охоту на пенсионеров

О неизбежности пенсионной реформы говорят часто и много. Последние годы пенсионеры находились под пристальным вниманием финансовых учреждений и остаются лакомым куском для привлечения инвестиций, оформления депозитов. Практика показала, что степень ответственности пенсионеров несопоставима с тем же показателем у молодежи и граждан зрелого возраста. Но теперь предстоит пересматривать как минимум кредитные предложения для данной категории клиентов, ведь возраст отодвигается до 63-65 лет, а большинство программ рассчитаны до 60-65 лет. Как максимум, пересматривать придется все программы, так как если раньше займы ограничивали срок погашения наступлением пенсии, то теперь этот период увеличивается на 5-8 лет.

Стать пенсионером станет почетно, как и дожить до этого возраста. Но банки – коммерческие организации, которые интересует в первую очередь доходность сотрудничества по любому из направлений. О сохранении взаимных интересов уже обеспокоились многие банки (МКБ, Бинбанк, Русский Стандарт). Другие взяли паузу в решении вопроса дальнейшей судьбы клиентов-пенсионеров. Ориентируясь на позицию, занятую Сбербанком, становится ясно, что банки не спешат списывать со счетов огромный пласт инвесторов и заемщиков, годами приносивших прибыль финансовой структуре. В планах Сбербанка – запуск спецпроектов, рассчитанных на привлечение пожилых заемщиков, включая программы рассрочки.

Пожилые клиенты – перспектива банка

Граждане пенсионного возраста становятся более адаптированными к новым веяниям и технологиям. Неудивительно, что все больше граждан зрелого возраста склонны хранить деньги в банках, доверяя им пенсионные отчисления и личные сбережения. В Русском Стандарте сообщают, что граждане до и старше 60 лет активно используют банковские предложения по инвестициям и хранению средств на счетах. И это неудивительно, ведь программы для данной категории граждан отличаются выгодной ставкой, доходящей до 6-7%.

Стоит ли сегодня хранить деньги в банке?
Да, конечно!Нет!

Помимо депозитов, пенсионеры с удовольствием кредитуются, а наличие стабильного дохода в виде пенсии позволяет банку надеяться на своевременный возврат средств. По данным НБКИ, наблюдается некоторый рост доли более зрелых заемщиков. В течение 1 года число клиентов от 65 лет увеличилось на 0,4% и превысило 2,0%. Это даже больше, чем число заемщиков среди молодежи. Несмотря на увеличение в структуре клиентов процента лиц пенсионного возраста, количество оформленных на каждого пенсионера займов осталось на прежнем уровне – по 1,6 кредита на 1 человека.

Сегодняшнего пенсионера не удивить и не испугать интернет-технологиями. По информации Русского Стандарта, увеличивается число пенсионеров, активно использующих мобильное приложение, и в данном направлении еще есть куда развиваться. Не исключено, что для дистанционного управления финансами пожилым россиянам предложат особые сервисы.

Что предложит банк?

Что предложит банк?

Пока законопроекты обсуждаются и корректируются, банки уже сейчас приступили к разработке новых направлений:

  1. В Московском кредитном банке ожидается выход новой линейки программ для клиентов после 60 лет. В планах кредитора – выпуск специальных вкладов и усовершенствование карточек для пенсионеров.
  2. Бинбанк, преуспев в сотрудничестве с пожилыми клиентами, планирует и дальше развивать действующую линейку банковских продуктов и опций обслуживания. По пенсионной карте уже сейчас действует повышенная депозитная ставка, а кредиты выдают с хорошей скидкой. Уже сейчас Бинбанку не страшно повышение наступления пенсионного возраста – по большинству предложений период погашения продлен до 70 лет. Насчитывая более миллиона пенсионеров среди своей клиентуры, Бинбанк предполагает, что в будущем проекты для пенсионеров будут развиваться.
  3. Русский стандарт, отвечая веяниям политической и экономической сферы, будет предлагать новые продукты специально для пожилой возрастной группы.

Что ждет пенсионеров?

Что ждет пенсионеров?

Очевидно, что категория пенсионеров в стране претерпит множество изменений. Главное из них – пересмотр возраста работающего человека и пенсионера. С его повышением исчезает причина для ограничения кредитных программ возрастом в 60-65 лет.

Не менее серьезное изменение ждет пенсионеров в области накопительной пенсионной системы. Ее сменит система ИПК (индивидуальный накопительный капитал), когда россияне будут копить средства на старость, отчисляя определенный процент от заработка. Вначале отчисления составят 1%, с каждым годом повышая процент до достижения расчетного результата в 6%.

Работу по новой системе планируется запустить с 2020 года, чтобы граждане постепенно привыкали к изменениям и по повышению возраста, и по пересмотру системы накоплений.

Несмотря на предстоящие изменения, банки готовы меняться согласно взятому государству вектору, ведь лица предпенсионного и пенсионного возраста не утратили привлекательности в глазах кредиторов. В России нет такой финансовой структуры, не вовлеченной в борьбу за клиента-пенсионера. В арсенале финансовых компаний выпуск особых карт, финансирование по льготной ставке, привлекательная доходность инвестиций.

Увеличение доли закредитованности не дает поводов беспокоиться, так как пенсионный доход стабилен, не теряется и не снижается. Кредитную нагрузку пенсионера контролировать очень легко, так как доход клиента прозрачен. В качестве частных инвесторов эта категория граждан будет по-прежнему интересовать финансовые структуры, поскольку зрелые клиенты уже создали определенные накопления, и стоит задача правильно и надежно ими распорядиться. Часто пенсионеры обзаводятся свободной жилой площадью, которую выгодно сдают, получая дополнительный доход.

Пока законодатели определяют детали, чего ждать гражданам зрелого возраста и когда изменения вступят в силу, банки и заемщики самостоятельно корректируют условия сотрудничества, исходя из позитивной практики, сложившейся за последние несколько лет.

Смирились ли вы с пенсионной реформой?
НетДа!
    Помогла статья? Оцените её
    Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
    Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен
    Читайте также
    • алла

      примите меры! В городе Мурманске нет отделения банка Русский стандарт…я оформила пять лет назад в банке РС кредитную карту лимит 20 т.р. ..работала в Спб по контракту и снимала жильё…
      в настоящее время я вернулась Мурманск(постоянное место жительства) ..мне исполняется 27 сентября 65 лет…я рассчитываюсь с банкос,уплачивая миним.платежи…однако ,чтобы закрыть счёт мне предлагают поехать в Петрозаводск или Архангельск или в Спб и лично писать заявление о закрытии счёта…
      Вопрос: почему нельзя направить письмо о закрытии счёта почтой России в отделение банка Русский стандарт

      • Аноним

        И вот опять ловушка, как получилось с1991-1992 годы! Все вклады пропали и искать теперь самим, Обман был и опять втягивают в эти банки! Страховки тоже не догонишь, ими воспользуются, те же машенники; Банковские!

        • Аноним

          Поэтому с банками я прекратила все отношения, пенсию получаю через почту , и другим советую. Эта структура чужеродна и крайне опасна для человека.

          • Аноним

            Почта, да, очень опасна доля получения денег

      • Аноним

        Потому что они специально тянут как можно дольше продержать вас в кабале

        • Аноним

          пошли в опу,если не дальше куда…………………

    • С.В.

      сейчас другого выхода нет ,но если не будет реального подъема в экономике эта реформа не выручит…

      • Оттович

        А были Банки, двигателем прогресса страны. Открывая новые заводы и целые отрасли промышленности. Это до какого ж дна мы опустились, что кроме как с пенсионеров и денег не заработать.

      • Проходимец

        Подъема экономики не будет. Чтобы был подъем в экономике нужно заниматься экономикой, а у на занимаются если и экономикой то цифровой, а если развитием, то только тем, что можно за границу продать. Правительство понимает экономику только как денежные поступления, ну например «оптимизировать» пенсии

    • л …… ю

      Ни когда не брала. В молодости, а теперь , тем более.! ! Ростовщики , по чему я их должна содержать ?? Пусть не богато , но обойдусь, и без них ! !

      • Галина

        Знаете, это хорошо, но надо было и правила русского языка учить смолоду — никогда, никто, почему, нигде и т.п. — пишется вместе. Я думала, xnj только молодые безграмотные, а уж нас выучили как следует. Ан нет — есть, оказывается, молодым с кого брать пример.

        • Митяй

          Слишком умных не любят. Троллингом занимаетесь.

      • Аноним

        никогда и почему пишутся слитно

    • Алекс

      Пенсионер стал как подопытный кролик, власти пытаются эксперементировать над людьми пожилого возраста, лучше наладили работу здравоохранения, а то с такой медициной как в России, и до пятидесяти не дотянешь, а страховые полисы, кусок бумажки ни чем не подкреплена, все равно всё платно.

      • Аноним

        В бюджетных (государственных) лечебно-проыилактических учреждениях не должно быть платных коммерческих услуг!!! Тогда вам и ЭКГ сделают а тот момент, когда «давит» боль , а не через 2-3 недели в порядке очереди! Платные услуги должны быть только в хозрасчетных ЛПУ

      • Аноним

        Да, медицина на» высшем уровне». На приеме рассказывала, рассказывала свои болячки, ну и про память сказала, что «слаба стала». Врач мне и говорит: » Учите стихи и решайте кроссворды». И молчит, и смотрит в компьютер. Я подождала и спросила, что это всё? — Всё. И я пошла с болью и горечью на душе. И что дальше делать?

      • Аноним

        это точно.

    • Аноним

      Пенсию по почте. Так надежней. Банки вред для народа!

    • Аркадий

      Банки существуют за счёт вкладчиков, берут деньги под низкий процент 2% — 3% годовых, а кредиты выдают нашими же деньгами под большие проценты 10% — 15%, а то и больше, тем самым обогащаются. Как правило имея небольшой уставной капитал. Лучше всего хранить деньги дома, особенно старикам, иначе обманут или заставят взять кабальный кредит. Берёшь 1000000 рублей на покупку квартиры на 5-10 лет, отдаёшь 2000000 и более, за это время.

      • Аноним

        Аркадий, я более 20 лет проработала в банках, у вас сведения той самой 20-тилетней давности. А вы пытаетесь умничать, не зная вопроса.
        На вашу фразу: «Как правило имея небольшой уставной капитал». 1) Минимальный размер уставного капитала у банков уже давно поднят до сумм 300 миллионов рублей. Но не это главное.
        2) Капитал банка складывается из нескольких частей:
        — базовый (уставный+эмиссионный доход выпуск акций)+прибыль прошлых лет, накопленная и не потраченная (и подтвержденная аудитором).
        — основной
        — дополнительный (прибыль текущего года+субординированные кредиты). Про субординированные кредиты сами почитайте, если не интересно, я вам тут не преподаватель финансовой грамотности.
        3) Для каждой части капитала каждый месяц сдаются в Центробанк значения нормативов. Если ниже установленных минимумов — Центробанк имеет право отобрать лицензию. Размеры активов (например, выданных кредитов) делятся на значение капитала, и в процентном выражении должно быть не ниже… Грубо говоря, нельзя навыдавать кредитов столько, чтобы определенную часть не покрыть капиталом.
        4) Под выданные кредиты создаются резервы на случай их невозврата. Резервы уменьшают капитал. Вот потому банки и пытаются мухлевать с резервами, пытаясь их уменьшить, представляя заемщика по кредиту белее и пушистее, чем он может оказаться на самом деле. Заемщики предоставляют недостоверную отчетность о своей финансовой состоятельности, банки могут закрывать а это глаза, пока не бывают ловлены за руку Центробанку. Центробанк говорит (точнее, требует): «ай-ай-ай! увеличивайте резервы!» Банки вынуждены подчиниться — резервы уменьшают капитал до размера ниже нормативов — отсюда банкротство банков и отзывы лицензии.
        5) Еще 5-7 лет назад (а раньше вообще зачастую) в Центробанке была толпа сотрудников, которые за взятку от банка закрывали глаза на плохих заемщиков. Сама лично придумывала схемы, как поофициальнее высвободить деньги на взятку чиновнику. Вычищать Центробанковские конюшни начал убиенный Козлов (за что и был застрелен). Потихоньку всех крупных взяточников в головном Центробанке повыселяли на пенсию. Отсюда — листопад банков в последние годы. Отсюда я два года без работы.

        • владимир

          Как же они умудряются банкротиться при столь жёстких правилах?

      • Аноним

        Ну уж точно не 2000000 за 5-10 лет под 10-12% годовых

    • Аноним

      А че банки боятся? Пускай строят колхозы и картошку выращивают, как вся страна делает, и нечегобудет бояться

    • Аноним

      Увы очень мало банков работает с ПФ. Сбербанк в этой области монополист. Как я считаю надо ведущим банкам усилить своё присутствие в данном вопросе, а также привлечь пенсионеров повышенной % ставкой на накопительных счетах и пониженной на кредитной.

    • Оксана Шварц

      Деньги пенсов в Сбербанке России —верный доход от их оборота. Греф лукаво собирает еще проценты с пенсионеров. вместо того, чтобы им -пенсионерам выплачивать проценты за хранение денег в банке.
      ПОЧЕМУ ГРЕФ НЕ НАЧИСЛЯЕТ ПРОЦЕНТЫ ДЛЯ НОРМАЛЬНОГО ДОЖИВАНЕИЯ ПОЖИЛЫХ?