Как избавиться от долга в МФО? Советы от МФО

Микрокредитование предъявляет минимум требований к клиентам, но взамен приходится платить дорогую цену. В отличие от банковского кредита с 12-20% годовых, процентная переплата МФО составляет 300-700% в пересчете за год. Средства выдают на короткий период времени, а если заемщик не успевает отдать долг, начисляют штрафы, многократно превышающие начальную сумму займа.
Как избавиться от долга в МФО

Допустив просрочку, на клиента обрушиваются звонки, письма кредитора и самым неправильным станет попытка уклониться от общения. МФО тесно работают с коллекторами, а при отказе от погашения, клиент рискует в скором времени оказаться в зале суда с последующим принудительным взысканием долга вместе с процентами и начисленными штрафами. Даже скромные 1,5-2 тысячи рублей через пару месяцев превращаются в 8-9 тысяч долга перед МФО.

Если возникла проблема с невыплатой микрозайма, воспользуйтесь советами по разрешению ситуации. Не стоит пускать на самотек вопрос с задолженностью перед МФО, поскольку есть реальный риск банкротства при нарушении условий кредитного договора.

Совет 1 — наладьте контакт с кредитором

Самая грубая ошибка – отказываться от обсуждения проблемы с организацией, выдавшей микрозайм. В беседе сообщите причины, по которым возникла проблема, а также определите срок, в течение которого обязуетесь погасить долг. Когда кредитор разыскивает должника, он беспокоится, в первую очередь, чтобы клиент не оказался мошенником и не пытался уклониться от обязательств.

Совет 2 — используйте отсрочку

Совет второй. Используйте отсрочку

Когда становится очевидным, что долг не будет погашен в срок в связи с материальными затруднениями, обсудите с МФО вариант предоставления кредитных каникул. Многие организации, видя невозможность получения суммы сразу, идут навстречу клиенту, предлагая отсрочить выплату с определением графика погашения. Это выгоднее, чем разыскивать должника и пытаться воздействовать через суд и судебных приставов.

Иногда отсрочка распространяется только на выплату основного долга, иногда МФО разрешает временно прервать выплаты на 1-3 месяца. Вариант частичной отсрочки – выгоден, в первую очередь, кредитору, однако заемщик получает небольшую передышку на поиск решения финансовых затруднений, поскольку платеж становится меньше. Воспользовавшись кредитными каникулами, клиент не портит нервы и сохраняет репутацию в БКИ, поскольку реструктуризация долга была согласована с кредитором.

Совет 3 — не отказывайтесь платить

Отсутствие суммы, достаточной для платежа не повод полностью отказываться от выплат. Вносите любую возможную сумму, так как кредитора это убедит в ваших намерениях вернуть долг, когда улучшится финансовое положение. Собрать 10-15 тысяч рублей сложно, но даже 100 рублей, внесенные на счет покажут кредитору, что заемщик не отказывается от долга.

Совет 4 — пересмотрите бюджет

Совет четвертый. Пересмотрите бюджет

Известная формула семейного бюджета представлена в виде пропорции «5—30-20», где:

  • половина дохода направлена на текущие платежи семьи, без которых не обойтись (сюда и входит обязательство по оплате кредита);
  • 30% бюджета тратят на личные желания, развлечения (когда стоит вопрос о возможном банкротстве и аресте имущества, вряд ли уместны расходы на развлечения или дополнительные покупки);
  • 20% идут в накопления, которые семья далее направляет в инвестиции, либо формирование «НЗ» (когда образовался долг перед МФО, увеличивающийся ежедневно в геометрической прогрессии, пора на время отказаться от сбережений, использовав «НЗ» на ликвидацию долга по микрозайму.

С учетом серьезности ситуации, пересмотрите статьи расходов на время, пока финансовые требования МФО не будут погашены. Задействуйте резервы, чтобы избежать убытков по процентной переплате.

Совет 5 — обратитесь за рефинансированием

Совет пятый. Обратитесь за рефинансированием

Многие финансовые структуры предлагают клиентам программы рефинансирования, направленные на погашение текущих обязательств путем перекредитования через нового кредитора. Изучите предложения нескольких банков и обсудите возможность рефинансирования микрозайма. Лучше платить банку в пределах 20-25% переплаты, чем отдать последнее в счет уплаты 600-800% годовых.

Используйте любую возможность по снижению процента в банке. Воспользуйтесь залоговыми гарантиями, оформите поручителей.

Совет 6 — не берите новые кредиты, чтобы закрыть предыдущие

Совет шестой. Не берите новые кредиты, чтобы закрыть предыдущие

Если не удалось своевременно погасить небольшой долг в МФО, не стоит рассчитывать, что справиться с 2 кредитами будет легче. Когда открывается новая кредитная линия, высок соблазн истратить предоставленную сумму не на погашение невыгодного микрозайма, а на другие потребности и «хотелки».

Вместо нового кредита, ищите целевые программы рефинансирования. Все равно это выгоднее, чем обычный займ, а банки, в стремлении заполучить клиента другого кредитора, готовы предоставить низку ставку и перечислить сумму долга на счет в МФО. Остается лишь контролировать процесс безналичного погашения.

Совет 7 — время поиска новых способов заработка

Совет седьмой. Время поиска новых способов заработка

Когда человек часто прибегает к кредитам, скорее всего, его расходы не соответствуют имеющемуся доходу. Проблема с невыплатой долга в МФО ярко показывает острую потребность в увеличении дохода. Рассмотрите варианты оформления подработки, открытия альтернативных источников дохода, превратите хобби в прибыльное дело. Возможно, ситуация разрешается еще проще – просто давно пора поговорить с руководством о заслуженном повышении, если не в карьерной лестнице, то в заработной плате.

Просроченный долг в МФО быстро и неминуемо приводит к образованию невозвратных долгов, если своевременно не подключиться к процессу погашения и не контролировать каждую копейку в бюджете. Микрозайм, позволяя в любое время суток одолжить некоторую сумму, берет слишком дорого, а условия напоминают кабальные. Помните, что выбираться из долговой ямы все равно придется, и уклоняясь от поиска решения проблемы сейчас, завтра оплата будет гораздо большей.

    Помогла статья? Оцените её
    Звёзд: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5
    Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен
    Читайте также