Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке?

Покупка ипотечного жилья для многих – единственный вариант обретения собственной крыши над головой, однако даже в этом случае, заемщику необходимо накопить средства для первого взноса. Особенно остро вопрос наличия первоначального капитала стоит у молодых семей, поскольку ни заработок, ни положение на работе не способствуют сбережениям у начинающих специалистов. Создание первого капитала, способного покрыть расходы на первый взнос по ипотеке, зависит от того, насколько грамотно распоряжается молодая семья доходом, применяя различные способы экономии и увеличения заработка.
Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке?

Ипотека – серьезная сделка, исчисляемая миллионами рублей. Для заемщиков заключение ипотечного договора означает получение обязательств выплачивать каждый месяц сумму, установленную графиком платежей, на протяжении 10-30 лет. Для кредиторов требуются дополнительные усилия по проверке надежности клиента и оформление финансовых гарантий на столь крупный займ.

Если последняя цель достигалась путем оформления залогового обеспечения, то надежность и степень риска невозврата определить довольно сложно в силу непредсказуемости жизненных ситуаций. Тем не менее, исключить ненадежных кандидатов в заемщики решается позволяет требование по первоначальному взносу. Задача будущего заемщика – доказать собственную финансовую состоятельность, собрав средства на первый взнос.

Сколько нужно времени, чтобы накопить на первоначальный взнос?

У каждого банка свои условия оформления ипотеки, однако первоначальный взнос в 15-20% от стоимости покупки обязателен для подавляющего числа жилищных займов.

Существует много вариантов создания семьей накоплений на первый взнос, однако все они объединены главной целью – увеличить доход и снизить расходы. Режим жесткой экономии применим на краткосрочной перспективе, и не подходит для длительного вычитания из бюджета семьи большей его части. Исходя из общей установки, что платеж по ипотеке не должен превышать 40% от заработка, рекомендуется применять тот же принцип, откладывая на ипотечный взнос не более половины заработанного за месяц.

Используя данные статистики по среднем размере заработка в Москве, если семья будет откладывать по 38 тысяч рублей, с учетом необходимости оплачивать аренду, то депозит под максимальные в 2018 году 7,33% (по данным топ-10 банков РФ) потребуется держать, пока сумма накоплений и начисленный процентов суммарно не достигнет величины первого взноса по ипотеке.

Сколько нужно времени, чтобы накопить на первоначальный взнос?

По состоянию на середину октября 2018 года, стоимость однокомнатной квартиры в столице равна 7 774 472 рубля, а значит цель накоплений на 20-процентный взнос – 1 миллион 555 тысяч рублей. Важно найти вклад, условия по которому предполагают ежемесячное пополнение. Исходя из полученных данных, на накопление первого ипотечного взноса в 1 миллиона 567 тысяч рублей с эффективной ставкой 7,87% уйдет 3 года. Если недвижимость подорожает, то этот срок увеличится еще на несколько месяцев.

Сократить срок создания капитала на первый ипотечный взнос позволит переезд в отдаленные районы или Подмосковье, однако придется учитывать расход времени на дорогу и оплату проездных. Подобное мероприятие приблизит день оформления сделки максимум на полгода.

Многие молодые люди все чаще выбирают жизнь в Подмосковье, тем самым, сокращая период накоплений вдвое, поскольку цена квадратного метра там ниже примерно на столько же.

Предложенная схема накоплений помогает решать сразу две задачи:

  1. Создание капитала на первый взнос.
  2. Привыкание к ведению бюджета с учетом необходимости выплат ежемесячного платежа по ипотеке в размере 40%

Чтобы не вести режим жесткой экономии, ухудшая качество жизни домочадцев, стоит рассмотреть варианты, как проще и быстрее накопить первый ипотечный взнос.

Что советуют финансовые эксперты?

Что советуют финансовые эксперты?

У молодой семьи, как правило, накоплений нет, либо они минимальны. С самого начала, как только принято решение о покупке квартиры, пара должна определить цель накоплений и рассчитать обязательную сумму. Если есть возможность некоторое время пожить вместе с родителями, экономят на аренде, а свободные средства присоединяют к сумме ежемесячного пополнения депозита. Есть и другие способы, как сократить срок накопления суммы взноса по ипотеке.

Покупка жилья в строящемся доме

Предыдущий расчет предполагает покупку готовой квартиры на вторичном рынке недвижимости. Покупка строящейся квартиры на этапе рытья котлована требует меньшей суммы, однако нужно учитывать риски, связанные с вероятностью недостроя, несоблюдения сроков ввода в эксплуатацию. Новая квартира потребует дополнительных средств на ремонт, который не понадобится при покупке вторички. К недостаткам сделки с новостройкой относят неразвитую инфраструктуру, характерную для новых жилых районов, а также отсутствие на руках свидетельства на собственность, которое дает право на получение имущественного вычета. Прежде, чем решаться на такой шаг, необходимо тщательно взвесить положительные моменты и оценить риски.

Отказ от банковского депозита в пользу более доходных инвестиций

Отказ от банковского депозита в пользу более доходных инвестиций

Банковский вклад защищен государством на случай банкротства финансового учреждения в пределах 1,4 миллионов рублей. Это значит, что открывать депозит придется, как минимум, дважды, а проценты по вкладам в банке значительно ниже, чем при других вариантах инвестирования:

  1. Облигации российских компаний доходнее депозита в банке на 1-2%.
  2. Инвестиции в облигации по ИИС типа А, с применением налогового вычета в пределах 400 тысяч рублей. Выгодна накоплений, если участвовать будут оба супруга, увеличивается вдвое (15-16%). Необходимо учитывать, что индивидуальный инвестиционный счет открывают на 3 года, а ежегодно откладывают по 400 тысяч рублей.
  3. Инвестиции в МФО предполагают 20процентную прибыль, однако участие в микрокредитование начинается с сумм в 1,5 миллиона рублей. Подобные вложения не защищены гарантированными 1,4 миллионами, как в случае с банковским депозитом, а сама инвестиция относится к классу высокого риска.
  4. Использовать средства для торговли акциями, ведя агрессивные стратегии, инвестиции в покупку ценных бумаг перспективных компаний.

Если в семье планируется второй ребенок, в покупке квартиры после его рождения поможет материнский капитал, размер которого многие банки принимают в зачет первоначального взноса. Кредиторы предлагают уменьшить взнос на сумму маткапитала (453 тысячи рублей), облегчая задачу по накоплению стартового платежа.

Каких ошибок стоит опасаться?

Каких ошибок стоит опасаться?

Каждая семья решает финансовые вопросы, с учетом индивидуальной ситуации, однако есть общий список действий, которые не способствуют благополучному завершению сделки:

  1. При создании сбережений на первый ипотечный взнос, откажитесь от хранения наличными в домашних условиях. Сейф, установленный в квартире, не спасет, если информация о домашнем хранении капитала станет известна посторонним.
  2. Хранение наличных дома – гарантированная ежедневная борьба с искушением залезть в «кубышку» и потратить чуть-чуть сверх распланированного бюджета.
  3. Откажитесь от идеи оформлять потребительский займ для первоначального взноса по ипотеке. Эта схема чревата неприятностями для ипотечного заемщика, а также приводит к дополнительной переплате. Справиться с взятыми обязательствами одновременно по ипотеке и нецелевому кредиту гораздо сложнее.

В процессе откладывания ежемесячных сумм на ипотечный взнос, не стоит доводить до абсурда, отказывая себе во всем. Нельзя оставлять семью без определенного «НЗ», который должен храниться на случай потери работы, болезни, другом негативном событии. Ипотека – серьезное испытание, рассчитанное на годы, поэтому лишение семьи запаса средств, равного 3-6 месяцам среднемесячных расходов, весьма опасно.

    Помогла статья? Оцените её
    Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
    Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен
    Читайте также